信用社(銀行)反洗錢工作內(nèi)部檢查機(jī)制

1、信用社(銀行)反洗錢工作內(nèi)部檢查機(jī)制為了做好反洗錢工作，防止信用社涉嫌洗錢或被子犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，維護(hù)信用社的聲譽(yù)，確保各項(xiàng)反洗錢措施和辦法落到實(shí)處，防范信用社發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），要進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部檢查工作，督促各社認(rèn)真執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和聯(lián)社制定的各項(xiàng)反洗錢規(guī)章制度。一、檢查要求反洗錢內(nèi)部檢查工作在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展，按照“嚴(yán)要求、高標(biāo)準(zhǔn)，不走過(guò)場(chǎng)、注重實(shí)效”的原則，有序地抓好內(nèi)部檢查工作。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開(kāi)展一次反洗錢內(nèi)部檢查工作。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對(duì)被檢查對(duì)象就反洗錢工作開(kāi)展情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足提出限

2、期整改意見(jiàn)，并進(jìn)行跟蹤檢查。二、檢查方式聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)轄內(nèi)各信用社反洗錢工作開(kāi)展情況進(jìn)行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)與全面檢查、自查與抽查等檢查方式?，F(xiàn)場(chǎng)檢查必須在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，組織相關(guān)人員對(duì)被檢查對(duì)象開(kāi)展反洗錢工作情況執(zhí)行實(shí)地檢查；非現(xiàn)場(chǎng)檢查主要各信用社上報(bào)的反洗錢材料及所掌握的情況，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)的技術(shù)分析和作出判斷；專項(xiàng)檢查是針對(duì)反洗錢階段工作的需要，組織相關(guān)人員就反洗錢專題工作開(kāi)展專項(xiàng)檢查；全面檢查是指根據(jù)反洗錢工作的要求，對(duì)各信用社開(kāi)展反洗錢工作情況進(jìn)行全面檢查，；自查是各信用社在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一布置下，就本社反洗錢工作開(kāi)展自查自糾，由各社自行組織，要形成

3、自查書(shū)面報(bào)告；抽查是領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)開(kāi)展反洗錢工作的需要，就各社自查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)各社自查報(bào)告，對(duì)部分信用社自查工作開(kāi)展檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足提出限期整改意見(jiàn)，并進(jìn)行跟蹤檢查。三、檢查內(nèi)容一是以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理，把好洗錢的入口關(guān)。檢查各信用社在辦理存款賬戶時(shí)，是否按儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)行實(shí)名制；是否對(duì)其提交的開(kāi)戶資料的真實(shí)、完整性和合法性進(jìn)行審核。二是以加強(qiáng)賬戶管理監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)，避免企業(yè)的賬戶成為洗錢渠道。檢查各信用社是否全面地了解自己的客戶，是否對(duì)開(kāi)立賬戶時(shí)所提供身份證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等的資料進(jìn)行審核；是否掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等的真切了解。三是以

4、加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心，堵塞洗錢的基礎(chǔ)渠道。檢查各信用社是否認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理?xiàng)l例，對(duì)大額現(xiàn)金的提取是否按規(guī)定辦理付現(xiàn)。四是以加強(qiáng)大額和可疑交易的報(bào)告制度，夯實(shí)反洗錢基礎(chǔ)工作。檢查各信用社是否按照“一法兩規(guī)定”規(guī)定的報(bào)告程序，執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，是否存在瞞報(bào)或漏報(bào)行為；五是對(duì)已經(jīng)報(bào)告的可疑交易記錄是否重新進(jìn)行審核，對(duì)比可疑交易報(bào)告記錄和原始交易憑證，判斷營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)告是否及時(shí)、完整和填報(bào)要素是否齊全。六是以加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。檢查各信用社在吸引客戶做好項(xiàng)目落戶時(shí)，是否對(duì)所招商的項(xiàng)目基本情況進(jìn)行必要的了解；是否對(duì)投資人投資的動(dòng)機(jī)和資金來(lái)源有真切的了解；七是以加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部制度的落實(shí)，建立健全反洗錢防范體系。檢查各信用社是否認(rèn)真貫