2020年金融保險金融行業(yè)規(guī)劃

1、（金融保險）金融行業(yè)規(guī)劃20XX年XX月峯年的企業(yè)咨詢咸問經驗.經過實戰(zhàn)驗證可以藩地執(zhí)行的卓越萱理方案.值得您下載擁有金融行業(yè)職業(yè)規(guī)劃（寫給金融專業(yè)和對金融感興趣的同學）來源：金鈺鑫的日志金融行業(yè)職業(yè)規(guī)劃金融服務業(yè)素來是人人羨慕的“金飯碗”，隨著中國金融業(yè)的開放，外資銀行的進入，國內金融機制的改革，民營的金融機構、保險機構、基金管理X公司也在增加，從長遠老見， 受過比較好的金融專業(yè)教育的學生，將會有很多的發(fā)展機會。金融學專業(yè)畢業(yè)通常有以下幾種去向：壹、商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內分支機構。二、證券X公司，含基金管理 X公司；上交所、深交所、期交所。三、 信托投

2、資X公司、金融投資控股 X公司、投資咨詢顧問 X公司、大型企業(yè)財務 X 公司。四、 金融控股集團、四大資產管理X公司、金融租賃、擔保 X公司。五、保險X公司、保險經紀 X公司。六、中央（人民）銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督 管理委員會，這是金融業(yè)監(jiān)督管理機構。七、國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。八、社?；鸸芾碇行幕蛏绫＞郑ǔ楸ｋU方向。九、國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業(yè)教師；研究機構研究人員。十、上市（或欲上市）股份 X公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。可是，總所周知，2008年對于全球金

3、融業(yè)是災難性的壹年，這場全球性金融危機始于 2007年下半年的信貸收縮，而流動性大幅度縮減則引發(fā)危機升級且在全球范圍傳播開來,200隨之而來的是接二連三的銀行倒閉和史無前例的政府大力干預行動。在這樣的背景下， 9 年行業(yè)前景同樣暗淡，全球經濟放緩以及投資者和客戶信心不足將對行業(yè)盈利水平和資產 質量形成嚴峻挑戰(zhàn)。從金融業(yè)就業(yè)的角度來見，國內金融業(yè)對金融專業(yè)畢業(yè)生的需求，已經 呈下降趨勢。這壹趨勢尤其表當下對金融專業(yè)本科生及以下學歷的需求上。由于金融研究生 畢業(yè)生數(shù)量的增加，以及金融行業(yè)對金融本科生實用性的質疑，對于本科畢業(yè)生的需求有所 下降，研究生的需求則有所上升，但總體呈現(xiàn)下降趨勢。在和其他經

4、濟管理專業(yè)的比較中， 對會計和財務這些側重實戰(zhàn)操作型專業(yè)的需求有所上升。另外，近年來，法律、計算機信息專業(yè)畢業(yè)生的金融從業(yè)進入口徑擴寬。法律對金融行 業(yè)的重要性自不待言。由于現(xiàn)代社會信息化的高速發(fā)展，各行各業(yè)都在高度實現(xiàn)業(yè)務的信息 化， 所以大量計算機信息專業(yè)的畢業(yè)生被大量引入金融業(yè)。在證券 X 公司這個重要性更加突出，如果壹個證券 X 公司的交易系統(tǒng)出現(xiàn)問題，那么將是壹場災難。大量的計算機專業(yè)人士 加入到金融業(yè)中來，發(fā)揮了重要的作用。金融行業(yè)所需要的人才也越來越向綜合性質發(fā)展。 這在無形中也縮小了金融專業(yè)的畢業(yè)生進入金融業(yè)的門徑，增加了金融專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)競 爭壓力。金融業(yè)就業(yè)機會綜述 （分

5、析 ） ：1998 年以來， 由于東南亞金融危機的影響， 國家高度重視金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)展， 對于金融業(yè)從業(yè)人員的素質提出了較高要求，由此，銀行及相關證券、保險等行業(yè)管理機構 加大了對金融專業(yè)畢業(yè)生的需求，開啟了在國家統(tǒng)壹分配制度打破之后的新壹輪對金融專業(yè) 大學畢業(yè)生、研究生的增量需求，金融行業(yè)監(jiān)管部門的人才舉措，影響著所轄行業(yè)內的商業(yè) 銀行、證券、保險等金融機構加大了對金融專業(yè)畢業(yè)生的需求。壹、進入行業(yè)監(jiān)督管理部門做金融官員，對于金融研究生而言應是首選。首先，中國金 融學是立足于宏觀經濟學， 基于金融市場宏觀調控， 專業(yè)應用較易入手， 政策把握比較到位；其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入

6、行到實踐機構至少能給個中層之上的職位。其局限在 于：要進入這幾個行業(yè)主管部門難度較大，可能仍需要背景依托，本科生想進較難，除非本 人確實非常優(yōu)秀。至今這二、進入國有四大商業(yè)銀行是很好的選擇。具備壹定的銀行業(yè)從業(yè)經驗、專業(yè)背景，到 股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。我的幾個大學同學起初就是投身于國有四 大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來之后，紛紛跳槽，且成為城市商業(yè)銀行、股份 制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數(shù)成為高層領導。城市商行、股份制商行的 靈活務實、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業(yè)人才的 黃埔軍校 ，種情況仍在延續(xù)。雖然國有四大行有壹些遺留的官僚積

7、習，但其穩(wěn)定的收入，較輕的壓力， 較高的福利水平仍是有壹定吸引力的，尤其對于女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國 有商行感興趣的朋友把專業(yè)方向集中在商業(yè)銀行運營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。三、政策性銀行如開發(fā)行、農發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業(yè)務 且不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個人職業(yè)生涯的益處相對于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行 來說仍是較弱的，若想在金融領域成壹時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位 的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點所在。四、證券、信托、基金這三家均是靠風險管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風險因素，但壹旺 俱旺，賺錢相對較易

8、，短期回報較高（風險亦大），且按真正的企業(yè)管理機制運行，如果想 在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這壹行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經理、投資銀行經理 人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高，最低要求碩士學歷，相對于銀行等金融機 構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業(yè)有興趣，能夠選擇證券投資、 金融市場、金融工程專業(yè)方向，如果是學財務管理、法律碩士專業(yè)（本科是金融經濟）的， 這也是不錯的選擇。最近信托業(yè)重新崛起，對于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說又添壹 精英路線 ，在投行業(yè)有壹句新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行 話是X公司80%的利潤是不到5%的員工所創(chuàng)造

9、的”。上述三家當下用人思路是積極 ”挖角”, 在金融行業(yè)內人員流動性最強的當屬這三家。有志于風險管理、終日奔波、常年胃痛、居無 定所的 精英人才 不妨選擇這個行業(yè)。當然，調侃之余，不能否認，這個行業(yè)給你的回報和 投入相比仍是成正比的。建議男同學選擇此行業(yè)，應該更有發(fā)展。五、保險 X 公司能夠參照對商業(yè)銀行的分析，做上數(shù)年，有保險營銷、風險管理經驗之 后，在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下，仍是大有可為的。保險 精算專業(yè)是非常吃香的。 社保中心以及財政審計部門等是養(yǎng)老的地方， 穩(wěn)定有余， 靈動不足， 當然，希望獲得穩(wěn)健回報的朋友不妨作為壹個選擇來考慮。六、四大資產管理 X 公

10、司類似于政策性銀行， 目前其設立之初的目的和作用在逐漸消退。 金融租賃、擔保這個行業(yè)發(fā)展迅速，能夠考慮進入，當然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經歷， 進入到這個行業(yè)中應該更有作為。七、在上市 X 公司證券部的工作經歷亦可，先天橫跨證券產業(yè)倆行， 再要發(fā)展有立腳點。如果全程做過 IPO 籌備工作，對未來的職業(yè)生涯將更加有益，它對財務、產業(yè)分析能力要 求較高，要加強這方面的學習。八、高校、研究所是有志于做學術的同學的首選，這顯而易見就不多說了。 金融業(yè)就業(yè)的主要有利因素：1. 在各行業(yè)的薪酬橫向比較中，金融業(yè)的平均薪酬和福利最高。2. 在全民市場經濟的氛圍中，金融業(yè)的從業(yè)者能夠感受到正在從事著壹份“體

11、面”的職業(yè)。3. 每日都工作在完全動態(tài)化的市場環(huán)境中。4. 有才華的員工能夠得到快速的晉升。5. 優(yōu)厚的待遇和休假福利。6 低損耗率，行業(yè)平均志愿周轉率為16% 。金融業(yè)就業(yè)的主要不利因素：1. 工作時間長，工作壓力相對較大。2. 容易受商業(yè)及股票市場周期的影響。3. 大 X 公司高度結構化的環(huán)境容易讓人有被隔離和被忽略的感覺。4. 有些大 X 公司不愿意改變程序和嘗試新想法。5. 時常會面臨“道德”和“利益”的倆難選擇。6. 金融業(yè)的體制完善，規(guī)章制度嚴格，不需要創(chuàng)新，只需要遵守。金融業(yè)招聘綜述：1. 招聘過程正規(guī)，尤其是投資組合經理和分析師工作職位的競爭激烈。2. 金融市場仍處在經濟蕭條和

12、丑聞的雙重打擊所造成的不景氣時期。 雖然招聘仍在進行， 可是力度不大。3. 擁有優(yōu)秀的分析技能和技術技能的競聘者受到廣泛關注。4. 豐厚深蘊的人際關系是金融業(yè)職業(yè)發(fā)展的重要基礎之壹。5. 該行業(yè)需要的是非 MBA 學位畢業(yè)生，尤其是同時具有數(shù)學和統(tǒng)計學學位的金融專業(yè) 畢業(yè)生，能夠從事量化分析工作。盡管全球經濟仍未全面復蘇，但中國金融企業(yè)在這次的沖擊中卻因禍得福跑到了整個行 業(yè)的前茅，面對這新壹輪的洗盤，中國的金融企業(yè)很可能因為走向世界的需要而擴大對于行 業(yè)人才的招募。附： （壹）金融業(yè)職業(yè)資格種類1 、證券從業(yè)資格證書。此為入門證書，是進入證券行業(yè)的必要證書。共考五科：基礎，交易，發(fā)行和承銷，

13、技術分析和基金。2 、注冊國際投資分析師（ CIIA ）注冊國際投資分析師（ CertifiedInternationalInvestmentAnalyst, 簡稱 CIIA ）考試 是由注冊國際投資分析師協(xié)會 （ ACIIA ）為金融和投資領域從業(yè)人員量身訂制的壹項高級國 際認證資格考試。通過 CIIA 考試的人員，如果擁有在財務分析、資產管理和 / 或投資等領 域三年之上相關的工作經歷，即可獲得由國際注冊投資分析師協(xié)會授予的 CIIA 稱號。自 C IIA 考試于 2001 年正式推出以來，全球已經有 5000 多人參加了終級考試，迄今為止， 28 00 多名專業(yè)人士已經獲得 CIIA 稱

14、號。 隨著各個區(qū)域和國家 /地區(qū)協(xié)會的推廣， CIIA 將會吸 引更多的專業(yè)人員參考， 且擴大其在國際范圍內的影響； 壹個更加廣泛的全球 CIIA 聯(lián)盟也 將逐漸形成。3 、注冊金融分析師（ CFA ）“注冊金融分析師”（ CharteredFinancialAnalyst ，簡稱 CFA ），也稱“特許金融 分析師”，它是證券投資和管理界的壹種職業(yè)資格稱號，由美國“注冊金融分析師學院” （I CFA） 發(fā)起成立。4 、保薦人勝任能力考試報考條件：各證券 X 公司、投資銀行從業(yè)人員均可參加。考試科目及內容： 2005 年后每年考試壹次，考試科目為證券知識綜合考試、投資銀 行業(yè)務專業(yè)考試倆科。每

15、科考試時間為 3 小時，每科總分 100 分，合格線為 60 分，倆科 全部合格者視為考試通過。成績有效期壹年。設北京、上海、深圳三個考場?？荚嚥扇￠] 卷機考形式，題目均為客觀題。5 、期貨從業(yè)資格證書同證券從業(yè)資格證書壹樣，也是入門所需證書。高中學歷之上報考即可，共考倆科， 基礎和法規(guī)。金融期貨即將推出，期貨人才應該會變的搶手。6 、保險中介人從業(yè)人員資格考試 可分為：（1）保險代理從業(yè)人員資格考試題型題量為：單選 80 道，每題 1 分；判斷 20 道，每題 1 分；試卷滿分 100 分，及 格分數(shù)線為 60 分。2006 年 7 月 30 日起， 電子化考試和筆試的命題范圍統(tǒng)壹進行如下調

16、整：保險原理知識占 25 分， 命題范圍是 保險基礎知識 壹書的第壹章至第五章。 財產保險知識占 10 分， 命題范圍是保險基礎知識壹書的第六章。人身保險知識占 20 分，命題范圍是保險基 礎知識壹書的第七章。 保險營銷員管理規(guī)定、職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范占 15 分，命 題范圍是保險中介相關法規(guī)制度匯編、保險基礎知識壹書的第八章和第九章。其 他相關法規(guī)部分占 30 分，命題范圍是保險中介相關法規(guī)制度匯編，其中： 中華人民 共和國保險法占 20 分（全部為判斷題）。 保險代理機構管理規(guī)定、 中華人民共和 國民法通則、中華人民共和國消費者權益保護法和中華人民共和國反不正當競爭 法共占 10 分。（

17、2）保險經紀和保險公估從業(yè)人員資格考試“保險原理和實務”題型題量：單選題 100 道，每題 0.5 分，共計 50 分；多選題 50 道，每題 1 分，共 計 50 分；滿分 100 分，及格分數(shù)線為 60 分。命題范圍：參考用書保險原理和實務第壹章至第七章占40分；第八章至第十八章占60分?！氨ｋU經紀實務”題型題量：單選題 100題，每題0.5分，共計50分；多選題30題，每題1分，共 計30分；案例題2題，每題10分，共計20分；試卷滿分100分，及格分數(shù)線為60分。命題范圍：單選題和多選題的參考用書是保險經紀相關知識和保險中介相關法 規(guī)制度匯編。案例題參考保險原理和實務的第八章至第十八章

18、，以及保險經紀相 關知識的第二章、第五章至第八章和第十三章命題?！氨ｋU公估實務”題型題量：單選題 100題，每題0.5分，共計50分；多選題30題，每題1分，共 計30分；案例題2題，每題10分，共計20分；試卷滿分100分，及格分數(shù)線為60分。命題范圍：在單選題和多選題中保險公估相關知識和法規(guī)第壹章至第四章占30分，第五章至第九章占 50分;案例題參考保險原理和實務的第八章至第十八章及保 險公估相關知識和法規(guī)的第二章命題。7、理財規(guī)劃師8、FECT金融專業(yè)英語（二）金融業(yè)方面的資格證書國家理財規(guī)劃師（ChFP ）認證證書適合人群：在銀行、保險、證券、基金、投資咨詢X公司等金融機構的從業(yè)人員，

19、以及企業(yè)內部負責財務管理方面的人士。考試內容：理論知識、實操知識（專業(yè)技能）、綜合評 審（案例分析）。注冊金融分析師（CFA ）認證證書適合人群：CFA考試側重于投資和財務分析理論，比較適合金融機構研究和投資管理人 員、金融專業(yè)的博士或碩士?？荚噧热荩荷婕奥殬I(yè)道德準則、數(shù)理統(tǒng)計學、經濟學、財務報 表分析、企業(yè)融資、證券市場分析、股票投資分析、金融衍生產品分析、替代金融產品分析、 房地產投資分析、投資 X公司分析、貨幣或外匯交易投資分析、基金管理學以及基金回報計 算和統(tǒng)計等。國際金融理財師（CFP ）認證證書適合人群：銀行、證券、保險、基金，專業(yè)投資理財X公司等金融方面的從業(yè)人員；經濟師、會計師及對理財規(guī)劃