P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目可行性報(bào)告

1、共同合作打造p2p金融服務(wù)平臺(tái)一、為什么要上p2p（一）國家改革發(fā)展之需：在銀行壟斷的局面下，解決中小企業(yè)融資難和貴，要靠金融創(chuàng)新和大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融（以十八屆三中全會(huì)、李克強(qiáng)總理三次講話等為依據(jù)）。1、 國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見，國發(fā)（2013）87號(hào)關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見提出：“充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。”、普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品” 。2、 十八屆三中全會(huì)中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定，正式提出：“發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品” 。3、 2014年的全國兩會(huì)，李克強(qiáng)在

2、首次政府工作報(bào)告中提出，“繼續(xù)推進(jìn)利率市場化改革，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)利率自主定價(jià)權(quán)。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”。4、 2014年7月5日國務(wù)院在下發(fā)關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(簡稱“金十條”)，其中提及：抑制金融機(jī)構(gòu)籌資成本的不合理上升，遏制變相高息攬儲(chǔ)；縮短企業(yè)融資鏈條，清理不必要的環(huán)節(jié)，整治層層加價(jià)行為；清理整頓不合理收費(fèi)等。（二）金融發(fā)展大勢(shì)所趨，銀行、上市公司、投資集團(tuán)紛紛上p2p。1、 深圳高新投與20多家上市公司投了5.6億做了p2p；2、 聯(lián)想花10個(gè)億投資p2p；3、 國開行花3個(gè)億投資了兩個(gè)p2p平臺(tái)金開貸以及開鑫貸；4、 平安銀行的陸金所的融

3、資額達(dá)到100多億；越來越多的擔(dān)保公司及上市大企業(yè)都在做p2p。（三） 擔(dān)保公司生存之需：1、 銀行去擔(dān)保：原有的政府平臺(tái)、房企和大型制造業(yè)客戶跳水，銀行轉(zhuǎn)而逐漸去擔(dān)保直接做中小企業(yè)的業(yè)務(wù)；2、 金控集團(tuán)、小貸等逐步混業(yè)經(jīng)營，擠占擔(dān)保生存空間；3、 大型擔(dān)保公司等紛紛上p2p，擠占未上p2p的擔(dān)保公司的空間。（四） 擔(dān)保公司的發(fā)展之道：1、 增加優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目來源；2、 增加擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，p2p項(xiàng)目擔(dān)保不受銀行授信放大十倍的限制；3、 增加利潤收入：保費(fèi)加平臺(tái)費(fèi)（4%-4.5%）。二、上p2p的風(fēng)險(xiǎn)（一）政策風(fēng)險(xiǎn)：國家鼓勵(lì)，監(jiān)管八條意見已在銀行征求意見，即將實(shí)施，合規(guī)經(jīng)營幾無政策風(fēng)險(xiǎn)。（二）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

4、：與p2p平臺(tái)無關(guān)，是擔(dān)保公司所擔(dān)保的項(xiàng)目本身固有的風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)與誰給項(xiàng)目資金無關(guān)，不管是銀行還是p2p平臺(tái)。（三）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：主要是投資人少，成交規(guī)模少，效益不會(huì)太好。但投入少，幾十百把萬的軟硬價(jià)總投入，幾萬十幾萬的月固定費(fèi)用，一到兩個(gè)月可以上線，總體是“投資少、成本低、見效快、風(fēng)效小”。（四）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：平臺(tái)的安全性穩(wěn)定性和可靠性。目前百分八十的p2p只有網(wǎng)站加簡單后臺(tái)，安全性的確不高。三、與正大集團(tuán)合資共建p2p金融服務(wù)平臺(tái)，有以下好處（一）發(fā)展p2p是響應(yīng)國家改革號(hào)召，發(fā)展金融創(chuàng)新。（二）p2p吸引全國的資金，用全國的資金來扶持黑龍江省的中小企業(yè)發(fā)展，進(jìn)而發(fā)展黑龍江經(jīng)濟(jì)。（三）和正大集團(tuán)合

5、資，一定程度上是幫助政府招商引資。（四）國有和民營合資的話，是響應(yīng)國家關(guān)于發(fā)展國有混合所有制經(jīng)濟(jì)。（五） 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融企業(yè)的合作，更有利于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)項(xiàng)目的成功。四、公司實(shí)力及發(fā)展歷程、目前合作伙伴實(shí)力、技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì)、人才方面優(yōu)勢(shì)、營銷方面優(yōu)勢(shì)（一）正大華日軟件有限公司介紹重慶正大集團(tuán)下屬三個(gè)業(yè)務(wù)板塊：（1） 集團(tuán)投資八億多創(chuàng)辦了重慶唯一的民辦本科院校（占地八百畝，校舍三十萬平米，九千多學(xué)生）。（2） 重慶正大動(dòng)夢(mèng)科技有限公司。（3） 重慶正大華日軟件有限公司。其中，重慶正大華日軟件有限公司成立于2005年，正大集團(tuán)旗下專業(yè)從事軟件系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)和服務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)，主要致力于為擔(dān)保、小貸

6、、外包等行業(yè)提供解決方案及增值服務(wù)。公司現(xiàn)有員工450余人。 n 重慶市國家信息產(chǎn)業(yè)基地龍頭企業(yè)； n 重慶市外經(jīng)委和信產(chǎn)局唯一認(rèn)定的“軟件出口基地企業(yè)”； n 2007“中國軟件企業(yè)外包25強(qiáng)”；n 重慶軟件人才培養(yǎng)基地。重慶正大華日軟件有限公司自成立后的一些發(fā)展歷程如下：2006年即獲得cmm3級(jí)認(rèn)證，iso9001標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)量體系認(rèn)證；2006年-2007年，公司建立了野村綜研、富士施樂、富士通重慶離岸開發(fā)中心，并于當(dāng)年成立日本東京分公司；2008年2010年，公司通過了iso27001認(rèn)證，與光大銀行、nec金融事業(yè)部深度合作，提供金融行業(yè)的解決方案；2010年-2012年，擔(dān)保、小貸業(yè)務(wù)

7、管理系統(tǒng)v1.0榮獲高新技術(shù)產(chǎn)品及計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)證書，三峽擔(dān)保、教育擔(dān)保、進(jìn)出口擔(dān)保、新世紀(jì)小貸等大型國有公司的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)上線運(yùn)行，并獲得客戶好評(píng)；2012年-2014年，四川金鼎融控、公弘小貸、合肥安振小貸、重慶匯澤擔(dān)保、國有大型興農(nóng)擔(dān)保等公司系統(tǒng)上線運(yùn)行，在小微金融信息化領(lǐng)域已累計(jì)達(dá)到100余家客戶使用我司業(yè)務(wù)管理軟件；2014年7月初，我司與全國第二大擔(dān)保公司國有三峽擔(dān)保集團(tuán)合資共建了“金寶保”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，上線2個(gè)多月累計(jì)成交額即達(dá)到2億，獲得了國務(wù)院國資委官網(wǎng)的新聞好評(píng)。（二）合作對(duì)象實(shí)力目前，與正大華日合作的客戶，以重慶為例，70%是具有國資背景的大客戶。重慶擔(dān)保行業(yè)前1

8、0名大部分，除瀚華擔(dān)保自建信息化外，三峽擔(dān)保集團(tuán)、教育擔(dān)保、興農(nóng)擔(dān)保、進(jìn)出口擔(dān)保等都使用的是我們的系統(tǒng)，而重慶華龍網(wǎng)、重慶時(shí)報(bào)等10余家p2p平臺(tái)建設(shè)也使用我司的p2p平臺(tái)軟件。重慶市外省份，如四川金鼎集團(tuán)、成都易貸網(wǎng)（2013年p2p平臺(tái)營收100億）、安徽安振集團(tuán)、湖南華信集團(tuán)等均對(duì)我司提供的產(chǎn)品相當(dāng)認(rèn)可。（三） 技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì)1、 功能最完善的產(chǎn)品：我們產(chǎn)品主要有四大部分十五個(gè)大系統(tǒng)：（1）前臺(tái)部分：交易門戶系統(tǒng)；（2）后臺(tái)部分：項(xiàng)目管理系統(tǒng)、客戶（投資人）管理系統(tǒng)、資金帳戶管理系統(tǒng)、系統(tǒng)安全管理系統(tǒng)、營銷管理系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)分析（大數(shù)據(jù)）系統(tǒng)；（3）風(fēng)控部分：風(fēng)控管理系統(tǒng)、信用管理系統(tǒng)；（4

9、）接口部分：支付接口系統(tǒng)、征信接口系統(tǒng)、項(xiàng)目來源接口系統(tǒng)（如小貸接口擔(dān)保接口）、產(chǎn)品分銷接口系統(tǒng)（如金交所接口華爾街接口）、安全接口（u盾等）、移動(dòng)接口系統(tǒng)。2、 設(shè)計(jì)性能最合理的產(chǎn)品：（1）數(shù)據(jù)庫按主要系統(tǒng)分別建庫，既安全又高效；（2）功能模塊化，利于經(jīng)營過程修改功能時(shí)無須大動(dòng)程序，既方便又安全；（3）系統(tǒng)擴(kuò)展性和兼容性設(shè)計(jì)考慮充分，尤其是六大接口系統(tǒng)和后臺(tái)營銷系統(tǒng)讓p2p真正變成一張“大網(wǎng)”。3、 最高的安全性：十重安全機(jī)制，從系統(tǒng)架構(gòu)到設(shè)計(jì)，從系統(tǒng)設(shè)置到權(quán)限分配，從軟件識(shí)別防范到物理隔離。（1）過濾技術(shù)部署；（2）重要數(shù)據(jù)加密；（3）ssl證書加密；（4）系統(tǒng)優(yōu)化；（5）實(shí)時(shí)對(duì)比；（6）

10、程序代碼授權(quán)；（7）后臺(tái)路徑變更；（8）表單令牌；（9）運(yùn)行環(huán)境可靠性；（10）安全u盾。（四）人才方面優(yōu)勢(shì)公司擁有一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)豐富的團(tuán)隊(duì)來營運(yùn)p2p，這也是我們公司未來在互聯(lián)網(wǎng)金融方面發(fā)力的基石，將為合資公司運(yùn)營p2p平臺(tái)輸出人才。此外，我司集團(tuán)下屬的重慶工程學(xué)院，是重慶軟件人才培養(yǎng)基地，一直以來為我司不斷輸送優(yōu)秀的軟件人才，確保事業(yè)后繼有人，我們通過輸送一些有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的軟件人才到與我司合作的金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)金融知識(shí)，如金寶保金融實(shí)習(xí)生等，儲(chǔ)備了一大批既懂軟件又懂金融的復(fù)合型人才，為即將爆發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（五）營銷方面優(yōu)勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上線推廣，采用先線下后線上的、小線下大

11、線上的原則，最終形成p2p平臺(tái)投資人主要依靠線上推廣，配合線下的推廣模式。1、 擔(dān)保的營銷優(yōu)勢(shì)（線下優(yōu)勢(shì)）（1） 依托擔(dān)保集團(tuán)眾多員工的潛在投資人；（2） 依托擔(dān)保客戶的員工潛在投資人；（3） 省內(nèi)大型擔(dān)保集團(tuán)在當(dāng)?shù)氐挠绊懥Α?、 重慶正大華日的營銷優(yōu)勢(shì)（線上優(yōu)勢(shì)）（1） 搜索推廣 重慶正大華日通過愉快網(wǎng)的運(yùn)營，經(jīng)歷幾個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的成功運(yùn)營，已總結(jié)出一整套互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)以及人才。在搜索推廣方面熟知搜索平臺(tái)的選擇、搜索創(chuàng)意、搜索關(guān)鍵詞、seo、文庫、知道等方方面面的知識(shí)，并且通過過程管理，精準(zhǔn)把握推廣的投入及產(chǎn)出比例。（2） 事件營銷 通過找準(zhǔn)平臺(tái)的個(gè)性化特征，制造時(shí)間營銷，通過互

12、聯(lián)網(wǎng)、媒體的介質(zhì)快速傳播。（3） 自營銷 通過微博、微信等自媒體工具，開展大面積的社交營銷。（4） 數(shù)據(jù)營銷 通過平臺(tái)運(yùn)營過程及平臺(tái)數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)把握投資客戶在每個(gè)階段所考慮及遇到的難點(diǎn)，解決客戶疑慮，展開行之有效的數(shù)據(jù)營銷。五、 與我們合作的出發(fā)點(diǎn)及目的，公司戰(zhàn)略層面的規(guī)劃（一）公司以服務(wù)小微金融行業(yè)為目標(biāo)。公司致力于為小微金融行業(yè)信息化服務(wù)，為擔(dān)保、小貸、保理、民間資本管理等提供信息化服務(wù)，幫助他們更好的經(jīng)營業(yè)務(wù)，促進(jìn)他們對(duì)中小微企業(yè)的融資服務(wù)。（二）公司對(duì)擔(dān)保公司做p2p行業(yè)的前景的看好。 p2p由國外引入，在我國各方面的原因的影響下已經(jīng)形成自己發(fā)展的特色，其中由擔(dān)保公司為平臺(tái)的項(xiàng)目提供

13、擔(dān)保是未來5-10年p2p發(fā)展最具特色的一種模式。（三）公司對(duì)三峽擔(dān)?！敖饘毐！蹦Ｊ皆诤邶埥耐茝V充滿信心。如果我司與省內(nèi)擔(dān)保公司合資共建p2p金融服務(wù)平臺(tái)，那么將會(huì)如重慶金寶保金融服務(wù)平臺(tái)一樣：1、 在公信力方面，由于國資背景，平臺(tái)天然具有優(yōu)勢(shì)；2、 在項(xiàng)目方面，可以在平臺(tái)完成融資，擔(dān)保集團(tuán)公司的財(cái)務(wù)公司、融資租賃、資產(chǎn)管理、融資擔(dān)保、投資中任何需要資金的項(xiàng)目，都可以再平臺(tái)完成融資，項(xiàng)目來源是相當(dāng)豐富的。3、 在投資人方面，集團(tuán)員工也有投資理財(cái)?shù)男枨螅蚨讶皇且粋€(gè)龐大的投資人來源，何況擔(dān)保集團(tuán)若干年的發(fā)展積累下來的合作伙伴，數(shù)以千計(jì)，通過合理的溝通，能帶來數(shù)以萬計(jì)的投資人。（五）公司未來的

14、戰(zhàn)略規(guī)劃與布局。公司未來想打造p2p領(lǐng)域的“華爾街”，華爾街將在全國聚集50個(gè)類似于“金寶?！钡慕鹑诜?wù)大平臺(tái)，通過華爾街為我國的信用體系建設(shè)盡一份綿薄之力，也通過華爾街讓公司實(shí)現(xiàn)更大的突破，其中與省內(nèi)擔(dān)保公司的合作，就是其中最重要的一環(huán)。華爾街是專門為與我公司合作的p2p平臺(tái)引流的門戶網(wǎng)站。華爾街將合作平臺(tái)的產(chǎn)品匯集起來，通過給投資人提供篩選條件（投資周期、年化收益、還款保障等），篩選出投資人需要的產(chǎn)品后，再引流到對(duì)應(yīng)p2p平臺(tái)進(jìn)行投資。華爾街還提供移動(dòng)定制投資功能，即預(yù)設(shè)投資時(shí)間、周期和金額等，出現(xiàn)這種產(chǎn)品即實(shí)時(shí)推送確認(rèn)后投資。華爾街通過解決投資者的選擇性、實(shí)時(shí)性為p2p引流。（以金寶保為

15、例，有幾萬注冊(cè)用戶，實(shí)際投資的只有幾千人，有更多的投資人因投資的時(shí)間點(diǎn)、投資的時(shí)間周期等因素?zé)o法滿足而流失）。六、合作方案的細(xì)化，包括股權(quán)結(jié)構(gòu)人員結(jié)構(gòu)的期望配置、成本概算（一）合作方式：雙方合資，新建公司，注冊(cè)資本金至少1000萬，由擔(dān)保集團(tuán)公司控股，具體股權(quán)比例由擔(dān)保集團(tuán)公司決定。（二）新公司的人員組織架構(gòu)（草擬）：其中董事長、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)、項(xiàng)目部由控股方負(fù)責(zé)委派，分管平臺(tái)營運(yùn)的副總、客戶運(yùn)營部、技術(shù)支持部由正大集團(tuán)委派。擔(dān)保集團(tuán)公司負(fù)責(zé)項(xiàng)目來源，正大方面負(fù)責(zé)平臺(tái)推廣及維護(hù)。（三）成本概算：1、 平臺(tái)建設(shè)投入含軟件投入、實(shí)施培訓(xùn)，合計(jì)約50萬元；2、 運(yùn)營投入，含場地裝修、硬件、辦公設(shè)備、團(tuán)隊(duì)組建，合計(jì)約50萬80萬元；3、 日常運(yùn)營，含場地租金、辦公費(fèi)用、人力成本、業(yè)務(wù)推廣、軟件及網(wǎng)絡(luò)維護(hù)等，合計(jì)約20萬元/月。七、 未來3年投資效益分析測算這個(gè)僅僅是按照比較穩(wěn)健的發(fā)展思路草擬的一個(gè)測算，具體以雙方根據(jù)現(xiàn)有的資源做詳細(xì)計(jì)算分析。半年期任務(wù)：主要是雙方合作，平臺(tái)搭建，平臺(tái)推廣，團(tuán)隊(duì)組建，人才儲(chǔ)備，經(jīng)驗(yàn)積累。如下表所列： 年份及目標(biāo)項(xiàng)目