中外資銀行在金融業(yè)全面對(duì)外開放背景下的合作性競(jìng)爭(zhēng)

1、_中外資銀行在金融業(yè)全面對(duì)外開放背景下的合作性競(jìng)爭(zhēng) 摘要：在競(jìng)爭(zhēng)更加激烈的新形勢(shì)下，全面認(rèn)識(shí)中外資銀行的合作性競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系具有重要的意義。本文在回顧了2000年以來外資銀行參股國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的概況和外資銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)上全面分析中外資銀行在金融業(yè)開放背景下的合作性競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，并提出我國(guó)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略。 關(guān)鍵詞：對(duì)外開放；合作性競(jìng)爭(zhēng)；戰(zhàn)略投資者；競(jìng)爭(zhēng)策略 今年是我國(guó)金融業(yè)全面對(duì)外開放的第二年，中外資銀行在存貸業(yè)務(wù)、高附加值的中間業(yè)務(wù)、人民幣業(yè)務(wù)、優(yōu)質(zhì)客戶等方面展開了激烈競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行引入境外戰(zhàn)略投資者建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，是立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)的銀行治理結(jié)構(gòu)的改善和經(jīng)營(yíng)效率的提高，外資銀行帶來大量的資源和額外

2、的生產(chǎn)能力的同時(shí)也影響了我國(guó)銀行業(yè)的供需情況和價(jià)格水平，使得我國(guó)金融市場(chǎng)更加復(fù)雜化，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)越來越受到來自外資銀行的巨大沖擊。中資銀行如何在合作競(jìng)爭(zhēng)中求得生存與發(fā)展以及怎樣進(jìn)一步提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力是迫切需要思考和解決的問題。 一、金融業(yè)全面開放后外資銀行在中國(guó)發(fā)展現(xiàn)狀 入世以來，中外資銀行在業(yè)務(wù)和股權(quán)方面的合作進(jìn)展很快，外資金融機(jī)構(gòu)參股中資銀行的事件此起彼伏（詳見表一）。截止2006年末，共有22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的73家外資銀行在我國(guó)設(shè)立了283家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，27家境外戰(zhàn)略投資者參股20家中資銀行；13個(gè)國(guó)家和地區(qū)的30家金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立30家合資證券公司和基金公司；15個(gè)國(guó)家和地區(qū)的44家外資保

3、險(xiǎn)公司在華設(shè)立115個(gè)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。 2006年12月，匯豐、花旗、渣打、恒生等外資銀行正式收到銀監(jiān)會(huì)關(guān)于開展人民幣業(yè)務(wù)的確認(rèn)函，將向本地居民提供每筆不少于100萬元人民幣的定期存款服務(wù)，盡管局限于高端客戶群體，但是中外資銀行在人民幣存款領(lǐng)域的爭(zhēng)奪戰(zhàn)正式拉開了序幕。根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，2006年12月下旬在滬5家外資銀行新增人民幣“百萬存款”達(dá)到2.98億元，外資銀行總資產(chǎn)占比達(dá)到12.4，外匯貸款達(dá)到54.8,利潤(rùn)增長(zhǎng)率達(dá)到68.3，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出股份制商業(yè)銀行的19.3和四大商業(yè)銀行的12.6。很多本屬于中資銀行的優(yōu)質(zhì)客戶轉(zhuǎn)向服務(wù)更好、產(chǎn)品更優(yōu)越的外資銀行，外資銀行的“擠出效應(yīng)”在上海得到體現(xiàn)。 二、全

4、面認(rèn)識(shí)中外資銀行的合作性競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系 1、中資銀行在新形勢(shì)下的戰(zhàn)略選擇：以競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)合作，以合作強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng) 金融業(yè)對(duì)外開放后外資銀行在市場(chǎng)份額、資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)和客戶等方面迅速壯大。盡管外資銀行的進(jìn)入對(duì)我國(guó)商業(yè)形成沖擊，但是引進(jìn)戰(zhàn)略合作伙伴，與外資銀行形成戰(zhàn)略聯(lián)盟是新形勢(shì)下國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的必然選擇。 （1）外資銀行擁有高效的管理體制、成熟多元的金融產(chǎn)品、先進(jìn)的營(yíng)銷技術(shù)和豐富的全球網(wǎng)絡(luò)資源。我國(guó)的商業(yè)銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的目的就是要將發(fā)達(dá)市場(chǎng)國(guó)家銀行的先進(jìn)銀行理念、技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)本土化。要想獲得這些資源，改變體制的約束，縮小不良資產(chǎn)比例，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際化水平和對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的綜合服務(wù)能力，就必須和外資金融機(jī)構(gòu)

5、合作，這既是一種策略，也是一種資源配置方式。 (2)戰(zhàn)略引資可以改善公司治理，優(yōu)化銀行股權(quán)機(jī)構(gòu)。境外戰(zhàn)略投資者通過戰(zhàn)略聯(lián)盟參與決策和監(jiān)督，行使股東和董事的權(quán)利，形成有效的制約機(jī)制，從而促進(jìn)銀行公司治理的完善。商業(yè)銀行引入境外戰(zhàn)略投資者建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，是立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)的銀行治理結(jié)構(gòu)的改善和經(jīng)營(yíng)效率的提高，外資的引入金融市場(chǎng)化更明顯，效率更高，資源配置更合理。 (3)中資銀行需要外部力量促進(jìn)商業(yè)化，適應(yīng)市場(chǎng)需求，外資參股為中資銀行提供了學(xué)習(xí)借鑒的對(duì)象，并形成外在壓力迫使中資銀行完成僅靠自己內(nèi)在力量無法完成的革命，真正脫胎換骨為一個(gè)市場(chǎng)主體，最終建立高效靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。通過引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，中資商業(yè)銀行

6、在董事會(huì)運(yùn)作、金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)拓展等方面發(fā)生了重大變化。通過引資，上海銀行完善了法人治理結(jié)構(gòu)，交通銀行推出了一系列的改革措施，建設(shè)銀行的住房貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新走在了所有銀行的前面，浦東發(fā)展銀行引進(jìn)花旗銀行成熟的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，在上海成功推出被稱為“中國(guó)首張由外資銀行參與管理和技術(shù)合作的雙幣信用卡”。 2、中資銀行在競(jìng)爭(zhēng)中面臨的困難和約束 我國(guó)的商業(yè)銀行在新形勢(shì)下主要面臨以下不利因素： 1、我國(guó)現(xiàn)有銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)和外資銀行進(jìn)入的威脅，使得我國(guó)本來就很脆弱的金融市場(chǎng)更加復(fù)雜化。外資銀行擁有高效的管理體制先進(jìn)的營(yíng)銷技術(shù)成熟多元的金融產(chǎn)品,以及可提供境外分銷能力的全球網(wǎng)絡(luò)等,這些優(yōu)勢(shì)集中起來就形成了

7、綜合性服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),必然影響整個(gè)銀行業(yè)的供需狀況。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)越來越受到來自外資銀行的巨大沖擊，外資銀行的“擠出效應(yīng)”在接下來的幾年里會(huì)逐步顯現(xiàn)。 2、外資銀行的發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁：外資銀行機(jī)構(gòu)布局日趨清晰，目前已形成了以長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈為核心同時(shí)向周邊地區(qū)輻射的格局。資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，市場(chǎng)份額不斷上升，金融服務(wù)能力大幅提高。從2006年底開始，外資銀行開始大舉拓展西部市場(chǎng)和東北地區(qū)，匯豐銀行在成都、西安成立分行，香港東亞銀行在遼寧籌建分行，可以預(yù)計(jì)會(huì)有更多的外資銀行在這些地區(qū)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大在中國(guó)的市場(chǎng)份額。 3、外資金融機(jī)構(gòu)建立聯(lián)盟的目的是為了彌補(bǔ)其在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶資

8、源和人文環(huán)境等方面的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，通過與中資銀行的聯(lián)盟得到中方的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)、關(guān)系資源、本土化的人力資源等。中資銀行很難學(xué)到外資銀行的核心技術(shù)，從而使中資商業(yè)銀行處于不利的地位，從這個(gè)意義上說，外資銀行的合作是手段，因此應(yīng)該建立一個(gè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的學(xué)習(xí)機(jī)制，用這個(gè)機(jī)制去約束外資銀行，以提高外資銀行對(duì)中資商業(yè)銀行的貢獻(xiàn)水平。 4、盡管外資機(jī)構(gòu)對(duì)參股國(guó)內(nèi)銀行表現(xiàn)出很大熱情，但中外資銀行之間的利益沖突遲早會(huì)出現(xiàn)并可能尖銳化。外資銀行入股的目的顯然不在于幫助國(guó)內(nèi)銀行補(bǔ)充資本金，而國(guó)內(nèi)銀行的原控股機(jī)構(gòu)也不愿意在股權(quán)交易中喪失控制權(quán)。隨著時(shí)間的推移，外資銀行很可能提高它們的控股要求，而升高的控股要求也很可能受到國(guó)內(nèi)

9、銀行原控股方的抵制，雙方必然走向合作性競(jìng)爭(zhēng)的新格局。三、中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)策略 1、培育和提升我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新力 從戰(zhàn)略層面上看，在引進(jìn)國(guó)外的資本和管理的同時(shí)，一定要注意消化吸收，著力培育和提升自身的創(chuàng)新能力。引資不是目的，而是手段，最終的目的是提升我國(guó)商業(yè)銀行的管理水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，在與境外投資者合資、合作的過程中，各商業(yè)銀行一定要把人才培養(yǎng)作為一個(gè)重要內(nèi)容，培養(yǎng)出一批本土化的又具有國(guó)際視野的高素質(zhì)經(jīng)營(yíng)管理人才來消化吸收國(guó)外的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，提高商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。 2、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù) 金融業(yè)開放之前，中資銀行競(jìng)爭(zhēng)靠營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，

10、外資銀行靠產(chǎn)品，下一步的競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)必然發(fā)生轉(zhuǎn)變，外資銀行會(huì)加強(qiáng)規(guī)模管理，進(jìn)一步提高在中國(guó)的市場(chǎng)份額。中資商業(yè)銀行必須加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷開發(fā)符合客戶需求的金融產(chǎn)品。從總體上說，我國(guó)銀行業(yè)的非利息收入水平偏低，全行業(yè)非利息收入約占總收益的10，而國(guó)際一流的外資銀行非利息收入占總收益的比重在40左右。為了避免周期性風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)該多元化發(fā)展，必須大力開發(fā)中間產(chǎn)品、金融理財(cái)和衍生產(chǎn)品。 3、進(jìn)一步完善銀行的治理結(jié)構(gòu) 中外銀行戰(zhàn)略合作的意義在于以合作強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)，著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)的銀行治理結(jié)構(gòu)的改善和經(jīng)營(yíng)效率的提高。金融業(yè)全面對(duì)外開放意味著中資銀行和外資銀行已經(jīng)進(jìn)入到合作性競(jìng)爭(zhēng)的新階段。這種合作性競(jìng)爭(zhēng)的新的發(fā)展趨勢(shì)要

11、求逐步提高市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度,完善市場(chǎng)機(jī)制,加快銀行體系改革。銀行業(yè)在全面對(duì)外開放的背景下引入戰(zhàn)略投資者必須建立一套約束機(jī)制，充分借鑒國(guó)外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，完善商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制，以提高我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、盈利能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。 參考文獻(xiàn)： 1 張福海.中外資銀行競(jìng)合關(guān)系研究j.金融理論與實(shí)踐，2006，(6). 2周革平.入世五周年:中國(guó)銀行業(yè)回顧與展望j.金融與經(jīng)濟(jì)，2007, (2). 3洪正華.中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行公司治理問題研究m.中國(guó)金融青年論壇, 北京：中國(guó)金融出版社，2004. 4朱毅峰.我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范j金融論壇，2004, (3). 5蔡向輝.戰(zhàn)略聯(lián)盟.合作競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代的我國(guó)商業(yè)銀行成長(zhǎng)策略j.新金融，2003, (8).其他參考文獻(xiàn)：1.趙慧芝.加強(qiáng)高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理的幾點(diǎn)思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2010(12).2.付林,李冬葉.高校科研經(jīng)費(fèi)的使用