信用社（銀行）積極開辦海域經(jīng)營權(quán)抵押貸款

1、信用社（銀行）積極開辦海域經(jīng)營權(quán)抵押貸款市信用聯(lián)社多年來始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的辦社宗旨，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的重要作用，圍繞農(nóng)村信貸市場(chǎng)需求，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，在省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下，結(jié)合本地沿海養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展實(shí)際，積極探索信貸業(yè)務(wù)品種，在全省首開先河，開辦了以淺海、灘涂和港灣經(jīng)營權(quán)抵押貸款（以下統(tǒng)稱海域經(jīng)營權(quán)抵押貸款）業(yè)務(wù)，取得了顯著成果。自2005年開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)以來，共累放貸款25500萬元，累計(jì)支持海水養(yǎng)殖戶200余戶。僅2008年110月份，東港聯(lián)社就累計(jì)為55戶養(yǎng)殖戶投放灘涂經(jīng)營權(quán)抵押貸款8125萬元，余額達(dá)5165萬元。信貸方式的創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了地方經(jīng)濟(jì)增長、養(yǎng)殖農(nóng)戶增收、信用社增盈的共贏局面。

2、一、開辦灘涂經(jīng)營權(quán)抵押貸款背景 東港是一個(gè)沿海、沿江、沿邊的開放城市，擁有淺海養(yǎng)殖面積36萬畝、灘涂養(yǎng)殖面積18萬畝、港灣養(yǎng)殖面積11.8萬畝，近幾年由于不斷調(diào)整漁業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、大力發(fā)展設(shè)施漁業(yè)和精品漁業(yè)，產(chǎn)量逐年提高。隨著海水養(yǎng)殖技術(shù)的提高和經(jīng)濟(jì)效益的大幅提升，淺海、灘涂、港灣的地價(jià)也水漲船高，目前港灣養(yǎng)殖每畝水面年承包費(fèi)最高超過了1000元，淺海、灘涂最高每畝水面承包費(fèi)達(dá)到了500元。由于租金增長，養(yǎng)殖過程中的種苗等費(fèi)用較高，眾多養(yǎng)殖戶因沒有房屋、土地等傳統(tǒng)抵押物而無法獲得資金扶持，成了養(yǎng)殖戶們難以跨越的屏障，制約了這一產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，不但養(yǎng)殖戶一籌莫展，也波及了近年來依靠海產(chǎn)品加工而迅速倔

3、起的中小企業(yè)。為有效解決養(yǎng)殖戶融資難的問題，推動(dòng)海水養(yǎng)殖業(yè)有序發(fā)展，東港聯(lián)社對(duì)沿海養(yǎng)殖多年發(fā)展情況、投入與產(chǎn)出，特別是經(jīng)營權(quán)抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范方面進(jìn)行了大量的調(diào)查論證，并最終認(rèn)為國內(nèi)外海產(chǎn)品市場(chǎng)需求量在逐年增加，海水養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展前景廣闊，經(jīng)營效益可觀，只要做好防范措施，完全可以規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，海域經(jīng)營權(quán)抵押貸款完全可行。 二、主要做法及防范風(fēng)險(xiǎn)措施 2005年，東港聯(lián)社開始試推行灘涂經(jīng)營權(quán)抵押貸款，這一貸款業(yè)務(wù)的誕生，受到當(dāng)?shù)攸h委政府的極大歡迎，沿海養(yǎng)殖業(yè)戶也歡喜雀躍，海域經(jīng)營權(quán)抵押貸款不僅解決了眾多養(yǎng)殖戶的資金瓶頸問題，增加了農(nóng)民收入，而且使他們尤其是養(yǎng)殖大戶在淺海養(yǎng)殖技術(shù)、高檔水產(chǎn)品養(yǎng)殖方面的做起

4、了文章，推動(dòng)了以淺海、灘涂養(yǎng)殖為主的精品漁業(yè)帶建設(shè)。海域經(jīng)營權(quán)抵押貸款有別于傳統(tǒng)抵押貸款，因此從每個(gè)操作細(xì)節(jié)上，東港聯(lián)社都充分考慮、仔細(xì)研究，力爭不留任何漏洞和缺陷，并在實(shí)踐中不斷補(bǔ)充完善。一方面是在貸款對(duì)象和貸款條件上有著明確的規(guī)定。海域經(jīng)營權(quán)抵押貸款對(duì)象必須是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的法人企業(yè)和在本地主要從事海水養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的自然人。同時(shí)要具備下列條件：一是借款人必須從事灘涂養(yǎng)殖業(yè)多年，有較豐富的養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)和養(yǎng)殖技術(shù)，資信良好；法人客戶必須經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等經(jīng)營手續(xù)、證照齊全，產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營正常；二是借款人必須在本地從事灘涂養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)；貸款必須

5、用于灘涂養(yǎng)殖的流動(dòng)資金，且自有流動(dòng)資金50%以上；三是以租賃承包經(jīng)營權(quán)為抵押的必須要有租賃承包合同，租賃承包經(jīng)營期限必須三年以上；四是承包金必須一次性交清，以交款憑證為準(zhǔn)。另一方面為了進(jìn)一步完善海域經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，東港聯(lián)社組織業(yè)務(wù)骨干人員，根據(jù)貸款通則、合同法、擔(dān)保法等相關(guān)法律法規(guī)，制定了東港市農(nóng)村信用合作聯(lián)社海域經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法，并通過正式文件下發(fā)至全轄，使轄內(nèi)辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)有據(jù)可查、有章可循。 三、灘涂經(jīng)營權(quán)抵押貸款取得的成果 開辦海域經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，不僅解決了東港地區(qū)海水養(yǎng)殖戶的資金難題，而且促進(jìn)了他們對(duì)精品養(yǎng)殖業(yè)的開發(fā)，推動(dòng)了海水養(yǎng)殖業(yè)由粗放經(jīng)營向集約

6、化方向發(fā)展，促進(jìn)了農(nóng)村勞動(dòng)力就業(yè)，增加了農(nóng)民收入。養(yǎng)殖戶由過去單一品種養(yǎng)殖發(fā)展到現(xiàn)在的立體混合式養(yǎng)殖，種類由單純對(duì)蝦發(fā)展為當(dāng)前的貝類、河豚、牙鲆、海參、海蜇、梭子蟹等多品種，逐步實(shí)現(xiàn)設(shè)施漁業(yè)和精品漁業(yè)，產(chǎn)量逐年提高，經(jīng)濟(jì)效益大幅提升。幾年來，通過東港聯(lián)社信貸資金的有力扶持，每年可產(chǎn)貝類、魚類、海蜇等海產(chǎn)品14.5萬噸，產(chǎn)值達(dá)9.55億元，同時(shí)更帶動(dòng)了水產(chǎn)品加工企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，現(xiàn)東港地區(qū)有大小冷庫150余家，其中出口企業(yè)占30余家，每年可創(chuàng)外匯1.2億美元，已成為東港經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。在創(chuàng)造社會(huì)效益的同時(shí)，信用社自身也取得了較高的經(jīng)營效益，2007年東港聯(lián)社海域經(jīng)營權(quán)抵押貸款實(shí)現(xiàn)利息收入560余萬元，今年預(yù)計(jì)到年末全年可實(shí)現(xiàn)利息收入600萬元，為確保完成經(jīng)營利潤奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 東港聯(lián)社灘涂抵押貸款開辦引起了人民銀行及銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)的重視，吸引全國同行的目光，不斷有沿海地區(qū)咨詢電話打來。