信用聯(lián)社借款申請書

1、信用聯(lián)社借款申請書 _市農(nóng)村信用合作聯(lián)社： _縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶，_公司因承包經(jīng)營_水泥廠流動(dòng)資金不足，向我社申請貸款2600萬元，用本公司座落于_路147號的房地產(chǎn)抵押。經(jīng)_縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸審查委員會集體審議，同意向_公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款2600萬元，根據(jù)_市農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理暫行規(guī)定的要求，現(xiàn)向_市聯(lián)社報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)，并申請對該戶貸款給予調(diào)查咨詢。 一、借款人基本情況 _公司成立于20_年7月4日，屬于有限責(zé)任公司，營業(yè)執(zhí)照號碼：5300001014632，有效期至20_年6月30日，經(jīng)營范圍是項(xiàng)目投資及對所投資的項(xiàng)目進(jìn)行管理，注冊資金4880萬元，組織機(jī)構(gòu)代碼證號：790

2、26316-2，法人代表：_，現(xiàn)年52歲，身份證號碼：_*，戶籍地址：_省_縣_鄉(xiāng)縣水泥廠，常年駐_辦公地址：_市_區(qū)_路147號_飯店附屬樓，基本帳戶開戶行：_農(nóng)村合作銀行_支行，在_縣信用聯(lián)社開有一般帳戶一個(gè)，以現(xiàn)經(jīng)營的_水泥廠營業(yè)執(zhí)照在_縣信用聯(lián)社開有基本帳戶一個(gè)。 _公司法人代表_是_縣人,1971年至1997年就職于_縣水泥廠,先后擔(dān)任過化驗(yàn)員、化驗(yàn)室主任，期間曾到_水泥廠、_建筑材料設(shè)計(jì)院、_科學(xué)技術(shù)學(xué)會、國家建筑材料科學(xué)研究院學(xué)習(xí)，1988年受聘為水泥工藝工程師，1988年7月承包_省_縣水泥廠并擔(dān)任廠長，1997年_縣水泥廠進(jìn)行股份制改革，20_年1月_憑借自己多年經(jīng)營水泥廠的

3、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)承包經(jīng)營_水泥廠，20_年_向_水泥廠的主管部門_提出對現(xiàn)有旋窯水泥生產(chǎn)線進(jìn)行技改的建議，建議_省_投資3760萬元，將現(xiàn)有日產(chǎn)1000噸熟料生產(chǎn)線改造為日產(chǎn)20_噸的熟料生產(chǎn)線，使_水泥廠年產(chǎn)量達(dá)到60萬噸以上，同時(shí)解決現(xiàn)有生產(chǎn)線設(shè)計(jì)不合理的部分。20_年7月，_與原_縣水泥廠_等29個(gè)具有水泥生產(chǎn)經(jīng)營管理能力的人共同出資4880萬元向_市_區(qū)_辦事處_社區(qū)購買了_路147號_飯店附屬樓，并以該附屬樓作為注冊資本注冊了_公司，經(jīng)營范圍是“項(xiàng)目投資及對所投資的項(xiàng)目進(jìn)行管理”。20_年5月24日，_公司與_省_達(dá)成聯(lián)營協(xié)議，以每年960萬元的價(jià)格承包_水泥廠的生產(chǎn)經(jīng)營權(quán)，約定“聯(lián)合經(jīng)營

4、期”為18年，每年_公司向_省_支付960萬元的費(fèi)用，包括折舊費(fèi)、增值稅及其他相關(guān)費(fèi)用在內(nèi)，協(xié)議還約定，若因國家取消退稅優(yōu)惠政策，費(fèi)用降至每年500萬元，若因國家政策需關(guān)閉立窯生產(chǎn)線時(shí)，相應(yīng)減少每年的承包費(fèi)用等。 _水泥廠為_省_獨(dú)資設(shè)立的國有獨(dú)資企業(yè)，于1998年成立，注冊資金1066.7萬元，主要生產(chǎn)普通硅酸鹽水泥32.5和42.5，現(xiàn)有兩條水泥生產(chǎn)線，其中立窯生產(chǎn)線為3.1米9米的窯徑，建于1998年，現(xiàn)年產(chǎn)量約為10萬噸;旋窯生產(chǎn)線為3.2米12米的粉磨站和3.2米48米的干法中空窯(不屬于國務(wù)院關(guān)于環(huán)境保護(hù)若干問題的決定中明令取締關(guān)停的二十種重污染小企業(yè))，建于20_年，總投資585

5、0萬元，其中原工商銀行_縣支行貸款630萬元。但由于該工程在設(shè)計(jì)方面存在先天性的不足，只是半條線，其產(chǎn)品是商品熟料，需經(jīng)磨機(jī)再加工后才能形成成品水泥，而就_省_經(jīng)濟(jì)能力而言，已經(jīng)無力再追加投資建設(shè)。加之項(xiàng)目投資大量舉債加大了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，而實(shí)際生產(chǎn)能力又未達(dá)到設(shè)計(jì)水平，因而造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)極為困難，無法歸還到期貸款。20_年5月工商銀行剝離了_水泥廠下欠的583萬元貸款。20_年1月，_水泥廠承包給_縣_經(jīng)營，20_年1月，_因計(jì)劃進(jìn)行技改，以_公司名義再次與_省_簽訂聯(lián)合經(jīng)營協(xié)議，聯(lián)合經(jīng)營期18年。 _公司與_省_簽訂了聯(lián)合經(jīng)營協(xié)議后，面臨的是_項(xiàng)目的動(dòng)工及_項(xiàng)目的好機(jī)遇，為快速提高水泥產(chǎn)

6、量，擴(kuò)大市場占有份額，決定在_水泥廠原旋窯生產(chǎn)線上進(jìn)行技術(shù)改造。此技改項(xiàng)目改造工期3個(gè)月，改造后熟料年產(chǎn)量將增加30萬噸，總產(chǎn)量 達(dá)每年60萬噸；技改投資3760萬元，技改后流動(dòng)資金需3719萬元，資金需求合計(jì)7480萬元?；I資情況：一是_水泥廠自20_年_承包經(jīng)營_水泥廠以來所產(chǎn)生的流動(dòng)資金1754萬元，由_投資_投資公司用于技改；二是_公司基本帳戶上現(xiàn)有140萬元存款，主要是_路房產(chǎn)出租租金（含預(yù)收部分），用于技改啟動(dòng)資金；三是技改所需設(shè)備以分期付款的方式支付，預(yù)計(jì)必須先付的部分1880萬元，達(dá)50%（含安裝等各種費(fèi)用），技改完成后從投產(chǎn)后的第12個(gè)月開始付下欠的50%（約1880萬元），

7、在投產(chǎn)后的24個(gè)月內(nèi)付完。四是向_縣信用聯(lián)社申請貸款2600萬元作為技改后的流動(dòng)資金，但實(shí)際上因企業(yè)現(xiàn)有流動(dòng)資金不可能在短期內(nèi)完全收回用于技改，只能采取一邊回籠原有流動(dòng)資金用于技改，一邊將貸款投于生產(chǎn)中參與流動(dòng)的方式進(jìn)行；五是當(dāng)企業(yè)技改后，在達(dá)產(chǎn)率逐漸提高，流動(dòng)資金需求加大的同時(shí)，新產(chǎn)生的利潤可用于增加流動(dòng)資金。預(yù)計(jì)技改后，企業(yè)第一年產(chǎn)量達(dá)設(shè)計(jì)產(chǎn)能的90%，可實(shí)現(xiàn)利潤1663萬元，第二年產(chǎn)量達(dá)設(shè)計(jì)產(chǎn)能的100%，年可實(shí)現(xiàn)利潤2028萬元，投產(chǎn)后前18個(gè)月利潤率約為2671萬元，支付1880萬元技改投資款后，剩下771萬元用于增加流動(dòng)資金，預(yù)計(jì)技改投產(chǎn)后第三年能夠償還貸款。二、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況

8、 （一）、借款人資產(chǎn)總計(jì)6745萬元，其中： 1、固定資產(chǎn)：4851萬元 _市房權(quán)證官字第20_22793號，房產(chǎn)面積5636.68平方米；_市房權(quán)證20_22792號，房產(chǎn)面積202.25平方米，房產(chǎn)面積總合計(jì)5838.93平方米。 _國用（20_）字第10620_1028號，土地面積3150.20平方米，土地位于_區(qū)_辦事處_社區(qū)。 經(jīng)_房地產(chǎn)評估有限責(zé)任公司合并評估房地產(chǎn)現(xiàn)值4851.44萬元?，F(xiàn)己要求評估公司重新對房產(chǎn)和地產(chǎn)分別進(jìn)行評估。 2、流動(dòng)資產(chǎn):1894萬元 預(yù)收公司在_路的房地產(chǎn)租金109萬元； 公司自購買_路房地產(chǎn)以來至20_年3月整體出租止已收回租金31萬元；以上兩項(xiàng)合計(jì)

9、140萬元,存在_農(nóng)村合作銀行關(guān)上支行_公司基本帳戶上。 _投入公司用于經(jīng)營_水泥廠的現(xiàn)有帳面流動(dòng)資金(包括材料及各種應(yīng)收款等)1754萬元。 (二)、借款人負(fù)債2600萬元，為此次向我社申請的貸款。 三、抵押擔(dān)保情況 由于企業(yè)技改后，原有1754萬元流動(dòng)資金大部分用于技改投資，同時(shí)由于技改后產(chǎn)能加大，流動(dòng)資金需求加大，造成流動(dòng)資金不足，特向_縣信用聯(lián)社申請經(jīng)營流動(dòng)資金貸款2600萬元。 _公司此次向_縣信用聯(lián)社申請流動(dòng)資金貸款2600萬元，以本公司房地產(chǎn)抵押擔(dān)保。用于抵押的房地產(chǎn)位于_路南段，_市_區(qū)_路147號，在_路與_路的交叉口處，距_火車站不足一公里，兩面臨街，一面與_客運(yùn)站毗鄰，區(qū)

10、域內(nèi)聚集有_酒店、_賓館、_賓館、_批發(fā)市場等五星、四星級賓館和大型商業(yè)中心，人流量極大，商業(yè)氛圍濃厚，區(qū)域優(yōu)勢非常明顯。抵押物建筑面積5838.93平方米, 主要是兩幢，其中主樓正在進(jìn)行裝修，現(xiàn)狀為施工的房屋，另一幢為兩層樓房，主要用途為車庫；抵押物占地3150.20平方米, 有土地使用證，出讓方式取得，土地使用期至2044年8月止，購于20_年7月，原購價(jià)格4880萬元，現(xiàn)評估價(jià)值4851.44萬元，抵押率為53.59，貸款期限為三年期，至20_年5月31日到期。 抵押物現(xiàn)狀：抵押物為商業(yè)用房地產(chǎn)， 20_年2月13日_公司與_簽訂房屋租賃協(xié)議，將房地產(chǎn)整體出租給_，租期15年零6個(gè)月（其

11、中6個(gè)月免收租金），至2022年9月1日止，第一年218萬元（已收半年租金109萬元），以后十年內(nèi)每年258萬元，最后五年內(nèi)每年283.8萬元。承租人_*計(jì)劃投資460萬元裝修，1至3樓裝修為桑拿室，4至6樓裝修為賓館，現(xiàn)裝修正在進(jìn)行。 四、調(diào)查結(jié)論 根據(jù)以上調(diào)查情況，_縣信用聯(lián)社分析認(rèn)為，借款人_公司資產(chǎn)負(fù)債率為38.55，資產(chǎn)負(fù)債率較低，有經(jīng)營管理水泥廠的能力；現(xiàn)經(jīng)營的_水泥廠經(jīng)過技改后，預(yù)期前景看好，因投資經(jīng)營流動(dòng)資金不足，申請流動(dòng)資金貸款2600萬元，具備按期償還貸款本息的能力；貸款抵押物足值，抵押比率較低，易變賣；每年的抵押物租金258萬元，貸款年利息271萬元，即使借款人停止生產(chǎn)經(jīng)營，也有按期償還貸款利息的可能；貸款到期時(shí)抵押物雖處于出租期內(nèi)，但承租人承諾：若借款人不能按期償還貸款，不論承租期到不到期，_