銀行建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制方案

1、銀行建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制方案為貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)及職責(zé)，防范和化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，灞橋聯(lián)社營(yíng)業(yè)室特制定“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制方案。一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)。成立以*為組長(zhǎng)，*為副組長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，小組成員為*。領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、安排、協(xié)調(diào)和組織風(fēng)險(xiǎn)防控工作。同時(shí)，明確規(guī)定主任為轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)防控第一責(zé)任人，對(duì)轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性承擔(dān)主要管理責(zé)任，副主任、總會(huì)計(jì)按照職責(zé)分工承擔(dān)相應(yīng)管理責(zé)任，各小組成員及業(yè)務(wù)柜臺(tái)具體落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的各項(xiàng)要求。二、抓好落實(shí)，確保實(shí)效。建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任是是貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“雙線”風(fēng)

2、險(xiǎn)防控責(zé)任制的重要舉措，對(duì)提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力具有重要意義。我營(yíng)業(yè)室切實(shí)提高認(rèn)識(shí)，精心組織，按照職責(zé)分工，科學(xué)安排，層層抓落實(shí)，嚴(yán)格按照時(shí)間要求做好計(jì)劃，抓好進(jìn)度，把解決問(wèn)題、提升質(zhì)效貫徹始終，確保按時(shí)按質(zhì)完成工作任務(wù)。三、強(qiáng)化培訓(xùn)，提高能力。我社行按照聯(lián)社、區(qū)分行統(tǒng)一部署，全面建設(shè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系，以崗位職業(yè)輪訓(xùn)為契機(jī)，做好培訓(xùn)需求調(diào)研、培訓(xùn)方案設(shè)計(jì)、培訓(xùn)課程開(kāi)發(fā)工作，加強(qiáng)員工的職業(yè)道德教育和內(nèi)控管理培訓(xùn)，提高全員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力，持之以恒地建設(shè)合規(guī)文化。四、完善考評(píng)，落實(shí)責(zé)任。我社按照業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)，構(gòu)建縱橫雙向風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)體系，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任。重視橫向部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)，將主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)按職責(zé)

3、分解落實(shí)到相關(guān)部門(mén)，確保風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)在各業(yè)務(wù)條線落地執(zhí)行，形成風(fēng)險(xiǎn)管控合力。.五、強(qiáng)化問(wèn)責(zé)，嚴(yán)肅追究。我社對(duì)轄內(nèi)發(fā)生的重大信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)事件逐項(xiàng)分析原因，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的嚴(yán)重程度，對(duì)經(jīng)營(yíng)行的責(zé)任人員、所涉及條線的部門(mén)負(fù)責(zé)人、分管柜員等相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和問(wèn)責(zé)，重點(diǎn)懲處玩忽職守、違規(guī)違紀(jì)、突破標(biāo)準(zhǔn)、隱瞞不報(bào)等行為。責(zé)任處理部門(mén)要將重大風(fēng)險(xiǎn)事件的處理情況及時(shí)通報(bào)轄內(nèi)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)的警示作用六、明確前、中、后臺(tái)及各柜員間風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。營(yíng)業(yè)室為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，主任為風(fēng)險(xiǎn)防控第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)室及本條線的風(fēng)險(xiǎn)管理及日常風(fēng)險(xiǎn)排查工作。副主任負(fù)責(zé)建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系，對(duì)各業(yè)務(wù)條線流程

4、進(jìn)行梳理，對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。七、層層簽訂責(zé)任書(shū)，全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)班子、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、綜合柜員及客戶經(jīng)理層層簽訂風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任書(shū)，明確風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)和盡責(zé)要求，有效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控的責(zé)任。八、針對(duì)性開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 針對(duì)銀監(jiān)會(huì)2014年防范七類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)銀行總體指導(dǎo)思想，衛(wèi)東農(nóng)商行結(jié)合實(shí)際，對(duì)七大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)措施。其一，嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)，繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳染。其二，防范產(chǎn)能過(guò)剩風(fēng)險(xiǎn)，尤其是“兩高一?！毙袠I(yè)，通過(guò)產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤(pán)活沉淀在過(guò)剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量。其三，防范理財(cái)、信托、融資性擔(dān)保和小額信貸四種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)業(yè)務(wù)方面，建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不開(kāi)展資金池業(yè)務(wù)，資金來(lái)源與運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)；信托業(yè)務(wù)要回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類(lèi)業(yè)務(wù)；小額貸款公司方面，審慎介入，明確落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；對(duì)于融資性擔(dān)保公司，明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。其四，緊盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高資金來(lái)源穩(wěn)定性，加強(qiáng)同業(yè)、理財(cái)和投資業(yè)務(wù)管理，合理控