淺談電子商務(wù)中的電子支付安全問題

1、淺談電子商務(wù)中的電子支付安全問題摘要： 隨著現(xiàn)代信息化技術(shù)的發(fā)展，電子商務(wù)逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。但是電子商?wù)在為全球客戶提供豐富的商務(wù)信息、快捷的交易服務(wù)和低廉的交易成本的同時(shí)，也給電子商務(wù)的參與主體帶來了一系列的安全問題。本文主要討論電子商務(wù)中的有關(guān)資金交易方面的安全問題，涉及電子支付的系統(tǒng)安全和電子交易安全的法律和誠信系統(tǒng)的建設(shè)，以及對(duì)電子支付未來發(fā)展趨勢的個(gè)人見解。關(guān)鍵詞： 電子商務(wù) 支付安全 法律建設(shè) 誠信評(píng)價(jià) 發(fā)展 正文：隨著電子商務(wù)漸漸地走進(jìn)人們的日常生活，人們特別是年輕人漸漸把它當(dāng)做主要的消費(fèi)方式，其方便性占有很重要的地位。但是隨之而來的安全問題又讓一些人不太信

2、任電子商務(wù)，電子商務(wù)中的六流：信息流、商流、資金流、物流、人員流及信用流中都有著各自不同的安全問題。這六個(gè)方面可以說是相互依存、相輔相成的，任何一方出現(xiàn)問題都有可能對(duì)參與主體造成巨大損失！信息方面，其主要問題在于商業(yè)機(jī)密的泄露：交易雙方進(jìn)行交易的內(nèi)容被第三方竊??；交易一方提供給另一方使用的文件被第三方非法使用。在現(xiàn)今的網(wǎng)上交易中通常表現(xiàn)為一些“釣魚式”的虛假商戶，在一個(gè)網(wǎng)上平臺(tái)通過利用一些虛假的銷售信息，讓消費(fèi)者注冊信息之類的進(jìn)行信息竊取，進(jìn)而轉(zhuǎn)賣給一些商家作為客戶信息，這樣通常會(huì)使消費(fèi)者遭受不必要的廣告信息騷擾甚至于商業(yè)詐騙！物流方面，可以說是現(xiàn)代網(wǎng)購中最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，是把網(wǎng)上交易轉(zhuǎn)換為商

3、戶和客戶之間實(shí)體交易的橋梁。物流方面的安全問題體現(xiàn)在商品的安全性上，能否保證客戶購買的商品的完整性。信用流方面，在網(wǎng)上交易中，交易雙方達(dá)成交易協(xié)議重要的參考依據(jù)就是信用，現(xiàn)代人們通常會(huì)遭受信用危機(jī)，一些客觀條件可能也會(huì)使個(gè)人或企業(yè)信用受損，所以這方面主要還是受第三方權(quán)威部門的約束，比如一些信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，銀行或司法部門。人員流和商流的安全問題實(shí)體交易中表現(xiàn)居多，在電子商務(wù)中就不多介紹了。資金！可以說這是現(xiàn)代商業(yè)活動(dòng)的根本目的！資金流是為了使貨幣實(shí)現(xiàn)從一方主體轉(zhuǎn)移到另一方主體或經(jīng)由第三方實(shí)現(xiàn)資金中轉(zhuǎn)等過程。同時(shí)這也是消費(fèi)者和商戶最為關(guān)心的一個(gè)安全問題方面！它主要表現(xiàn)在消費(fèi)者在購物上一些不法分子利用

4、交易漏洞進(jìn)行資金詐騙或套取額外非法資金。如今主要解決支付安全方面問題的方法是通過第三方實(shí)現(xiàn)資金中轉(zhuǎn)達(dá)成交易的，比如支付寶和網(wǎng)銀。雖然這些手段可以盡量避免消費(fèi)者和商戶的交易損失，但是現(xiàn)實(shí)生活中還是會(huì)出現(xiàn)一些支付安全問題。比如最近經(jīng)常發(fā)生的利用“訂單異常”為由的套取消費(fèi)者銀行信息的事件，進(jìn)而將消費(fèi)者所使用的銀行卡里的金額劃走，使消費(fèi)者遭受巨大損失！這從另外一方面也說明了現(xiàn)在所使用的交易資金中轉(zhuǎn)有了漏洞。通過第三方代理人的支付方式流程如圖客戶第三方代理人銀行1.、開設(shè)賬戶 7、支付確認(rèn) 商 家2、賬戶 銀行卡信息 3、訂單及賬號(hào) 4、賬 號(hào) 5、授權(quán) 6、訂貨確認(rèn)客戶在線或離線在第三方代理人處開賬號(hào)

5、，第三方代理人持有客戶信用卡號(hào)和賬號(hào)；客戶用賬號(hào)通過商家在網(wǎng)上所展示有關(guān)商品的信息進(jìn)行訂貨，并將賬戶傳送給商家，商家確定接收訂貨。同時(shí)第三方代理人檢驗(yàn)商家身份，現(xiàn)在主要通過綁定的手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行短信驗(yàn)證確認(rèn)購買和支付后，將信用卡信息傳給銀行，完成支付過程?，F(xiàn)在通常第三方代理人會(huì)在七天后才把貨款打到商戶賬戶上，雖然一定程度上確保了消費(fèi)者的利益，但是并不利于一些商戶的資金流動(dòng)。所以這還是有一定的缺點(diǎn)的。相應(yīng)的就會(huì)有一些不法分子通過這個(gè)交易過程做些手腳，讓不清楚正確流程的消費(fèi)者上當(dāng)。他們通常會(huì)從提交訂單先入手，首先通過發(fā)送商品的代付鏈接，完成了第一次欺詐；之后又利用代付交易不會(huì)在第三方代理人賬戶上生成交

6、易記錄的特點(diǎn)，以卡單、系統(tǒng)出現(xiàn)異常等借口將消費(fèi)者誘騙到虛假客服，最終通過虛假客服完成了授權(quán)支付的欺詐。 流程如下圖所以針對(duì)這種情況，電子支付的安全交易還有很長的路要走。這些要從以下幾個(gè)方面入手：1、 電商在進(jìn)駐網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的時(shí)候，相應(yīng)的應(yīng)該簽訂一些誠信協(xié)議并要求各種信息實(shí)名合法，這樣不法分子在騙取消費(fèi)者的時(shí)候，相關(guān)部門能夠從消費(fèi)者的投訴中迅速確定不法分子，追回相應(yīng)的損失。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)比如淘寶、京東之類的需要確定更加嚴(yán)格的信用評(píng)級(jí)規(guī)范，約束商戶的行為。2、 相關(guān)法律部門應(yīng)該緊跟時(shí)代現(xiàn)狀的發(fā)展，針對(duì)電子商務(wù)所遇到的違法行為制定相應(yīng)的法律法規(guī)，規(guī)范商家的銷售行為，并在金融領(lǐng)域，特別是銀行部門，制定嚴(yán)格的資金

7、監(jiān)察制度，在不法分子非法獲取消費(fèi)者銀行存款后，通過消費(fèi)者舉報(bào)，能過迅速鎖定非法資金的流向，進(jìn)而挽回消費(fèi)者的損失！3、 銀行方面，在確定企業(yè)賬戶上應(yīng)該加強(qiáng)約束，同電子商務(wù)平臺(tái)建立合作，與第三方代理人做好溝通和協(xié)作，在有良好信用記錄的基礎(chǔ)上，對(duì)相應(yīng)的商戶縮短資金監(jiān)管時(shí)間，提前將資金劃回商家的賬戶，以使商家擁有足夠的流動(dòng)資金，同時(shí)也能夠鼓勵(lì)所有商家加強(qiáng)其自身的信用建設(shè)，最大程度上在企業(yè)和消費(fèi)者之間取得共贏！4、 商家自身在誠信方面要做好自己的本分，同時(shí)在交易出現(xiàn)異常時(shí)應(yīng)該給消費(fèi)者提供正確的處理方式，在沒得到消費(fèi)者同意的情況下，不出賣消費(fèi)者的任何信息。5、 消費(fèi)者自身方面，可以說是整個(gè)交易能夠安全進(jìn)行

8、的主體，在整個(gè)消費(fèi)的過程中不應(yīng)該相信商戶單方面給的鏈接之類的，消費(fèi)支付中要確定是不是官方承認(rèn)的支付系統(tǒng)，支付以后要確定自己實(shí)際支付的金額，遇見自己利益受損時(shí)應(yīng)該通過官方提供的信息進(jìn)行投訴，不可盲目點(diǎn)擊一些所謂的投訴鏈接，一旦對(duì)方向你索要授權(quán)時(shí)就應(yīng)該謹(jǐn)慎對(duì)待，不可輕信他人。電子商務(wù)的發(fā)展十分迅速，隨著計(jì)算機(jī)的普及和電子商務(wù)市場的日漸成熟，相信網(wǎng)上進(jìn)行消費(fèi)的行為會(huì)成為普通大眾的主流消費(fèi)模式，在電子商務(wù)的建設(shè)中，不應(yīng)該單純的把它當(dāng)做一種商業(yè)狀態(tài)來看待，其實(shí)這也是我們建設(shè)社會(huì)信用的一種體現(xiàn)，反映在了商業(yè)方面?？梢哉f在電子商務(wù)這個(gè)虛擬的網(wǎng)上交易市場，一開始就是建立在商戶和消費(fèi)者之間的誠信上的。同時(shí)，電子商務(wù)也是一種服務(wù)業(yè)，只有充分做好自己的服務(wù)，才能贏得消費(fèi)者的信賴，才能獲得長久發(fā)展！在電子商務(wù)服務(wù)的環(huán)節(jié)上，也應(yīng)該做好創(chuàng)新工作，從交易前向交易中和交易后延伸，發(fā)展在線成交和交割服務(wù)；在服務(wù)范圍上，需要發(fā)展成適合更多年齡段的人們前來消費(fèi)，使網(wǎng)上交易更簡潔更安全；在服務(wù)手段上，應(yīng)該加強(qiáng)與現(xiàn)