郵儲(chǔ)銀行：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法(版)

1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法（2014年版）目 錄第一章 總 則1第二章 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則1第三章 銷售人員行為準(zhǔn)則2第四章 責(zé)任追究4第五章 附 則69第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范機(jī)構(gòu)和人員的銷售行為，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法（郵銀發(fā)2010855號(hào)）、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程（郵銀發(fā)20122503號(hào)）及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求，特制訂本辦法。第二條 本辦法旨在規(guī)范實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和工作人員。第三條 本辦法所稱營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，指實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，包括郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行

2、（含一類支行和二類支行）和代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第四條 本辦法所稱銷售人員，指實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的工作人員。第五條 本辦法所稱代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指郵儲(chǔ)銀行接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取代理費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第2章 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則第六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足以下準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：(一) 具備有效的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證或監(jiān)管部門批準(zhǔn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)文件；(二) 具備聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的各項(xiàng)硬件條件；(三) 至少配備一名持有有效保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書的銷售人員；(四) 保險(xiǎn)單證管理能力符合郵儲(chǔ)銀行總行及合作保險(xiǎn)公司的要求。

3、第七條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在顯著位置公示金融業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證、人身保險(xiǎn)投保提示書和代銷產(chǎn)品清單。第八條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不得允許保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售。第九條 對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長(zhǎng)、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜以及需較長(zhǎng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜、財(cái)富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域。第十條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第十一條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)銷售人員管理，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售和錯(cuò)誤銷售等情況。第3章 銷售人員行為準(zhǔn)則

4、第十二條 銷售人員應(yīng)當(dāng)持有保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書，并根據(jù)監(jiān)管部門要求按時(shí)參加培訓(xùn)。第十三條 銷售人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的人。第十四條 銷售人員應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第十五條 銷售人員在產(chǎn)品銷售過(guò)程中應(yīng)當(dāng)以書面形式向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的保險(xiǎn)條款、投保提示書和產(chǎn)品說(shuō)明書，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實(shí)完整的客戶信息，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明、代投保人或被保險(xiǎn)人簽名。第十六條 銷售人員應(yīng)確保將完整準(zhǔn)確的客戶

5、信息錄入代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)，不得篡改客戶投保信息，不得以網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。第十七條 銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過(guò)程中全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶。第十八條 銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯(cuò)誤銷售。在銷售過(guò)程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，不得使用“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語(yǔ)，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的收益，不得承諾固定分紅收益

6、。第十九條 銷售人員不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。第二十條 銷售人員應(yīng)當(dāng)按照授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得私自銷售非本行準(zhǔn)入的保險(xiǎn)產(chǎn)品。第二十一條 銷售人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得通過(guò)非法手段套取客戶保費(fèi)。第4章 責(zé)任追究第二十二條 經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不符合代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，給予關(guān)停保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的處罰。待營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)符合代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)后，重新進(jìn)行準(zhǔn)入申請(qǐng)。第二十三條 經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，給予限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予通報(bào)批評(píng)的處罰：（1） 未在顯著位置公示金融業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證、人身

7、保險(xiǎn)投保提示書和代銷產(chǎn)品清單；（2） 對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長(zhǎng)、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜以及需較長(zhǎng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)未積極開(kāi)拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜、財(cái)富中心或私人銀行等專門銷售區(qū)域。第二十四條 經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，給予限期整改并暫停保險(xiǎn)業(yè)務(wù)3個(gè)月的處罰：（1） 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)允許保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售；（2） 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)使用非保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，或擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容；（3） 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生媒體負(fù)面報(bào)道且情況屬實(shí)且情節(jié)嚴(yán)重的；（4） 銷售人員存在誤導(dǎo)銷售和錯(cuò)誤銷售等行為，受到

8、監(jiān)管處罰或造成社會(huì)嚴(yán)重不良影響的。第二十五條 保險(xiǎn)銷售人員有下列情形之一的，給予告誡或通報(bào)批評(píng)處理，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予警告至降級(jí)處分：（1） 未根據(jù)監(jiān)管部門要求按時(shí)參加培訓(xùn)；（2） 在產(chǎn)品銷售過(guò)程中未以書面形式向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的投保提示書；（3） 在銷售過(guò)程中將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，使用“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語(yǔ)，套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比，夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的收益，承諾固定分紅收益；（4） 未對(duì)客戶或代客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試的，未按要求對(duì)

9、客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示的；（5） 在銷售過(guò)程中未全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，未按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶，代替客戶在投保單、投保提示書或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等風(fēng)險(xiǎn)揭示說(shuō)明上抄錄有關(guān)聲明，或代替客戶簽名的；（6） 以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物和搭售產(chǎn)品等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售產(chǎn)品的；（7） 擅自設(shè)計(jì)、印制產(chǎn)品宣傳資料或變更資料內(nèi)容的。（8） 未持有效的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書；第二十六條 保險(xiǎn)銷售人員有下列情形之一的，給予警告至降級(jí)處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分，或者解除勞動(dòng)合同：（1） 指導(dǎo)或代替客戶在投保時(shí)留存非真實(shí)的聯(lián)系電話；（2）

10、在系統(tǒng)中錄入非投保人真實(shí)聯(lián)系電話；（3） 代替客戶接受保險(xiǎn)公司電話回訪。第二十七條 保險(xiǎn)銷售人員有下列情形之一的，給予撤職至留用察看處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分，或者解除勞動(dòng)合同：（1） 私自代理銷售非本行準(zhǔn)入產(chǎn)品的；（2） 未通過(guò)代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)辦理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的；（3） 通過(guò)非法手段套取客戶保費(fèi)的。第5章 附 則第二十八條 上述銷售行為涉及責(zé)任追究的，由郵銀雙方共同研究協(xié)商確定，并由郵銀雙方分別承擔(dān)責(zé)任追究職能。各郵儲(chǔ)銀行一級(jí)分行商同級(jí)郵政公司后，可制定本辦法實(shí)施細(xì)則，并組織規(guī)范轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為。第二十九條 本辦法自印發(fā)之日起生效，由郵儲(chǔ)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。【唯美

11、句子】 走累的時(shí)候，我就到升國(guó)旗哪里的一角臺(tái)階坐下，雙手撫膝，再閉眼，讓心靈受到陽(yáng)光的洗滌。懶洋洋的幸福。頂 3 收藏 2【唯美句子】 一個(gè)人踮著腳尖，在窄窄的跑道白線上走，走到很遠(yuǎn)的地方又走回來(lái)。陽(yáng)光很好，溫暖，柔和。漫天的安靜。頂 7 收藏 7【唯美句子】 清風(fēng)飄然，秋水緩淌。一絲云起，一片葉落，剔透生命的空靈。輕輕用手觸摸，就點(diǎn)碎了河面的臉。落葉舞步婀娜不肯去，是眷戀，是裝點(diǎn)？瞬間回眸，點(diǎn)亮了生命精彩。頂 11 收藏 9【唯美句子】 幾只從南方歸來(lái)的燕子，輕盈的飛來(lái)飛去，“幾處早鶯爭(zhēng)暖樹(shù)，誰(shuí)家新燕啄春泥，”其樂(lè)融融的山林氣息，與世無(wú)爭(zhēng)的世外桃源，讓人心曠神怡。頂 0 收藏 2【唯美句子】

12、 流年清淺，歲月輪轉(zhuǎn)，或許是冬天太過(guò)漫長(zhǎng)，當(dāng)一夜春風(fēng)吹開(kāi)萬(wàn)里柳時(shí)，心情也似乎開(kāi)朗了許多，在一個(gè)風(fēng)輕云淡的早晨，踏著初春的陽(yáng)光，漫步在碧柳垂青的小河邊，看小河的流水因?yàn)榻忾_(kāi)了冰凍而歡快的流淌， 清澈見(jiàn)底的的河水，可以數(shù)得清河底的鵝軟石，偶爾掠過(guò)水面的水鳥(niǎo)，讓小河蕩起一層層的漣漪。河岸換上綠色的新裝，剛剛睡醒的各種各樣的花花草草，悄悄的露出了嫩芽，這兒一叢，那兒一簇，好像是交頭接耳的議論著些什么，又好象是在偷偷地說(shuō)著悄悄話。頂 3 收藏 4【唯美句子】 喜歡海子寫的面朝大海春暖花開(kāi)，不僅僅是因?yàn)槲蚁矚g看海，還喜歡詩(shī)人筆下的意境，每當(dāng)夜深人靜時(shí)，放一曲純音樂(lè)，品一盞茶，在腦海中搜尋詩(shī)中的恬淡閑適。在

13、春暖花開(kāi)時(shí)，身著一身素衣，站在清風(fēng)拂柳，蝶舞翩躚的百花叢中，輕吹一葉豎笛，放眼碧波萬(wàn)里，海鷗，沙灘，還有揚(yáng)帆在落日下的古船，在心曠神怡中，做一簾紅塵的幽夢(mèng)。頂 0 收藏 2【唯美句子】 繁華如三千東流水，你只在乎閑云野鶴般的采菊東籬、身心自由，置身置靈魂于曠野，高聲吟唱著屬于自己的歌，悠悠然永遠(yuǎn)地成為一個(gè)真真正正的淡泊名利、鄙棄功名利祿的隱者。頂 1 收藏 3【唯美句子】 世俗名利和青山綠水之間，你選擇了淡泊明志，持竿垂釣碧泉綠潭；權(quán)力富貴和草舍茅廬之間，你選擇了寧?kù)o致遠(yuǎn)，曉夢(mèng)翩躚姹紫嫣紅。頂 2 收藏 3【唯美句子】 那是一株清香的無(wú)名花，我看到了它在春風(fēng)夏雨中風(fēng)姿綽約的模樣，可突如其來(lái)的秋

14、雨，無(wú)情的打落了它美麗的花瓣，看著它在空谷中獨(dú)自凋零，我莫名其妙的心痛，像針椎一樣的痛。秋雨，你為何如此殘忍，為何不懂得憐香惜玉，我伸出顫抖的雙手，將散落在泥土里的花瓣捧在手心。頂 4 收藏 5【唯美句子】 滴答滴答，疏疏落落的秋雨，趕著時(shí)間的腳步，嘩啦啦的下起來(lái)。聽(tīng)著雨水輕輕地敲擊著微薄的玻璃窗，不知不覺(jué)，我像是被催眠了一樣，漸漸的進(jìn)入了夢(mèng)鄉(xiāng)。頂 3 收藏 5【唯美句子】 在這極致的悲傷里，我看到了世間最美的愛(ài)，可誰(shuí)又能明白，此刻的我是悲傷還是歡喜，也許只有那撥動(dòng)我心弦的秋季，才知道潛藏在我心中的眼淚。頂 4 收藏 3【唯美句子】 看著此情此景，我細(xì)細(xì)地聆聽(tīng)。像是聽(tīng)到了落葉的呢喃，秋風(fēng)的柔軟

15、，在這極短的瞬間，他們一起訴說(shuō)著最美的愛(ài)戀，演繹著永恒的癡纏。當(dāng)落葉安詳?shù)奶稍诖蟮?，露出幸福的模樣，你看，它多像一個(gè)進(jìn)入夢(mèng)鄉(xiāng)的孩子。突然發(fā)現(xiàn)，秋風(fēng)并非是想象中的劊子手，原來(lái)它只是在葉子生命的最后一刻，讓它體會(huì)到愛(ài)的纏綿，飛翔的滋味。頂 1 收藏 1【唯美句子】 很感謝那些耐心回答我的人，公交上那個(gè)姐姐，還有那位大叔，我不知道他們是不是本地人，但我們遇到的一個(gè)交警協(xié)管，一位頭發(fā)花白的大姐，她是上海本地人，很和善，并不像有些人說(shuō)的上海人很排外。事實(shí)上，什么都不是絕對(duì)的。頂 2 收藏 0【唯美句子】 我嗅到濃郁的香奈爾，卻也被那種陌生嗆了一鼻。也許，我卻不知道，那時(shí)的感受了。那里沒(méi)有那么美好，沒(méi)有安

16、全感，歸屬感。我想要的自由呢，不完全地體驗(yàn)到了。頂 2 收藏 1【唯美句子】 那些繁華的都市，車水馬龍，燈紅酒綠，流光溢彩，卻充斥著一種悲哀，浮夸。我看到各種奢華，卻也看到各種卑微，我看到友善親和，也看到暴躁粗魯，我看到金光熠【優(yōu)美語(yǔ)句】 踏過(guò)一片海，用博識(shí)的學(xué)問(wèn)激起片片微瀾；采過(guò)一叢花，正在聰慧的碰碰外送來(lái)縷縷清噴鼻；無(wú)過(guò)一個(gè)夢(mèng)，決定從那里啟程。頂 0 收藏 0【優(yōu)美語(yǔ)句】 人生如一本書，應(yīng)該多一些精彩的細(xì)節(jié)，少一些乏味的字眼；人生如一支歌，應(yīng)該多一些昂揚(yáng)的旋律，少一些憂傷的音符；人生如一幅畫，應(yīng)該多一些亮麗的色彩，少一些灰暗的色調(diào)。 頂 0 收藏 0【優(yōu)美語(yǔ)句】 母愛(ài)是一滴甘露，親吻干涸的

17、泥土，它用細(xì)雨的溫情，用鉆石的堅(jiān)毅，期待著閃著碎光的泥土的肥沃；母愛(ài)不是人生中的一個(gè)凝固點(diǎn)，而是一條流動(dòng)的河，這條河造就了我們生命中美麗的情感之景。 頂 0 收藏 0【優(yōu)美語(yǔ)句】 生活如海，寬容作舟，泛舟于海，方知海之寬闊；生活如山，寬容為徑，循徑登山，方知山之高大；生活如歌，寬容是曲，和曲而歌，方知歌之動(dòng)聽(tīng)。 頂 0 收藏 0【優(yōu)美語(yǔ)句】 母愛(ài)就是一幅山水畫，洗去鉛華雕飾，留下清新自然；母愛(ài)就象一首深情的歌，婉轉(zhuǎn)悠揚(yáng)，輕吟淺唱；母愛(ài)就是一陣和煦的風(fēng)，吹去朔雪紛飛，帶來(lái)春光無(wú)限。 頂 0 收藏 0【優(yōu)美語(yǔ)句】 努力奮斗，天空依舊美麗，夢(mèng)想仍然純真，放飛自我，勇敢地飛翔于夢(mèng)想的天空，相信自己一定做得更好。 頂 0 收藏 0【優(yōu)美語(yǔ)句】 品味生活，完善人性。存在就是機(jī)會(huì)，思考才能提高。人需要不斷打碎自己，更應(yīng)該重新組裝自己。頂 0 收藏 0【優(yōu)美語(yǔ)句】 母愛(ài)是一縷陽(yáng)光，讓你的心靈即使在寒冷的冬天也能感到溫暖如春；母愛(ài)是一泓清泉，讓你的情感