銀行業(yè)務(wù)合規(guī)與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展誰(shuí)優(yōu)先)辯論賽一辯稿

1、謝謝主席，評(píng)委，各位來(lái)賓，對(duì)方辯友： 大家好！很高興和對(duì)方辯友探討“銀行業(yè)務(wù)合規(guī)與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展誰(shuí)優(yōu)先的”問(wèn)題?！伴_(kāi)宗名義，概念先行”，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引將“合規(guī)”一詞明確定義為：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則、準(zhǔn)則相一致；現(xiàn)代漢語(yǔ)大詞典將“發(fā)展”解釋為發(fā)育、進(jìn)展、變化；將“優(yōu)先”一詞解釋為放在他人或事之前，今天，我方認(rèn)為：銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展，即不僅在時(shí)間上優(yōu)先，而且在兩者發(fā)生沖突時(shí)，優(yōu)先選擇業(yè)務(wù)合規(guī)。理由如下：1、 從“銀行”自身來(lái)說(shuō)，無(wú)論是成立還是業(yè)務(wù)開(kāi)展，都必須堅(jiān)持“合規(guī)先行”的原則?；仡櫄v史，最早在1171年的威尼斯銀行便是由政府提名而成立，即獲得當(dāng)時(shí)社會(huì)既定之規(guī)則；轉(zhuǎn)換至今日，國(guó)內(nèi)

2、外任何一家銀行的設(shè)立都必須得到監(jiān)管部門(mén)的認(rèn)可或批準(zhǔn)。其次，銀行的任何業(yè)務(wù)都有其相應(yīng)的規(guī)則和規(guī)范，“合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)文化”的“三合”理念已深深滲透到銀行業(yè)的發(fā)展中。二、從銀行的外部相關(guān)者來(lái)看，銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)的企業(yè)，不管做為銀行股東，還是客戶(hù)，選擇銀行首先考慮的是“保本基礎(chǔ)上的盈利”。哪怕是銀行的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者，也同樣希望有一個(gè)公平公正、有序合規(guī)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。再者，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的存在與有關(guān)法律條文出臺(tái)都旨在促進(jìn)銀行的合規(guī)建設(shè)。由此可見(jiàn)，合規(guī)優(yōu)先不僅是內(nèi)控需要，還是一切外部相關(guān)者的共同訴求，因?yàn)殂y行不是一般企業(yè)，它不容短視，不容逐利，不容違規(guī)。三、從銀行的特殊性來(lái)看，銀行是金融

3、市場(chǎng)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是國(guó)家信譽(yù)的重要體現(xiàn)。銀行業(yè)的合規(guī)問(wèn)題關(guān)系的不僅是銀行自身的發(fā)展與否，還會(huì)影響到整個(gè)國(guó)家的穩(wěn)定。還記得08年由于不合規(guī)的貸款業(yè)務(wù)而引起的次貸危機(jī)帶來(lái)的巨大災(zāi)難嗎？市場(chǎng)混亂、經(jīng)濟(jì)下行、工人失業(yè)等等，難道這些觸目驚心的案例，血淋淋的教訓(xùn)還不能夠讓大家看到合規(guī)的重要性嗎？xx銀行成立十余年來(lái)，一直堅(jiān)持“按規(guī)則本事”、“風(fēng)險(xiǎn)是底線(xiàn)、也是高壓線(xiàn)”的重要企業(yè)合規(guī)文化，使得我行不良貸款率能夠控制在0.12%之內(nèi)，連續(xù)十二年實(shí)現(xiàn)“雙降”。只有在保證“資產(chǎn)質(zhì)量是生命”的重要指引下，才能實(shí)現(xiàn)xx銀行“xxxxxxxxxx”的偉大愿景。綜上所述，我們堅(jiān)持堅(jiān)定堅(jiān)信，銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)

4、先于業(yè)務(wù)發(fā)展。據(jù)有關(guān)部門(mén)不完全統(tǒng)計(jì)，19802001年的21年間，國(guó)際上商業(yè)銀行僅僅由于操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失超過(guò)207億法郎，其中既有巴林銀行倒閉案，也有被稱(chēng)為世界金融史上最大丑聞的國(guó)際商業(yè)信貸銀行在全世界范圍內(nèi)的清盤(pán)案。從國(guó)內(nèi)銀行業(yè)情況看，2000年以來(lái)，涉及資金在2000萬(wàn)元以上的內(nèi)部欺詐案件達(dá)到17起，涉案金額超60多億元.發(fā)生在2010年年末的“126”濟(jì)南特大偽造金融票據(jù)案震驚業(yè)界，此案涉及濟(jì)南當(dāng)?shù)囟嗉毅y行，其中包括中信銀行、工商銀行等，齊魯銀行涉案金額或達(dá)10億元-15億元。煙臺(tái)銀行作為一家小型城商行，2010年凈利潤(rùn)僅為1.87億元，高達(dá)4.36億元的票據(jù)款項(xiàng)一旦不知去向，幾乎等于

5、煙臺(tái)銀行近三年凈利潤(rùn)總和。去年，渤海銀行被媒體曝光了兩起金融案件，6月時(shí)，該行太原分行被曝多位儲(chǔ)戶(hù)近千萬(wàn)存款通過(guò)網(wǎng)銀被該行人員轉(zhuǎn)走放貸，12月中旬，該行南京分行超億元貸款被卷走。2008年1月18日，法國(guó)興業(yè)銀行巨虧。因凱維埃爾違規(guī)的歐洲股指期貨交易的行為損失了49億歐元,約合71億美元1995年 ，巴林銀行因衍生工具投機(jī)導(dǎo)致9.27億英鎊的虧損,最終導(dǎo)致?lián)碛?33年歷史、總投資59億英鎊的老牌銀行破產(chǎn)。（他以銀行的名義認(rèn)購(gòu)了總價(jià)70億美元的日本股票指數(shù)期貨，并以買(mǎi)空的做法在日本期貨市場(chǎng)買(mǎi)進(jìn)了價(jià)值200億美元的短期利率債券。如果這幾筆交易成功，理森將會(huì)從中獲得巨大的收益，但阪神地震后，日本債券

6、市場(chǎng)一直下跌。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，巴林銀行因此而損失10多億美元，這一數(shù)字已經(jīng)超過(guò)了該行現(xiàn)有的8.6億美元的總價(jià)值，因此巴林銀行不得不宣布倒閉）2008年9月15日，擁有158年歷史的美國(guó)第四大投資銀行雷曼兄弟公司（2007年，雷曼在世界500強(qiáng)排名第132位，2007年年報(bào)顯示凈利潤(rùn)高達(dá)42億美元，總資產(chǎn)近7 000億美元。從2008年9月9日，雷曼公司股票一周內(nèi)股價(jià)暴跌77%，公司市值從112億美元大幅縮水至25億美元）2007年受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國(guó)第五大抵押貸款機(jī)構(gòu)諾森羅克銀行（northern rock）發(fā)生儲(chǔ)戶(hù)擠兌事件。（自9月14號(hào)全國(guó)范圍的擠兌發(fā)生以來(lái)，截止到18號(hào)，僅僅幾天的時(shí)間就有30多億英鎊從諾森羅克銀行流出