農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定

1、農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定（試行）第一章 總則第一條 為了保證個(gè)人存款賬戶(hù)的真實(shí)性，維護(hù)存款人的合法權(quán)益，根據(jù)根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定(國(guó)務(wù)院令第285號(hào))、人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法(中國(guó)人民銀行令2003第5號(hào)發(fā)布)、金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法(中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007第2號(hào)發(fā)布)等法律制度，各類(lèi)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)(含個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、個(gè)人定期存款賬戶(hù)、個(gè)人通知存款賬戶(hù)等，以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人銀行賬戶(hù))必須以實(shí)名開(kāi)立，即存款人開(kāi)立各類(lèi)個(gè)人銀行賬戶(hù)時(shí)

2、，必須提供真實(shí)、合法和完整的有效證明文件，賬戶(hù)名稱(chēng)與提供的證明文件中存款人名稱(chēng)一致。為進(jìn)一步做好個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)名制工作，制定本規(guī)定。第二條 在農(nóng)村商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的個(gè)人，應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定。第三條 本規(guī)定所稱(chēng)個(gè)人存款賬戶(hù)，是指?jìng)€(gè)人在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的人民幣、外幣存款賬戶(hù)，包括活期存款賬戶(hù)、定期存款賬戶(hù)、定活兩便存款賬戶(hù)、通知存款賬戶(hù)以及其他形式的個(gè)人存款賬戶(hù)。第二章 實(shí)名身份證件說(shuō)明第四條 本規(guī)定所稱(chēng)實(shí)名，是指符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。下列身份證件為實(shí)名證件：（一）居住在境內(nèi)16歲以上的中國(guó)公民，應(yīng)出具居民身份證或者臨時(shí)居民身份證。（二）居住在中國(guó)境內(nèi)16

3、歲以下的中國(guó)公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶(hù)使用人的居民身份證或戶(hù)口簿。（三）軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件。軍隊(duì)（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)或在原賬戶(hù)上辦理第一筆存款時(shí)，其實(shí)名身份證件還包括：離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證。（四）香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效旅行證件。（五）居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍的華僑，可出具中國(guó)護(hù)

4、照。外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證(外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理)。除以上法定有效證件外，還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶(hù)口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。學(xué)生證、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件不能作為實(shí)名證件使用。前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五條 在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，使用實(shí)名，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和

5、代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。第六條 對(duì)部分大中專(zhuān)院校的學(xué)生開(kāi)立存款賬戶(hù)問(wèn)題，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)可主動(dòng)商請(qǐng)學(xué)校提供便利。第七條 不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)。第八條 對(duì)于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶(hù)口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)或在原賬戶(hù)辦理第一筆存款業(yè)務(wù)的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)經(jīng)辦人員應(yīng)要求其提供所在村村民委員會(huì)開(kāi)具的身份證明，經(jīng)核實(shí)后，方可為其開(kāi)立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)或在原賬戶(hù)辦理第一筆存款業(yè)務(wù)，并將該證明附存款底單后留存。該賬戶(hù)在補(bǔ)辦實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人辦

6、理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)告知存款人在三個(gè)月內(nèi)向該儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提供居民身份證，并補(bǔ)辦實(shí)名登記。第九條 對(duì)于離開(kāi)戶(hù)口所在地外出就讀的16周歲以下學(xué)生要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的，為解決其既無(wú)居民身份證又不能隨身攜帶戶(hù)口簿的問(wèn)題，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)憑本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明為其開(kāi)立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，辦理小額存款。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)登記發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱(chēng)、學(xué)生證號(hào)碼，并將學(xué)校出具的證明附存款底單后留存。該賬戶(hù)在辦理實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣。第三章 辦理說(shuō)明第十條 年4月1日前開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶(hù)，需要延續(xù)使用的，存款人到開(kāi)戶(hù)銀行辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí)，存款人應(yīng)當(dāng)出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶(hù)管理制度規(guī)定的有效身份

7、證件，進(jìn)行賬戶(hù)的重新確認(rèn)。在年4月1日前開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶(hù)不再延續(xù)使用的，存款人應(yīng)出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶(hù)管理制度規(guī)定的有效身份證件，辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。第十一條 個(gè)人銀行賬戶(hù)的存單、存折、銀行卡等如有遺失，存款人可向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)掛失止付。開(kāi)戶(hù)銀行受理存款人的掛失后，可與存款人約定在7個(gè)工作日以?xún)?nèi)，為存款人辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單、存折、銀行卡或支取存款。第十二條 存款人可以選擇任意銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不得通過(guò)與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶(hù)指定開(kāi)戶(hù)銀行。未經(jīng)本人同意，任何單位不得為存款人指定開(kāi)戶(hù)銀行。第十三條 代理他人開(kāi)立銀行賬戶(hù)的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求代理人出示被代理人

8、和代理人的有效身份證件。單位代理個(gè)人開(kāi)戶(hù)應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，出示單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件。第十四條 各機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照相關(guān)法律制度要求，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)立的審查，識(shí)別客戶(hù)真實(shí)身份，不得為存款人開(kāi)立假名和匿名賬戶(hù)；建立個(gè)人銀行賬戶(hù)的跟蹤檢查制度，及時(shí)掌握存款人賬戶(hù)信息資料變動(dòng)情況；建立健全個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)立和管理的內(nèi)控制度，建立客戶(hù)身份識(shí)別制度及責(zé)任制，加強(qiáng)對(duì)臨柜人員的培訓(xùn)和檢查。第十五條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)我國(guó)實(shí)行個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制意義的正面宣傳，嚴(yán)格按實(shí)名制規(guī)定辦事，不得以單位或個(gè)人名義向媒體發(fā)表不符合個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制有關(guān)規(guī)定的意見(jiàn)。第十六條 存款人應(yīng)

9、以實(shí)名開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，并對(duì)其出具的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料的真實(shí)性和有效性負(fù)責(zé)。存款人開(kāi)戶(hù)信息資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知開(kāi)戶(hù)銀行。第十七條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)存款人的信用管理，逐步完善存款人信用記錄檔案，對(duì)于不正當(dāng)使用銀行賬戶(hù)和存在不良信用記錄的存款人，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施更嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施；逐步實(shí)現(xiàn)同一存款人的各類(lèi)銀行賬戶(hù)在行內(nèi)系統(tǒng)統(tǒng)一管理，鼓勵(lì)存款人在同一銀行賬戶(hù)下辦理多種銀行業(yè)務(wù)；在嚴(yán)格遵守對(duì)存款人身份認(rèn)證基本規(guī)定的基礎(chǔ)上，可以對(duì)不同的存款人確定差別身份認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，并按照賬戶(hù)余額、交易頻率、交易金額及風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行分類(lèi)管理。第十八條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員負(fù)有為個(gè)人存款賬戶(hù)的情況保守秘密的責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)不得

10、向任何單位或者個(gè)人提供有關(guān)個(gè)人存款賬戶(hù)的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)；但是，法律另有規(guī)定的除外。第四章 罰 則第十九條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第七條規(guī)定的，處1000元以上5000元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以并處責(zé)令停業(yè)整頓，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十條 對(duì)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和賬戶(hù)記錄等交易記錄、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，按照中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰。第二十一條 存款人偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，按照人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法第六十四條的規(guī)定進(jìn)行處罰。第五章 附 則第二十二條 總行會(huì)根據(jù)轄區(qū)內(nèi)賬戶(hù)管理的具體情況，定期或不定期地組織開(kāi)展銀行賬戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，并把銀行賬戶(hù)實(shí)名制落實(shí)情況作為檢查的一項(xiàng)重要內(nèi)容，加大對(duì)賬戶(hù)監(jiān)督管理的力度。第二十三條 個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定自年4月1日起施行。第二十四條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。七月二十日個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的申請(qǐng)書(shū)除人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則(銀發(fā)200516號(hào)文印發(fā))規(guī)定內(nèi)容以外，銀行可根據(jù)需要，增加以下信息：國(guó)籍、性別、出生日期、身份證件有效期限、聯(lián)系電話(huà)、郵寄地址、電子郵箱、工作單位名稱(chēng)、工作單