銀行信貸實務(wù)教學(xué)計劃

1、銀行信貸實務(wù)教學(xué)計劃一、課程目標1、知識目標：（1）掌握授信業(yè)務(wù)種類；（2）掌握授信業(yè)務(wù)相關(guān)的政策法規(guī)；（3）掌握授信業(yè)務(wù)權(quán)限和進入標準；（4）了解產(chǎn)品定價方法；（5）了解風險資產(chǎn)的評估與風險系數(shù)的測定方法；（6）掌握相關(guān)法律判斷擔保人及擔保財產(chǎn)對貸款的擔保作用，2、能力目標：（1）能夠按照客戶分類標準，評定客戶信用等級；（2）能進行企業(yè)財務(wù)分析和非財務(wù)分析；（3）能填寫授信業(yè)務(wù)相關(guān)的各種憑證、文件；（4）能撰寫授信業(yè)務(wù)相關(guān)的報告。（5）能夠通過借款人的財務(wù)資料與非財務(wù)資料，對借款人償債能力進行分析（6）能對有問題的貸款進行識別，并提出相應(yīng)的處置措施；二、課程內(nèi)容與學(xué)時安排項目編號項目名稱項目

2、內(nèi)容主要教學(xué)知識點學(xué)習(xí)目標學(xué)時1信貸業(yè)務(wù)從業(yè)基礎(chǔ)信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識、信貸業(yè)務(wù)機構(gòu)設(shè)置、貸款合同信貸業(yè)務(wù)分類、客戶經(jīng)理工作職責、貸款的定價、貸款合同具體內(nèi)容1、了解信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識、機構(gòu)設(shè)置、客戶經(jīng)理制以及貸款的定價方法2、掌握貸款合同風險防范方法3、掌握客戶經(jīng)理的工作職責82信貸分析信用分析、客戶評級、項目評估借款人財務(wù)及非財務(wù)狀況分析、客戶評級標準、項目評估方法1、掌握客戶信用分析的具體內(nèi)容和方法2、了解客戶評級的不同標準3、掌握項目評估具體操作方法103信貸擔保保證擔保、抵押擔保、質(zhì)押擔保業(yè)務(wù)保證擔保、抵押擔保、質(zhì)押擔保業(yè)務(wù)操作流程1、了解保證擔保業(yè)務(wù)含義、相關(guān)規(guī)定，掌握操作流程2、了解抵押

3、擔保業(yè)務(wù)含義、相關(guān)規(guī)定，掌握操作流程3、了解質(zhì)押擔保業(yè)務(wù)含義、相關(guān)規(guī)定，掌握操作流程104企業(yè)信貸綜合授信、流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款、貸后管理綜合授信、流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款、貸后管理等企業(yè)信貸業(yè)務(wù)定義及流程1、了解綜合授信、流動資金、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款、貸后管理等業(yè)務(wù)含義及相關(guān)規(guī)定2、掌握辦理綜合授信、流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款、貸后管理等業(yè)務(wù)的流程與具體方法105票據(jù)業(yè)務(wù)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)定義及業(yè)務(wù)辦理方法1、理解銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)定義2、掌握銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理方法106

4、個人信貸業(yè)務(wù)個人住房貸款業(yè)務(wù)、個人權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)、個人助學(xué)貸款業(yè)務(wù)個人住房貸款業(yè)務(wù)、個人權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)、個人助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的含義及辦理流程1、理解個人住房貸款業(yè)務(wù)、個人權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)、個人助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的含義2、掌握個人住房貸款業(yè)務(wù)、個人權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)、個人助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的辦理流程107不良貸款管理不良貸款的認定、不良貸款的處置不良貸款的認定標準、不良貸款類型、不良貸款的處置方法1、 理解不良貸款的認定標準2、 了解不良貸款的常見類型3、掌握不良貸款的處置方法6三、訓(xùn)練任務(wù)序號項目名稱訓(xùn)練任務(wù)實現(xiàn)的能力目標相關(guān)支撐知識訓(xùn)練方式、手段、步驟結(jié)果1商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)流程商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)申請與受理1、能按銀行授信業(yè)

5、務(wù)操作規(guī)程搜集客戶的資料，能對各個資料進行要點審查2、了解商業(yè)銀行現(xiàn)有的授信業(yè)務(wù)品種能初步分析客戶的授信業(yè)務(wù)需求商業(yè)銀行授信的基本概念、審貸分離制度、信貸登記咨詢系統(tǒng)1、資料搜集：收集銀行統(tǒng)一授信的相關(guān)規(guī)定和資料，收集銀行授信業(yè)務(wù)品種資料，學(xué)生課上演示并進行分析與討論。2、情景模擬：組織學(xué)生模擬商業(yè)銀行與客戶建立信貸關(guān)系。一人扮演銀行客戶經(jīng)理、一人扮演客戶（自然人客戶和法人客戶）。熟悉客戶應(yīng)提交的相關(guān)資料，分析客戶的授信需求2、多媒體演示：多媒體演示銀行授信業(yè)務(wù)申請與受理過程中需要資料。收集的資料、演示報告2商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)流程商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)調(diào)查1、能根據(jù)客戶提交的資料，結(jié)合其它途徑對客戶進

6、行基本情況的調(diào)查2、能對企業(yè)進行財務(wù)項目、財務(wù)比率以及現(xiàn)金流量分析3、能對企業(yè)的行業(yè)風險、經(jīng)營風險、管理風險及還款意愿進行分析4、能對保證人的資格和能力進行審核，能判斷抵押和質(zhì)押的合法性5、能對個人客戶的基本情況、資產(chǎn)收入情況等進行調(diào)查6、能對企業(yè)和個人客戶進行信用等級評定7、能撰寫貸款調(diào)查報告授信業(yè)務(wù)調(diào)查內(nèi)容、財務(wù)分析方法、擔保類型、信用評級方法1、小組作業(yè)（案例分析）：組織學(xué)生分組選擇自然人客戶和法人客戶，對該客戶的基本情況、償債能力、擔保情況進行分析。2、課堂演示：組織學(xué)生將各小組完成的各項作業(yè)課堂進行演示，老師點評，學(xué)生分析討論。3、調(diào)查報告撰寫：各小組綜合該項目各任務(wù)的學(xué)習(xí)成果，撰寫

7、客戶授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告。4、仿真性技能訓(xùn)練：在信貸業(yè)務(wù)仿真軟件平臺上進行資料的輸入，完成該業(yè)務(wù)的操作流程。案例分析報告、演示報告3商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)流程商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)審查與審批1、能對具體授信業(yè)務(wù)的基本要素、主體資格、授信政策和授信風險進行審查，撰寫授信審查報告2、能按照正確程序?qū)唧w的授信業(yè)務(wù)進行審議和審批，填寫審查審批表授信業(yè)務(wù)審批流程1、小組作業(yè)（案例分析）：組織學(xué)生分組對小組選擇的自然人客戶和法人客戶的授信業(yè)務(wù)進行審查和審批，課上分析討論，老師點評。2、多媒體演示：多媒體演示該業(yè)務(wù)的操作流程及相關(guān)的法律文件及信貸文件。3、仿真性技能訓(xùn)練：在信貸業(yè)務(wù)仿真軟件平臺上進行資料的輸入，完成該業(yè)務(wù)

8、的操作流程。案例分析報告、演示報告4商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)流程授信合同簽訂與貸款發(fā)放1、能正確解讀格式合同的條款，正確填寫合同文件2、能正確處理擔保的核保及抵質(zhì)押的登記和保險事宜3、能正確填寫貸款憑證，并按規(guī)定程序發(fā)放貸款貸款合同內(nèi)容、各種擔保貸款合同的簽訂及登記及保險操作規(guī)定、貸款發(fā)放的操作流程1、案例分析：搜集擔保案例，分析案例中存在問題，學(xué)生討論，老師總結(jié)。2、實訓(xùn)練習(xí)：各小組根據(jù)各自的客戶及授信業(yè)務(wù)簽訂授信業(yè)務(wù)合同。2、多媒體演示：多媒體演示該業(yè)務(wù)的操作流程及相關(guān)的法律文件及信貸文件。3、仿真性技能訓(xùn)練：在信貸業(yè)務(wù)仿真軟件平臺上進行資料的輸入，完成該業(yè)務(wù)的操作流程。案例分析報告、演示報告、合

9、同文本5商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)流程授信后管理1、能對授信檔案進行正確的歸類整理2、能對具體的授信業(yè)務(wù)進行風險分類3、能正確識別有問題貸款，并提出相應(yīng)的處理措施授信后檢查的內(nèi)容、貸款風險分類的方法和程序、有問題貸款的識別、處理方法及處理程序1、案例：根據(jù)案例完成貸款劃分。2、多媒體演示：多媒體演示貸款風險分類的操作流程，演示貸款風險分類的中的法律文件及信貸文件填寫。3、案例教學(xué)：根據(jù)所給案例資料識別有問題貸款，并對有問題貸款進行準確的處理。4、仿真性技能訓(xùn)練：在信貸業(yè)務(wù)仿真軟件平臺上進行資料的輸入，完成該業(yè)務(wù)的操作流程。案例分析報告、演示報告6商業(yè)銀行非貸款授信認識商業(yè)銀行非貸款授信業(yè)務(wù)1、能進行具體的銀行擔保業(yè)務(wù)的操作，分析擔保業(yè)務(wù)的優(yōu)勢2、能進行銀行承兌匯票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作銀行擔保業(yè)務(wù)的概念及操