汽車學(xué)堂之汽車保險(xiǎn)出險(xiǎn)

1、1 汽車學(xué)堂汽車學(xué)堂 之之 汽車保險(xiǎn)出險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)出險(xiǎn) 侯思強(qiáng)侯思強(qiáng) 目錄目錄： 一、車險(xiǎn)概念一、車險(xiǎn)概念 二、二、汽車保險(xiǎn)出險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)出險(xiǎn) 三、三、什么叫保險(xiǎn)事故？什么叫保險(xiǎn)事故？ 四、四、不同的保險(xiǎn)事故我們應(yīng)該如何處理不同的保險(xiǎn)事故我們應(yīng)該如何處理? ? 五、五、各種保險(xiǎn)事故的處理方式和要點(diǎn)各種保險(xiǎn)事故的處理方式和要點(diǎn) 六、六、出險(xiǎn)理賠出險(xiǎn)理賠8 8大原則大原則 七、汽車保險(xiǎn)事故有汽車保險(xiǎn)事故有“八不賠八不賠” 八、汽車保險(xiǎn)的幾大陷阱八、汽車保險(xiǎn)的幾大陷阱 九、汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū)九、汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū) 十、快速處理機(jī)動(dòng)車車損交通事故快速處理機(jī)動(dòng)車車損交通事故 十一、車險(xiǎn)理賠十一、車險(xiǎn)理賠

2、 車險(xiǎn)概念車險(xiǎn)概念 n車險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，也稱汽車保險(xiǎn)，是指對機(jī)動(dòng)車輛車險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，也稱汽車保險(xiǎn)，是指對機(jī)動(dòng)車輛 由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù) 賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。 機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、 電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。 對于剛買新車的朋友來說 了解新車的基本功能和了 解購買的保險(xiǎn)同樣重要 汽車保險(xiǎn)出險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)出險(xiǎn) n我們不希望出事故，出了事故也不必慌張。我們不希望出事故，出了事故也不必慌張。

3、n雖然我們花了很多錢買了保險(xiǎn)，但還是希望這薄薄的一張雖然我們花了很多錢買了保險(xiǎn)，但還是希望這薄薄的一張 紙到頭來變成一張廢紙。不過兩紙到頭來變成一張廢紙。不過兩 條腿走路還有磕磕絆條腿走路還有磕磕絆 絆呢，何況四個(gè)輪子絆呢，何況四個(gè)輪子 的汽車了，大概有的汽車了，大概有3030 5050的車在一年中的車在一年中 會(huì)發(fā)生保險(xiǎn)事故。會(huì)發(fā)生保險(xiǎn)事故。 什么叫保險(xiǎn)事故？什么叫保險(xiǎn)事故？ n事故么，簡單說就是意外，不是必然要發(fā)生的。事故么，簡單說就是意外，不是必然要發(fā)生的。 比如輪胎的磨損，正時(shí)皮帶的老化等就不是意外，比如輪胎的磨損，正時(shí)皮帶的老化等就不是意外， 不屬于保險(xiǎn)事故。不屬于保險(xiǎn)事故。 不同的

4、保險(xiǎn)事故我們應(yīng)該如何處理不同的保險(xiǎn)事故我們應(yīng)該如何處理? ? n保險(xiǎn)事故可分為單方、雙方和多方事故；保險(xiǎn)事故可分為單方、雙方和多方事故； n也可分為非人傷和人傷事故。也可分為非人傷和人傷事故。 n處理方式不外乎公了（報(bào)警）和私了（不報(bào)警），處理方式不外乎公了（報(bào)警）和私了（不報(bào)警）， 報(bào)案（保險(xiǎn)公司）和不報(bào)案。特別注意，報(bào)警和報(bào)案（保險(xiǎn)公司）和不報(bào)案。特別注意，報(bào)警和 報(bào)案是完全不同的概念。如果要獲得報(bào)案是完全不同的概念。如果要獲得報(bào)警報(bào)警必須馬必須馬 上上報(bào)案報(bào)案，報(bào)案報(bào)案未必就一定要未必就一定要報(bào)警報(bào)警。對于是否報(bào)案，。對于是否報(bào)案， 可參考以下方式可參考以下方式 利與弊利與弊 n報(bào)案（報(bào)

5、保險(xiǎn)公司）報(bào)案（報(bào)保險(xiǎn)公司） 利利: :保險(xiǎn)理賠，不花錢利保險(xiǎn)理賠，不花錢利 弊弊: :相對復(fù)雜的手續(xù)和流程造成的時(shí)間精力損失、下一年相對復(fù)雜的手續(xù)和流程造成的時(shí)間精力損失、下一年 保險(xiǎn)續(xù)保的無出險(xiǎn)優(yōu)惠損失。保險(xiǎn)續(xù)保的無出險(xiǎn)優(yōu)惠損失。 n不報(bào)案不報(bào)案 利利: :省事快捷省事快捷 弊弊: :自行承擔(dān)修理費(fèi)用自行承擔(dān)修理費(fèi)用 各種保險(xiǎn)事故的處理方式和要點(diǎn)各種保險(xiǎn)事故的處理方式和要點(diǎn) n指的是只有被保險(xiǎn)的車輛發(fā)生損失的情況：如撞樹了，撞指的是只有被保險(xiǎn)的車輛發(fā)生損失的情況：如撞樹了，撞 墻了，停車入位刮車門了等。墻了，停車入位刮車門了等。 n單方事故的責(zé)任最是明晰，就是單方事故的責(zé)任最是明晰，就是駕

6、駛?cè)笋{駛?cè)说呢?zé)任，保險(xiǎn)公司的責(zé)任，保險(xiǎn)公司 是需要全額賠付的。是需要全額賠付的。 n是否報(bào)警：損失大就報(bào)，是否報(bào)警：損失大就報(bào)， n損失小就可以不報(bào)；損失小就可以不報(bào)； n要點(diǎn)要點(diǎn)：如果報(bào)案就必須要有相應(yīng)的證據(jù)證明出險(xiǎn)的時(shí)：如果報(bào)案就必須要有相應(yīng)的證據(jù)證明出險(xiǎn)的時(shí) 間、地點(diǎn)和損失程度。所以出險(xiǎn)損失比較多的話就報(bào)警來間、地點(diǎn)和損失程度。所以出險(xiǎn)損失比較多的話就報(bào)警來 獲得相應(yīng)的證據(jù)；獲得相應(yīng)的證據(jù)； n如果是簡單的刮蹭不影響車輛使用，也可以在以后不太用如果是簡單的刮蹭不影響車輛使用，也可以在以后不太用 車的時(shí)候報(bào)案車的時(shí)候報(bào)案（保險(xiǎn)公司規(guī)定事故發(fā)生（保險(xiǎn)公司規(guī)定事故發(fā)生4848小時(shí)之內(nèi)報(bào)案）小時(shí)

7、之內(nèi)報(bào)案）， 在以后報(bào)案一定記得出險(xiǎn)時(shí)間要在報(bào)案時(shí)刻的前在以后報(bào)案一定記得出險(xiǎn)時(shí)間要在報(bào)案時(shí)刻的前4848小時(shí)之小時(shí)之 內(nèi)內(nèi)( (小案子可以采用先射箭在畫靶的方式，大案子千萬不小案子可以采用先射箭在畫靶的方式，大案子千萬不 可可) )。這時(shí)保險(xiǎn)公司可能需要您提供小區(qū)證明或者單位證。這時(shí)保險(xiǎn)公司可能需要您提供小區(qū)證明或者單位證 明或者派出所證明等明或者派出所證明等。 n被保險(xiǎn)車輛還造成了其他被保險(xiǎn)車輛還造成了其他 一方的財(cái)產(chǎn)損失，比如追尾，一方的財(cái)產(chǎn)損失，比如追尾， 撞護(hù)欄。撞護(hù)欄。 n是否報(bào)警：如果雙方同意走是否報(bào)警：如果雙方同意走 快速處理流程（互碰自賠）快速處理流程（互碰自賠） 可不報(bào)；可

8、不報(bào)； n要點(diǎn)要點(diǎn)：如果報(bào)警的話，盡可能先行賠償對方的損失，：如果報(bào)警的話，盡可能先行賠償對方的損失， 讓對方自行修車，將對方的交通裁決書讓對方自行修車，將對方的交通裁決書（交通事故責(zé)任認(rèn)（交通事故責(zé)任認(rèn) 定書）定書）拿到手，交警會(huì)在交通裁決書上注明賠償對方拿到手，交警會(huì)在交通裁決書上注明賠償對方( (三三 者方者方) )的數(shù)額，這部分賠償如果不是很多（幾百塊），保的數(shù)額，這部分賠償如果不是很多（幾百塊），保 險(xiǎn)公司一般會(huì)給報(bào)銷的險(xiǎn)公司一般會(huì)給報(bào)銷的。 互碰自賠互碰自賠 n同時(shí)滿足以下條件，適用同時(shí)滿足以下條件，適用“互碰自賠互碰自賠”處理機(jī)制：處理機(jī)制： 1 1兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)

9、險(xiǎn)。兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)。 2 2僅涉及車輛損失僅涉及車輛損失( (包括車上財(cái)產(chǎn)和車上貨物包括車上財(cái)產(chǎn)和車上貨物) )、不涉及人員傷亡、不涉及人員傷亡 和車外財(cái)產(chǎn)損失，各方車損金額均在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和車外財(cái)產(chǎn)損失，各方車損金額均在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 (2000(2000元元) )以內(nèi)。以內(nèi)。 3 3由交通警察認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速處理的由交通警察認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速處理的 有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責(zé)任有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責(zé)任( (包括同等責(zé)任、主次責(zé)任包括同等責(zé)任、主次責(zé)任) )。 4 4當(dāng)事人同意采用當(dāng)事人同意

10、采用“互碰互碰 自賠自賠”方式處理。方式處理。 滿足以上滿足以上 條件是即可使用互碰自賠機(jī)制條件是即可使用互碰自賠機(jī)制 ，它的最大好處是自己的保險(xiǎn)公，它的最大好處是自己的保險(xiǎn)公 司賠自己的，不用向?qū)Ψ疆?dāng)事人司賠自己的，不用向?qū)Ψ疆?dāng)事人 要錢，避免很多道德風(fēng)險(xiǎn)還簡便要錢，避免很多道德風(fēng)險(xiǎn)還簡便 了理賠程序了理賠程序 n被保險(xiǎn)車輛還造成了其他超過一方的財(cái)產(chǎn)損失，比如連環(huán)被保險(xiǎn)車輛還造成了其他超過一方的財(cái)產(chǎn)損失，比如連環(huán) 追尾。追尾。 n是否報(bào)警：如果您要報(bào)案（報(bào)保險(xiǎn)公司）獲得賠償?shù)脑挶厥欠駡?bào)警：如果您要報(bào)案（報(bào)保險(xiǎn)公司）獲得賠償?shù)脑挶?須報(bào)警；須報(bào)警； n要點(diǎn)：同雙方事故要點(diǎn)。要點(diǎn)：同雙方事故要點(diǎn)

11、。 n不讓對方提早離場不讓對方提早離場 n事故發(fā)生后，就算很明顯是你的全責(zé)，而且對方也沒損傷事故發(fā)生后，就算很明顯是你的全責(zé)，而且對方也沒損傷 也不要求賠償，也不能讓對方先走，一定要等到交警到達(dá)也不要求賠償，也不能讓對方先走，一定要等到交警到達(dá) 開出快速處理書后才能讓他走，如果對方硬要走，你可以開出快速處理書后才能讓他走，如果對方硬要走，你可以 告訴他告訴他交通事故處理程序規(guī)定交通事故處理程序規(guī)定規(guī)定：當(dāng)事人逃逸造成規(guī)定：當(dāng)事人逃逸造成 現(xiàn)場變動(dòng)、證據(jù)滅失，公安現(xiàn)場變動(dòng)、證據(jù)滅失，公安 機(jī)關(guān)交通管理部門無法查證機(jī)關(guān)交通管理部門無法查證 交通事故事實(shí)的，逃逸的當(dāng)交通事故事實(shí)的，逃逸的當(dāng) 事人承擔(dān)

12、全部責(zé)任。你同時(shí)事人承擔(dān)全部責(zé)任。你同時(shí) 要先記下他的車牌。不然交要先記下他的車牌。不然交 警無法認(rèn)定第三方的存在，警無法認(rèn)定第三方的存在， 可能不對這事故作任何認(rèn)定可能不對這事故作任何認(rèn)定 或認(rèn)定對方全責(zé)，那會(huì)對你或認(rèn)定對方全責(zé)，那會(huì)對你 以后的理賠會(huì)造成難以挽回以后的理賠會(huì)造成難以挽回 的困境的困境拒賠或扣減免賠拒賠或扣減免賠 n被保險(xiǎn)車輛造成他人身體的傷害。如果造成本車乘員的人被保險(xiǎn)車輛造成他人身體的傷害。如果造成本車乘員的人 身傷害，是由司乘險(xiǎn)（車上人員責(zé)任險(xiǎn)）或者傷員本身投身傷害，是由司乘險(xiǎn)（車上人員責(zé)任險(xiǎn)）或者傷員本身投 保的其他意外險(xiǎn)或者人壽保險(xiǎn)來賠付。保的其他意外險(xiǎn)或者人壽保險(xiǎn)

13、來賠付。 n是否報(bào)警：如果您要報(bào)案（報(bào)保險(xiǎn)公司）獲得賠償?shù)脑挶厥欠駡?bào)警：如果您要報(bào)案（報(bào)保險(xiǎn)公司）獲得賠償?shù)脑挶?須報(bào)警。須報(bào)警。 n要點(diǎn)要點(diǎn)：先搶救傷員，先報(bào)警。最好不要用出險(xiǎn)車輛搭：先搶救傷員，先報(bào)警。最好不要用出險(xiǎn)車輛搭 乘傷員去醫(yī)院，除非你確定自己承擔(dān)事故的全部責(zé)任。如乘傷員去醫(yī)院，除非你確定自己承擔(dān)事故的全部責(zé)任。如 果你認(rèn)為行人也有責(zé)任，可用相機(jī)拍下事故照片，或者用果你認(rèn)為行人也有責(zé)任，可用相機(jī)拍下事故照片，或者用 粉筆在路上畫出車輛和傷員的輪廓，然后再送傷員去醫(yī)院。粉筆在路上畫出車輛和傷員的輪廓，然后再送傷員去醫(yī)院。 n在傷員治療過程中，最好通知保險(xiǎn)公司來人，在不影響搶在傷員治療

14、過程中，最好通知保險(xiǎn)公司來人，在不影響搶 救的情況下盡量少墊付醫(yī)藥費(fèi)。救的情況下盡量少墊付醫(yī)藥費(fèi)。 n要盡可能的態(tài)度積極，讓傷員和其家屬感覺好，因?yàn)闆]有要盡可能的態(tài)度積極，讓傷員和其家屬感覺好，因?yàn)闆]有 他們的配合，你被警察扣的車輛和證件要拖很長時(shí)間才能他們的配合，你被警察扣的車輛和證件要拖很長時(shí)間才能 領(lǐng)回去。領(lǐng)回去。 n醫(yī)療過程中一些費(fèi)用的發(fā)生，是很有可能一些項(xiàng)目不在保醫(yī)療過程中一些費(fèi)用的發(fā)生，是很有可能一些項(xiàng)目不在保 險(xiǎn)范圍的，一般屬于社保的的范圍都可以報(bào)銷。險(xiǎn)范圍的，一般屬于社保的的范圍都可以報(bào)銷。 n人傷事故很復(fù)雜，在盡快搶救傷員后要通知你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人傷事故很復(fù)雜，在盡快搶救傷員后要

15、通知你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 員，讓他告訴你后續(xù)事情該如何處理。員，讓他告訴你后續(xù)事情該如何處理。 n一個(gè)很重要的原則是盡可能早些把事情了解，拖的越久越一個(gè)很重要的原則是盡可能早些把事情了解，拖的越久越 不利，前期多掏些錢，后期久可能少掏錢。特別要注意不不利，前期多掏些錢，后期久可能少掏錢。特別要注意不 要給自己養(yǎng)了個(gè)爹或者媽。要給自己養(yǎng)了個(gè)爹或者媽。 遇到我方無責(zé)任的事故遇到我方無責(zé)任的事故 n如果是別的車輛造成自己車輛的損失，這時(shí)候應(yīng)該由對方如果是別的車輛造成自己車輛的損失，這時(shí)候應(yīng)該由對方 車輛保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。不要以為自己有保險(xiǎn)無所謂，如車輛保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。不要以為自己有保險(xiǎn)無所謂，如 果這是由

16、自己的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，最多賠償果這是由自己的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，最多賠償7070，而且，而且 要是能確定對方的身份，那自己的保險(xiǎn)公司一分錢也不會(huì)要是能確定對方的身份，那自己的保險(xiǎn)公司一分錢也不會(huì) 賠的。賠的。 n比如你被一輛車刮了一下，對方跑了你沒追上。這時(shí)候如比如你被一輛車刮了一下，對方跑了你沒追上。這時(shí)候如 果你報(bào)案的同時(shí)說出了對方的車牌號(hào)碼，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠果你報(bào)案的同時(shí)說出了對方的車牌號(hào)碼，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠 錢；如果你說沒看清是誰撞的，保險(xiǎn)公司可能最多賠償你錢；如果你說沒看清是誰撞的，保險(xiǎn)公司可能最多賠償你 7070。 n如果你為了追上那輛肇事車，在迫使對方停車過程中造成如果你為了追上那輛

17、肇事車，在迫使對方停車過程中造成 的雙方車輛的損失，是由肇事逃逸方負(fù)全責(zé)的，由對方駕的雙方車輛的損失，是由肇事逃逸方負(fù)全責(zé)的，由對方駕 駛員或者車主來賠償損失，這種情況下雙方保險(xiǎn)公司很可駛員或者車主來賠償損失，這種情況下雙方保險(xiǎn)公司很可 能都不管賠付（肇事逃逸屬于免責(zé)）。能都不管賠付（肇事逃逸屬于免責(zé)）。 n如果在停車場發(fā)現(xiàn)車輛不知道被什么車給刮了，如果你如如果在停車場發(fā)現(xiàn)車輛不知道被什么車給刮了，如果你如 實(shí)報(bào)案最多賠付實(shí)報(bào)案最多賠付7070。這時(shí)候如果報(bào)案時(shí)你說自己停車不。這時(shí)候如果報(bào)案時(shí)你說自己停車不 小心刮了小心刮了( (單方事故單方事故) )，保，保 險(xiǎn)公司時(shí)全額賠付的。保險(xiǎn)公司時(shí)全

18、額賠付的。保 險(xiǎn)就是這樣，被保險(xiǎn)人全險(xiǎn)就是這樣，被保險(xiǎn)人全 責(zé)才會(huì)全額賠付的，否則責(zé)才會(huì)全額賠付的，否則 不賠或者有免賠。不賠或者有免賠。 n總之，出了事故千萬不要慌張。可以先給總之，出了事故千萬不要慌張。可以先給 自己的自己的4S店理賠員或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員店理賠員或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員打個(gè)電話，打個(gè)電話， 會(huì)得到很專業(yè)的咨詢。該報(bào)警的一定要報(bào)會(huì)得到很專業(yè)的咨詢。該報(bào)警的一定要報(bào) 警。然后安照文章中說的去做，就不會(huì)手警。然后安照文章中說的去做，就不會(huì)手 足無措了。足無措了。 出險(xiǎn)理賠出險(xiǎn)理賠8 8大原則大原則 1 1、及時(shí)報(bào)案、及時(shí)報(bào)案 出了交通事故，除了向交管部門報(bào)案外，車主千萬記出了交通事故，除了向交管部

19、門報(bào)案外，車主千萬記 住還要及時(shí)向承保車輛的保險(xiǎn)公司報(bào)案如實(shí)陳述事故發(fā)生住還要及時(shí)向承保車輛的保險(xiǎn)公司報(bào)案如實(shí)陳述事故發(fā)生 經(jīng)過，并提供相關(guān)單據(jù)經(jīng)過，并提供相關(guān)單據(jù) 2 2、積極施救、積極施救 n按照按照保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法規(guī)定，車輛發(fā)生險(xiǎn)情時(shí)，車主有責(zé)任采取規(guī)定，車輛發(fā)生險(xiǎn)情時(shí)，車主有責(zé)任采取 必要的措施，防止或者減少損失。另外，保險(xiǎn)公司一般只必要的措施，防止或者減少損失。另外，保險(xiǎn)公司一般只 承擔(dān)車主為防止或減少車輛損失所支付的必要的、合理的承擔(dān)車主為防止或減少車輛損失所支付的必要的、合理的 費(fèi)用。費(fèi)用。 n所以，車輛出險(xiǎn)后，車主應(yīng)所以，車輛出險(xiǎn)后，車主應(yīng) 努力減少事故造成的損失，努力減少事故造成

20、的損失， 比如說積極開展自救；如果比如說積極開展自救；如果 放任、故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故的放任、故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故的 損失，經(jīng)證實(shí)保險(xiǎn)公司可以損失，經(jīng)證實(shí)保險(xiǎn)公司可以 不負(fù)賠償責(zé)任。不負(fù)賠償責(zé)任。 3 3、收集資料、收集資料 n向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，不要忘了收集與保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，不要忘了收集與保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原 因、損失程度等相關(guān)的證明和材料，這些資料對以后的理因、損失程度等相關(guān)的證明和材料，這些資料對以后的理 賠非常關(guān)鍵。同時(shí)應(yīng)該積極協(xié)助保險(xiǎn)公司對車輛進(jìn)行查勘、賠非常關(guān)鍵。同時(shí)應(yīng)該積極協(xié)助保險(xiǎn)公司對車輛進(jìn)行查勘、 照相、定損。照相、定損。 4 4、及時(shí)溝通、及時(shí)溝通 n車主在找救援公

21、司拖車、修理廠修車時(shí)，關(guān)于價(jià)格要與保車主在找救援公司拖車、修理廠修車時(shí)，關(guān)于價(jià)格要與保 險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，以免對方開的價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償額相險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，以免對方開的價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償額相 差太遠(yuǎn)。差太遠(yuǎn)。 5 5、見好就收、見好就收 n一些新車主往往在索賠過程中出現(xiàn)的誤區(qū)，一是一些新車主往往在索賠過程中出現(xiàn)的誤區(qū)，一是“怕麻怕麻 煩煩”。覺得向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠耽誤時(shí)間，所以就自行私。覺得向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠耽誤時(shí)間，所以就自行私 了，結(jié)果雙方發(fā)生爭執(zhí)再尋求保險(xiǎn)公司的賠償已經(jīng)不可能了，結(jié)果雙方發(fā)生爭執(zhí)再尋求保險(xiǎn)公司的賠償已經(jīng)不可能 了。二是了。二是“吝嗇吝嗇”。刮蹭一下油漆要賠，碰了下車燈也要。

22、刮蹭一下油漆要賠，碰了下車燈也要 賠，最后可能導(dǎo)致自己車輛續(xù)保時(shí)的費(fèi)率被調(diào)高；其實(shí)，賠，最后可能導(dǎo)致自己車輛續(xù)保時(shí)的費(fèi)率被調(diào)高；其實(shí)， 小的車損司機(jī)自己承擔(dān)，在保險(xiǎn)公司的記錄中你的出險(xiǎn)率小的車損司機(jī)自己承擔(dān)，在保險(xiǎn)公司的記錄中你的出險(xiǎn)率 低，就會(huì)享受低費(fèi)率的優(yōu)惠。低，就會(huì)享受低費(fèi)率的優(yōu)惠。 6 6、注重協(xié)商、注重協(xié)商 n在南寧買的車險(xiǎn)，在外地出了事故，該如何處理？這種情在南寧買的車險(xiǎn)，在外地出了事故，該如何處理？這種情 況主要由車主和保險(xiǎn)公司協(xié)商解決，因此客戶注意和保險(xiǎn)況主要由車主和保險(xiǎn)公司協(xié)商解決，因此客戶注意和保險(xiǎn) 公司做好協(xié)商處理也是非常重要的。公司做好協(xié)商處理也是非常重要的。 7 7、

23、車輛合格、車輛合格 n對于未年檢和駕駛員沒有年審的情況，所開車輛在法律上對于未年檢和駕駛員沒有年審的情況，所開車輛在法律上 視為不合格車輛，在這種情況下，車輛出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司按合視為不合格車輛，在這種情況下，車輛出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司按合 同是拒賠的。不過，如果特別約定，對必須先保險(xiǎn)后核發(fā)同是拒賠的。不過，如果特別約定，對必須先保險(xiǎn)后核發(fā) 牌號(hào)的新車，保險(xiǎn)公牌號(hào)的新車，保險(xiǎn)公 司可賠償車損險(xiǎn)和第司可賠償車損險(xiǎn)和第 三者責(zé)任險(xiǎn)；但如果三者責(zé)任險(xiǎn)；但如果 在此期間車輛被盜，在此期間車輛被盜， 保險(xiǎn)公司則不負(fù)責(zé)賠保險(xiǎn)公司則不負(fù)責(zé)賠 償。償。 8 8、免賠情形、免賠情形 n以下幾種可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司不予賠償：駕車撞了

24、自家人；以下幾種可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司不予賠償：駕車撞了自家人； 收費(fèi)停車場中丟車、損毀；二手車保險(xiǎn)未過戶；車內(nèi)物品收費(fèi)停車場中丟車、損毀；二手車保險(xiǎn)未過戶；車內(nèi)物品 碰傷車輛不賠。碰傷車輛不賠。 汽車保險(xiǎn)事故有汽車保險(xiǎn)事故有“八不賠八不賠” n不賠之一：不賠之一：超載、無牌照車出險(xiǎn)超載、無牌照車出險(xiǎn) 對于超載車或者沒有上牌的車輛出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)將其拒之門外。對于超載車或者沒有上牌的車輛出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)將其拒之門外。 一旦發(fā)生事故且與超載有關(guān)，保險(xiǎn)公司可以超載為理由拒賠。而對無一旦發(fā)生事故且與超載有關(guān)，保險(xiǎn)公司可以超載為理由拒賠。而對無 證駕駛或駕駛證有效期已滿的也會(huì)拒賠，原因很簡單：所投保險(xiǎn)還

25、未證駕駛或駕駛證有效期已滿的也會(huì)拒賠，原因很簡單：所投保險(xiǎn)還未 生效。生效。 n不賠之二：不賠之二：酒后駕車酒后駕車 因?yàn)榫坪篑{車存在風(fēng)險(xiǎn)，通常保險(xiǎn)因?yàn)榫坪篑{車存在風(fēng)險(xiǎn)，通常保險(xiǎn) 公司都將酒后駕車列入免賠范圍中公司都將酒后駕車列入免賠范圍中 n不賠之三：不賠之三：駕駛?cè)宋茨陮忨{駛?cè)宋茨陮?駕駛員沒有年審所開車輛屬于不合駕駛員沒有年審所開車輛屬于不合 格車輛，保險(xiǎn)公司可以拒賠。格車輛，保險(xiǎn)公司可以拒賠。 n不賠之四：不賠之四：未年檢車輛出險(xiǎn)未年檢車輛出險(xiǎn) 保險(xiǎn)只對合格車輛生效，所以一定要按時(shí)年檢，否則包括車損險(xiǎn)、保險(xiǎn)只對合格車輛生效，所以一定要按時(shí)年檢，否則包括車損險(xiǎn)、 三者險(xiǎn)等在內(nèi)的所有賠償將

26、由車主承擔(dān)。三者險(xiǎn)等在內(nèi)的所有賠償將由車主承擔(dān)。 n不賠之五：不賠之五：收費(fèi)停車場中丟車、刮蹭收費(fèi)停車場中丟車、刮蹭 就算上了車險(xiǎn)全險(xiǎn)，在收費(fèi)停車場中丟車保險(xiǎn)公司將不予賠償。因就算上了車險(xiǎn)全險(xiǎn)，在收費(fèi)停車場中丟車保險(xiǎn)公司將不予賠償。因 為上述場所對車輛有保管的責(zé)任，出現(xiàn)問題時(shí)正確的方式是找停車場為上述場所對車輛有保管的責(zé)任，出現(xiàn)問題時(shí)正確的方式是找停車場 索賠，因此一定要收好停車收據(jù)。索賠，因此一定要收好停車收據(jù)。 n不賠之六：不賠之六：駕車撞了自家人駕車撞了自家人 第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者是指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，通俗地第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者是指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，通俗地 講，講，“

27、第三者第三者”就是排除就是排除4 4種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事 故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。 汽車保險(xiǎn)事故有汽車保險(xiǎn)事故有“八不賠八不賠” n不賠之七：不賠之七：對方全責(zé)你不追償或私了對方全責(zé)你不追償或私了 車主在未向?qū)Ψ剿髻r的情況下直接向保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)公司可拒賠，車主在未向?qū)Ψ剿髻r的情況下直接向保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)公司可拒賠， 認(rèn)為被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠才有可能獲得賠償，因?yàn)橐坏┓艞壵J(rèn)為被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠才有可能獲得賠償，因?yàn)橐坏┓艞?了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)

28、公司要求賠償?shù)臋?quán)利。另了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。另 外一種情況是，出事后雙方私了解決，如果車主事后向保險(xiǎn)公司提出外一種情況是，出事后雙方私了解決，如果車主事后向保險(xiǎn)公司提出 索賠通常也會(huì)遭到拒絕。保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為當(dāng)時(shí)車主沒有及時(shí)報(bào)案，車索賠通常也會(huì)遭到拒絕。保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為當(dāng)時(shí)車主沒有及時(shí)報(bào)案，車 主有騙保的可能性。主有騙保的可能性。 n不賠之八：不賠之八：未及時(shí)報(bào)案或擅自修復(fù)未及時(shí)報(bào)案或擅自修復(fù) 由于未及時(shí)報(bào)案導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對事故的保險(xiǎn)責(zé)任或損失無法認(rèn)定，根由于未及時(shí)報(bào)案導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對事故的保險(xiǎn)責(zé)任或損失無法認(rèn)定，根 據(jù)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠。據(jù)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人有權(quán)拒

29、賠。 汽車保險(xiǎn)事故有汽車保險(xiǎn)事故有“八不賠八不賠” 汽車保險(xiǎn)的幾大陷阱汽車保險(xiǎn)的幾大陷阱 陷阱陷阱 一一 陷阱陷阱 二二 陷阱陷阱 三三 陷阱陷阱 四四 看似優(yōu)惠，其實(shí)在蒙蔽消費(fèi)者看似優(yōu)惠，其實(shí)在蒙蔽消費(fèi)者 保險(xiǎn)人員和修理廠捆綁一體保險(xiǎn)人員和修理廠捆綁一體 賺取利潤賺取利潤 強(qiáng)行搭售其他商業(yè)險(xiǎn)強(qiáng)行搭售其他商業(yè)險(xiǎn) 扣單問題也比較突出扣單問題也比較突出 汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū)汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū) 誤區(qū)一：先修理后報(bào)銷誤區(qū)一：先修理后報(bào)銷 n有些車主，在車輛出險(xiǎn)后并不是馬上向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先找有些車主，在車輛出險(xiǎn)后并不是馬上向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先找 修理廠，修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用，其實(shí)這說明

30、他們并不了解修理廠，修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用，其實(shí)這說明他們并不了解 理賠的一般程序。理賠的一般程序。 n其實(shí)，出險(xiǎn)后應(yīng)首先打其實(shí)，出險(xiǎn)后應(yīng)首先打110110或或122122報(bào)案，并拿到交警開出的事故責(zé)報(bào)案，并拿到交警開出的事故責(zé) 任認(rèn)定書，以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。任認(rèn)定書，以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。 n在交警處理完事故后，車主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)派人在交警處理完事故后，車主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)派人 查勘、定損，然后才是對車輛進(jìn)行修理，最后提交單證、賠付。查勘、定損，然后才是對車輛進(jìn)行修理，最后提交單證、賠付。 n假如車主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案先修理車輛，在理賠

31、時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為假如車主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案先修理車輛，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為 修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將有可能由車主自己承擔(dān)。所以修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將有可能由車主自己承擔(dān)。所以 先定損后修車，是對被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。先定損后修車，是對被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。 汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū)汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū) 誤區(qū)二：事故責(zé)任大包大攬誤區(qū)二：事故責(zé)任大包大攬 n有的車主認(rèn)為反正有保險(xiǎn)公司賠付，事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要。有的車主認(rèn)為反正有保險(xiǎn)公司賠付，事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要。 在進(jìn)行認(rèn)定時(shí)，有的車主在進(jìn)行認(rèn)定時(shí)，有的車主“不怕不怕”承擔(dān)責(zé)任，這是很危險(xiǎn)的。因?yàn)楸３袚?dān)責(zé)任，這是很危險(xiǎn)的

32、。因?yàn)楸?險(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是交警出具的責(zé)任認(rèn)定書。險(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是交警出具的責(zé)任認(rèn)定書。 n對于第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重，制定了對于第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重，制定了 不同的賠付比例。在責(zé)任認(rèn)定中，車主一定要明確責(zé)任，不是自己的不同的賠付比例。在責(zé)任認(rèn)定中，車主一定要明確責(zé)任，不是自己的 責(zé)任一定不要承擔(dān)，切記不要對責(zé)任責(zé)任一定不要承擔(dān)，切記不要對責(zé)任“大包大攬大包大攬”，避免留下后患。，避免留下后患。 汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū)汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū) 誤區(qū)三：出事當(dāng)然要全賠誤區(qū)三：出事當(dāng)然要全賠 n消費(fèi)者往往喜歡進(jìn)入一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為我買了保險(xiǎn)，出了事故就得消費(fèi)者

33、往往喜歡進(jìn)入一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為我買了保險(xiǎn)，出了事故就得 全賠。其實(shí)根據(jù)保險(xiǎn)條例，并非所有的事故都能得到全額賠償。全賠。其實(shí)根據(jù)保險(xiǎn)條例，并非所有的事故都能得到全額賠償。 n通常投保人在買保險(xiǎn)時(shí)，往往只投有風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)制購買的保險(xiǎn)，一通常投保人在買保險(xiǎn)時(shí)，往往只投有風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)制購買的保險(xiǎn)，一 旦出現(xiàn)全責(zé)理賠，保險(xiǎn)都要扣除旦出現(xiàn)全責(zé)理賠，保險(xiǎn)都要扣除20%20%的不計(jì)免賠率，即只賠的不計(jì)免賠率，即只賠80%80%，其余，其余 歸投保人承擔(dān)。歸投保人承擔(dān)。 n投保人要想得到全額賠償，前提條件是只有購買投保人要想得到全額賠償，前提條件是只有購買“不計(jì)免賠附加不計(jì)免賠附加 險(xiǎn)險(xiǎn)”。 n實(shí)際上投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，也不

34、是一定就可以獲得全額理賠。實(shí)際上投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，也不是一定就可以獲得全額理賠。 n保險(xiǎn)公司為了防范保險(xiǎn)公司為了防范“道德風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)”，會(huì)對一些特定的事故，定出單，會(huì)對一些特定的事故，定出單 獨(dú)的免賠率，這些免賠率是不屬于不計(jì)免賠范圍的。如多次出險(xiǎn)、超獨(dú)的免賠率，這些免賠率是不屬于不計(jì)免賠范圍的。如多次出險(xiǎn)、超 范圍行駛、理賠證件不全等等，保險(xiǎn)公司會(huì)加扣免賠率。范圍行駛、理賠證件不全等等，保險(xiǎn)公司會(huì)加扣免賠率。 n對于找不到第三者的事故，保險(xiǎn)公司通常認(rèn)為難以客觀判定當(dāng)事對于找不到第三者的事故，保險(xiǎn)公司通常認(rèn)為難以客觀判定當(dāng)事 車主的實(shí)際事故責(zé)任，其理賠標(biāo)準(zhǔn)無法將車主事故責(zé)任作為理賠參考車主的

35、實(shí)際事故責(zé)任，其理賠標(biāo)準(zhǔn)無法將車主事故責(zé)任作為理賠參考 依據(jù)，所以保險(xiǎn)公司設(shè)定了非凡的加扣免賠率。依據(jù)，所以保險(xiǎn)公司設(shè)定了非凡的加扣免賠率。 汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū)汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū) 誤區(qū)四：定損、修理、理賠不分家誤區(qū)四：定損、修理、理賠不分家 n幾乎所有車主都認(rèn)為，和幾乎所有車主都認(rèn)為，和4S4S店聯(lián)合定損就是實(shí)際的維修費(fèi)，也是店聯(lián)合定損就是實(shí)際的維修費(fèi)，也是 保險(xiǎn)理賠的金額。保險(xiǎn)理賠的金額。 n實(shí)際上定損是保險(xiǎn)公司的程序，之所以和修配廠聯(lián)合定損，是因?qū)嶋H上定損是保險(xiǎn)公司的程序，之所以和修配廠聯(lián)合定損，是因 為保險(xiǎn)公司不是全能的，它要聽取為保險(xiǎn)公司不是全能的，它要聽取4S4S店的意見。店的意

36、見。 n4S4S店不能左右定損額度，保險(xiǎn)公司會(huì)綜合各方情況后，給出合理店不能左右定損額度，保險(xiǎn)公司會(huì)綜合各方情況后，給出合理 的定損額度，定損一旦完成，理賠額度也基本確定了。的定損額度，定損一旦完成，理賠額度也基本確定了。 n至于如何修理已與保險(xiǎn)公司無關(guān)，由車主和修配廠來決定，實(shí)際至于如何修理已與保險(xiǎn)公司無關(guān)，由車主和修配廠來決定，實(shí)際 修車費(fèi)用視車主要求可能高于或低于定損額度，甚至修車地點(diǎn)也可能修車費(fèi)用視車主要求可能高于或低于定損額度，甚至修車地點(diǎn)也可能 不是協(xié)助定損的廠家。不是協(xié)助定損的廠家。 汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū)汽車保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū) 誤區(qū)五：委托修理廠理賠誤區(qū)五：委托修理廠理賠 n很多車

37、主為了避免麻煩，發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，很多車主為了避免麻煩，發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系， 就將理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡單，但也存就將理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡單，但也存 在不小的風(fēng)險(xiǎn)。在不小的風(fēng)險(xiǎn)。 n一些規(guī)模小、資質(zhì)差的修理廠往往利用客戶的信任，用便宜的零一些規(guī)模小、資質(zhì)差的修理廠往往利用客戶的信任，用便宜的零 部件為客戶修理，以高價(jià)的零部件向保險(xiǎn)公司索賠，這樣修理廠就可部件為客戶修理，以高價(jià)的零部件向保險(xiǎn)公司索賠，這樣修理廠就可 以獲取不同零部件之間的差價(jià)。以獲取不同零部件之間的差價(jià)。 n這樣做假如被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)這樣做假如被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)