郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理制度規(guī)定

1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法目 錄總 則.4業(yè)務(wù)部分.9第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理.9第一節(jié) 一般規(guī)定.9第二節(jié) 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理.9第三節(jié) 人員準(zhǔn)入管理.11第二章 機(jī)構(gòu)管理.13第一節(jié) 一般規(guī)定.13第二節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)置.13第三節(jié) 機(jī)構(gòu)職責(zé).13第四節(jié) 機(jī)構(gòu)入網(wǎng).16第五節(jié) 機(jī)構(gòu)退網(wǎng).17第六節(jié) 機(jī)構(gòu)撤并.18第三章 人員管理.19第一節(jié) 一般規(guī)定.19第二節(jié) 崗位設(shè)置.19第三節(jié) 崗位職責(zé).20第四章 術(shù) 語(yǔ).29第一節(jié) 國(guó)債業(yè)務(wù).29第二節(jié) 基金業(yè)務(wù).33第三節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù).35第五章 個(gè)人理財(cái)類業(yè)務(wù)處理.38第一節(jié) 一般規(guī)定.38第二節(jié) 國(guó)債業(yè)務(wù).39第三節(jié) 基金業(yè)務(wù).42第四節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù).

2、44第六章 機(jī)構(gòu)理財(cái)類業(yè)務(wù)處理.48第一節(jié) 一般規(guī)定.48第二節(jié) 國(guó)債業(yè)務(wù).50第三節(jié) 基金業(yè)務(wù).52第四節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù).54第七章 風(fēng)險(xiǎn)管理.57第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)及原則.57第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制及措施.59第三節(jié) 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管及處罰.72第四節(jié) 事后監(jiān)督.74第八章 差錯(cuò)處理.81第九章 業(yè)務(wù)單證及檔案管理.84會(huì)計(jì)部分.86第一章 重要空白憑證管理.86第二章 期終處理.90第一節(jié) 日終處理.90第二節(jié) 年終決算.91第三章 會(huì)計(jì)公共管理.92第四章 罰則.92附 則.93總 則 為加強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展，依據(jù)中華人民共和國(guó)證

3、券投資基金法、 中華人民共和國(guó)證券法、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引、 證券投資基金管理公司管理辦法、 證券投資基金銷售管理辦法、 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）代銷試點(diǎn)管理辦法（試行）、 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）代銷試點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則、 基金管理公司專戶理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法等有關(guān)法律法規(guī)及中華人民共和國(guó)財(cái)政部（以下簡(jiǎn)稱“財(cái)政部”）、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“證監(jiān)會(huì)”）和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”）的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本辦法。 理財(cái)類業(yè)務(wù)是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄未來(lái)發(fā)展的核心業(yè)務(wù)之一。通過(guò)依托郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)絡(luò)和金融客戶資源，塑造專業(yè)的理財(cái)

4、隊(duì)伍，建設(shè)完善的理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)，統(tǒng)一規(guī)劃理財(cái)類產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)類服務(wù)流程，實(shí)施規(guī)范統(tǒng)一的客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，打造我行優(yōu)質(zhì)理財(cái)類業(yè)務(wù)品牌。 理財(cái)類業(yè)務(wù)屬于全國(guó)性中間業(yè)務(wù)，包括代理國(guó)債、代理基金、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行統(tǒng)一開(kāi)辦、統(tǒng)一應(yīng)用、統(tǒng)一管理。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)須經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開(kāi)辦業(yè)務(wù)，并同時(shí)接受財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理。本辦法的規(guī)定僅針對(duì)代理國(guó)債、代理基金、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展理財(cái)類業(yè)務(wù)時(shí)，要實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、專人負(fù)責(zé)，建立崗位責(zé)任制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。應(yīng)充分認(rèn)識(shí)和分析理財(cái)類業(yè)務(wù)經(jīng)

5、營(yíng)過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)，制定并執(zhí)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控制度，確保企業(yè)利益、客戶利益不受損失，維護(hù)金融行業(yè)的信譽(yù)及形象，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。 按照業(yè)務(wù)類型，理財(cái)類業(yè)務(wù)包括代理國(guó)債、代理基金、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)；按照客戶類型，本辦法包括個(gè)人和機(jī)構(gòu)理財(cái)類業(yè)務(wù)。其中代理基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品可以向個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶銷售，國(guó)債產(chǎn)品包括憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）兩種，憑證式國(guó)債可以向個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶銷售，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）僅對(duì)個(gè)人客戶銷售。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)（原基金代銷系統(tǒng)，下同）是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)理財(cái)類業(yè)務(wù)（含代理國(guó)債、代理基金和人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)）在全國(guó)范圍內(nèi)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)

6、化處理的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行負(fù)責(zé)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能的增加和變更；若該系統(tǒng)無(wú)法滿足要求，需要對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行改造，一級(jí)分行（含省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行，下同）應(yīng)提出詳細(xì)的業(yè)務(wù)需求上報(bào)總行，由總行統(tǒng)一安排實(shí)施。 代理國(guó)債業(yè)務(wù)是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行利用本行債券柜臺(tái)系統(tǒng)，為投資者提供的國(guó)債認(rèn)購(gòu)、付息、兌付等服務(wù)。本辦法所稱國(guó)債是指財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)取得國(guó)債承銷資格的商業(yè)銀行面向投資者銷售的以電子、憑證方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券，包括儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）、憑證式國(guó)債兩種。 代理開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行接受基金管理公司委托，按照委托代理

7、協(xié)議辦理開(kāi)放式基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回等業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。 人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行以客戶為中心，根據(jù)客戶需求和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好及承受能力，通過(guò)掌握的客戶信息，分析客戶財(cái)務(wù)狀況，綜合運(yùn)用郵政金融資源自行開(kāi)發(fā)銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品或接受金融同業(yè)委托，代銷其理財(cái)產(chǎn)品，并以此為基礎(chǔ)將適合的金融產(chǎn)品進(jìn)行組合，為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的業(yè)務(wù)。 專戶理財(cái)業(yè)務(wù)是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行以特定客戶為中心，根據(jù)特定客戶的需求和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好及承受能力，通過(guò)掌握的客戶信息，分析客戶財(cái)務(wù)狀況，根據(jù)客戶投資需求，為客戶提供個(gè)性化的投資理財(cái)服務(wù)的業(yè)務(wù)。形式包括與基金公司、證券公司、資產(chǎn)管理公司、信托公司和商業(yè)銀

8、行合作的集合理財(cái)計(jì)劃、信托計(jì)劃等。 專戶理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)發(fā)行主體不同，分為自有專戶理財(cái)產(chǎn)品和代理專戶理財(cái)產(chǎn)品；根據(jù)客戶數(shù)量不同，分為一對(duì)一專戶理財(cái)產(chǎn)品和一對(duì)多專戶理財(cái)產(chǎn)品。專戶理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)規(guī)模原則上不低于人民幣 5000 萬(wàn)元。 根據(jù)客戶數(shù)量不同，代理基金專戶理財(cái)產(chǎn)品分為一對(duì)一代理基金專戶理財(cái)產(chǎn)品和一對(duì)多代理基金專戶理財(cái)產(chǎn)品。 根據(jù)發(fā)行主體不同，人民幣理財(cái)專戶理財(cái)產(chǎn)品分為自有專戶理財(cái)產(chǎn)品和代理專戶理財(cái)產(chǎn)品；根據(jù)客戶數(shù)量不同，分為一對(duì)一專戶理財(cái)產(chǎn)品和一對(duì)多專戶理財(cái)產(chǎn)品。 私人銀行業(yè)務(wù)是指為我行高端個(gè)人客戶提供的專業(yè)化金融理財(cái)服務(wù)。我行高端個(gè)人客戶是指?jìng)€(gè)人金融資產(chǎn)（包括但不限于存款、基金、理財(cái)產(chǎn)品、

9、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、券商集合理財(cái)計(jì)劃、信托集合計(jì)劃、股票等）超過(guò)人民幣 20 萬(wàn)元的客戶。 為切實(shí)加強(qiáng)管理，確保理財(cái)類業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)及資金安全，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的理財(cái)類業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)檢查。各一級(jí)分行根據(jù)本分行實(shí)際情況制定定期檢查計(jì)劃，要求每年定期檢查不得少于1 次。 本辦法分為業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、機(jī)構(gòu)管理、人員管理、術(shù)語(yǔ)、個(gè)人理財(cái)類業(yè)務(wù)處理、機(jī)構(gòu)理財(cái)類業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險(xiǎn)管理和差錯(cuò)處理九個(gè)部分分別對(duì)理財(cái)類業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行規(guī)范。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦理財(cái)類業(yè)務(wù)均適用本辦法。業(yè)務(wù)部分第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理第一節(jié) 一般規(guī)定 為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范管理，理財(cái)類業(yè)務(wù)的開(kāi)辦實(shí)行審批、授權(quán)方式，業(yè)務(wù)

10、的停辦實(shí)行報(bào)審、批準(zhǔn)方式。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)未經(jīng)上級(jí)授權(quán)不得開(kāi)辦理財(cái)類業(yè)務(wù)。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)理財(cái)類產(chǎn)品的管理。各級(jí)機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行批準(zhǔn)不得擅自銷售其他理財(cái)類產(chǎn)品。第二節(jié) 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理 總行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理：、負(fù)責(zé)向財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)督管理部門提交申請(qǐng)開(kāi)辦理財(cái)類業(yè)務(wù)所需要的各類文件和資料，完成理財(cái)類業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入手續(xù)的各項(xiàng)申報(bào)工作。、負(fù)責(zé)對(duì)各一級(jí)分行開(kāi)辦理財(cái)類業(yè)務(wù)的統(tǒng)一授權(quán)。、負(fù)責(zé)受理一級(jí)分行有關(guān)停辦理財(cái)類業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，在接到申請(qǐng)后 10 個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)批復(fù)文件報(bào)監(jiān)管部門備案。、負(fù)責(zé)受理已停辦理財(cái)類業(yè)務(wù)的一級(jí)分行要求恢復(fù)開(kāi)辦的

11、申請(qǐng)，在收到申請(qǐng)后 10 個(gè)工作日內(nèi)做出書面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)文件報(bào)監(jiān)管部門備案。、負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開(kāi)辦或停辦的經(jīng)營(yíng)行為時(shí)，有權(quán)責(zé)令相關(guān)分行暫停開(kāi)辦或停辦理財(cái)類業(yè)務(wù)。、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助各一級(jí)分行與同級(jí)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通。 一級(jí)分行、二級(jí)分行及一級(jí)支行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理： 、在取得上級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦理財(cái)類業(yè)務(wù)的授權(quán)后，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)類業(yè)務(wù)開(kāi)辦的授權(quán)。同時(shí)，將取得的上級(jí)機(jī)構(gòu)的授權(quán)文件報(bào)同級(jí)監(jiān)管部門備案。、負(fù)責(zé)受理下級(jí)機(jī)構(gòu)有關(guān)停辦理財(cái)類業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，在接到申請(qǐng)后 1

12、0 個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)批復(fù)文件報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)及同級(jí)監(jiān)管部門備案。、負(fù)責(zé)受理已停辦理財(cái)類業(yè)務(wù)的下級(jí)機(jī)構(gòu)要求恢復(fù)開(kāi)辦的申請(qǐng)，在收到申請(qǐng)后 10 個(gè)工作日內(nèi)做出書面批復(fù)；同時(shí)，將相關(guān)文件報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)及同級(jí)監(jiān)管部門備案。、負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理下級(jí)機(jī)構(gòu)辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開(kāi)辦或停辦的經(jīng)營(yíng)行為時(shí)，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開(kāi)辦或停辦理財(cái)類業(yè)務(wù)，并將相關(guān)文件報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)及同級(jí)監(jiān)管部門備案。、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與同級(jí)監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助下級(jí)機(jī)構(gòu)與同級(jí)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通（不含一級(jí)支行）。 二級(jí)支行及其他柜臺(tái)辦理場(chǎng)所準(zhǔn)入管理：、理財(cái)類業(yè)務(wù)柜臺(tái)辦理場(chǎng)所包括我行的二級(jí)支

13、行及具備監(jiān)管部門要求資格并獲總行許可的其他業(yè)務(wù)地點(diǎn)。、承辦理財(cái)類業(yè)務(wù)的二級(jí)支行應(yīng)取得上級(jí)機(jī)構(gòu)的開(kāi)辦授權(quán)書。同時(shí)，在理財(cái)類業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中具有相對(duì)應(yīng)的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)處理權(quán)限。所有開(kāi)辦基金業(yè)務(wù)的柜臺(tái)辦理場(chǎng)所應(yīng)至少有一名持有基金銷售人員從業(yè)考試成績(jī)合格證或中國(guó)證券業(yè)執(zhí)業(yè)證書的銷售推介人員，并公示持證人員信息。、嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)分行有關(guān)理財(cái)類業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和辦法，合規(guī)進(jìn)行理財(cái)類業(yè)務(wù)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。、二級(jí)支行開(kāi)辦的理財(cái)類業(yè)務(wù)種類不得超出總行規(guī)定的范圍。、二級(jí)支行理財(cái)類業(yè)務(wù)的停辦以及停辦后的恢復(fù)開(kāi)辦，必須事前申請(qǐng)，經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后方可停辦或恢復(fù)開(kāi)辦。、二級(jí)支行在獲得開(kāi)辦對(duì)公業(yè)務(wù)資格后，即可辦理機(jī)構(gòu)理財(cái)類業(yè)務(wù)。個(gè)人柜

14、臺(tái)只能辦理個(gè)人理財(cái)類業(yè)務(wù)，對(duì)公柜臺(tái)只能辦理機(jī)構(gòu)理財(cái)類業(yè)務(wù)。第三節(jié) 人員準(zhǔn)入管理 理財(cái)類業(yè)務(wù)管理人員的資格要求、對(duì)理財(cái)類業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；、嚴(yán)格遵守銀行業(yè)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)及守則；、嚴(yán)格遵守我行理財(cái)類業(yè)務(wù)的規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)禁各類違規(guī)越權(quán)操作；、具備大專以上學(xué)歷水平及相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格，對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解。 總行及其一級(jí)分行基金業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)管理人員應(yīng)取得中國(guó)證券業(yè)執(zhí)業(yè)證書（基金）。 理財(cái)類業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)人員資格要求 理財(cái)類營(yíng)業(yè)人員包括二級(jí)支行的支行長(zhǎng)、綜合柜員、普通柜員及理財(cái)經(jīng)理。、對(duì)理財(cái)類業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，

15、有一定的了解和認(rèn)識(shí)；、嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門和我行制定的理財(cái)類業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；、嚴(yán)格遵守理財(cái)類業(yè)務(wù)的操作流程，嚴(yán)禁各類違規(guī)越權(quán)操作；、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；從事基金宣傳推介、基金理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢等活動(dòng)的人員，須取得基金銷售人員從業(yè)考試成績(jī)合格證或中國(guó)證券業(yè)執(zhí)業(yè)證書（基金）。、參加過(guò)理財(cái)類基礎(chǔ)知識(shí)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)操作培訓(xùn)，能進(jìn)行理財(cái)類業(yè)務(wù)的日常處理和操作，熟悉我行銷售的理財(cái)類產(chǎn)品。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立理財(cái)類業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系，持續(xù)組織從業(yè)人員參加理財(cái)類業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷技能、客戶關(guān)系維護(hù)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)等培訓(xùn)，有效維系從業(yè)人員，確保人員的穩(wěn)定性；進(jìn)行動(dòng)態(tài)的評(píng)估與資格認(rèn)定，確保從業(yè)人員具備必

16、要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，推進(jìn)理財(cái)類業(yè)務(wù)順利發(fā)展。第二章 機(jī)構(gòu)管理第一節(jié) 一般規(guī)定 理財(cái)類業(yè)務(wù)涉及機(jī)構(gòu)包括內(nèi)部機(jī)構(gòu)與外部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)是指我行各級(jí)機(jī)構(gòu)，外部機(jī)構(gòu)是指與我行簽訂協(xié)議的機(jī)構(gòu)。 本辦法所指機(jī)構(gòu)均為內(nèi)部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)入網(wǎng)需具備業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格，并經(jīng)上級(jí)部門批準(zhǔn)。 外部機(jī)構(gòu)入網(wǎng)由我行總行統(tǒng)一管理。第二節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)置 我行理財(cái)類業(yè)務(wù)，要在總行、一級(jí)分行，二級(jí)分行和一級(jí)支行設(shè)置專門機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)的規(guī)劃、開(kāi)發(fā)、管理、營(yíng)銷、培訓(xùn)等各項(xiàng)工作。 各級(jí)理財(cái)類業(yè)務(wù)部門應(yīng)明確職責(zé)。第三節(jié) 機(jī)構(gòu)職責(zé) 總行職責(zé)、負(fù)責(zé)對(duì)理財(cái)類業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃、部署、管理和指導(dǎo)；、負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流

17、程的制定；、負(fù)責(zé)辦理理財(cái)類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)資格的準(zhǔn)入；負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦理財(cái)類業(yè)務(wù)準(zhǔn)入進(jìn)行審批、授權(quán)等工作；、負(fù)責(zé)全國(guó)范圍內(nèi)理財(cái)類業(yè)務(wù)的宣傳、營(yíng)銷策劃與品牌創(chuàng)建；、負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)功能場(chǎng)所標(biāo)準(zhǔn)的制定；、負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)理財(cái)類業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核；、負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資格認(rèn)證管理、人員培訓(xùn)、隊(duì)伍建設(shè)與穩(wěn)定工作；、負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)的集中統(tǒng)一開(kāi)發(fā)、應(yīng)用及系統(tǒng)維護(hù)與升級(jí)；、負(fù)責(zé)在系統(tǒng)內(nèi)維護(hù)理財(cái)類業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)參數(shù)；、負(fù)責(zé)理財(cái)類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā)，策劃與協(xié)議的簽訂；、負(fù)責(zé)與財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與溝通；、負(fù)責(zé)受理理財(cái)類業(yè)務(wù)的投訴；、其他職責(zé)。 一級(jí)分行、二級(jí)

18、分行和一級(jí)支行職責(zé)、負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)理財(cái)類業(yè)務(wù)的規(guī)劃和部署，并制定具體實(shí)施計(jì)劃報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)理財(cái)類業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)；、負(fù)責(zé)貫徹實(shí)施理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程，并制定實(shí)施細(xì)則；、負(fù)責(zé)向上級(jí)機(jī)構(gòu)上報(bào)開(kāi)展理財(cái)類業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的申請(qǐng)，并對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦理財(cái)類業(yè)務(wù)準(zhǔn)入進(jìn)行審批、授權(quán)；、負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)品牌在轄內(nèi)宣傳、理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷策劃與組織實(shí)施； 、負(fù)責(zé)按照上級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)理財(cái)類業(yè)務(wù)功能場(chǎng)所，并將建設(shè)情況上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)；、負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)理財(cái)類業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查；、負(fù)責(zé)轄內(nèi)理財(cái)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格認(rèn)證管理、人員培訓(xùn)、隊(duì)伍建設(shè)與穩(wěn)定工作；、負(fù)責(zé)轄內(nèi)理財(cái)類業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的應(yīng)用及日常維護(hù)；、負(fù)責(zé)轄

19、內(nèi)理財(cái)類業(yè)務(wù)客戶信息的管理和應(yīng)用；、負(fù)責(zé)提供市場(chǎng)信息和產(chǎn)品需求，協(xié)助總行開(kāi)發(fā)理財(cái)類產(chǎn)品；、負(fù)責(zé)與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與溝通；、負(fù)責(zé)受理理財(cái)類業(yè)務(wù)的投訴；、其他職責(zé)。 二級(jí)支行職責(zé)、嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)開(kāi)展要求；、負(fù)責(zé)理財(cái)類產(chǎn)品的介紹、宣傳、營(yíng)銷和銷售；、受理理財(cái)類業(yè)務(wù)的咨詢、投訴；、負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的異常問(wèn)題和差錯(cuò)及時(shí)上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)；、其他職責(zé)。第四節(jié) 機(jī)構(gòu)入網(wǎng) 申請(qǐng)入網(wǎng)的各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下要求：、已完成計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和終端的建設(shè)或改造；、已完成對(duì)相關(guān)人員的培訓(xùn)；、已做好對(duì)外宣傳公告的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作；、開(kāi)辦理財(cái)類業(yè)務(wù)的二級(jí)支行應(yīng)保證監(jiān)控設(shè)備正常使用；、開(kāi)辦機(jī)構(gòu)理財(cái)

20、類業(yè)務(wù)的二級(jí)支行應(yīng)保證已經(jīng)獲得辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的資格。 申請(qǐng)流程：、提出申請(qǐng)預(yù)聯(lián)入網(wǎng)的機(jī)構(gòu)應(yīng)以書面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出開(kāi)辦申請(qǐng)，并提交下列文件和資料：、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中間業(yè)務(wù)申辦/申退申請(qǐng)表，格式見(jiàn)附件；、 申請(qǐng)報(bào)告。其內(nèi)容包括：中間業(yè)務(wù)種類、擬入網(wǎng)時(shí)間，系統(tǒng)準(zhǔn)備情況，人員培訓(xùn)情況，宣傳公告準(zhǔn)備情況，網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)情況和其他需要特別說(shuō)明的事項(xiàng)；、要求提供的其他文件和資料。、審批對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的開(kāi)辦申請(qǐng)，上級(jí)機(jī)構(gòu)將在接到申請(qǐng)之日起10 個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)。對(duì)符合開(kāi)辦條件的機(jī)構(gòu)予以批準(zhǔn)，并進(jìn)行相關(guān)維護(hù)。 申請(qǐng)入網(wǎng)的機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照批準(zhǔn)時(shí)間和要求開(kāi)辦業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報(bào)告。如發(fā)現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)辦聯(lián)網(wǎng)理財(cái)類業(yè)務(wù)或不

21、按批準(zhǔn)時(shí)間開(kāi)辦業(yè)務(wù)的，管理部門有權(quán)追究相關(guān)單位和負(fù)責(zé)人的責(zé)任。申請(qǐng)入網(wǎng)的機(jī)構(gòu)如有特殊原因不能按照批準(zhǔn)時(shí)間開(kāi)辦業(yè)務(wù)，應(yīng)以書面形式向上級(jí)主管部門進(jìn)行報(bào)告。第五節(jié) 機(jī)構(gòu)退網(wǎng) 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)退出理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自停辦業(yè)務(wù)。 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)如未能按要求遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)率過(guò)高或造成重大資金損失等，上級(jí)機(jī)構(gòu)有權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行該機(jī)構(gòu)退網(wǎng)。 擬退網(wǎng)機(jī)構(gòu)須結(jié)清因聯(lián)網(wǎng)交易與其他聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的資金清算，差錯(cuò)處理、客戶賬戶和資金清理以及其他所有遺留問(wèn)題。 申退流程、提出申請(qǐng)退網(wǎng)的機(jī)構(gòu)應(yīng)以書面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交以下材料：、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中間業(yè)務(wù)申辦/申退申請(qǐng)表，格式見(jiàn)附件；、退網(wǎng)報(bào)

22、告，內(nèi)容包括：中間業(yè)務(wù)種類、申退原因，擬退網(wǎng)時(shí)間，業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，以及要求提供的其他文件和資料。、審批、對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的退網(wǎng)申請(qǐng)，審批機(jī)構(gòu)將在接到申請(qǐng)之日起 10 個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)；、上級(jí)機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)退網(wǎng)后，負(fù)責(zé)通知相關(guān)部門，做好正式退網(wǎng)的準(zhǔn)備工作。 對(duì)批復(fù)同意退網(wǎng)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)做好相應(yīng)的宣傳公告工作。第六節(jié) 機(jī)構(gòu)撤并 在撤消網(wǎng)點(diǎn)前，網(wǎng)點(diǎn)及其所屬的縣市、地市機(jī)構(gòu)需要完成相關(guān)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，工作流程及要求參見(jiàn)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)管理辦法。 新建網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦基金業(yè)務(wù)前準(zhǔn)備工作：、在保險(xiǎn)統(tǒng)一柜員系統(tǒng)中注冊(cè)新建網(wǎng)點(diǎn)及相應(yīng)的支行長(zhǎng)、綜合柜員、普通柜員，注冊(cè)后分別在保險(xiǎn)系統(tǒng)和基金系統(tǒng)中同步。需將新舊機(jī)構(gòu)號(hào)碼對(duì)照表發(fā)送給基金總中心。、網(wǎng)點(diǎn)

23、進(jìn)行營(yíng)業(yè)參數(shù)下載。、完成相關(guān)會(huì)計(jì)工作，流程及要求參見(jiàn)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)管理辦法。 。第三章 人員管理第一節(jié) 一般規(guī)定 各級(jí)理財(cái)類業(yè)務(wù)管理部門及郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)功能場(chǎng)所，須設(shè)立相應(yīng)崗位，每個(gè)崗位須配備專職人員負(fù)責(zé)。各級(jí)分支行應(yīng)做好理財(cái)類業(yè)務(wù)各崗位人員信息管理工作，在信息管理系統(tǒng)中登記各崗位人員信息。若人員信息發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)備，通知下級(jí)機(jī)構(gòu)，并更新系統(tǒng)信息。 各級(jí)理財(cái)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員要經(jīng)過(guò)相應(yīng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和崗位實(shí)踐才能正式上崗工作。 各級(jí)理財(cái)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)數(shù)不得少于 20 小時(shí)。第二節(jié) 崗位設(shè)置 管理部門崗位設(shè)置、總行設(shè)立業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)管理崗、產(chǎn)品研發(fā)崗、風(fēng)險(xiǎn)管理崗、營(yíng)銷管理崗、項(xiàng)

24、目評(píng)審崗、培訓(xùn)管理崗；、一級(jí)分行、二級(jí)分行應(yīng)設(shè)立業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)管理崗、營(yíng)銷管理崗、項(xiàng)目評(píng)審崗、培訓(xùn)管理崗；、一級(jí)支行應(yīng)設(shè)立業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)管理崗、營(yíng)銷管理崗、培訓(xùn)管理崗。 二級(jí)支行個(gè)人業(yè)務(wù)崗位設(shè)置、支行長(zhǎng)、個(gè)人綜合柜員、個(gè)人普通柜員、理財(cái)經(jīng)理 二級(jí)支行對(duì)公業(yè)務(wù)崗位設(shè)置、支行長(zhǎng)、對(duì)公綜合柜員、對(duì)公普通柜員、理財(cái)經(jīng)理其中，對(duì)公普通柜員和對(duì)公綜合柜員只在能開(kāi)辦機(jī)構(gòu)理財(cái)類業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置。 各級(jí)分行直屬支行的崗位設(shè)置均參照二級(jí)支行。 各級(jí)管理部門應(yīng)針對(duì)各類理財(cái)業(yè)務(wù)分別設(shè)置相應(yīng)的崗位。各崗位的人員配置可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況采取“一崗多人、多崗一人”等人員配置方式，但業(yè)務(wù)主管崗和其他崗位不得兼任。二級(jí)支行

25、各崗位不得兼任。第三節(jié) 崗位職責(zé) 各級(jí)管理部門要嚴(yán)格制定人員崗位責(zé)任制度，明確業(yè)務(wù)管理人員、營(yíng)銷人員、操作人員崗位職責(zé)，將風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任落實(shí)到人。 各級(jí)管理部門要本著促進(jìn)產(chǎn)品營(yíng)銷、提升服務(wù)質(zhì)量、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的原則，建立具體的業(yè)務(wù)獎(jiǎng)懲制度，形成有效的激勵(lì)約束機(jī)制。 總行各崗位職責(zé) 總行應(yīng)對(duì)代理國(guó)債、代理基金和人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)設(shè)置專人專崗。、業(yè)務(wù)主管崗 (、)按照總體部署和發(fā)展規(guī)劃，做好本機(jī)構(gòu)理財(cái)類業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理；(、)組織實(shí)施全國(guó)范圍內(nèi)理財(cái)類業(yè)務(wù)宣傳和營(yíng)銷的策劃；(、)組織開(kāi)展理財(cái)類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā)、推廣工作；(、)組織開(kāi)展全國(guó)理財(cái)類業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查工作；(、)組織落實(shí)理財(cái)類業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)的集中統(tǒng)一

26、開(kāi)發(fā)、推廣、應(yīng)用和維護(hù)工作；(、)開(kāi)展與財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、等相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與溝通；(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管權(quán)限操作的各項(xiàng)業(yè)務(wù)；(、)負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開(kāi)展工作；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、業(yè)務(wù)管理崗職責(zé)(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)下開(kāi)展工作；(、)擬訂理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程；(、)辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格，對(duì)下級(jí)部門開(kāi)辦理財(cái)類業(yè)務(wù)準(zhǔn)入進(jìn)行審批、授權(quán)等工作；(、)擬訂理財(cái)類功能場(chǎng)所標(biāo)準(zhǔn)；(、)落實(shí)對(duì)全國(guó)理財(cái)類業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查；(、)共同完成全國(guó)理財(cái)類業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、推廣、使用及參數(shù)維護(hù)；(、)開(kāi)展與財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)

27、、等相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與溝通；(、)與金融同業(yè)溝通與交流；(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員權(quán)限相關(guān)交易的操作；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、產(chǎn)品研發(fā)管理崗(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)下開(kāi)展工作；(、)組織開(kāi)展理財(cái)類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā)、推廣工作； (、)共同完成全理財(cái)類業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、推廣及使用；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、風(fēng)險(xiǎn)管理崗(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)下開(kāi)展工作；(、)參與理財(cái)類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā)工作；(、)監(jiān)控理財(cái)類產(chǎn)品的運(yùn)作，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；(、)對(duì)于可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、營(yíng)銷管理崗(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)下開(kāi)

28、展工作；(、)共同擬訂理財(cái)類功能場(chǎng)所標(biāo)準(zhǔn)；(、)研究落實(shí)理財(cái)類產(chǎn)品品牌的塑造、包裝及在全國(guó)范圍內(nèi)的推廣與宣傳；(、)策劃理財(cái)類產(chǎn)品在全國(guó)范圍內(nèi)的推廣與宣傳；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、項(xiàng)目評(píng)審崗(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)下開(kāi)展工作；(、)尋找、洽談融資項(xiàng)目，包括政府融資及企業(yè)融資；(、)對(duì)融資主體及參與合作機(jī)構(gòu)做授信，并根據(jù)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行初評(píng)，形成文字材料；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、培訓(xùn)管理崗(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)下開(kāi)展工作；(、)開(kāi)展全國(guó)范圍內(nèi)理財(cái)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格認(rèn)證與相關(guān)培訓(xùn)工作；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。 一級(jí)分行、二級(jí)分行和一級(jí)支行各崗位職責(zé)各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)代理國(guó)

29、債、代理基金和人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)設(shè)置相應(yīng)崗位。其中，機(jī)構(gòu)理財(cái)類業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理崗設(shè)置在公司業(yè)務(wù)管理部門，其他崗位設(shè)置在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門。、業(yè)務(wù)主管崗職責(zé)(、)按照總體部署和發(fā)展規(guī)劃，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新性開(kāi)展工作；(、)組織實(shí)施理財(cái)類業(yè)務(wù)在轄內(nèi)的宣傳和營(yíng)銷的策劃與實(shí)施；(、)組織落實(shí)理財(cái)類功能場(chǎng)所的建設(shè)工作；(、)組織開(kāi)展本分行理財(cái)類業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查工作；(、)組織落實(shí)理財(cái)類業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)的在本分行的推廣、應(yīng)用和維護(hù)工作；(、)開(kāi)展與銀監(jiān)局、證監(jiān)局等相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與溝通；(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)主管權(quán)限的相關(guān)交易與操作；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、業(yè)務(wù)管理崗職責(zé)(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)

30、下開(kāi)展工作；(、)按照理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程，擬訂實(shí)施細(xì)則；(、)向上級(jí)機(jī)構(gòu)上報(bào)理財(cái)類業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格；對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦理財(cái)類業(yè)務(wù)準(zhǔn)入進(jìn)行審批、授權(quán)等工作；(、)執(zhí)行理財(cái)類功能場(chǎng)所建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行建設(shè)工作；(、)開(kāi)展對(duì)理財(cái)類業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查；(、)協(xié)助開(kāi)展與銀監(jiān)局、證監(jiān)局等相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與溝通；(、)執(zhí)行理財(cái)類業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)的應(yīng)用和維護(hù)工作；(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員權(quán)限相關(guān)交易的操作；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、營(yíng)銷管理崗(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)下開(kāi)展工作；(、)共同執(zhí)行理財(cái)類功能場(chǎng)所標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行建設(shè)工作；(、)對(duì)理財(cái)類產(chǎn)品品牌進(jìn)行宣傳、包裝及在轄內(nèi)的推廣；

31、(、)策劃理財(cái)類產(chǎn)品在轄內(nèi)的推廣與宣傳；(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)客戶資料管理、應(yīng)用與維護(hù)；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、項(xiàng)目評(píng)審崗(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)下開(kāi)展工作；(、)尋找、洽談融資項(xiàng)目，包括政府融資及企業(yè)融資；(、)對(duì)融資主體及參與合作機(jī)構(gòu)做授信，并根據(jù)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行初評(píng)，形成文字材料；(、)對(duì)于初評(píng)通過(guò)理財(cái)類項(xiàng)目的評(píng)審上報(bào)總行；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、培訓(xùn)管理崗(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)下開(kāi)展工作；(、)開(kāi)展轄內(nèi)理財(cái)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格認(rèn)證與相關(guān)培訓(xùn)工作；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。 一級(jí)支行人員職責(zé)各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)代理國(guó)債、代理基金和人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)設(shè)置相應(yīng)崗位。其中，機(jī)構(gòu)理

32、財(cái)類業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理崗設(shè)置在公司業(yè)務(wù)管理部門，其他崗位設(shè)置在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門。、業(yè)務(wù)主管崗職責(zé)(、)按照總體部署和發(fā)展規(guī)劃，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新性開(kāi)展工作；(、)組織實(shí)施理財(cái)類業(yè)務(wù)在轄內(nèi)的宣傳和營(yíng)銷的策劃與實(shí)施；(、)組織落實(shí)理財(cái)類功能場(chǎng)所的建設(shè)工作；(、)組織開(kāi)展本分行理財(cái)類業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查工作；(、)組織落實(shí)理財(cái)類業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)的在本分行的推廣、應(yīng)用和維護(hù)工作；(、)開(kāi)展與銀監(jiān)局、證監(jiān)局等相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與溝通；(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)主管權(quán)限的相關(guān)交易與操作；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、業(yè)務(wù)管理崗職責(zé)(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)下開(kāi)展工作；(、)按照理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操

33、作流程，擬訂實(shí)施細(xì)則；(、)向上級(jí)機(jī)構(gòu)上報(bào)理財(cái)類業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格；對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦理財(cái)類業(yè)務(wù)準(zhǔn)入進(jìn)行審批、授權(quán)等工作；(、)執(zhí)行理財(cái)類功能場(chǎng)所建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行建設(shè)工作；(、)開(kāi)展對(duì)理財(cái)類業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查；(、)協(xié)助開(kāi)展與銀監(jiān)局、證監(jiān)局等相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與溝通；(、)執(zhí)行理財(cái)類業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)的應(yīng)用和維護(hù)工作；(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員權(quán)限相關(guān)交易的操作；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、營(yíng)銷管理崗(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)下開(kāi)展工作；(、)共同執(zhí)行理財(cái)類功能場(chǎng)所標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行建設(shè)工作；(、)對(duì)理財(cái)類產(chǎn)品品牌進(jìn)行宣傳、包裝及在轄內(nèi)的推廣；(、)策劃理財(cái)類產(chǎn)品在分行內(nèi)的推廣與宣傳；(、)負(fù)責(zé)理

34、財(cái)類業(yè)務(wù)客戶資料管理、應(yīng)用與維護(hù)；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、培訓(xùn)管理崗(、)按照總體規(guī)劃和部署，在主管帶領(lǐng)下開(kāi)展工作；(、)開(kāi)展轄內(nèi)理財(cái)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格認(rèn)證與相關(guān)培訓(xùn)工作；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。 二級(jí)支行人員職責(zé)、支行長(zhǎng)的職責(zé)(、)負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)類業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理；(、)負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查；(、)負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)人員的管理、指導(dǎo)；(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管權(quán)限操作的各項(xiàng)業(yè)務(wù)；(、)負(fù)責(zé)受理理財(cái)類業(yè)務(wù)的投訴；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、個(gè)人綜合柜員/對(duì)公綜合柜員的職責(zé)(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)綜合柜員權(quán)限操作的各項(xiàng)業(yè)務(wù)；(、)負(fù)責(zé)請(qǐng)領(lǐng)、接收、下發(fā)、上繳重要憑證；(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)日初報(bào)表下載

35、及打??；日終匯總當(dāng)日業(yè)務(wù)單據(jù)連同營(yíng)業(yè)軋賬單上繳上級(jí)機(jī)構(gòu)；(、)負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查；(、)對(duì)普柜培訓(xùn)、管理、指導(dǎo)的職責(zé)；(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類產(chǎn)品的推介；(、)負(fù)責(zé)受理理財(cái)類業(yè)務(wù)的投訴；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、個(gè)人/對(duì)公普通柜員的職責(zé)(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)普通柜員權(quán)限操作的各項(xiàng)業(yè)務(wù)；(、)負(fù)責(zé)領(lǐng)用、使用、上繳重要憑證；(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)日結(jié)軋賬，將當(dāng)日業(yè)務(wù)單據(jù)連同營(yíng)業(yè)軋賬單上繳綜合柜員；(、)負(fù)責(zé)向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；(、)負(fù)責(zé)理財(cái)類產(chǎn)品的推介；(、)負(fù)責(zé)受理理財(cái)類業(yè)務(wù)的投訴；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。、理財(cái)經(jīng)理職責(zé)(、)受理理財(cái)類咨詢，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定理財(cái)方案；(、)開(kāi)展理

36、財(cái)類產(chǎn)品的宣傳與營(yíng)銷；(、)負(fù)責(zé)客戶資料的收集、整理和應(yīng)用； (、)負(fù)責(zé)客戶資源的維護(hù)與開(kāi)發(fā)；(、)負(fù)責(zé)向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；(、)負(fù)責(zé)受理理財(cái)類業(yè)務(wù)的投訴；(、)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他職責(zé)。第四章 術(shù) 語(yǔ)第一節(jié) 國(guó)債業(yè)務(wù) 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）：財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)面向個(gè)人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。 憑證式國(guó)債：財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)憑證式國(guó)債承銷團(tuán)，以憑證式國(guó)債收款憑證方式（或電子方式）記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。 憑證式國(guó)債（老）：憑證式國(guó)債系統(tǒng)內(nèi)新、老國(guó)債劃分日為系統(tǒng)上線日（2008 年 1 月 29 日），系統(tǒng)上線前發(fā)行的憑證

37、式國(guó)債為老憑證式國(guó)債（下文簡(jiǎn)稱老國(guó)債）、上線日后發(fā)行的憑證式國(guó)債為新憑證式國(guó)債（下文簡(jiǎn)稱新國(guó)債）。新老國(guó)債的劃分僅用于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)區(qū)分內(nèi)部管理原則及管理方法。 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶：投資者在代銷機(jī)構(gòu)開(kāi)立的用以記載其儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）債權(quán)及變動(dòng)情況的賬戶。 固定利率債：國(guó)債的計(jì)息利率（即票面利率）在發(fā)行時(shí)已經(jīng)確定并且是唯一的，付息方式有利隨本清和定期付息兩種。 通脹指數(shù)債：國(guó)債每個(gè)付息周期的執(zhí)行利率都在本次計(jì)息期前根據(jù)利率基數(shù)和相應(yīng)的通貨膨脹率來(lái)確定，付息方式有利隨本清和定期付息兩種。 定期付息：按發(fā)行時(shí)已規(guī)定的時(shí)間（半年或一年）支付相應(yīng)利息。 利隨本清：國(guó)債到期后一次性支付本

38、金和利息。 預(yù)約：投資者在國(guó)債的預(yù)約起止期內(nèi)預(yù)定購(gòu)買一定金額當(dāng)期國(guó)債的交易。 認(rèn)購(gòu)：投資者持已辦理簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折購(gòu)買國(guó)債的行為。 到期兌付：儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）、憑證式國(guó)債（新）到期后，系統(tǒng)將本金和利息自動(dòng)劃入投資者簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶。 提前兌?。和顿Y者于規(guī)定時(shí)間內(nèi)，兌取未到期國(guó)債，取得本金和相應(yīng)利息的行為。 提前兌取開(kāi)始日:投資者可以開(kāi)始提前兌取某期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的規(guī)定起始日期。 提前兌取計(jì)息開(kāi)始日：投資者提前兌取某期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）時(shí)可以取得相應(yīng)應(yīng)計(jì)利息的規(guī)定起始日期；投資者在該日之前提前兌取的，不計(jì)利息；在該日后（含該日）提前兌取的，享受應(yīng)計(jì)利息。 非交易過(guò)戶：非正常交易引

39、起的債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移，包括法院扣劃、抵債、贈(zèng)予、遺產(chǎn)繼承、資產(chǎn)歸并等。 非交易提前兌?。簢?guó)債持有人因?yàn)榉ㄔ嚎蹌潯](méi)收、財(cái)產(chǎn)繼承、贈(zèng)予、抵債等原因要在系統(tǒng)將付券方國(guó)債資金劃轉(zhuǎn)入收券方儲(chǔ)蓄賬戶，系統(tǒng)視為將付券方國(guó)債賬戶提前兌取后將兌取資金劃轉(zhuǎn)入收券方儲(chǔ)蓄賬戶的行為。 提兌轉(zhuǎn)認(rèn)購(gòu)：投資者在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行購(gòu)買憑證式國(guó)債后，如當(dāng)期國(guó)債發(fā)行期內(nèi)遇人民幣存款利率調(diào)整，將持有的當(dāng)期國(guó)債在發(fā)行期內(nèi)進(jìn)行提前兌取并以調(diào)整后的利率再次認(rèn)購(gòu)。 非交易工作日:在付息日和到期日前 n 個(gè)法定工作日前停止辦理提前兌取、非交易過(guò)戶等業(yè)務(wù)，其中 n為參數(shù)設(shè)置。 業(yè)務(wù)截止日：代銷機(jī)構(gòu)因當(dāng)期國(guó)債還本付息等原因而停止辦理提前兌取、非交

40、易過(guò)戶等業(yè)務(wù)的日期。業(yè)務(wù)截止日當(dāng)日日間仍可辦理上述業(yè)務(wù)。 語(yǔ)音查詢：代銷機(jī)構(gòu)為投資者提供的，便于投資者通過(guò)電話查詢儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）賬戶各類信息的語(yǔ)音查詢系統(tǒng)。 凍結(jié)：根據(jù)司法機(jī)關(guān)出具的賬戶凍結(jié)文件對(duì)賬戶進(jìn)行凍結(jié)。凍結(jié)資產(chǎn)不得進(jìn)行交易，凍結(jié)有效期一般為6 個(gè)月（為參數(shù)設(shè)置）。其中憑證式國(guó)債只可進(jìn)行整單全額凍結(jié)，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）可進(jìn)行全額或 100 元整數(shù)倍的部分金額凍結(jié)。 財(cái)產(chǎn)證明：應(yīng)國(guó)債持有人申請(qǐng)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為其持有國(guó)債所出具的證明，分為時(shí)點(diǎn)證明、時(shí)段證明兩種。 時(shí)點(diǎn)證明：證明客戶某一時(shí)點(diǎn)在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行持有的國(guó)債種類、券種代碼、幣種、金額和賬戶狀態(tài)，不對(duì)賬戶進(jìn)行止付。時(shí)點(diǎn)證明只可

41、進(jìn)行整單全額證明。 時(shí)段證明：證明客戶某一時(shí)段在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的國(guó)債種類、券種代碼、幣種、金額和賬戶狀態(tài)，在證明時(shí)段內(nèi)對(duì)賬戶進(jìn)行相應(yīng)資金的止付，證明時(shí)段截止日期（包含截止日）后自動(dòng)解止付。時(shí)段證明中，憑證式國(guó)債只可進(jìn)行整單全額證明，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）可進(jìn)行全額或 100 元整數(shù)倍的部分金額證明。 國(guó)債質(zhì)押貸款：國(guó)債持有人以其持有的未到期國(guó)債作為質(zhì)押，從貸款銀行取得人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。第二節(jié) 基金業(yè)務(wù) 開(kāi)放式基金：是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和地點(diǎn)進(jìn)行申購(gòu)或贖回的一種基金運(yùn)作方式。 認(rèn)購(gòu)：指在基金募集期內(nèi)，客戶申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。 申購(gòu)

42、：指在基金成立后客戶申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。 分紅方式：是指客戶獲得一定的投資回報(bào)的方式，分為現(xiàn)金與紅利再投資紅利兩種。 贖回：指基金份額持有人要求基金管理人購(gòu)回一定數(shù)量的開(kāi)放式基金份額的行為。 開(kāi)放日：是指客戶可以進(jìn)行開(kāi)放式基金的申購(gòu)、贖回等操作的工作日。 基金資產(chǎn)凈值：是指基金資產(chǎn)總值減去按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定可以從基金資產(chǎn)中扣除的費(fèi)用后的價(jià)值。 單位基金資產(chǎn)凈值：是指計(jì)算日基金資產(chǎn)凈值除以計(jì)算日基金份額總數(shù)后的價(jià)值。 基金 ta 賬戶：是指在登記中心或登記中心委托的其它的機(jī)構(gòu)開(kāi)立的，用于記錄客戶持有基金份額信息的賬戶。 申購(gòu)限額：是指客戶申購(gòu)基金份額時(shí)所允許的最高申購(gòu)數(shù)量。 巨額贖回：是指開(kāi)放

43、式基金單個(gè)開(kāi)放日，基金凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金總份額的 10時(shí)的情形。根據(jù)證券投資基金運(yùn)作管理辦法超過(guò) 10以上的贖回可延遲辦理；10限額內(nèi)的贖回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)按每個(gè)賬戶占申請(qǐng)總額的比例分配給申請(qǐng)人。 連續(xù)贖回：指發(fā)生巨額贖回時(shí)，客戶對(duì)于延期辦理的贖回申請(qǐng)，選擇依次在下一個(gè)基金開(kāi)放日進(jìn)行贖回。 基金轉(zhuǎn)換：是指客戶就同一代理機(jī)構(gòu)銷售的同一基金管理人的基金之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換的行為。 基金終止：基金存續(xù)期滿，未被批準(zhǔn)續(xù)期的、基金經(jīng)批準(zhǔn)提前終止或因重大違法、違規(guī)行為被中國(guó)證監(jiān)會(huì)責(zé)令終止的行為。 認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)率：是指客戶認(rèn)/申購(gòu)開(kāi)放式基金時(shí)，需依據(jù)認(rèn)/申購(gòu)基金凈額的一定比例交納認(rèn)/申購(gòu)手續(xù)費(fèi)，該比例即為認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)率。 贖

44、回費(fèi)率：是指客戶贖回開(kāi)放式基金時(shí)，需依據(jù)贖回資金總額的一定比例交納贖回手續(xù)費(fèi)，該比例即為贖回費(fèi)率。第三節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù) 預(yù)約：指客戶在理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)約起止期內(nèi)預(yù)定購(gòu)買一定金額理財(cái)產(chǎn)品的交易。 認(rèn)購(gòu)：指客戶在理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起止期內(nèi)至郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買一定金額理財(cái)產(chǎn)品的交易。 預(yù)約最終有效日：指為客戶預(yù)定的理財(cái)產(chǎn)品額度保留的最終日期。即客戶在預(yù)約期所預(yù)定購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品額度在認(rèn)購(gòu)期開(kāi)始日至預(yù)約最終有效日（含）前均為有效，在預(yù)約最終有效日后，若客戶仍未進(jìn)行認(rèn)購(gòu)，則系統(tǒng)將取消預(yù)定的額度。 理財(cái)合同號(hào)：客戶每認(rèn)購(gòu)一次理財(cái)產(chǎn)品，系統(tǒng)均為該客戶所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品生成一個(gè)合同號(hào)，用以標(biāo)記該合同號(hào)下該理財(cái)產(chǎn)品的交易信息及狀

45、態(tài)，客戶辦理提前贖回、終止投資等交易均憑該合同號(hào)辦理。 提前贖回：用戶提前終止委托合同，自愿承擔(dān)一定的提前贖回手續(xù)費(fèi)并按照提前贖回當(dāng)日的產(chǎn)品凈值返還全部/部分投資的交易。 終止投資：特定的理財(cái)產(chǎn)品，允許客戶在約定日之前的一段時(shí)間內(nèi)辦理取消對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品的投資；終止投資是指客戶在約定期限內(nèi)辦理取消對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資，并取得本金和相應(yīng)收益的交易。 提前終止：理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行人提前終止理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作，向客戶計(jì)付收益及本金的交易。 延期：理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行人延長(zhǎng)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)期間的交易。 分紅：對(duì)允許分紅的理財(cái)產(chǎn)品，客戶可約定現(xiàn)金分紅或紅利再投，現(xiàn)金分紅指：系統(tǒng)于分紅日將所分金額存入客戶指定活期結(jié)算賬戶；紅利再投指：

46、系統(tǒng)于分紅日將所分金額按分紅日當(dāng)日凈值折成份額成存入客戶理財(cái)賬戶。 約定追加投資：對(duì)于允許約定追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，客戶可約定在理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的期間，按約定的金額進(jìn)行追加投資，在規(guī)定的追加投資終止日，當(dāng)客戶的儲(chǔ)蓄賬戶可用余額達(dá)到客戶約定的金額時(shí)，由系統(tǒng)于追加投資終止日自動(dòng)從其個(gè)人結(jié)算賬戶扣除相應(yīng)金額進(jìn)行投資。 主動(dòng)追加投資：對(duì)于允許主動(dòng)追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，在規(guī)定的追加投資期間，客戶追加認(rèn)購(gòu)該理財(cái)產(chǎn)品的交易。 理財(cái)產(chǎn)品成立日：即預(yù)期收益起始日，指理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)結(jié)束，發(fā)行人開(kāi)始對(duì)所募集資金進(jìn)行運(yùn)作的日期。 理財(cái)產(chǎn)品到期日：指根據(jù)約定，理財(cái)產(chǎn)品投資結(jié)束的日期。 收益支付日：指向客戶支付收益的日期。 超額收

47、益手續(xù)費(fèi)：指根據(jù)約定，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的收益超過(guò)約定比例時(shí)，由發(fā)行人向客戶收取一定金額的費(fèi)用。 最低投資額：指理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的客戶首次投資最低金額。 最高投資額：指理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的客戶累計(jì)最多可投資的金額。 倍增金額：指理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的在客戶認(rèn)購(gòu)時(shí)，超過(guò)最低投資額的部分，應(yīng)為約定金額的整數(shù)倍，該約定金額為倍增金額。 產(chǎn)品總額度：指該產(chǎn)品總共預(yù)期募集的額度。 總額度：指某機(jī)構(gòu)可銷售某理財(cái)產(chǎn)品的總量。 預(yù)約額度：指某機(jī)構(gòu)可接受客戶預(yù)約認(rèn)購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品總量。 已預(yù)約額度：指全國(guó)所有網(wǎng)點(diǎn)已接受客戶預(yù)約認(rèn)購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品總量。 可預(yù)約額度：指全國(guó)所有網(wǎng)點(diǎn)在預(yù)約期內(nèi)剩余的可接受客戶預(yù)約的理財(cái)產(chǎn)品總量。 已認(rèn)購(gòu)額度：指某機(jī)構(gòu)

48、在認(rèn)購(gòu)期內(nèi)已接受客戶認(rèn)購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品總量。 可認(rèn)購(gòu)額度：指某機(jī)構(gòu)在認(rèn)購(gòu)期內(nèi)剩余的可銷售的理財(cái)產(chǎn)品總量。第五章 個(gè)人理財(cái)類業(yè)務(wù)處理第一節(jié) 一般規(guī)定 理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約是個(gè)人客戶在郵儲(chǔ)銀行辦理代理國(guó)債、代理基金和理財(cái)業(yè)務(wù)的基本交易。 個(gè)人客戶憑有效身份證件申請(qǐng)辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約，辦理該交易必須有對(duì)應(yīng)的個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折。 在郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約的客戶，需具有完全民事行為能力（不包括 18 歲以下）。 個(gè)人客戶在郵政儲(chǔ)蓄銀行憑有效身份證件（身份證、護(hù)照、軍官證、士兵證、回鄉(xiāng)證、戶口本、外國(guó)護(hù)照、警官證、文職證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、其它）申請(qǐng)辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約。理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約需由客戶本人親自辦

49、理，不得代辦。同一客戶只能簽約一次。理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約使用的有效身份證件與個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折有效證件必須一致。 客戶在辦理客戶資料更改、理財(cái)類業(yè)務(wù)解約，理財(cái)類交易賬號(hào)密碼掛失、密碼重置、密碼更改，資金賬號(hào)變更、資金賬號(hào)加辦時(shí)須由客戶本人親自辦理，并出具系統(tǒng)預(yù)留的有效身份證件，不得代辦，經(jīng)辦人員應(yīng)仔細(xì)校驗(yàn)客戶證件有效性，并留存復(fù)印件。 理財(cái)類業(yè)務(wù)均無(wú)余額且無(wú)在途資金才能進(jìn)行理財(cái)類業(yè)務(wù)解約?？蛻艨稍谌珖?guó)范圍辦理。 理財(cái)類業(yè)務(wù)各項(xiàng)參數(shù)均由總行進(jìn)行維護(hù)，其它機(jī)構(gòu)只能進(jìn)行查詢。第二節(jié) 國(guó)債業(yè)務(wù) 一般規(guī)定、已辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約交易的實(shí)名個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折為到期兌付、提前兌取的存款賬戶及提前兌取等業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的扣

50、收賬戶。、憑證式國(guó)債起息日是購(gòu)買日，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）起息日是發(fā)行日。、國(guó)債面值以人民幣“元”為單位，國(guó)債交易金額須為百元的整數(shù)倍，資金清算單位為“元”，保留兩位小數(shù)。、國(guó)債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可以提前兌取。、國(guó)債認(rèn)購(gòu)、兌取交易采取免填單形式，即投資者口頭提出交易要求，并對(duì)銀行打印記錄簽字認(rèn)可。、國(guó)債業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)日為一年 365 天（閏年 366 天），正常營(yíng)業(yè)時(shí)間為 8：3017：00。 （發(fā)行文件中有明確時(shí)間規(guī)定的除外）、投資者辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)需在已辦理簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折下開(kāi)立儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶，用以記載其儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）債權(quán)及變動(dòng)情況。投資者的個(gè)人結(jié)

51、算賬戶卡/折下只能簽約一個(gè)實(shí)名儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶。、國(guó)債的銷售額度實(shí)行計(jì)劃管理，分為五級(jí),即一級(jí)總中心；二級(jí)省中心；三級(jí)地市中心；四級(jí)市縣中心；五級(jí)網(wǎng)點(diǎn)。國(guó)債發(fā)行前在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，二、三、四、五級(jí)管理中心應(yīng)按相關(guān)文件要求逐級(jí)向上申請(qǐng)發(fā)行額度；本級(jí)機(jī)構(gòu)在收到上級(jí)分配額度后，應(yīng)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行額度分配，指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展國(guó)債代銷業(yè)務(wù)。、國(guó)債資金屬國(guó)家建設(shè)資金，嚴(yán)禁挪做他用；國(guó)債包銷義務(wù)由總行承擔(dān)。、國(guó)債發(fā)行、兌付手續(xù)費(fèi)由財(cái)政部下?lián)埽饕糜趪?guó)債發(fā)行中宣傳、憑證印刷、人員培訓(xùn)、零星設(shè)備的購(gòu)置及優(yōu)秀工作人員的獎(jiǎng)勵(lì)等。手續(xù)費(fèi)分配原則上應(yīng)向基層單位傾斜。 業(yè)務(wù)處理、國(guó)債業(yè)務(wù)包括儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)和憑

52、證式國(guó)債業(yè)務(wù)。、國(guó)債發(fā)行前，各級(jí)機(jī)構(gòu)(總行除外)應(yīng)在國(guó)債系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行額度申請(qǐng)。、憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)包括預(yù)購(gòu)、認(rèn)購(gòu)、提前兌取、老國(guó)債兌付、提兌轉(zhuǎn)認(rèn)購(gòu)、特殊業(yè)務(wù)；儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)包括儲(chǔ)蓄國(guó)債托管賬戶開(kāi)戶、銷戶、預(yù)購(gòu)、認(rèn)購(gòu)、提前兌取、付息、到期兌付、語(yǔ)音密碼掛失、特殊業(yè)務(wù)。特殊業(yè)務(wù)包括交易取消、非交易過(guò)戶、非交易提前兌付、財(cái)產(chǎn)證明、凍結(jié)與解凍結(jié)、查詢、掛失。、客戶在我行辦理憑證式國(guó)債（新）業(yè)務(wù)，可為其出據(jù)憑證式國(guó)債收款憑證（以下簡(jiǎn)稱“出單”）?？蛻羧缭敢飧断?、到期日自動(dòng)轉(zhuǎn)存為活期可用資金可不出單。、客戶辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)需在已辦理簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折下開(kāi)立儲(chǔ)蓄國(guó)債托管賬戶，用以記載其儲(chǔ)蓄

53、國(guó)債債權(quán)及變動(dòng)情況。、客戶認(rèn)購(gòu)國(guó)債時(shí)，系統(tǒng)實(shí)時(shí)將客戶資金賬戶相應(yīng)金額進(jìn)行扣款。認(rèn)購(gòu)當(dāng)日日間可辦理認(rèn)購(gòu)取消交易。、客戶辦理提前兌取時(shí)，系統(tǒng)將兌取資金實(shí)時(shí)存入客戶活期結(jié)算賬戶；已出單的憑證式國(guó)債客戶還需將收款憑證交回網(wǎng)點(diǎn)，辦理收單交易后方可進(jìn)行提前兌取。、客戶辦理提前兌取，當(dāng)日日間可辦理提前兌取取消交易。該交易為嚴(yán)格控制類交易，只有由于系統(tǒng)故障及業(yè)務(wù)人員操作失誤而引發(fā)的提前兌取取消方可進(jìn)行此交易，如有發(fā)生，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每日終應(yīng)核實(shí)取消原因并對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以懲戒。、已辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約的國(guó)債客戶，在付息日、到期日前一日日終后，系統(tǒng)自動(dòng)將資金存入客戶簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折。已出單的憑證式國(guó)債客戶需將收款

54、憑證交回網(wǎng)點(diǎn)，辦理收單交易以解鎖資金。憑證式國(guó)債（老）客戶辦理到期兌付需將收款憑證交回網(wǎng)點(diǎn)，兌付資金實(shí)時(shí)存入其對(duì)應(yīng)的個(gè)人結(jié)算賬戶。第三節(jié) 基金業(yè)務(wù) 一般規(guī)定、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)包括：基金ta 開(kāi)戶、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、預(yù)約、撤單、基金轉(zhuǎn)換、分紅方式變更、基金轉(zhuǎn)托管、基金 ta 賬戶銷戶等業(yè)務(wù)，及基金管理公司或證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。本系統(tǒng)內(nèi)辦理異地交易不收取儲(chǔ)蓄賬戶異地手續(xù)費(fèi)用。、客戶辦理基金預(yù)約交易、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、撤單、基金轉(zhuǎn)換、分紅方式變更交易可采用免填單方式?；?ta賬戶開(kāi)戶/銷戶、基金轉(zhuǎn)托管交易必須采取填單方式。、客戶在辦理基金 ta 賬戶開(kāi)戶/銷戶，基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、

55、贖回、撤單、基金轉(zhuǎn)換、分紅方式變更等業(yè)務(wù)時(shí)，須由客戶本人親自辦理，并出具系統(tǒng)預(yù)留的有效身份證件，不得代辦，經(jīng)辦人員應(yīng)仔細(xì)校驗(yàn)客戶證件有效性，并留存復(fù)印件。、個(gè)人客戶辦理基金 ta 賬戶開(kāi)戶/銷戶須提供本人有效身份證件（身份證、軍官證、士兵證、文職證）及已辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折。有效證件類型和證件號(hào)碼需同個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折的證件類型、證件號(hào)碼一致。、代理開(kāi)放式基金系統(tǒng)于周一至周五上午 8 點(diǎn) 30 分開(kāi)市，下午 3 點(diǎn)閉市。系統(tǒng)閉市后，或遇周六、日以及其他證券業(yè)休息日，不受理基金 ta 賬戶開(kāi)戶/銷戶、基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、分紅方式變更、基金轉(zhuǎn)托管等基金基本業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)

56、撤單。預(yù)約交易不受節(jié)假日限制，但在交易日受開(kāi)閉市限制。理財(cái)類交易賬戶類業(yè)務(wù)辦理時(shí)間與二級(jí)支行營(yíng)業(yè)時(shí)間相同。 業(yè)務(wù)流程、個(gè)人客戶必須憑有效身份證件和已辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折及理財(cái)類業(yè)務(wù)交易密碼在營(yíng)業(yè)窗口辦理代理開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)。、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)分基本業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)。基金基本業(yè)務(wù)包括：基金 ta 賬戶開(kāi)戶、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、撤單、基金轉(zhuǎn)換、分紅方式變更、基金轉(zhuǎn)托管、基金 ta 賬戶銷戶、客戶資料變更，基金特殊業(yè)務(wù)包括：查詢與查復(fù)等基金管理公司或證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。基金交易的信息均要發(fā)送給基金公司，基金交易信息以基金公司確認(rèn)為準(zhǔn)。、個(gè)人客戶認(rèn)/申購(gòu)基金產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客

57、戶資金賬戶相應(yīng)金額實(shí)時(shí)扣款，日終后將認(rèn)/申購(gòu)信息采用指定方式發(fā)送至基金公司；t+1 日日終，系統(tǒng)收到基金公司確認(rèn)信息，對(duì)不成功交易，基金系統(tǒng)對(duì)客戶資金賬戶扣款資金執(zhí)行退款指令；t+2日，基金總中心發(fā)收款通知，資金劃至基金公司。、個(gè)人客戶贖回所持基金產(chǎn)品份額時(shí)，t 日日終后系統(tǒng)將贖回交易信息采用指定方式發(fā)送至基金公司；t+1 日日終，系統(tǒng)收到基金公司確認(rèn)信息，對(duì)于成功的交易，t+n 日收到贖回款，并劃至客戶資金賬戶，客戶可于 t+n+1 查詢贖回款到賬情況，一般貨幣基金 n 為 1,非貨幣基金 n 為3，qdii 基金 n 大于等于 5。 各級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展基金業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵循銷售適用性原則。、總行建立

58、對(duì)基金公司、基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)的方法，并對(duì)基金公司和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)。、在銷售基金產(chǎn)品前，網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理必須對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求客戶填寫客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估報(bào)告進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果記入系統(tǒng)。、在客戶購(gòu)買基金時(shí)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和所購(gòu)買基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行匹配檢驗(yàn)，將基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況視為不匹配，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求客戶確認(rèn)。不得隱瞞或故意縮小基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn), 禁止違背客戶意愿向客戶銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的基金產(chǎn)品。第四節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù) 一般規(guī)定、理財(cái)業(yè)務(wù)的存折摘要為：認(rèn)購(gòu)、主動(dòng)追加、約定追加時(shí)記“理購(gòu)”，提前贖

59、回時(shí)記“理提”，終止投資時(shí)記“理終”，現(xiàn)金分紅時(shí)記“理分”，到期（包括提前終止）時(shí)記“理結(jié)”。、理財(cái)產(chǎn)品的狀態(tài)分為未成立、成立、不成立。理財(cái)合同的狀態(tài)分為正常、不正常（具體包括止付、凍結(jié)等）；對(duì)理財(cái)合同狀態(tài)不正常的，不允許辦理提前贖回、終止投資等交易。、在產(chǎn)品預(yù)約期，客戶可在郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)約，客戶需在預(yù)約最終有效日至全國(guó)范圍內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購(gòu)，預(yù)約最終有效日后未進(jìn)行認(rèn)購(gòu)的，客戶所預(yù)約的額度取消。預(yù)約客戶認(rèn)購(gòu)時(shí)，認(rèn)購(gòu)金額可以小于、等于、大于預(yù)約金額。、客戶認(rèn)購(gòu)時(shí)，認(rèn)購(gòu)的金額應(yīng)滿足最低投資額、最高投資額和倍增金額的整數(shù)倍且在該銷售機(jī)構(gòu)所控制的額度范圍內(nèi)。、客戶認(rèn)購(gòu)時(shí)，系統(tǒng)生成一個(gè)理財(cái)

60、合同號(hào)，對(duì)同一產(chǎn)品的多筆認(rèn)購(gòu)分別生成不同的合同號(hào)，根據(jù)購(gòu)買日期順次排列。、在產(chǎn)品發(fā)行成立、發(fā)行不成立、提前贖回、終止投資、主動(dòng)追加投資、約定追加投資、分紅時(shí)，應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中約定的時(shí)間內(nèi)對(duì)客戶的活期結(jié)算賬戶資金和理財(cái)合同賬戶下的份額進(jìn)行處理。、對(duì)于允許主動(dòng)追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，在規(guī)定的追加投資期前，全國(guó)中心應(yīng)為各省重新分配該理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)額度，在規(guī)定的追加投資期間內(nèi)，客戶可至郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購(gòu)時(shí)生成新的理財(cái)合同號(hào)。、對(duì)于允許約定追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，在規(guī)定的追加投資終止日，客戶的活期結(jié)算賬戶可用余額應(yīng)達(dá)到客戶約定的金額，且該約定金額滿足倍增金額的整數(shù)倍，方能約定追加成功。約定追加投資的金額