論WTO與中國(guó)金融監(jiān)管體系建設(shè)和改革

1、_論wto與中國(guó)金融監(jiān)管體系建設(shè)和改革 摘要： 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融監(jiān)督管理是任何政府當(dāng)局都不容忽視和回避的難題，如何加強(qiáng)和提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)和退出各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理，切實(shí)提高其有效性，構(gòu)建符合我國(guó)實(shí)際的監(jiān)管體系始終是專家學(xué)者爭(zhēng)論的熱點(diǎn)。本文通過(guò)大量鮮明的實(shí)例，具體矛盾，具體分析，分三部闡述我國(guó)金融監(jiān)管體系的特點(diǎn)和對(duì)策。 首先，本文就中國(guó)金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀，從金融法規(guī)的建設(shè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)整、監(jiān)管隊(duì)伍的部署、監(jiān)管隊(duì)伍的開(kāi)放四個(gè)方面說(shuō)明我國(guó)的監(jiān)管能力有了很大提高，同時(shí)指出，從實(shí)踐運(yùn)作中看存在的各種矛盾和問(wèn)題仍然沒(méi)有解決，新舊矛盾糾纏不清，加強(qiáng)金融監(jiān)管步履維艱，詳細(xì)分述了存在的矛盾

2、和缺陷。 其次，本文在如何解決問(wèn)題方面，不惜筆墨，認(rèn)為加強(qiáng)金融監(jiān)管建設(shè)，不是對(duì)目前的監(jiān)管不足之處進(jìn)行小修補(bǔ)，而是要從根本上完善，用較大篇幅說(shuō)明應(yīng)從何處入手。 最后，本文就進(jìn)一步加強(qiáng)我國(guó)金融內(nèi)外部的環(huán)境建設(shè)提出中肯建議：要想使金融監(jiān)管得到更好的完善，必須適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和wto的要求，建設(shè)我國(guó)金融的內(nèi)外部環(huán)境，為金融監(jiān)管提供強(qiáng)有力的保障。 總之，本文用通俗易懂的文筆，描繪了一幅原為抽象的我國(guó)金融監(jiān)管體系的圖畫(huà)，相信會(huì)令讀者信服并對(duì)我國(guó)的金融改革有所收益。 主題詞：金融監(jiān)管體系建設(shè)與改革 一、緒論 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，加強(qiáng)金融監(jiān)督管理體系的建設(shè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。隨著金融體制改革的不斷深入，

3、我國(guó)中央銀行的金融監(jiān)管逐步加強(qiáng)，金融監(jiān)管工作也取得了明顯的進(jìn)步。但改革只是剛剛進(jìn)步，在各個(gè)方面由于種種原因仍存在諸多矛盾。因此，客觀而詳盡的分析當(dāng)前金融監(jiān)督體系的現(xiàn)狀，采取有效措施加強(qiáng)金融監(jiān)管的建設(shè)和改革勢(shì)在必行。 金融監(jiān)督體系，又稱監(jiān)管體系，是指一國(guó)在中央政府領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)商業(yè)、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行宏觀調(diào)控、監(jiān)督、管理的制度、機(jī)構(gòu)和組織，屬于上層建筑范疇，在我國(guó)行使監(jiān)管職權(quán)的機(jī)關(guān)有中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等。其中，人民銀行是監(jiān)管體系中的主體。中央銀行是銀行的銀行，不以盈利為目的，負(fù)責(zé)制定國(guó)家金融政策、貨幣發(fā)行，代表國(guó)家行使對(duì)商業(yè)銀行、國(guó)內(nèi)外資銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力。完善的金融監(jiān)督體

4、系對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、降低失業(yè)率、抑制通貨膨脹、完善出口創(chuàng)匯、增強(qiáng)國(guó)際收支，具有決定性的作用。降低和減少金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，制止、杜絕高息攬儲(chǔ)存賬外經(jīng)營(yíng)，其他非法違規(guī)違章行為，發(fā)揮著重要作用。比較完善的、理想的金融監(jiān)管體系，應(yīng)是一種獨(dú)立性、開(kāi)放、統(tǒng)一的體系，即完全脫離中國(guó)人民銀行等部委和地方政府領(lǐng)導(dǎo)的直屬國(guó)務(wù)院的金融監(jiān)管體系，與貨幣發(fā)行、政策制定、資金清算、代理金庫(kù)等業(yè)務(wù)徹底脫鉤，避免其它方面的干預(yù)和干擾，可以自由開(kāi)放地監(jiān)管不同行業(yè)和部門(mén)，成立統(tǒng)一的完備的非條塊分割的金融監(jiān)管委員會(huì)。 以下將著重對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀進(jìn)行剖析，闡述金融監(jiān)管體系的改革方向和建設(shè)。 二、中國(guó)金融監(jiān)督體系的現(xiàn)狀

5、分析 中國(guó)人民銀行作為我國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管當(dāng)局，與中國(guó)證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)密切合作，在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制中發(fā)揮著重要的作用。近年來(lái)，金融法規(guī)的建設(shè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)整、監(jiān)管隊(duì)伍的部署、監(jiān)管手段的開(kāi)發(fā)，都表明我國(guó)的金融監(jiān)管能力得到了很大提高，具體表現(xiàn)為： （1）、制定了較為完善的法律制度。作為金融監(jiān)管法律依據(jù)的是中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法、票據(jù)法、保險(xiǎn)法、證券法等金融法規(guī)已先后出臺(tái)，并逐步形成較為完善的金融法律法規(guī)體系。 （2）、監(jiān)管目標(biāo)已明確，即維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)并促其健康發(fā)展。而且，人行借鑒國(guó)際上通行的巴賽爾協(xié)議，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。 （3）、建立和

6、完善了各種監(jiān)管制度。人民銀行已健全了由現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管組成的監(jiān)管體系，完善了金融機(jī)構(gòu)報(bào)表轉(zhuǎn)收、資產(chǎn)負(fù)債比例管理等一系列監(jiān)管制度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的整體素質(zhì)和經(jīng)營(yíng)管理水平提出了全面要求，通過(guò)定期考核和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。 （4）、貫徹了平等競(jìng)爭(zhēng)原則。金融監(jiān)管對(duì)象包括所有商業(yè)銀行和政策性銀行，也包括城市信用社和農(nóng)村信用合作社，還包括國(guó)有銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及金融市場(chǎng)；獨(dú)資商業(yè)銀行和其他股份制商業(yè)銀行，也包括國(guó)內(nèi)的外資和中外合資商業(yè)銀行?？朔诉^(guò)去那種片面管理或限制部分銀行機(jī)構(gòu)，忽視市場(chǎng)廣泛開(kāi)展所造成的不平等競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。 （5）金融監(jiān)管隊(duì)伍的建設(shè)正在加強(qiáng)，人員素質(zhì)正在提高。建立和完

7、善了金融監(jiān)管人員的培訓(xùn)制度、資格考試和任職制度、監(jiān)管崗位工作人員的獎(jiǎng)懲制度，不斷提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)管理水平。 盡管人民銀行以及證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)做了大量工作，也防范和化解了不少金融矛盾和問(wèn)題，但從近幾年的金融運(yùn)行效果來(lái)看，我國(guó)金融監(jiān)管的績(jī)效仍是不盡人意，一些消極金融現(xiàn)象屢禁不止，時(shí)有泛濫和反復(fù)。如出現(xiàn)了證券回購(gòu)、高利吸存、賬外賬、假數(shù)據(jù)、非法金融活動(dòng)、違章違規(guī)行為十分猖獗，不良資產(chǎn)比例居高不下，非法融資現(xiàn)象嚴(yán)重，支付風(fēng)波時(shí)有發(fā)生。因此，改變目前較為低效的金融監(jiān)管現(xiàn)狀，面臨的任務(wù)和形勢(shì)艱巨而迫切。從現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制運(yùn)行的實(shí)踐看，金融監(jiān)管不是加強(qiáng)了，反而削弱了。以中國(guó)人民銀行為例，改革后，全國(guó)只在2

8、0個(gè)?。▍^(qū)）的省（區(qū)）會(huì)城市設(shè)立了金融監(jiān)管辦事處，僅配備35名監(jiān)管人員，而且在各種制度規(guī)定上對(duì)其獨(dú)立開(kāi)展監(jiān)管工作多有約束，金融監(jiān)管的主動(dòng)性、時(shí)效性和有效性都無(wú)法保證。這種金融監(jiān)管體制，從理論上講沒(méi)有確保金融監(jiān)管所必須的專門(mén)機(jī)構(gòu)和人員，沒(méi)有堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)，又缺乏可靠的組織措施，從實(shí)踐運(yùn)作中看，存在的矛盾和問(wèn)題仍然沒(méi)有解決，相反，還可能發(fā)生新的矛盾。新舊矛盾糾纏不清，導(dǎo)致金融監(jiān)管步履艱難。現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制存在著諸多矛盾和缺陷，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 1、業(yè)務(wù)主管與業(yè)務(wù)監(jiān)管同為一個(gè)機(jī)關(guān)，職權(quán)混雜 業(yè)務(wù)主管與業(yè)務(wù)監(jiān)管同為一個(gè)機(jī)關(guān)，同是一班人馬，業(yè)務(wù)政策與監(jiān)管辦法同出一“爐“，前者主宰和領(lǐng)導(dǎo)后者，造

9、成了根本無(wú)法發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，或是即使發(fā)現(xiàn)問(wèn)題也無(wú)法解決的局面。如此兩難的境地，得過(guò)且過(guò)的思想，勢(shì)必造成不思進(jìn)取和無(wú)所作為，從而使監(jiān)管起不到任何防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的作用。主管機(jī)關(guān)主宰監(jiān)管機(jī)關(guān)，結(jié)果必然是業(yè)務(wù)監(jiān)管處于次要地位，相對(duì)于被主管、被監(jiān)管單位來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)主管機(jī)關(guān)總是正確的，這就容易形成”一言堂“。實(shí)質(zhì)上是弱化了業(yè)務(wù)監(jiān)督。這種”家長(zhǎng)制“的復(fù)雜混亂的工作關(guān)系，不僅存在于金融體制，而且存在于紀(jì)律檢查委員會(huì)、審計(jì)、會(huì)計(jì)等領(lǐng)域，使監(jiān)管者與被監(jiān)督者之間溝通和聯(lián)系更加困難，在當(dāng)前金融危機(jī)一觸即發(fā)的形勢(shì)下，這種狀況極不利于有效地控制金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定，沒(méi)有建立起一個(gè)完整健全的金融監(jiān)管體系，人民銀行一統(tǒng)天下的

10、問(wèn)題根本無(wú)從解決。不論是人民銀行，還是證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)其身份地位都是雙重的。這不利于發(fā)揮獨(dú)立的監(jiān)督優(yōu)勢(shì)。需要從體制改革中加以解決。 2、監(jiān)管內(nèi)容過(guò)于狹窄，不能實(shí)現(xiàn)完全有效地監(jiān)管。 金融監(jiān)管的內(nèi)容應(yīng)該涵蓋所有從業(yè)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的所有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其中最大量和最主要的是日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性和規(guī)范化監(jiān)管。我國(guó)目前的監(jiān)管內(nèi)容主要是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管中還存在著重審批、輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)。輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)，重國(guó)有銀行，輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等問(wèn)題。監(jiān)管內(nèi)容的狹窄，勢(shì)必影響監(jiān)管工作的有效性，會(huì)使監(jiān)管無(wú)的放矢。 3、監(jiān)管的方式和手段較為單一，主要是金融當(dāng)局的外部監(jiān)管。 自我

11、管理及控制雖然有，但由于銀行國(guó)有化，缺乏自主權(quán)和獨(dú)立性，缺乏自我約束、自我管理的機(jī)制，內(nèi)部控制與監(jiān)管流于形式，需要進(jìn)一步完善。同時(shí)，行業(yè)自律組織及社會(huì)監(jiān)督更是少見(jiàn)，會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的檢查只是偶爾才會(huì)有，并沒(méi)有形成一種真正意義上的制度，沒(méi)有真正的權(quán)限。政府審計(jì)受人員限制不能隨時(shí)隨地監(jiān)督，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性又太差。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下國(guó)家金融監(jiān)管的手段主要有三種：經(jīng)濟(jì)手段、行政手段和法律手段。我國(guó)主要采用的是落后的行政手段，行政命令和干預(yù)是最直接有效的監(jiān)管手段。近幾年，我國(guó)雖然陸續(xù)頒布了人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、證券法和外匯管理法等金融監(jiān)管法律，但是并不能涵蓋

12、金融業(yè)的全部，且因規(guī)定比較原則在金融監(jiān)管實(shí)踐中難以具體操作。監(jiān)管應(yīng)是依法進(jìn)行，而現(xiàn)實(shí)中卻有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)，只注重定性，缺乏量化指標(biāo)，操作隨意性大，操作工具滯后，導(dǎo)致金融監(jiān)管效率低下。 4、監(jiān)管的具體方法匱乏 我國(guó)開(kāi)始金融監(jiān)管的嘗試是1984年商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與銀行監(jiān)管職能分離，中國(guó)人民銀行明確規(guī)定其作為中央銀行的地位才開(kāi)始的。短短的十幾年，積累起來(lái)的經(jīng)驗(yàn)是十分有限的。從實(shí)際工作中看，缺乏一套科學(xué)合理、行之有效的操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，從而使監(jiān)管工作缺乏準(zhǔn)確性，隨意性太強(qiáng)，并且使監(jiān)管部門(mén)成為金融機(jī)構(gòu)的公關(guān)對(duì)象，促進(jìn)了腐敗現(xiàn)象的滋生。從目前的情況看，監(jiān)管方法的缺乏主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： （1）、非現(xiàn)場(chǎng)

13、監(jiān)管不是重點(diǎn)。我國(guó)大多數(shù)是現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，不能在金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題并予以制止，而只能在風(fēng)險(xiǎn)造成以后再去采取措施補(bǔ)救，不能起到監(jiān)管的實(shí)際作用。而且，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的電子化、現(xiàn)代化基礎(chǔ)很薄弱。無(wú)論在人員素質(zhì)還是硬件建設(shè)方面都不適應(yīng)金融電子化的需要。僅僅停留在收集資料，掌握情況階段，距離非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管功能仍有差距，加之所報(bào)送資料中的“水份”，使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的難度加深，最終影響了金融監(jiān)管的整體效率和力度。 1.1缺乏銀行審批的具體標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行法規(guī)定：申請(qǐng)人應(yīng)繳納足額資本，出具任職人員資格證明，提交經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和可行性報(bào)告，由人民銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況決定是否批準(zhǔn)注冊(cè)。但是，任職人員應(yīng)

14、具備什么資格？如何衡量經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)？這些問(wèn)題都沒(méi)有明確的答案。銀行的審批遵循的往往是數(shù)量控制，而非合格性審查。銀行的審批如一陣風(fēng)，形勢(shì)寬松時(shí)批很多，緊張時(shí)則“一刀切”，甚至出現(xiàn)了只要爭(zhēng)取到了指標(biāo)，不符合標(biāo)準(zhǔn)也要試營(yíng)業(yè)的狀況。 1.2缺乏商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的具體標(biāo)準(zhǔn)。目前，依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)是1994年中國(guó)人民銀行發(fā)布的關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行監(jiān)控指標(biāo)和關(guān)于資本成分和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的暫行規(guī)定。但是經(jīng)具體分析，這些規(guī)定在我國(guó)適用尚有不足之處，因?yàn)樗侨嗣胥y行借鑒巴塞爾協(xié)議而進(jìn)行的嘗試，必定有些方面不符合我國(guó)國(guó)情。首先是忽視了對(duì)銀行表

15、外業(yè)務(wù)的監(jiān)管。表外業(yè)務(wù)主要擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài)、勞務(wù)服務(wù)、貸款承諾等，除勞務(wù)外，往往都有較高風(fēng)險(xiǎn)，但由于傳統(tǒng)報(bào)表無(wú)法顯示，使得外界人士難以正確評(píng)價(jià)銀行實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。目前，我國(guó)銀行表外業(yè)務(wù)有日益增大的趨勢(shì)。其次，現(xiàn)行規(guī)定只是針對(duì)銀行的資產(chǎn)負(fù)債情況規(guī)定了一系列硬性指標(biāo)，不同的銀行只有達(dá)標(biāo)與不達(dá)標(biāo)的區(qū)別，而沒(méi)有好壞程度的劃分，從而無(wú)法衡量銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。再次，以上規(guī)定只是強(qiáng)調(diào)從資本充足性和資產(chǎn)流動(dòng)性方面進(jìn)行監(jiān)管，即它側(cè)重于考核銀行一段時(shí)間之后的經(jīng)營(yíng)成果，但實(shí)際上對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的事前評(píng)價(jià)也很重要，這就要求監(jiān)管部門(mén)還需考察銀行的經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標(biāo)。而以上的規(guī)定都忽視了這些指標(biāo)的預(yù)測(cè)，不利于監(jiān)管

16、機(jī)關(guān)建立一個(gè)監(jiān)督銀行經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)展趨勢(shì)的預(yù)警系統(tǒng)。 5、監(jiān)管過(guò)程中地方化的問(wèn)題依然存在 某些地區(qū)的監(jiān)管的分支機(jī)構(gòu)在為所在地批機(jī)構(gòu)、爭(zhēng)信貸規(guī)模時(shí)不遺余力，但在金融監(jiān)管上卻降低標(biāo)準(zhǔn)，敷衍了事，甚至是違規(guī)不查，違法不究，當(dāng)事件暴露出來(lái)之后，他們往往不是細(xì)嚴(yán)查處，而是搪塞護(hù)短。造成這種局面的原因是因?yàn)橹醒脬y行的管理體制進(jìn)行了改革，實(shí)行分業(yè)監(jiān)管。雖然改變了一級(jí)分行按行政區(qū)域設(shè)置的舊模式，但作為分支機(jī)構(gòu)雖然名義上是接受人行總行管理，實(shí)際上仍按行政區(qū)域設(shè)置。因此，分支機(jī)構(gòu)雖然名義上接受人民銀行總行和一級(jí)分行的直接領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)際上他們的利益同地方政府有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。導(dǎo)致其難以獨(dú)立客觀公正地行使銀行監(jiān)管職能。分業(yè)

17、監(jiān)管的弊病是使各監(jiān)管機(jī)關(guān)自成體系，形成事權(quán)的條塊分割，缺乏配合，導(dǎo)致監(jiān)管領(lǐng)域出現(xiàn)真空，致使被監(jiān)管對(duì)象有機(jī)可乘，從而出現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)的矛盾。銀行機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)市場(chǎng)之間，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與證券市場(chǎng)之間，也存在著類似問(wèn)題。另外，銀行企業(yè)化與企業(yè)政府化的矛盾也很尖銳。1994年，我國(guó)的商業(yè)銀行開(kāi)始向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，與銀行唇齒相依的企業(yè)卻并沒(méi)有進(jìn)行同步的改革，企業(yè)政府化的傾向仍十分明顯。企業(yè)仍是地方政府最主要的稅收來(lái)源，地方政府為了完成稅收任務(wù)，便通過(guò)種種手段來(lái)強(qiáng)迫銀行向企業(yè)貸款，再由企業(yè)用來(lái)交稅。這樣一來(lái)，最終導(dǎo)致改革的成本絕大多數(shù)轉(zhuǎn)嫁給銀行，使銀行企業(yè)化改革目標(biāo)成為泡影。因此，銀行在監(jiān)管工作中，不僅

18、降低了監(jiān)管質(zhì)量，增大了金融風(fēng)險(xiǎn)，而且干擾了銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，留下了嚴(yán)重的后遺癥。 6、監(jiān)管目標(biāo)較高，監(jiān)管人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)相對(duì)較低，不能保證監(jiān)管的高質(zhì)量。 市場(chǎng)化金融監(jiān)管的目標(biāo)，既不同于計(jì)劃性金融管理的目標(biāo)，也不同于貨幣政策目標(biāo)，其核心在于穩(wěn)定金融秩序，規(guī)范金融活動(dòng)。人民銀行法規(guī)定，我國(guó)金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。這個(gè)目標(biāo)雖然不能反應(yīng)監(jiān)管的全部?jī)?nèi)涵，仍然體現(xiàn)當(dāng)前人民銀行監(jiān)管任務(wù)的艱巨性。在加入wto后的新形勢(shì)下，切實(shí)保護(hù)公眾利益，維護(hù)國(guó)家金融秩序，保證貨幣政策的順利實(shí)施都應(yīng)作為重要的監(jiān)管目標(biāo)。然而，現(xiàn)有監(jiān)管從業(yè)人員的知識(shí)準(zhǔn)備、知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理，知識(shí)更新的速度與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和

19、任務(wù)的艱巨性相比之下，存在較大的差距，跟不上金融監(jiān)管工作的步伐。 三、出路：改革激勵(lì)機(jī)制、分配機(jī)制、以處理巨額不良貸款為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、以產(chǎn)權(quán)明晰為基礎(chǔ)的發(fā)展機(jī)制，構(gòu)建嚴(yán)格高效的符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化的金融監(jiān)管體系，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，吸引國(guó)外資金和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，拓寬服務(wù)市場(chǎng)，提高監(jiān)管績(jī)效。 針對(duì)以上分析所提出的問(wèn)題，我們不難看出，我國(guó)的金融監(jiān)管體系仍存在著嚴(yán)重的缺陷，要想高效的完成金融監(jiān)管任務(wù)，必須調(diào)整金融監(jiān)管思路，構(gòu)建嚴(yán)格有效的監(jiān)管體系，化解矛盾，提高金融監(jiān)管效率，從而加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管建設(shè)向市場(chǎng)化金融監(jiān)管的目標(biāo)邁進(jìn)。加強(qiáng)金融監(jiān)管建設(shè)，不是對(duì)目前的監(jiān)管不足之處進(jìn)行小修補(bǔ)，是要從根本上完善我國(guó)的金融監(jiān)

20、管體系，改革目前監(jiān)管工作中的機(jī)構(gòu)臃腫、不良資產(chǎn)比例高、業(yè)務(wù)單調(diào)、服務(wù)水平低等體制弊病，化解和防范金融風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。面對(duì)以上這些急需解決的問(wèn)題，加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管應(yīng)從以下幾方面入手： 1、加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)，完善金融監(jiān)管組織體系 我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀不容樂(lè)觀，根據(jù)目前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏協(xié)調(diào)性、各自為政、條塊侵害的狀況，結(jié)合金融業(yè)內(nèi)各行業(yè)間相互開(kāi)放、相互進(jìn)入的發(fā)展趨勢(shì)，在現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，完善金融服務(wù)業(yè)的投資融資體制、匯率體制、信貸及保險(xiǎn)服務(wù)體系，考慮逐步建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和我國(guó)國(guó)情的獨(dú)立、統(tǒng)一和分級(jí)負(fù)責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系。 所謂獨(dú)立，即建立完全脫離中國(guó)人民銀行等部委和地方政

21、府領(lǐng)導(dǎo)的部屬，國(guó)務(wù)院管理的金融監(jiān)管組織體系。這樣一來(lái)有利于金融監(jiān)管部門(mén)集中精力專門(mén)行使監(jiān)管職能，避免其它工作的干擾，加大了金融監(jiān)管力度。同時(shí)也有利于擺脫各部門(mén)和各地方政府的各種行政干預(yù)，從而大大提高金融監(jiān)管的權(quán)威性和有效性。按照獨(dú)立的要求，人民銀行的金融監(jiān)管職能要逐步分離出來(lái)，成立專門(mén)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 所謂統(tǒng)一，就是將所有的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一納入管理之下，成立國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的中國(guó)金融監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、管理全國(guó)的二級(jí)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管活動(dòng)，制定相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)，協(xié)調(diào)金融監(jiān)管與外部各有關(guān)方面的關(guān)系。在金融監(jiān)管委員會(huì)下，設(shè)立各銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管局，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施。 分級(jí)負(fù)責(zé)，就是實(shí)行

22、兩級(jí)負(fù)責(zé)制，即中央的國(guó)家金融監(jiān)管委員會(huì)與地方的金融監(jiān)管分局分別負(fù)責(zé)。監(jiān)管委員會(huì)下的6個(gè)二級(jí)監(jiān)管局分別負(fù)責(zé)監(jiān)管制度與規(guī)章的制定，負(fù)責(zé)下級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的直接領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)、督促和檢查，在全國(guó)300多個(gè)地級(jí)中心城市，設(shè)立不與行政區(qū)完全對(duì)應(yīng)的中國(guó)金融監(jiān)管分局，具體負(fù)責(zé)所轄區(qū)域內(nèi)金融業(yè)的全面監(jiān)管工作，保持區(qū)域內(nèi)穩(wěn)定，對(duì)國(guó)家金融監(jiān)管委員會(huì)負(fù)責(zé)。地方的金融監(jiān)管分局，其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)可按行業(yè)設(shè)，也可按業(yè)務(wù)設(shè)，完全根據(jù)工作需要，不求與上級(jí)保持一致，而且與上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)之間還是直接的領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。 2、加強(qiáng)金融立法建設(shè)，按照wto金融規(guī)則，完善金融監(jiān)管法制體系 建立金融監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管指標(biāo)體系及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，頒

23、布實(shí)施金融監(jiān)管操作規(guī)程或辦法和監(jiān)管人員守則，主要需從立法和執(zhí)法兩個(gè)方面加強(qiáng)工作，努力改變目前存在的金融法制建設(shè)滯后和執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)狀。 （1）、立法方面 建議全國(guó)人大加強(qiáng)調(diào)研，盡快制定執(zhí)法法、期貨交易法、金融監(jiān)管法、存款保護(hù)法、信托法、合作金融法、外資金融法、投資基金管理辦法等新的法律，加快出臺(tái)保險(xiǎn)法、證券法等法律的實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步加強(qiáng)法律的可操作性，真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管過(guò)程中無(wú)法可依和有法難依及執(zhí)法不嚴(yán)的一系列問(wèn)題。同時(shí)，按照國(guó)際慣例和wto的需要，對(duì)一些不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的法律法規(guī)的條文進(jìn)行修訂完善或直接廢止。 （2）、執(zhí)法方面 要切實(shí)做到有法可依、違法必究和高效執(zhí)法和嚴(yán)格執(zhí)法。從當(dāng)前

24、狀況來(lái)看，金融執(zhí)法方面是法制建設(shè)中最薄弱環(huán)節(jié)，迫切需要加大執(zhí)法力度。一是，金融監(jiān)管部門(mén)要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，對(duì)不嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行及時(shí)、嚴(yán)肅的懲處；二是，各級(jí)銀行檢察部門(mén)，要對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)適時(shí)進(jìn)行檢察，同時(shí)要定期組織對(duì)下級(jí)行開(kāi)展執(zhí)法大檢查，對(duì)一些單位存在和暴露的問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)肅查處，必要時(shí)追究當(dāng)?shù)匦兄饕?fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。要制定適合我國(guó)國(guó)情的非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，將其中監(jiān)管者與被監(jiān)管者的責(zé)任與義務(wù)等方面的規(guī)定制度化和規(guī)范化，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和實(shí)施性。要建立一整套非現(xiàn)場(chǎng)檢查指標(biāo)體系，主要包括資本充足性、盈利狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)的流動(dòng)性、時(shí)效性，堅(jiān)持定量與定性分析，定期公布監(jiān)測(cè)結(jié)果和評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)

25、等級(jí)，增強(qiáng)資料披露的透明度；三是，法院作為國(guó)家司法部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)法，加大執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊金融犯罪，保護(hù)國(guó)家金融秩序，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)合法權(quán)益。 3、加強(qiáng)金融工作建設(shè)，完善金融監(jiān)管操作體系 建立一整套符合各地區(qū)實(shí)際的、能充分控制金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管操作規(guī)程，適應(yīng)持續(xù)性的銀行業(yè)監(jiān)管要求，各地區(qū)金融監(jiān)管體系相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作正常之后，應(yīng)有效協(xié)調(diào)現(xiàn)場(chǎng)稽核員非現(xiàn)場(chǎng)檢查各職能部門(mén)，全面地對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管。根據(jù)各銀行類機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理情況，對(duì)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的控制情況和財(cái)務(wù)狀況以及風(fēng)險(xiǎn)程序，綜合考慮其網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和經(jīng)營(yíng)范圍的限制、各項(xiàng)變更和高級(jí)人員任職資格等問(wèn)題。各地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)有根據(jù)本轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際，制定各項(xiàng)監(jiān)測(cè)、監(jiān)管

26、指標(biāo)或過(guò)渡性指標(biāo)的權(quán)力與責(zé)任，并根據(jù)市場(chǎng)變化隨時(shí)隨地作出動(dòng)態(tài)調(diào)整。具體地說(shuō)，主要從以下三方面入手： （1）、實(shí)現(xiàn)工作重心由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變 根據(jù)當(dāng)前金融發(fā)展的形勢(shì)與要求，銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成必然趨勢(shì)，工作重心的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變勢(shì)在必行，使一切工作主要圍繞風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管展開(kāi)，這就必須從監(jiān)管的制度、手段、方法等方面進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，并逐步完善四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制：即風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，逐步化解和減少各種金融風(fēng)險(xiǎn)。 （2）、改進(jìn)監(jiān)管工作方式 首先要實(shí)行委托監(jiān)管，將金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管過(guò)程，銀行提交給部門(mén)的報(bào)表材料經(jīng)審計(jì)師予以審計(jì)，保證其真實(shí)性，審計(jì)師也可以單獨(dú)承擔(dān)起一部分風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督任

27、務(wù)。其次要以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為重點(diǎn)開(kāi)始風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。監(jiān)管部門(mén)要將主要精力放在選定和完善風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系上，要提高風(fēng)險(xiǎn)臨測(cè)分析的準(zhǔn)確性，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)能力和水平，以便及時(shí)采取措施，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。再次加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的研究，增加防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，增強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)特別是突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)、應(yīng)變能力，因?yàn)殡S著金融業(yè)發(fā)展的需要，局勢(shì)變幻莫測(cè)，信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的逐步增加，必須要求強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。最后要提高現(xiàn)場(chǎng)稽核的權(quán)威性和震懾力，提高監(jiān)管的效率，防止出現(xiàn)屢禁不止和三會(huì)五申的局面。 （）、監(jiān)管的技術(shù)裝備和手段 運(yùn)用現(xiàn)代化的電子技術(shù)和監(jiān)測(cè)分析手段和方法，提高監(jiān)管決策的科學(xué)性、準(zhǔn)確性，提高監(jiān)管工作效率，

28、從而提高金融的及時(shí)性和有效性。 （4）、金融監(jiān)管改革趨勢(shì)和政策趨向 一是，支持商業(yè)銀行設(shè)立專營(yíng)票據(jù)業(yè)務(wù)的窗口，從事票據(jù)貼現(xiàn)專門(mén)業(yè)務(wù)；二是，鼓勵(lì)并引導(dǎo)企業(yè)在商品服務(wù)交易中推廣應(yīng)用商業(yè)匯票方式；三是規(guī)范票據(jù)承兌授信和貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，發(fā)展票據(jù)融資；四是支持組建具有法人資格的票據(jù)市場(chǎng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；五是央行對(duì)票據(jù)市場(chǎng)依法監(jiān)管，消化處理銀行不良資產(chǎn)。六是，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改革；七是，端正經(jīng)營(yíng)思想，強(qiáng)化內(nèi)部管理，消除薄弱環(huán)節(jié)，堅(jiān)持依法辦事，查處高息攬儲(chǔ)等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，實(shí)行責(zé)任追究制度，杜絕重大銀行案件。八是為中小金融企業(yè)提供一個(gè)市場(chǎng)導(dǎo)向的融資渠道，鼓勵(lì)其創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)，拓寬業(yè)務(wù)空間，避免優(yōu)質(zhì)客戶群的流失和人才

29、流失；九是建立實(shí)施科學(xué)的金融人才管理和流動(dòng)機(jī)制；十是，運(yùn)用“不對(duì)稱”原則，適當(dāng)控制外資銀行的進(jìn)入速度，逐步開(kāi)放金融市場(chǎng)，同時(shí)鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)金融企業(yè)興辦國(guó)外分支機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)外資銀行公平競(jìng)爭(zhēng)。十一是學(xué)習(xí)和引進(jìn)國(guó)際上先進(jìn)的銀行制度和監(jiān)管技術(shù)，開(kāi)拓新型金融產(chǎn)品，發(fā)揮“鯰魚(yú)效應(yīng)”，發(fā)展廣闊的客源，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 、加強(qiáng)金融隊(duì)伍建設(shè)，完善金融監(jiān)管人員素質(zhì)體系 要建立一支精干、高效并且適應(yīng)監(jiān)管需要的監(jiān)管隊(duì)伍，首先要立足現(xiàn)有人員培訓(xùn)，還要從商業(yè)銀行和社會(huì)其它部門(mén)引進(jìn)高素質(zhì)的專門(mén)人才，充實(shí)監(jiān)管隊(duì)伍，促進(jìn)中央銀行監(jiān)管水平的提高。當(dāng)前，主要做好以下三方面的工作： （）建立和建全金融監(jiān)管人員資格考試和任職制度 包括建立通

30、過(guò)考試取得資格的資格考試制度和監(jiān)管各崗位的任職資格制度，對(duì)所有監(jiān)管人員，也必須先一律通過(guò)統(tǒng)一的資格考試，憑資格上崗，對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管人員也要參加考試并取得資格證才能繼續(xù)留在原崗位。同時(shí)，對(duì)金融監(jiān)管各崗位要實(shí)行任職資格制度，規(guī)定各崗位的任職條件和要求，確保能力與崗位責(zé)任相適應(yīng)。為鼓勵(lì)更多的優(yōu)秀人才加入金融監(jiān)管的行列，監(jiān)管資格的考試要面向整個(gè)金融業(yè)乃至全社會(huì)，并且每隔幾年考試一次。 （）加強(qiáng)現(xiàn)有人員的培訓(xùn)制度，不斷提高監(jiān)管水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì) 首先要建立正常的輪訓(xùn)制度，不管工作忙閑，每個(gè)監(jiān)管工作人員都必須參加上級(jí)組織的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)研討，以更新知識(shí)，提高技能；其次要完善正常的崗位培訓(xùn)制度，包括崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)

31、。同時(shí)，如有新的精神和政策法規(guī)出臺(tái)，要組織在崗人員學(xué)習(xí)，以提高業(yè)務(wù)水平 （）交流制度和工作人員獎(jiǎng)懲制度 為了提高監(jiān)管水平，防止職務(wù)腐敗，要實(shí)行監(jiān)管崗位定期交流制度，實(shí)行跨地區(qū)同級(jí)崗位交流，對(duì)一些重要崗位，規(guī)定同一崗位的最長(zhǎng)任職年限，其它崗位也要數(shù)年一換。同時(shí)，加強(qiáng)工作人員獎(jiǎng)懲，對(duì)忠于職守、切實(shí)履行職責(zé)的人員給予應(yīng)有的獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)嚴(yán)重失職人員，堅(jiān)決清出監(jiān)管隊(duì)伍并永久取消監(jiān)管資格。 四、進(jìn)一步加強(qiáng)我國(guó)金融內(nèi)外部環(huán)境的建設(shè) 要想使金融監(jiān)管得到進(jìn)一步的完善，必須適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和要求，建設(shè)我國(guó)金融的內(nèi)、外部環(huán)境，為金融監(jiān)管提供堅(jiān)強(qiáng)有力的后盾和保障。 、轉(zhuǎn)變政府職能，引入社會(huì)監(jiān)督 建立現(xiàn)代企業(yè)制度，改革

32、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，并培植其他監(jiān)管主體，引入社會(huì)監(jiān)督。為了適應(yīng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)正逐步向自由化邁進(jìn)。當(dāng)前，面臨國(guó)企改革和金融改革，必須轉(zhuǎn)變政府職能，放松對(duì)金融業(yè)過(guò)多的行政直接管制和不必要的行政干預(yù)，改變金融業(yè)對(duì)政府的依附地位，保證信貸資金的優(yōu)化配置和效率的提高，減少人為的風(fēng)險(xiǎn)損失。 深化企業(yè)制度改革，牢固經(jīng)濟(jì)制度的基礎(chǔ)，建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，合理安排企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)，健全企業(yè)的委托代理機(jī)制及激勵(lì)約束機(jī)制，從根本上扭轉(zhuǎn)國(guó)有企業(yè)效益虧損面不斷擴(kuò)大的局面，也削弱了銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的制度基礎(chǔ)。年，我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)始了向現(xiàn)代商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行管理體制的改革，使其擺脫了對(duì)政府的依附地位，為

33、其建立現(xiàn)代企業(yè)制度掃除障礙，從而解決了銀行企業(yè)化與企業(yè)政府化的矛盾，有利于多種監(jiān)管措施的高效運(yùn)行。 、適應(yīng)國(guó)際金融自由化浪潮，加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作 中國(guó)已經(jīng)加入，國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定即將全面實(shí)行，各國(guó)都紛紛擴(kuò)大金融領(lǐng)域?qū)ν忾_(kāi)放，國(guó)際金融自由化、一體化程度日益加深。在這種新形勢(shì)下，要提高金融監(jiān)管水平，尤其是要提高本國(guó)的金融監(jiān)管效果和效率，加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管的使用與交流是大勢(shì)所趨，也是金融監(jiān)管當(dāng)局的應(yīng)有之舉，從目前看，我國(guó)加強(qiáng)金融監(jiān)管水平的國(guó)際交流與合作，應(yīng)做到以下三方面的工作： （）與其它國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局建立交流合作制度 首先要與建立合作關(guān)系的外國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局定期開(kāi)展金融監(jiān)管工作情況的交流與研討，共

34、同制定防范有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策措施，同時(shí)相互交流戰(zhàn)功的經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)兩國(guó)共同提高金融監(jiān)管水平。最后要加強(qiáng)監(jiān)管政策與監(jiān)管行動(dòng)的協(xié)作和配合，尤其是在對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和防止第三國(guó)金融危機(jī)波及本國(guó)方面，要加強(qiáng)合作以確保金融監(jiān)管的有效性和金融穩(wěn)定。 （）加強(qiáng)金融監(jiān)管人員的國(guó)際交流 首先，為提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平，可以聘請(qǐng)外國(guó)金融專家和金融監(jiān)管方面的專家來(lái)幫助我國(guó)，具體指導(dǎo)監(jiān)管體系的建設(shè)與完善，監(jiān)管法律法規(guī)的制定，監(jiān)管體制的改善以及幫助我國(guó)解決某些金融監(jiān)管方面的技術(shù)性難題。還可以經(jīng)常邀請(qǐng)外國(guó)金融監(jiān)管專家給我國(guó)的監(jiān)管人員講課，或定期向某咨詢。然后要有計(jì)劃、有組織、有針對(duì)性的定期派出金融監(jiān)管人員到國(guó)外的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

35、進(jìn)行工作訪問(wèn)學(xué)習(xí)，還可以派員參加國(guó)際金融組織或其它國(guó)家金融監(jiān)管當(dāng)局舉辦的金融監(jiān)管培訓(xùn)等等。 （）要與世界上金融往來(lái)關(guān)系較密切的國(guó)家建立共同打擊金融違法犯罪的合作關(guān)系 通過(guò)這方面的協(xié)作關(guān)系，彼此間在協(xié)助緝拿在逃金融犯罪，跨國(guó)調(diào)查金融違法違規(guī)案件和實(shí)施跨國(guó)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與涉外金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)中的債權(quán)債務(wù)清理等方面提供幫助與支持。另外，尤其值得提出的是：伴隨著國(guó)際金融自由化，一體化的發(fā)展趨勢(shì)，大量的外資銀行通入我國(guó)。到年底，我國(guó)共批準(zhǔn)各類外資銀行近家，其中外國(guó)銀行家，中外合資銀行家，外商獨(dú)資銀行家，中外合資投資銀行家，外商銀行存款余額.億美元，貸款余額億美元，資產(chǎn)總額億美元。目前我國(guó)已有個(gè)城市和海南省允許外資

36、銀行設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，允許其試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，已有家外資銀行獲準(zhǔn)試辦或開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)。同時(shí)，我國(guó)為了適應(yīng)國(guó)際金融一體化的趨勢(shì)，以中國(guó)人民銀行和各地區(qū)分支機(jī)構(gòu)為主的外資銀行監(jiān)管體系也初步建立并運(yùn)轉(zhuǎn)。然而，不難看出，我國(guó)在對(duì)外資銀行監(jiān)管過(guò)程中存在著一些問(wèn)題：首先，我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)主要負(fù)責(zé)對(duì)外資銀行的開(kāi)業(yè)資格審批和經(jīng)營(yíng)監(jiān)管，而對(duì)其整個(gè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程缺乏有效監(jiān)控，只重視合規(guī)監(jiān)管，忽視風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。其次，外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的所謂“超國(guó)民待遇”問(wèn)題，如：稅收上的優(yōu)惠待遇、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍上的靈活性、政策性負(fù)擔(dān)上的差別以及爭(zhēng)奪戰(zhàn)略資源的有利條件。我國(guó)在實(shí)施對(duì)外資銀行監(jiān)管的法律手段上偏向于東道國(guó)的原則，與當(dāng)前國(guó)際上通行的以母國(guó)監(jiān)管為主體的做法不相適應(yīng)，對(duì)我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程產(chǎn)生了不