CFP楊林夫妻理財方案

1、個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)楊林家庭成員的基本信息楊林家庭成員的基本信息楊林資料楊林資料（1 1）年齡）年齡3838（2 2）職業(yè)）職業(yè)北京市政府某部門處長北京市政府某部門處長（3 3）學(xué)歷）學(xué)歷碩士學(xué)歷碩士學(xué)歷（4 4）健康狀況）健康狀況正常正常（5 5）保障情況）保障情況公積金公積金（6 6）預(yù)計退休年齡）預(yù)計退休年齡6565（7 7）預(yù)期余壽）預(yù)期余壽8585許亞資料許亞資料（1 1）年齡）年齡3333（2 2）學(xué)歷）學(xué)歷（3 3）職業(yè)）職業(yè)公司財務(wù)主管公司財務(wù)主管（4 4）健康狀況）健康狀況正常正常（5 5）保障情況）保障情況三險一金和企業(yè)年金三險一

2、金和企業(yè)年金（6 6）預(yù)期余壽）預(yù)期余壽9090（7 7）預(yù)計退休年齡）預(yù)計退休年齡6060其他家庭成員資料其他家庭成員資料（1 1）女兒）女兒9 9歲歲學(xué)習(xí)成績中等學(xué)習(xí)成績中等個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)基本數(shù)據(jù)假設(shè)基本數(shù)據(jù)假設(shè)CPICPI等于房租增長率等于房租增長率4%4%經(jīng)濟增長率經(jīng)濟增長率8%8%工資薪金稅率工資薪金稅率按九級超額累進稅率按九級超額累進稅率企業(yè)年金中企業(yè)繳費適用稅率企業(yè)年金中企業(yè)繳費適用稅率20%20%工資年增長率工資年增長率5%5%月社平工資（元）月社平工資（元）37003700社平工資年增長率社平工資年增長率5%5%一年定期儲蓄利率一年定期儲蓄利率2.25%2.

3、25%5 5年期以上住房按揭貸款利率年期以上住房按揭貸款利率8%8%個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)保持現(xiàn)有月支出5000元至預(yù)期余壽（與CPI同步增長），夫妻一人身故后生活消費下降40%10年每年外出旅游兩次，每次需要屆時費用 2萬元身故后留給女兒現(xiàn)金100萬注：100萬為其退休時的現(xiàn)值 個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)楊林一家資產(chǎn)負(fù)債表楊林一家資產(chǎn)負(fù)債表編制日期:2009年1月 單位：元資資 產(chǎn)產(chǎn)負(fù)負(fù) 債債現(xiàn)金0.00 流動負(fù)債流動負(fù)債0.000.00流動性資產(chǎn)流動性資產(chǎn)0.000.00 投資負(fù)債投資負(fù)債0.000.00定存 250,000.00限制性股票0.00 自用房產(chǎn)貸款400,000.00個人養(yǎng)老金帳戶30,00

4、0.00 自用負(fù)債自用負(fù)債400,000.00400,000.00醫(yī)療保險金帳戶10,000.00 總負(fù)債總負(fù)債400,000.00400,000.00住房公積金帳戶130,000.00企業(yè)年金0.00投資性資產(chǎn)投資性資產(chǎn)420,000.00420,000.00凈凈 值值自用住房當(dāng)前市值 2,040,000.00 流動性凈值0.00自用汽車當(dāng)前市值 - 投資性凈值420,000.00自用性資產(chǎn)自用性資產(chǎn) 2,040,000.00 2,040,000.00 自用性凈值1,640,000.00總資產(chǎn)總資產(chǎn) 2,460,000.00 2,460,000.00 總凈值總凈值2,060,000.002,

5、060,000.00個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)楊林一家收支儲蓄表楊林一家收支儲蓄表編制日期:2009年1月 單位：元 月平均值 年平均值 收收 入入實發(fā)工資9,598.33115,180.00 養(yǎng)老金繳存609.527,314.29 醫(yī)療保險金繳存152.381,828.57 住房公積金繳存2,380.9528,571.43 企業(yè)年金繳存152.381,828.57 可運用工作收入可運用工作收入 12,893.57 154,722.86 154,722.86 利息收入 - 5,625.00 房租收入 2,500.00 30,000.00 理財收入理財收入 2,500.00 35,625.00 35,62

6、5.00 可運用收入合計可運用收入合計15,393.5715,393.57190,347.86 190,347.86 支支 出出生活支出生活支出 5,000.00 5,000.00 60,000.00 60,000.00 保障性保費支出 - - - - 利息支出 2,500.00 30,000.00理財支出理財支出2,500.002,500.0030,000.0030,000.00支出合計支出合計7,500.007,500.0090,000.0090,000.00個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)儲儲 蓄蓄家庭儲蓄家庭儲蓄7,893.577,893.57100,347.86100,347.86貸款本金722.0

7、08,664.00養(yǎng)老金強制儲蓄609.527,314.29醫(yī)療保險金強制儲蓄152.381,828.57住房公積金強制儲蓄-841.05-10,092.57企業(yè)年金強制儲蓄152.381,828.57自由儲蓄自由儲蓄7,098.3 7,098.3 90,805.000 90,805.000 個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)客觀風(fēng)險承受能力測試表客觀風(fēng)險承受能力測試表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分 客戶得分 年齡總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分 37.00 就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè) 10.00 家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代 6.00 置

8、產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸50無自宅 6.00 投資經(jīng)驗10年以上610年25年1年以內(nèi)無 6.00 投資知識有專業(yè)證照財金科系畢業(yè) 自修有心得懂一些一片空白 4.00 總分 69.00 69.00 楊林先生的風(fēng)險屬性評估楊林先生的風(fēng)險屬性評估個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)主觀風(fēng)險承受態(tài)度測試表主觀風(fēng)險承受態(tài)度測試表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分 客戶得分 對本金損失的容忍程度總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加一個百分點加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分 50.00 首要考慮因素 短期價差長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息 10.00 過去投資績效 只賺不賠賺多賠少損益兩平賺少賠多只賠不賺

9、 8.00 賠錢心理狀態(tài) 學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子 影響情緒小影響情緒大難以成寐 8.00 目前主要投資期貨股票房地產(chǎn)債券存款 8.00 未來希望避免投資的工具無期貨股票房地產(chǎn)債券 8.00 總分 92.00 92.00 楊林先生的風(fēng)險屬性評估楊林先生的風(fēng)險屬性評估個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)風(fēng)險屬性風(fēng)險屬性風(fēng)險能力風(fēng)險能力低能力低能力 中低能力中低能力中能力中能力 中高能力中高能力 高能力高能力分值分值0-190-19分分20-3920-39分分40-5940-59分分60-7960-79分分80-10080-100分分 中高風(fēng)險中高風(fēng)險承受能力承受能力 風(fēng)險態(tài)度風(fēng)險態(tài)度低態(tài)度低態(tài)度 中低態(tài)度中低態(tài)度中態(tài)度中

10、態(tài)度中高態(tài)度中高態(tài)度高態(tài)度高態(tài)度分值分值0-190-19分分 20-3920-39分分40-5940-59分分60-7960-79分分80-10080-100分分 高風(fēng)險承高風(fēng)險承受態(tài)度受態(tài)度 楊林先生的風(fēng)險屬性評估楊林先生的風(fēng)險屬性評估個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)客觀風(fēng)險承受能力測試表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分 客戶 得分 年齡總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分 42.00 就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè) 8.00 家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6.00 置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸50無自宅 6.00 投資經(jīng)驗10年以上610

11、年25年1年以內(nèi)無 6.00 投資知識有專業(yè)證照財金科系畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白 8.00 總分 76.00 個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)主觀風(fēng)險承受態(tài)度測試表主觀風(fēng)險承受態(tài)度測試表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分 客戶得分 對本金損失的容忍程度總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加一個百分點加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分 50.00 首要考慮因素短期價差長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息 10.00 過去投資績效只賺不賠賺多賠少損益兩平賺少賠多 只賠不賺 6.00 賠錢心理狀態(tài)學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成寐 8.00 目前主要投資期貨股票房地產(chǎn)債券存款 8.00 未來希望

12、避免投資的工具無期貨股票房地產(chǎn)債券 8.00 總分 90.00 90.00 個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)風(fēng)險屬性風(fēng)險能力低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力分值0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分 中高風(fēng)險承受能力 風(fēng)險態(tài)度低態(tài)度 中低態(tài)度中態(tài)度中高態(tài)度高態(tài)度分值0-19分 20-39分40-59分60-79分80-100分 高風(fēng)險承受態(tài)度 個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)退休規(guī)劃需求測算退休規(guī)劃需求測算退休規(guī)劃總需求退休規(guī)劃總需求7,894,381.25 7,894,381.25 基本生活支出5,929,711.64 旅游支出191,389.61 資助子女1,000,000.

13、00 房貸支出773280.00 楊林案例制作.xls個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)退休規(guī)劃供給測算退休規(guī)劃供給測算退休規(guī)劃總供給退休規(guī)劃總供給9,537,614.67 9,537,614.67 基本養(yǎng)老金4,741,526.55 公積金帳戶余額2,075,097.25 醫(yī)療帳戶余額78,830.99 企業(yè)年金483,840.32 員工持股計劃0.00 家庭養(yǎng)老儲蓄410,938.48 房租收入1,747,381.07 楊林案例制作.xls個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)測算養(yǎng)老金總供給：測算養(yǎng)老金總供給：9537614.67養(yǎng)老金總需求：養(yǎng)老金總需求：7894381.25養(yǎng)老金盈余：養(yǎng)老金盈余：養(yǎng)老金總供給養(yǎng)老金總供給-

14、養(yǎng)老金總需求養(yǎng)老金總需求=1643233.42個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)增加年生活支出增加年生活支出增加年生活支出額6268.28退休規(guī)劃盈余退休規(guī)劃盈余單位：元 退休規(guī)劃總需求退休規(guī)劃總需求9,398,492.93 9,398,492.93 基本生活支出7,433,823.32 7,433,823.32 旅游支出191,389.61 191,389.61 資助子女1,000,000.00 1,000,000.00 房貸支出773,280.00 773,280.00 退休規(guī)劃總供給退休規(guī)劃總供給9,398,492.93 9,398,492.93 基本養(yǎng)老金4,741,526.55 4,741,526.5

15、5 公積金帳戶余額2,075,097.25 2,075,097.25 醫(yī)療帳戶余額78,830.99 78,830.99 企業(yè)年金483,840.32 483,840.32 員工持股計劃0.00 0.00 家庭養(yǎng)老儲蓄271,816.73 271,816.73 房租收入1,747,381.07 1,747,381.07 退休規(guī)劃盈余退休規(guī)劃盈余0.00 0.00 個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)增加子女贈予金額增加子女贈予金額資助子女金額（元）資助子女金額（元）2643233.4252643233.425個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)退休規(guī)劃盈余退休規(guī)劃盈余單位：元 退休規(guī)劃總需求退休規(guī)劃總需求9,537,614.67 9,537,614.67 基本生活支出5,929,711.64 旅游支出191,389.61 資助子女2,643,233.43 房貸支出773,280.00 退休規(guī)劃總供給退休規(guī)劃總供給9,537,614.67 9,537,614.67 基本養(yǎng)老金4,74