銀行合規(guī)經(jīng)營淺談

1、銀行合規(guī)經(jīng)營淺談近幾年，農(nóng)發(fā)行作為建設(shè)新農(nóng)村的銀行的作用越來越大，已經(jīng)基本步入良性發(fā)展軌道。然而，基層行在經(jīng)營理念、管理理念、執(zhí)行制度等方面存在很多不足，員工的合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理理念有待進(jìn)一步轉(zhuǎn)變，對(duì)合規(guī)經(jīng)營的重要性認(rèn)識(shí)不足。筆者結(jié)合自身工作實(shí)際，就如何加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營管理談幾點(diǎn)粗淺的看法。一、基層行合規(guī)經(jīng)營管理的不足（一）合規(guī)經(jīng)營管理缺乏系統(tǒng)性。經(jīng)過十多年的發(fā)展，農(nóng)發(fā)行各項(xiàng)規(guī)章制度還是比較健全的，但合理經(jīng)營管理的規(guī)定分布在不同時(shí)期制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度中，合規(guī)管理的職能分散在不同的科室，沒有形成較為系統(tǒng)適用的體系，使基層行員工難以進(jìn)行系統(tǒng)全面的學(xué)習(xí)和掌握。（二）合規(guī)的要求未得到有效執(zhí)行和遵循。合

2、規(guī)經(jīng)營管理的理念還沒有完全深入到全體員工思想中，不明白“何為合規(guī)”?！昂弦?guī)”是指使銀行的所有活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。依法合規(guī)經(jīng)營是實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求，也是防范各類違規(guī)違紀(jì)案件的前提，同時(shí)也是保障員工切身利益的“防火墻”。（三）合規(guī)經(jīng)營思想認(rèn)識(shí)存在偏差。基層行一手硬一手軟的現(xiàn)象不能得到徹底改觀，基層行一般把目光局限于完成上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)以及營銷客戶上，而對(duì)于業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營管理要求不嚴(yán)，檢查粗淺，整改應(yīng)付。通過對(duì)農(nóng)發(fā)行各類典型案件的學(xué)習(xí)分析，一個(gè)明顯的事實(shí)說明，盡管每一個(gè)案件

3、形成原因和造成結(jié)果不同，卻都有一個(gè)共同的特征：違規(guī)操作，有章不循。（四）習(xí)慣代替制度。員工并不是不知道辦理業(yè)務(wù)要防范風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，也沒有習(xí)以為常，工作圖方便，以對(duì)客戶的盲目信任和自身不良習(xí)慣代替各項(xiàng)規(guī)章制度。如：讓客戶代寫貸款調(diào)查報(bào)告，離柜不收章、鎖箱，不妥善保管個(gè)人的ic卡，授權(quán)流于形式等現(xiàn)象。（五）激勵(lì)考核不到位。一是考核體系不夠完善，缺乏對(duì)合規(guī)經(jīng)營的量化考核，導(dǎo)致基層行片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴(kuò)張為特征的業(yè)務(wù)發(fā)展。二是罰多獎(jiǎng)少。一旦被外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)或上級(jí)單位查出違規(guī)行為，則可能遭受經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分，而合規(guī)工作做得較好，也會(huì)被認(rèn)為理所當(dāng)然，從沒有表彰或者獎(jiǎng)勵(lì)。二、加強(qiáng)合規(guī)

4、經(jīng)營管理的重要意義（一）合規(guī)經(jīng)營是完善農(nóng)發(fā)行制度體系建設(shè)的需要。農(nóng)發(fā)行實(shí)現(xiàn)內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于每一個(gè)崗位上的每一位員工。所以農(nóng)發(fā)行的發(fā)展一定要以依法合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。（二）合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范員工操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營管理水平的需要。從農(nóng)發(fā)行內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的的問題來看，問題種類較多，形成的原因也不盡相同?；鶎有忻鎸?duì)查出的問題第一反應(yīng)往往是找理由進(jìn)行開脫和解釋，總認(rèn)為自己有客觀原因和實(shí)際情況，整改效果難以保證。這就需要我們認(rèn)真總結(jié)反思，讓基層行員工知道什么是對(duì)，什么是錯(cuò)，應(yīng)該如何去做。（三）合規(guī)經(jīng)營是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)發(fā)展

5、目標(biāo)的重要保證。因?yàn)楹弦?guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航的，是為了促進(jìn)業(yè)務(wù)更好地發(fā)展服務(wù)的。在農(nóng)發(fā)行發(fā)展中，只有緊緊遵循依法合規(guī)經(jīng)營管理的理念，提高信貸資產(chǎn)管理的質(zhì)量，才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展。（四）合規(guī)經(jīng)營是落實(shí)監(jiān)管部門和上級(jí)行有關(guān)要求的需要。銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”和省分行提出“從嚴(yán)管理，從嚴(yán)治行”的要求需要我們合規(guī)經(jīng)營。三、基層行實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營的建議（一）強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵是人，因此，必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的思想中，滲透進(jìn)每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使員工在開展業(yè)務(wù)工作時(shí)能夠遵章守紀(jì)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí)。積極開展法紀(jì)教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)和法律意識(shí)；用現(xiàn)實(shí)的典

6、型案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)。引導(dǎo)員工樹立制度至上、責(zé)任第一理念，學(xué)習(xí)安危與否船長必須堅(jiān)守崗位的“船長精神”，消除“重人情輕制度”、“重結(jié)果輕過程”、“靠自覺”等落后思想。三是體現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營管理的重要性，將合規(guī)經(jīng)營情況納入業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系，并作為衡量基層行工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入掛鉤。對(duì)合規(guī)經(jīng)營做得好給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)違紀(jì)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。四是加強(qiáng)溝通。制度不是印發(fā)了就完事，行領(lǐng)導(dǎo)要經(jīng)常向員工宣講，不失時(shí)機(jī)地提醒，制度才能得以貫徹執(zhí)行。（二）提高制度執(zhí)行力。再好的制度不去執(zhí)行，等于虛無，因此，

7、一是行領(lǐng)導(dǎo)給員工做出合規(guī)經(jīng)營的表率。合規(guī)從行領(lǐng)導(dǎo)做起，從一把手做起，行為要時(shí)刻體現(xiàn)出合規(guī)，給員工做出的表率，只有行領(lǐng)導(dǎo)高度重視了，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營才能在基層行經(jīng)營管理中發(fā)揮作用。二是發(fā)揮基層行業(yè)務(wù)骨干帶頭作用，充分利用他們的較高業(yè)務(wù)技能、責(zé)任心，做好合規(guī)經(jīng)營管理措施的貫徹落實(shí)。三是基層行“兩部一室”要加強(qiáng)協(xié)作，相互監(jiān)督。部室之間要密切合作，各司其職，切實(shí)履行好風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)督、整改等相應(yīng)職責(zé)，堅(jiān)決破除“以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律”的不良觀念。四是按章辦事。根除員工思想上存在的“制度是制度、辦事是辦事”的想法，切實(shí)把合規(guī)經(jīng)營管理理念滲透到日常業(yè)務(wù)辦理的

8、每一個(gè)流程環(huán)節(jié)，沒一個(gè)環(huán)節(jié)，形成對(duì)違規(guī)違紀(jì)的高度敏感，使合規(guī)經(jīng)營成為一種自覺和必須的行為準(zhǔn)則。（三）堅(jiān)持業(yè)務(wù)辦理的流程化管理。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，流程制能夠讓員工知道什么可做，什么不可做，應(yīng)該如何做。一是根據(jù)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管需要不斷完善優(yōu)化制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，將合規(guī)性要求覆蓋到業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，形成處處都有明確合規(guī)的工作標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)時(shí)都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營紀(jì)律約束，使基層行員工充分理解制度規(guī)范的要求，避免違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。二是查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。為什么基層行會(huì)存在問題屢查屢犯，關(guān)鍵就在于沒有把導(dǎo)致發(fā)生問題的業(yè)務(wù)辦理流程、環(huán)節(jié)等一一記錄在案，收集并歸納整理。這就要求基層行結(jié)合積分管理及時(shí)登記和梳理內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題等，并認(rèn)真組織全行人員進(jìn)行討論學(xué)習(xí)，促使員工熟悉業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，使其在以后業(yè)務(wù)辦理過程中不再重犯同一個(gè)錯(cuò)誤，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。（四）加大對(duì)違規(guī)行為的監(jiān)督追究力度。要提高基層行干部職工的執(zhí)行力，確保制度有效執(zhí)行，必須進(jìn)行強(qiáng)有力的合規(guī)檢查和嚴(yán)格的問責(zé)。一是合規(guī)經(jīng)營檢查必須實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)辦理流程、操作環(huán)節(jié)、崗位、人員的全部覆蓋，不能形成空白點(diǎn)。通過定期的合規(guī)性檢查，促使基層行有效執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。二是實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)。針對(duì)因有章不循，違規(guī)操作而出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲懲罰相