老年人如何選擇保

1、老年人如何選擇保險(xiǎn)老年人如何選擇保險(xiǎn) 講師介紹講師介紹 陳玲陳玲, 上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)碩士?，F(xiàn)為上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)碩士?，F(xiàn)為 上海金融學(xué)院保險(xiǎn)專業(yè)副教授，主要講授上海金融學(xué)院保險(xiǎn)專業(yè)副教授，主要講授 保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)再保險(xiǎn) 等課程等課程,主編主編保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)和和海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn) 等教材。等教材。 CFP（金融規(guī)劃理財(cái)師）上海項(xiàng)目中心（金融規(guī)劃理財(cái)師）上海項(xiàng)目中心 保險(xiǎn)規(guī)劃課程主講教師。保險(xiǎn)規(guī)劃課程主講教師。2006年，于美國年，于美國 加州州立大學(xué)進(jìn)修加州州立大學(xué)進(jìn)修退休規(guī)劃退休規(guī)劃、遺產(chǎn)遺產(chǎn) 規(guī)劃規(guī)劃、保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)等課程。等課程。 保險(xiǎn)的作用及功能 保險(xiǎn)的主要種

2、類 適合老年人投保的險(xiǎn)種 老年人購買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的問題 保險(xiǎn)的作用與功能保險(xiǎn)的作用與功能 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 分擔(dān)損失 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 保險(xiǎn)是生活前進(jìn)的推動(dòng)力保險(xiǎn)是生活前進(jìn)的推動(dòng)力 人生有如拉車上人生有如拉車上 坡，坡， 若有人助你一臂若有人助你一臂 之力，之力， 一切會(huì)變得輕松一切會(huì)變得輕松 自如。自如。 進(jìn)可攻、退可守進(jìn)可攻、退可守 保險(xiǎn)也許不是進(jìn)攻的利器， 卻是防守時(shí)最堅(jiān)實(shí)、有 力的后盾。 進(jìn)攻可以等到最佳時(shí)機(jī)， 防守卻要從現(xiàn)在做起。 保險(xiǎn)的主要種類保險(xiǎn)的主要種類 人身保險(xiǎn) 傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn) 創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn) 分紅壽險(xiǎn) 投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn) 萬能壽險(xiǎn) 意外險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 保險(xiǎn)的主要種類保險(xiǎn)

3、的主要種類 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保證保險(xiǎn) 老年人如何選擇保險(xiǎn)？老年人如何選擇保險(xiǎn)？ 意外險(xiǎn)應(yīng)該是老年人投保的首選 意外險(xiǎn)具有保費(fèi)低廉、人身保障高的 特點(diǎn)，65歲以前投保，與年輕人投保的費(fèi) 率幾乎是一樣的； 意外險(xiǎn)的主要保障范圍：意外身故保 障、意外殘疾保障等； 既可以單獨(dú)投保，也可以作為其他險(xiǎn) 的附加險(xiǎn)投保。 老年人如何選擇保險(xiǎn)？老年人如何選擇保險(xiǎn)？ 購買意外險(xiǎn)的技巧 ： 買專門的老人險(xiǎn) 比如某家公司的老年意外傷害保險(xiǎn)，5070 歲之間的老人無需體檢即可獲得保障，并且可續(xù) 保到80歲，因意外發(fā)生的門診，住院，身故，均 可獲得保障。如果老人因意外事故為直接且單獨(dú) 原因造成骨折，可根據(jù)骨折的程

4、度獲得保險(xiǎn)金額 4%-30%的賠償，如果老人以意外事故為直接且 單獨(dú)原因?qū)е氯珰垼吭驴色@得意外事故全殘津 貼，直至給付滿三年。 老年人如何選擇保險(xiǎn)？老年人如何選擇保險(xiǎn)？ 關(guān)于醫(yī)療（健康）保險(xiǎn) 重大疾病保險(xiǎn) 中老年人在重疾險(xiǎn)上所支付的保費(fèi)高昂，其中老年人在重疾險(xiǎn)上所支付的保費(fèi)高昂，其 實(shí)是由其實(shí)是由其“高危高?！钡奶匦运鶝Q定的。高風(fēng)險(xiǎn)的特性所決定的。高風(fēng)險(xiǎn) 必須制定高保費(fèi)，但高保費(fèi)老人們吃不消；必須制定高保費(fèi)，但高保費(fèi)老人們吃不消； 若保費(fèi)收得少保險(xiǎn)公司無法承擔(dān)賠付的損失。若保費(fèi)收得少保險(xiǎn)公司無法承擔(dān)賠付的損失。 投保重疾險(xiǎn)可能出現(xiàn)投保重疾險(xiǎn)可能出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛保費(fèi)倒掛”，所以一，所以一 般般5

5、555周歲以上不建議購買重疾險(xiǎn)。周歲以上不建議購買重疾險(xiǎn)。如果購買如果購買 也要選擇分期繳費(fèi)的。也要選擇分期繳費(fèi)的。 老年人如何選擇保險(xiǎn)？老年人如何選擇保險(xiǎn)？ 住院醫(yī)療保險(xiǎn) 可以購買一些可以單獨(dú)投保的住院津貼保 險(xiǎn)，如果是作為價(jià)格較高的養(yǎng)老保險(xiǎn)或兩全保 險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，就建議要慎重了。 其他醫(yī)療保險(xiǎn) 一些專門針對老年人的特色產(chǎn)品，比如 骨折醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)、老年護(hù)理保險(xiǎn)等。 老年人如何選擇保險(xiǎn)？老年人如何選擇保險(xiǎn)？ 老年長期護(hù)理保險(xiǎn) 長期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老、疾病或 傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理 服務(wù)費(fèi)用的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，這是一種主要 負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他 相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型

6、健康保險(xiǎn)產(chǎn) 品 老年人如何選擇保險(xiǎn)？老年人如何選擇保險(xiǎn)？ 產(chǎn)品類型主要有日額津貼、費(fèi)用補(bǔ)償、服務(wù)提供等單 一或相互交叉的形式，給付期限有一年、數(shù)年、終身等選 擇。 長期護(hù)理保險(xiǎn)一般都有保費(fèi)豁免保障，在繳費(fèi)期 間，被保險(xiǎn)人一經(jīng)確定需要“長期護(hù)理”，保險(xiǎn)公司將豁 免以后各期保險(xiǎn)費(fèi)。 此外，所有長期護(hù)理保險(xiǎn)保單都是保證續(xù)保的， 有一些甚至保證終身續(xù)保，保險(xiǎn)公司不得在保單更新時(shí)針 對個(gè)人提高保險(xiǎn)費(fèi)率。 老年人如何選擇保險(xiǎn)？老年人如何選擇保險(xiǎn)？ 養(yǎng)老保險(xiǎn) 50歲以后投保，一般來說需要投入較大，但是回報(bào) 也是頗為可觀的，只是養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間需稍往后延。 如55歲男士投保某養(yǎng)老險(xiǎn)10萬元，年交保費(fèi)25660元

7、， 10年交費(fèi)期共交保費(fèi)256600元。獲得的收益是：65歲開始 每年領(lǐng)取1萬元至100歲(保證領(lǐng)取20年)，此養(yǎng)老年金每3 年遞增600元，88歲時(shí)再領(lǐng)取10萬元祝壽金。以上所有回 報(bào)是457000元。該險(xiǎn)種為分紅險(xiǎn)，投保人每年還可從保險(xiǎn) 公司獲得一定的紅利收益。 老年人如何選擇保險(xiǎn)？老年人如何選擇保險(xiǎn)？ 兩全保險(xiǎn) 如果老人想通過普通型或分紅型的兩全保險(xiǎn)， 來實(shí)現(xiàn)一部分養(yǎng)老金儲(chǔ)備目的。那么，不妨通過 給子女買兩全險(xiǎn)的方式來實(shí)現(xiàn)。 比如，一個(gè)50歲的老人，孩子今年25歲。為 孩子投保一份10年期的兩全險(xiǎn)，10年之后，那么 可以領(lǐng)出一份滿期保險(xiǎn)金，作為60歲老人的一部 分養(yǎng)老金。如果孩子在這十年

8、之中發(fā)生了意外， 這份兩全險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金可算是孩子留給父母的 一份心意和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 老年人如何選擇保險(xiǎn)？老年人如何選擇保險(xiǎn)？ 投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等 盡管此類產(chǎn)品可能收益較高，但投資風(fēng)險(xiǎn)完 全由投保人自己承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)較大，不適合老年人 購買。 老年人購買保險(xiǎn)應(yīng)注意的問題老年人購買保險(xiǎn)應(yīng)注意的問題 履行如實(shí)告知義務(wù) 注意投保年齡限制 注意險(xiǎn)種的責(zé)任范圍 注意醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期，是否有保證續(xù)保 條款等 注意免賠條款 注意不要誤入推銷人員的“高收益”圈套 如何選擇保險(xiǎn)代理人？如何選擇保險(xiǎn)代理人？ 看其是否持有保險(xiǎn)代理人資格證書 看其業(yè)務(wù)是否嫻熟 看其是否介紹不承保范圍 看其言行舉止是否良好，是否值得信任 保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎？ 保險(xiǎn)公司永遠(yuǎn)不會(huì)倒閉，因?yàn)椋罕ｋU(xiǎn)公司永遠(yuǎn)不會(huì)倒閉，因?yàn)椋?（1） 保險(xiǎn)公司注冊資金的保險(xiǎn)公司注冊資金的20必須必須 是作為保證金存入國家指定的銀行；是作為保證金存入國家指定的銀行； （2） 保險(xiǎn)公司必須按規(guī)定提存保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司必須按規(guī)定提存保險(xiǎn) 保障基金；保障基金； （3） 保險(xiǎn)公司每一次保險(xiǎn)事故的風(fēng)保險(xiǎn)公司每一次保險(xiǎn)事故的風(fēng) 險(xiǎn)責(zé)任必須控制在一定范圍內(nèi)險(xiǎn)責(zé)任必