5713995503銀行個金業(yè)務內控風險自查報告.doc

1、銀行個金業(yè)務內控風險自查報告 按照總行浦發(fā)銀今年第70號文件的要求，在分行統(tǒng)一安排布置下，個金部組織專人，于今年3月21日至今年3月25日對所轄支行的8個網(wǎng)點及分行卡中心、個貸中心進行了全面自查。本次自查主要采取逐一對照總行下發(fā)的檢查提綱，開展詢問調查及業(yè)務檔案抽查的方式。自查結果，我行個金業(yè)務總體上能夠落實總行的各項管理規(guī)章制度，業(yè)務操作基本規(guī)范，基本符合內控要求，但個別業(yè)務操作在手續(xù)方面不夠完善，業(yè)務檔案中也存在一些細小的差錯。現(xiàn)將本次自查情況逐條對照總行檢查提綱報告如下：一、東方卡業(yè)務內控風險檢查情況（一）業(yè)務真實性檢查1、東方卡客戶資料真實性管理（1）以個人名義申領東方卡的均能做到申請

2、表資料真實、完整并與業(yè)務系統(tǒng)內的個人客戶資料一致。但有部分支行個別客戶的預留資料不夠完整，主要表現(xiàn)在只預留了客戶的證件號碼、姓名，并且有一部分客戶簽名遺漏的現(xiàn)象；申請表上摘錄的發(fā)卡號不完整，經辦人員未簽章。（2）以單位名義批量申請個人東方卡的，均能做到批量申請名冊要素填寫齊全，與業(yè)務系統(tǒng)內持卡人資料一致、真實、完整。但是有部分支行沒有預留申請名冊。（3）以個人名義擔保的有透支額度的信用卡，是否做到業(yè)務系統(tǒng)內客戶信息與申請表中擔保人資料要素一致、真實、完整，擔保人影印證件齊全。（4）以單位名義擔保的有透支額度的信用卡，是否做到業(yè)務系統(tǒng)內客戶信息與申請表中擔保單位資料要素一致、真實、完整，單位營業(yè)

3、執(zhí)照、法人代碼證書影印件齊全。 此部分的（3）、（4）項，由于昆明分行沒有開辦信用卡業(yè)務所以沒有檢查。2、信用卡授信抵、質押資產的真實性管理。 我行目前僅開辦了借記卡業(yè)務，還未開辦信用卡業(yè)務。（二）業(yè)務風險防范檢查1、空白重要憑證的管理（1）空白東方卡均做到專人保管，制卡人員與空白卡保管員分設。（2）各類東方卡均納入表外管理，會計主管人員均每月不少于一次不定期檢查賬實情況，確保賬實一致，并做好檢查記錄。（3）制卡人員與空白卡保管員之間的日?？ㄆI用與交回均做好交接紀錄。（4）空白卡、未領用卡保管人員或使用人員調動均做到頂班交接記錄完整、各類卡片交接記錄完整。（5）在未領用東方卡和密碼封是否做到

4、分人保管，營業(yè)日終未領用東方卡應入庫保管，密碼封應入鋼箱保管方面，我行有部分支行沒有做到東方卡和密碼封分人保管。對于此違規(guī)行為，我部已經當場要求整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。（6）拾遺卡、損壞卡、銷戶卡、均做到當日列表外控制管理，并及時對芯片、磁條做損毀處理。但是對于吞沒卡吞沒卡各支行均沒有在電腦內建立表外控制管理，只建立了登記簿登記備案。對于此違規(guī)行為，我部已經當場要求整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。2、東方卡密鑰的管理（1）分行均根據(jù)總行密鑰管理辦法建立有相應的實施細則。（2）本行密鑰中心對密鑰的管理均能做到落實專人管理。（3）密鑰的使用均按規(guī)定做到雙人會同的原則，并做好密鑰使用登記。（4）

5、對出于制卡需要，獨立于密鑰中心之外保管的用戶卡制卡密鑰均做到密鑰保管人員與制卡人員的分離，密鑰日常領用交接記錄完整，日終密鑰入密碼保險箱保管。（5）密鑰經管人沒有由技術人員擔任的情況。（6）對由密鑰中心統(tǒng)一保管的密鑰，均建立完備的密鑰領用交接手續(xù)，并做成記錄。（三）用卡（準貸記卡）透支風險的控制 我行尚未開辦信用卡業(yè)務。（四）收單商戶風險管理1、收單行均遵照商戶管理規(guī)定執(zhí)行對收單商戶準入的審核。2、收單商戶在我行業(yè)務系統(tǒng)內設置的行業(yè)屬性等相關參數(shù)均真實、準確。3、對收單商戶的收單業(yè)務規(guī)則，包括銀行卡辨識、收單結算、pos 機具使用管理的培訓均落實專人負責。（五）業(yè)務規(guī)范檢查1、代收付業(yè)務的管理

6、：代收付業(yè)務沒有按規(guī)定執(zhí)行相應的盤片交接制度；沒有嚴格按照相關規(guī)定裝訂代收付業(yè)務盤片交接清單和代收付業(yè)務清單；負責實時代收付業(yè)務的操作員均按業(yè)務管理要求使用操作員號和密碼；均遵照反洗錢管理規(guī)定監(jiān)督代發(fā)業(yè)務的開展，規(guī)避相應的系統(tǒng)風險。 對于該項業(yè)務中沒有建立盤片交接制度方面，我部已經現(xiàn)場進行了整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。2、制卡業(yè)務系統(tǒng)的管理：制卡室均獨立封閉，制卡工作均在監(jiān)控環(huán)境下完成；密碼封打印完畢后，均對密碼封第一聯(lián)及時銷毀。3、匯款業(yè)務風險管理：均遵照反洗錢的相關管理規(guī)定履行對匯款業(yè)務的監(jiān)督管理，規(guī)避相關的系統(tǒng)風險。二、財富管理業(yè)務風險檢查情況（一）規(guī)范各項業(yè)務制度流程防范政策法規(guī)風險

7、1、現(xiàn)有儲蓄業(yè)務常規(guī)管理規(guī)章制度建設及執(zhí)行情況。（1）儲蓄均能按照開戶實名制的規(guī)范執(zhí)行。（2）代辦開戶手續(xù)均能按照相關規(guī)定執(zhí)行。（3）單位申請開戶均能按照相關規(guī)定執(zhí)行。（4）客戶提前支取定期儲蓄存款均按照相關制度執(zhí)行。（5）受理儲戶的掛失止付業(yè)務均能按照相關制度執(zhí)行。（6）受理儲戶的掛失結清或掛失換發(fā)新存單（折）業(yè)務均能按照相關制度執(zhí)行。（7）受理有關部門要求沒收存款、凍結儲蓄存款賬戶、撤銷凍結均能按照相關制度執(zhí)行。（8）辦理原期起息的定期儲蓄業(yè)務均按照相關制度執(zhí)行。備注：我行沒有原期起息的定期存款業(yè)務。（9）受理儲戶存單、折的密碼查詢均按照相關制度執(zhí)行。（10）客戶開通個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版功能

8、或銀證轉賬、銀證通及開放式基金等功能均按照相關制度及執(zhí)行。（11）出具定期儲蓄存款證明書均按照相關制度建設及執(zhí)行。（12）儲蓄柜員辦理賬戶查詢均按照相關制度建設及執(zhí)行。2、新業(yè)務的開辦、新產品的引入等特色業(yè)務的管理制度建設。對銀行卡和儲蓄業(yè)務，我行目前尚未有過新產品的引入及開辦情況。3、防止洗錢、欺詐等外部案件發(fā)生等的制度建設。（1）均建立大額可疑支付報告制度。（2）均定期向外部監(jiān)管部門報送數(shù)據(jù)。4、規(guī)范理財產品的風險信息披露制度建設方面，我行的經辦人員在客戶購買理財產品時均對客戶披露了相應的風險信息。5、柜面受理質押貸款相關管理辦法及制度執(zhí)行方面，在檢查中發(fā)現(xiàn)人民西路支行有1筆貸款沒有按照相

9、關規(guī)定辦理，人民幣質押貸款的質押率達到93；對于該筆貸款，檢查人員發(fā)現(xiàn)后已經現(xiàn)場進行了整改，要求立即聯(lián)系客戶辦理相關還款事宜。其他支行在此項制度的執(zhí)行情況良好。6、各支行均建立崗位責任追究制度。（二）各項重要資料或憑證等的保管規(guī)范性1、密碼的保管均符合總分行相關規(guī)定。2、授權卡的保管是否符合總分行相關規(guī)定。昆明分行沒有使用授權卡授權，而是直接使用密碼授權。3、有價憑證或重要空白憑證的入庫，登記和保管均符合總分行相關規(guī)定。4、圖章的保管均符合總分行相關規(guī)定。5、重要空白憑證的領用、簽收均建立相應的交接制度。（1）有價憑證或空白重要憑證的印制、入庫、領用、調撥、保管、交接、核查、收繳、銷毀等制度的

10、執(zhí)行，均符合會計部門的相關要求。（2）業(yè)務公章的刻制、頒發(fā)、保管、交接、核查、收繳、銷毀等制度的執(zhí)行，均能配合會計部門執(zhí)行。（3）重要資料，如個人存款賬戶的資料、有關業(yè)務的客戶申請書、大額存取款記錄資料的使用、保管均符合相關規(guī)定。6、相關的統(tǒng)計報表均能及時準確上報。（1）銀證通資金清算均通過管理機每天預清算、打印券商資金清算表，以及與券商核對。（2）發(fā)現(xiàn)客戶賬戶情況異?；虬l(fā)生清算異常情況，均能按照規(guī)定流程，分析原因，聯(lián)系技術部門進行故障排查，并對客戶資金進行控制或調整。（三）明確人員分工職責1、業(yè)務分工均制定明確的崗位分工職責。2、重要業(yè)務或事項均設立了授權規(guī)則。3、特殊業(yè)務權限業(yè)務均建立了相

11、應的控制管理。4、外匯寶，銀證通管理機均設定專人管理，密碼控制。（四）與其他部門的銜接1、重大產品的推出已經建立了相關部門的會簽制度。2、合同文本必須經由法律事務所審核并確認方面，我行所使用的合同文本均為總行提供。3、新產品，新業(yè)務的推出初期請風險管理部參與風險評估方面，我行至今沒有新產品，新業(yè)務的推出。三、電子渠道風險檢查（一）網(wǎng)上銀行對客戶查詢密碼、東方卡交易密碼、移動證書解鎖等業(yè)務操作流程中的風險點沒有提出改進措施，規(guī)避操作風險。（二）電話銀行客戶查詢密碼、部門東方卡交易密碼為明碼問題是否提出防范風險的整改意見方面，我行現(xiàn)在使用的東方卡均已經使用了密碼封，不存在明碼現(xiàn)象。（三）自助銀行1

12、、是否制定存款機假鈔風險責任分擔制度及相關防范措施方面，我行現(xiàn)在沒有存款機業(yè)務。2、密碼、鑰匙的均做到了雙人保管。3、監(jiān)控設備的有效性、可用性，如焦距、位置、角度，設備的完好等方面，我行的監(jiān)控設備均有效、可用。4、atm加鈔均做到了雙人操作。5、加鈔人員不能是前臺柜員方面。在此方面有部分支行atm機的加鈔工作沒有按照規(guī)定執(zhí)行，加鈔人員有前臺柜員代替的現(xiàn)象，我部已經要求有此現(xiàn)象的營業(yè)部立即整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。（2、3、4 項各分行由會計清算部門負責管理）（四）支付網(wǎng)關均已經提高技防能力。（五）atm 的日常管理1、atm 的裝卸鈔箱及清點鈔券均嚴格遵守雙人會同的原則，且裝鈔人即卸鈔人。

13、2、atm 的鈔箱清點均做到在監(jiān)控下清點，且存款鈔箱和取款鈔箱均做到了分別清點，不得交叉清點。（備注：昆明分行沒有存款機。）3、atm 的頂班均執(zhí)行定向頂班的原則，對涉及鈔箱密碼掌管人員變更的，均及時變更鈔箱密碼。4、atm 封包存款的清點最遲不得超過存款日的次日方面。我行沒有atm封包現(xiàn)象。5、實行24 小時工作的atm 機的鈔箱清點最長不得超過7天方面。有部分支行atm機的鈔箱清點工作未按照規(guī)定執(zhí)行，沒有留下清點記錄，沒有執(zhí)行atm機的鈔箱清點最長不得超過7天的規(guī)定；對于有此現(xiàn)象的營業(yè)部，我部已經立即要求其整改，并催收下發(fā)了整改通知。6、atm 機的日常吞沒卡應沒有按照規(guī)定進行相關的表外核

14、算并嚴格執(zhí)行相應的用戶領用手續(xù)。我行所有支行的吞沒卡均沒有按照規(guī)定進行相關的表外核算，只是建立相應的登記工作。對于有此現(xiàn)象的營業(yè)部，我部已經立即要求其整改，并催收下發(fā)了整改通知。四、個貸業(yè)務風險檢查情況一、個人信貸風險控制檢查（一）個貸業(yè)務組織架構、人員配備、崗位設置情況1、市場營銷與貸款審批部門是否分立。我行個貸營銷與審批目前集中在分行個人貸款中心，但崗位是獨立分開的。2、放款監(jiān)督與貸款審批崗位是否分立。是分立設置。3、審查審批崗位是否專職。個貸中心設有專職審查崗位，審查程序為專職審查崗位、個貸中心副主任、主任、個金部總經理。4、抵押登記崗位是否專職。抵押崗位是專職設立的。5、貸后管理和催收

15、保全崗位是否設置。貸后管理和催收保全崗位是專職設立的。6、具有審批權的支行崗位設置是否符合業(yè)務要求。我行個貸管理模式為分行集中統(tǒng)一授信審批，支行的審批權已全部上收分行，支行無審批權。7、審查審批人員任職資格是否符合崗位設置要求（風險管理部專職審貸人員資格考試）。個貸中心的審查審批人員目前均未通過風險管理部專職審貸人員資格考試。8、個貸人員配備情況及考核管理辦法建設情況。目前我行個貸人員配備8名，其中客戶經理4名，專職審查1名，檔案管理1名，催收1名，抵押登記1名。（二）個貸產品授權和轉授權制度建設及執(zhí)行情況1、分行受理的業(yè)務品種是否經總行授權。各項業(yè)務品種均經過總行授權。2、分行審批的業(yè)務權限

16、是否經總行授權。均經過總行授權。3、分行實施轉授權是否按照相關規(guī)定執(zhí)行（風險管理部授權和轉授權實施細則）。分行實施轉授權是嚴格按照相關規(guī)定執(zhí)行的。4、分行是否制定相應的轉授權管理辦法和定期評價制度。已經制定相應的轉授權管理辦法，但定期評價制度未建立。5、分行是否建立個人貸款貸審會制度。我行已建立了個人貸款貸審會制度。6、分支行是否執(zhí)行貸款分級審批制度。目前我行各支行無貸款審批權限。7、分支行是否歸檔保留轉授權書面文件。目前我行個貸集中管理，不對各分支行的個貸審批的轉授權。（三）個貸業(yè)務規(guī)章制度的建設與執(zhí)行情況1、分行所有個貸產品的業(yè)務管理辦法、實施細則、操作規(guī)程等規(guī)范性文件是否按照總行相關文件

17、規(guī)定進行規(guī)范操作。我行所有個貸產品的業(yè)務管理辦法、實施細則、操作規(guī)程等規(guī)范性文件是嚴格按照總行相關文件規(guī)定并結合本分行實際情況制定和進行規(guī)范操作。2、分支行自擬文件是否在總、分行文件規(guī)定框架內未有突破。是在總、分行文件規(guī)定框架內未有突破。3、分行新開辦個貸業(yè)務品種是否按照有關規(guī)定上報總行有關部門審核批復。是按照有關規(guī)定上報總行有關部門審核批復。4、分行新的業(yè)務模式或業(yè)務流程改變是否經過分行風險管理部門或總行相關部門的審核批復。分行新的業(yè)務模式或業(yè)務流程改變是經過分行風險管理部門的審核批復。5、分行對合作的擔保公司、評估公司、律師事務所是否建立招投標制度和評價篩選制度。只建立了評價篩選制度。6、

18、分行對貸款審批流程中密碼、印章管理是否提出明確要求，保管不善造成風險是否建立責任追究制度。分行對貸款審批流程中密碼、印章管理實行的是個人負責制。7、分行是否制定客戶經理相關代辦業(yè)務的操作規(guī)范。如不得代辦保管現(xiàn)金、代辦保管印章、證件、存折，代辦提前還款等。已制定了后臺專人辦理制度，客戶經理不得相關代辦業(yè)務。（四）貸款審批流程中崗位設置和執(zhí)行情況1、審查審批崗對借款人收入的審查，是否按照總行個人信貸業(yè)務操作規(guī)范要求，客觀評價借款人的還款能力，并以此為基礎做出貸款決策?；灸軌虬凑湛傂袀€人信貸業(yè)務操作規(guī)范要求，并結合借款人的實際情況較為客觀評價借款人的還款能力，并以此為基礎做出貸款決策。2、審查審批

19、崗是否存在因關系貸款放松對貸款的審查，造成信貸風險的情況。不存在這樣的情況。3、審查審批崗是否重視貸款申請資料真實性的核查，有無騙貸、欺詐等隱性風險。比較重視貸款申請資料真實性的核查，無騙貸情況。4、審查審批崗是否存在放松對開發(fā)商、汽車經銷商、評估公司等合作商戶的資質與實力、樓盤項目狀況及定價合理度審查，以至出現(xiàn)虛假按揭、暗箱操作等問題，給我行資產帶來風險。不存在這樣的情況。5、審查審批崗對抵押物的真實性、合法性、權屬完整性是否進行嚴格審查并堅持上門核查制度。我行對抵押物進行嚴格審查，但未要求逐筆上門核查，只針對個別把握不準的貸款進行上門。6、審查審批崗對貸款用途的審查是否嚴格，是否存在挪用貸

20、款資金，特別是將消費用途的貸款挪作生產經營之用的情況。對貸款用途的審查按照客戶經理上報的資料，能夠嚴格審查貸款用途，但由于貸款發(fā)放后對客戶的實際資金用途難以監(jiān)控，不排除一些客戶改變貸款實際用途的可能。7、審查審批崗是否存在化整為零突破授權權限審批貸款的情況，對開發(fā)商授信額度的審批是否經過分行風險管理部。不存在化整為零的情況，對開發(fā)商授信額度的審批是經過分行風險管理部的。8、審查審批崗是否執(zhí)行總行階段性相關風險控制措施。如2004 年11 月份開始經營性貸款、消費貸款、商業(yè)用房貸款、一人多套等高風險品種是否已經集中分行審批。審查審批崗是嚴格執(zhí)行總行階段性相關風險控制措施的。我行已于2003年11

21、月份起對所有個人貸款品種均集中于分行個貸中心審批。9、抵押辦證崗對抵押登記手續(xù)辦理是否及時，確保抵押登記真實有效，有無違反規(guī)定由借款客戶代辦相關手續(xù)等現(xiàn)象。我行個貸中心抵押辦證專崗人員對抵押登記手續(xù)辦理能夠做到及時，確保了抵押登記的真實有效，無客戶代辦相關手續(xù)等現(xiàn)象。10、放款監(jiān)督崗對借款合同填寫是否規(guī)范，各項要素是否齊全進行檢查，是否存在因營銷與競爭因素，降低對貸款擔保合規(guī)合法性的要求。借款合同及相關文本基本填寫規(guī)范，要素齊全，但個別有遺漏差錯問題。不存在降低對貸款擔保合規(guī)合法性要求的情況。11、放款監(jiān)督崗是否嚴格按要求落實放款前與借款人核查制度。均做落實。12、放款監(jiān)督崗對貸款審批意見是否

22、嚴格逐條落實后發(fā)放貸款。是。13、放款監(jiān)督崗是否對房產權屬狀況、抵押登記結果進行核實。進行抵押登記核實或預登記、階段性擔保落實后放款。14、放款監(jiān)督崗是否對貸款檔案及時歸集整理。放款監(jiān)督崗自貸款發(fā)放后5天內對貸款檔案及時歸集整理。（五）貸后管理崗位設置及執(zhí)行情況1、貸后管理崗是否對貸款發(fā)放賬戶進行管理與核查。一般由后臺人員在上報貸款業(yè)績時進行管理與核查。2、貸后管理崗是否及時準確統(tǒng)計相關信息，定期提交檢查分析報告。我行由中心的貸后催收管理崗位每日、每月、每季進行全行個人貸款的五級分類工作并準確統(tǒng)計相關信息，按月提交檢查分析報告。3、貸后管理崗是否及時準確統(tǒng)計核查個人貸款五級分類數(shù)據(jù)；是否監(jiān)督支

23、行個貸“五級分類”標準的執(zhí)行情況。已做到及時準確統(tǒng)計核查個人貸款五級分類數(shù)據(jù)，并按分行信貸管理部的標準，統(tǒng)領全分行的個貸“五級分類”工作。4、貸后管理崗是否對不良貸款定期提交分析報告，分析不良貸款成因及應對措施。每月提交分析報告一次并進行不良貸款成因分析及應對措施。5、貸后管理崗是否建立歸檔、出借、調閱相關制度；貸款檔案管理的規(guī)范性文件建設及執(zhí)行情況，是否存在資料缺失、外借未還等情況。已建立歸檔、出借、調閱相關制度，貸款檔案管理的規(guī)范性文件由專人負責。6、催收保全崗與分行資產保全的部門的職能界定是否清晰。雙方部門的職責基本能夠清晰界定。7、催收保全崗是否履行催收職責，是否保留相關催收記錄。已履

24、行催收職責并已保留相關催收記錄。8、催收保全崗是否及時履行法律訴訟程序。是。9、催收保全崗是否及時上報貸款核銷資料。催收保全崗根據(jù)分行個人信貸評審委討論，形成意見后將貸款核銷資料上報分行信貸管理部和資金財務部。（六）個人貸款利率執(zhí)行情況1、是否嚴格執(zhí)行人民銀行、總行利率政策。是。2、住房貸款利率不得上下浮動（根據(jù)人民銀行規(guī)定，對于抑制炒房行為而進行利率上浮的情況除外）；其他個人貸款利率下浮不超過基準利率的10%。在人行今年3月17日新的房貸利率政策之前，我行住房貸款利率只對人行界定的可上浮的對象進行上?。窗赐谕瑱n次利率執(zhí)行），其他無貸款利率下浮的情況。3、利率浮動是否經過有權人審批。是。（

25、七）個人貸款抵押物狀況1、抵押物所在區(qū)域是否為我行限定范圍。我行抵押物所在區(qū)域基本界定為昆明市。2、抵押物房齡、面積是否符合我行業(yè)務定位，抵押物權屬狀況是否經過查證，抵押物價值是否經過合理評估。抵押物房齡、面積是基本合我行業(yè)務定位，抵押物權屬狀況是經過查證的（若是一手房的做預登記查證），抵押物價值若是以房抵押的且購房時間超過2年以上的必須經評估認定，若是一手房的以購房合同中的價格認定。3、抵押物是否購置保險,期限是否與貸款期限匹配。我行根據(jù)昆明地區(qū)同業(yè)業(yè)務慣例，對抵押物不強制要求購置保險。（八）個人貸款擔保狀況1、貸款擔保是否足額、有效。我行根據(jù)不同的貸款品種設定不同貸款擔保底限，一手房不得超

26、過80%，二手房和其他貸款不得超過70%。做到了足額、有效。2、抵、質押物價值是否定期重估。抵、質押物價值沒有做到定期的重估。3、是否繼續(xù)辦理保證、信用貸款。沒有辦理。4、是否制定此類存量貸款的清收措施或清收計劃。已成立了分行個貸清收小組對新增和存量貸款進行清收并相應制定了清收措施和工作目標計劃，按照目標考核管理。（九）個貸主要產品風險要點1、一手房風險點：期房開發(fā)商是否按期交付，開發(fā)商經營狀況和資金實力是否發(fā)生突變或不利影響。到目前為止與我行合作的期房開發(fā)商運作較為正常和平穩(wěn)，項目能夠按期完工，沒有出現(xiàn)開發(fā)商經營狀況和資金實力發(fā)生突變或不利影響的情況，也未出現(xiàn)期房爛尾情況，。2、二手房風險點

27、：評估價格是否虛高，房產是否為我行受理范圍，房產產權是否清晰，抵押登記有效。我行對二手房業(yè)務開展較為謹慎，對二手房業(yè)務有一定的選擇性，房產符合我行受理范圍，房產產權清晰，房價合理，抵押登記有效。3、經營性貸款： 貸款用途是否與申請一致、是否采用抵押或質押方式。是一致的，采用抵質押方式。4、汽車按揭貸款：是否停止營運及工程車輛按揭、是否停止受理由經銷商引薦的貸款申請。我行已于2004年3月停止對外辦理各類汽車貸款，包括營運及工程車輛按揭。5、存單、國債質押貸款：是否履行相關凍結手續(xù)和存單（質押品）入庫保管制度。是。（十）個貸檢查范圍1、個貸系統(tǒng)中的所有資料。個人系統(tǒng)中的所有資料與貸款檔案的書面資

28、料核對一直，基本吻合。2、崗位設置、職責分工書面資料。崗位設置已根據(jù)我行管理實際和業(yè)務處理模式制定并形成書面資料上報總行備案，崗位職責分工明確有書面資料。3、個貸產品規(guī)章制度（包括總行下發(fā)與分行細化）。嚴格按照總行下發(fā)的個貸產品規(guī)章制度執(zhí)行，及時轉發(fā)并結合昆明分行實際制定相應的施行細則。4、原始業(yè)務檔案資料（包括“個案資料”與“合作企業(yè)資料”，如房產商、汽車經銷商、公積金管理中心等）。完整齊備并及時歸檔保管。5、貸款調查報告、申請審批表、貸審會決議、超授權業(yè)務上報總行的報告及批復件。完整齊備并及時歸檔保管。6、各類業(yè)務報表、統(tǒng)計分析報告?；咀龅搅送暾R備，準確并及時歸檔保管。五、集中反映出的問題經過自查，我行個金業(yè)務總體上規(guī)章制度執(zhí)行情況較好，沒有發(fā)現(xiàn)大的問題，業(yè)務發(fā)展是健康的。檢查中發(fā)現(xiàn)的一些較為普遍和集中的問題如下：（一）儲蓄及卡業(yè)務方面1、 分支行在以個人名義申領東方卡時，個別客戶的預留資料不夠完整，主要表現(xiàn)在只預留了客戶的證件號碼、姓名，并且有一部分客戶簽名遺漏的現(xiàn)象；申請表上摘錄的發(fā)卡號不完整，經辦人員未簽章；2、 以單位名義批量申請個人東方卡時，部分支行沒有預留申請名冊；3、 部分支行柜員的未領用東方卡和密碼封沒有做到分人保管；4、 全部支行對于atm吞沒卡均未做到列表外控制管理，但都建立了登記?。?、 全部支行在代收付業(yè)務管理方面，均