2584100982信用社（銀行）新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的一些意見與想法

1、信用社（銀行）新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的一些意見與想法工作至今也已有了六七個(gè)年頭了，自從加入以來一直擔(dān)心我們市郊信用聯(lián)社由于市場(chǎng)份額太小而會(huì)在將來被一些大銀行所兼并，如今傳出好消息我們將改換新一代的新程序，我對(duì)此充滿了信心，從而也減輕了后顧之憂。想就工作以來的所見所思所想談?wù)勎覀€(gè)人的對(duì)新程序的一點(diǎn)要求與設(shè)想，此純屬我個(gè)人的想法。新程序應(yīng)該集業(yè)務(wù)與辦公自動(dòng)化于一體，應(yīng)涉及會(huì)計(jì)、信貸、審計(jì)、辦公信息于一體。特別應(yīng)強(qiáng)調(diào)自動(dòng)化，完全由計(jì)算機(jī)完成，這樣可盡量避免由于手工操作而造成會(huì)計(jì)信息的失真。如果新程序要投入使用，應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的制度與法規(guī)，這些法規(guī)應(yīng)該是適合我們自己的，而不再是照搬別人的，結(jié)合自身的操作與法規(guī)

2、加以制定的。下面想就我個(gè)人對(duì)照舊程序及本人工作經(jīng)歷談上幾點(diǎn)：一 儲(chǔ)蓄部分1現(xiàn)行儲(chǔ)蓄存取款填單操作機(jī)制已不再適應(yīng)當(dāng)前的形勢(shì)，客戶填單往往費(fèi)時(shí)而且會(huì)填寫錯(cuò)，不利于提高工作效率，應(yīng)實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄憑證的免填單服務(wù)。即客戶存取款時(shí)無需填寫任何單據(jù)，只需告知存、取多少款，然后簽名確認(rèn)即可，不僅適應(yīng)對(duì)于存折與信用卡的存取款，而且對(duì)于新開戶也應(yīng)該給予客戶存款回單。對(duì)于儲(chǔ)蓄憑條的設(shè)計(jì)可分成二部分，一部分為銀行憑證，一部分為客戶回單，在客戶回單背面我們可以設(shè)計(jì)一些新業(yè)務(wù)介紹，以增強(qiáng)我們的知名度與市場(chǎng)宣傳與引導(dǎo)。2儲(chǔ)蓄上完全脫離底卡，過去的底卡抽取已不再適應(yīng)新的形勢(shì)。對(duì)于儲(chǔ)蓄存單的設(shè)置可以分為普通與特種兩種，普通即指非大

3、額的面值的存單，特種的存單指大額超過百萬的存單，其存單設(shè)計(jì)可增加些科學(xué)技術(shù)，提高其防偽的性能，徹底改變?cè)瓉硭菩械牡卓ú僮髂Ｊ健Ｍ瑫r(shí)存單帳號(hào)的生成規(guī)則現(xiàn)行的加上存單號(hào)碼的模式也不適應(yīng)形式，易偽造。3對(duì)于現(xiàn)行的儲(chǔ)蓄上的一些手工開具的存單及手工操作的業(yè)務(wù)完全實(shí)行電子化，現(xiàn)行的通知存款的存單的開具由手工完成，單獨(dú)領(lǐng)用一本存單，表外憑證管理手工進(jìn)行使用存單的銷號(hào)處理，手工開具存單，手工進(jìn)行銷戶處理，手工計(jì)算利息，手工制作利息單，手工進(jìn)行有關(guān)利息稅的處理，手工錄入發(fā)生額手工帳反映于營(yíng)業(yè)報(bào)表。單位零存整取的存折與底卡也完全處于手工操作狀態(tài)。國(guó)債業(yè)務(wù)的辦理與購(gòu)買也應(yīng)納入機(jī)工帳，減少由于人工操作帶來的誤差（曾

4、睹：由于國(guó)債憑證開具時(shí)日期錯(cuò)誤而提前誤當(dāng)?shù)狡趪?guó)債兌付于客戶的事例，給信用社帶來了不小的損失），將國(guó)債納入機(jī)工帳，有利于工作效率的提高，減少誤差，也使得表外憑證管理進(jìn)行機(jī)工自動(dòng)銷號(hào)，加強(qiáng)對(duì)重要空白憑證的管理。4儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)現(xiàn)行的程序操作的想法。目前根據(jù)央行有關(guān)利息稅征收的規(guī)定通存通兌存款的利息稅由原開戶行代扣代繳，現(xiàn)在被代理行只能根據(jù)查詢通存通兌流水帳來關(guān)注要不要手工輸入由其代扣代繳的利息稅，從而實(shí)現(xiàn)利息稅的征收，能否也將其實(shí)現(xiàn)電子化；通存通兌零存整取的續(xù)存業(yè)務(wù)只能在異地辦理；通存通兌的異地直接補(bǔ)登折業(yè)務(wù)，（一些退休工人前來詢問自己的工資發(fā)沒有，現(xiàn)行通兌程序只提供續(xù)存、續(xù)取、換折、查詢、銷戶、口掛的

5、功能、員工只能通過查詢余額的方式來估計(jì)或試著取些款項(xiàng)或存些款項(xiàng)來實(shí)登折功能）；異地存折的轉(zhuǎn)帳續(xù)存功能（一些退休職工的工資無法實(shí)現(xiàn)異地續(xù)存功能，只能在本地進(jìn)行轉(zhuǎn)帳續(xù)存）；存折業(yè)務(wù)的續(xù)存不打印存折的功能，方便忘記帶存折的儲(chǔ)戶存款（信用卡已提供此功能），現(xiàn)行信合卡輸入卡號(hào)也能取款不能適應(yīng)無需填單取款業(yè)務(wù)的開展，容易引起麻煩，如偽造客戶簽名，冒領(lǐng)他人錢財(cái)（近期發(fā)現(xiàn)交行太平洋卡存款單上多了一行小字“若無卡存款，請(qǐng)正確填寫卡號(hào)，我行將以存款人提供的卡號(hào)為唯一入帳的依據(jù)，因存款人提供上卡號(hào)有誤而造成后果，由存款人自負(fù)”，此友情提醒我們也可以借鑒）。信用卡的開戶采用密碼信封的形式，安全可靠。5提供個(gè)人存折業(yè)務(wù)

6、的對(duì)帳單打印，現(xiàn)在市代收代扣公用企事業(yè)個(gè)人繳費(fèi)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展，存折也可作為代扣代繳費(fèi)用的載體，現(xiàn)行銀行通常做法是儲(chǔ)戶換折后即收回存折作為銀行傳票，現(xiàn)在存折會(huì)成為儲(chǔ)戶的一本家庭開支明細(xì)帳，已改變了過去單純積累的功能，能否為個(gè)人設(shè)計(jì)提供其存折的分戶帳的對(duì)帳單，讓其對(duì)家庭的開支一目了然，對(duì)帳單只需提供必要的相關(guān)信息。二對(duì)公部分1 對(duì)公開戶時(shí)盡可能多的提供客戶的詳細(xì)資料錄入計(jì)算機(jī)，建立客戶檔案資料，實(shí)現(xiàn)電腦化的管理，曾見過中行的客戶資料信息內(nèi)容詳盡，包括單位名稱、地址、電話、開戶日期、銷戶等，為信貸員定期與單位對(duì)帳及發(fā)放對(duì)帳單、回單提供了方便，定期打印也可作為會(huì)計(jì)資料供內(nèi)部查閱。 同時(shí)建議開通模糊查

7、詢功能，即錄入客戶名稱的全稱或簡(jiǎn)稱等關(guān)鍵字即可以進(jìn)行查詢操作，可查到客戶的相關(guān)信息包括帳號(hào)。對(duì)于客戶名稱可輸入的字符應(yīng)盡可能多，對(duì)于基本帳戶在柜員記帳時(shí)能提供一些信息（提取現(xiàn)金，特別是對(duì)公通收通付時(shí)），來證實(shí)其是基本戶。2 支票管理與銷號(hào)問題，支票管理功能，過去是四位基準(zhǔn)，一段時(shí)間過后，支票領(lǐng)用發(fā)生重復(fù)，最好能實(shí)現(xiàn)八位或預(yù)留空間（現(xiàn)行交換達(dá)到十位）實(shí)現(xiàn)更多位支票的管理。還有現(xiàn)行交換能自動(dòng)記帳后便進(jìn)行自動(dòng)銷號(hào)，對(duì)于掛失的支票能及時(shí)起到防范作用，對(duì)于抹帳的的支票能恢復(fù)其正常狀態(tài)。3 客戶對(duì)帳單的簡(jiǎn)單明了化，銀行給客戶提供的對(duì)帳單應(yīng)盡量簡(jiǎn)明，現(xiàn)在為客戶提供的對(duì)帳單中的積數(shù)欄實(shí)在是多余，而且摘要欄大多

8、數(shù)是我們內(nèi)部的摘要，客戶對(duì)出貸、出借入借、入貸等難以理解，對(duì)帳單應(yīng)盡量設(shè)計(jì)為帳頁(yè)形式（本人見過人行的對(duì)帳單完全是帳頁(yè)的格式：帳號(hào)、戶名、月利率、本帳頁(yè)數(shù)、本戶頁(yè)數(shù)、發(fā)生日期、摘要、憑證號(hào)碼、對(duì)方科目、發(fā)生額，借或貸、余額，核對(duì)蓋章，會(huì)計(jì)，復(fù)核，打印，其中摘要欄簡(jiǎn)潔易懂，如繳現(xiàn)、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳借方、轉(zhuǎn)帳貸方），會(huì)計(jì)對(duì)帳頁(yè)熟悉，便于看懂，親切自然。而我們內(nèi)部的對(duì)帳單可以是另外一種形式的，摘要仍然可用內(nèi)部的一些摘要。4 對(duì)公操作的流水記錄打印。對(duì)公每操作完一筆業(yè)務(wù)，都進(jìn)行打印有關(guān)流水記錄，如開戶、銷戶、通存通兌的記錄。開戶時(shí)打印流水與開戶申請(qǐng)書背面（曾碰見過一件事，員工開戶后忘記在開戶申請(qǐng)書上加蓋業(yè)務(wù)公

9、章，事后查到該申請(qǐng)書不知其開戶日期，打印流水記錄后，便提供了相關(guān)信息，便于日后的查找），通存通兌現(xiàn)在對(duì)公通收通付的傳票有時(shí)要看其業(yè)務(wù)公章才能分清，是否為通收通付的傳票，傳票上有的代理行自己蓋章注明通兌，有的沒有注明，很難分清，只能看其業(yè)務(wù)章，打印流水記錄后看記錄可知曉。5 對(duì)于通收通付現(xiàn)行采用次日見票方式傳遞于被代理行，但不能打印相關(guān)的計(jì)數(shù)單，一些信用社只是列出總數(shù)與共幾筆，能否打印出計(jì)數(shù)單與明細(xì)，清清楚楚。6 打印柜組科目日結(jié)單完后，自動(dòng)打印柜組每日發(fā)生額分線一覽表，便于事后對(duì)于憑證的裝訂與管理的操作。7 對(duì)于存貸款結(jié)息，采用完全通用的憑證，即“存款利息憑證”與“貸款利息憑證”由機(jī)器自動(dòng)打印

10、出來，不再分存款與貸款利息憑證。8 實(shí)現(xiàn)單位定期存單與單位定期存款開戶證實(shí)書的憑證機(jī)器管理，憑證機(jī)器開具，存單銷戶機(jī)器自動(dòng)完成，自動(dòng)計(jì)算利息，打印利息單，同時(shí)還具備掛失與補(bǔ)發(fā)存單的功能。9 對(duì)公銷戶自動(dòng)打印出利息單，即提供客戶回單同時(shí)又給出了銀行記帳憑證，不再用手工制作傳票記帳。對(duì)公帳戶的凍結(jié)的管理，每次封戶與啟封都形成流水記錄，而且有類似于登記簿的機(jī)器資料可以查詢。11現(xiàn)在自動(dòng)記帳所打印的憑證建議設(shè)計(jì)成通用的憑證格式套寫，現(xiàn)行的記帳憑證打印完全是用白紙打印，打印后員工自己切割，切得大的大，小的小，給裝訂傳票以及傳票的美觀帶來的負(fù)效應(yīng)。三信貸管理1 信貸員存款管理：對(duì)公對(duì)私部分存款統(tǒng)計(jì)與考核功

11、能進(jìn)一步完善。2 建立自動(dòng)的大額現(xiàn)金管理登記簿，客戶支取現(xiàn)金時(shí)錄入相關(guān)信息，然后打印資料，經(jīng)辦人員簽章3 銀行承兌匯票的簽發(fā)實(shí)現(xiàn)完全機(jī)器操作，打印完憑證，即自動(dòng)形成流水帳，避免現(xiàn)在的手工抄寫流水帳的麻煩（手工抄寫的錯(cuò)誤率），只需打印流水帳即可完成明細(xì)，而且可以預(yù)留接口將來直接傳遞數(shù)據(jù)至代理簽發(fā)行。四會(huì)計(jì)檔案1 多提供些光盤數(shù)據(jù)備份，使會(huì)計(jì)檔案管理介入磁帶磁盤管理部分2 報(bào)表管理，盡可能自動(dòng)化。此文一寫再寫，曾不慎被我刪了，后我又化了二個(gè)晚上時(shí)間重寫了。如今新一代綜合業(yè)務(wù)新程序即將投入使用，新程序已經(jīng)初露端倪，抽空看了看新程序的交易代碼表，我上面提到的她基本上都考慮到了。我們無不時(shí)時(shí)刻刻地在關(guān)注著她的發(fā)展，從一至二月份的程序的設(shè)計(jì)與修改，到三月份開始帳務(wù)數(shù)據(jù)移植的準(zhǔn)備工作（對(duì)公存款帳戶補(bǔ)充資料的錄入、借據(jù)補(bǔ)充資料的錄入、信貸員的吸儲(chǔ)信息的建立、內(nèi)部帳戶的建立與內(nèi)部帳戶的拆分、清算中心帳務(wù)的建立），如今四月份內(nèi)勤員工開始的大規(guī)模的培訓(xùn)與學(xué)習(xí)，雖然我沒能有機(jī)會(huì)參加新程序的設(shè)計(jì)，新程序運(yùn)行前期的數(shù)據(jù)拆分工作，一線柜員操作新程序的為數(shù)不多的培訓(xùn)，但作為信合員工我一直在關(guān)注著新程序。上周新程序的柜員操作手冊(cè)也已經(jīng)下發(fā)了，我們只有二冊(cè)，十幾個(gè)人用二本，實(shí)在不夠，我上