周全規(guī)劃 暢想人生——生命周期圖及使用步驟介紹

1、1 1 草帽圖升級了！草帽圖升級了！ 生命周期圖介紹生命周期圖介紹 生命周期圖使用步驟生命周期圖使用步驟 使用注意事項使用注意事項課程大綱課程大綱2 2草帽圖升級了！草帽圖升級了！還記得我們的展業(yè)利器草帽圖嗎？還記得我們的展業(yè)利器草帽圖嗎？簡單、專業(yè)、輕簡單、專業(yè)、輕松激發(fā)客戶的意松激發(fā)客戶的意外和重疾需求！外和重疾需求！3 3但是除了意外和重疾，人身還面臨多種風(fēng)險，客戶但是除了意外和重疾，人身還面臨多種風(fēng)險，客戶還有人壽、養(yǎng)老、子女教育、醫(yī)療等多重保障需求還有人壽、養(yǎng)老、子女教育、醫(yī)療等多重保障需求4 4有沒有一個工具和草帽圖一樣有沒有一個工具和草帽圖一樣簡單專業(yè)，又能激發(fā)客戶的多簡單專業(yè)，

2、又能激發(fā)客戶的多重保障需求呢？重保障需求呢？5 5生命周期圖生命周期圖更生動、更全面、更直觀、更專業(yè)的意愿激發(fā)工具更生動、更全面、更直觀、更專業(yè)的意愿激發(fā)工具6 6生命周期圖介紹生命周期圖介紹導(dǎo)入界面導(dǎo)入界面生命周期圖界面生命周期圖界面生命周期圖按照收入與開支的階段性特點，將人的一生分生命周期圖按照收入與開支的階段性特點，將人的一生分成了儲蓄期、集中消費期和養(yǎng)老期，通過對人生大事的檢視，成了儲蓄期、集中消費期和養(yǎng)老期，通過對人生大事的檢視，激發(fā)客戶對保障規(guī)劃的需求，使客戶認(rèn)識到保障的重要性激發(fā)客戶對保障規(guī)劃的需求，使客戶認(rèn)識到保障的重要性。共共分為四個界面，依次為導(dǎo)入、信息錄入、生命周期圖、生

3、命周分為四個界面，依次為導(dǎo)入、信息錄入、生命周期圖、生命周期報告界面。期報告界面。信息錄入界面信息錄入界面生命周期報告界面生命周期報告界面7 7一、導(dǎo)入界面一、導(dǎo)入界面動畫默認(rèn)自動播放，有畫外音內(nèi)容引導(dǎo)客戶即將進(jìn)入整個人生歷程的預(yù)覽。動畫默認(rèn)自動播放，有畫外音內(nèi)容引導(dǎo)客戶即將進(jìn)入整個人生歷程的預(yù)覽?？筛鶕?jù)需要，點擊播放可根據(jù)需要，點擊播放、暫停、重播及跳過、暫停、重播及跳過8 8二、信息錄入界面二、信息錄入界面注：注：1 1、若客戶為單身，子女信息可不填寫；若客戶計劃生育子女，則填寫假設(shè)子女生育、若客戶為單身，子女信息可不填寫；若客戶計劃生育子女，則填寫假設(shè)子女生育的時間。的時間。 2 2、引

4、導(dǎo)客戶填寫準(zhǔn)確的生日，以便系統(tǒng)日后在該日期前自動提醒業(yè)務(wù)員發(fā)、引導(dǎo)客戶填寫準(zhǔn)確的生日，以便系統(tǒng)日后在該日期前自動提醒業(yè)務(wù)員發(fā) 送生送生日祝福、贈送小禮物等，建立親熟關(guān)系。日祝福、贈送小禮物等，建立親熟關(guān)系。在此頁面收集客戶及家人出生日期等準(zhǔn)確信息，系統(tǒng)自動生成以客戶一家在此頁面收集客戶及家人出生日期等準(zhǔn)確信息，系統(tǒng)自動生成以客戶一家人年齡為基礎(chǔ)的生命周期圖。人年齡為基礎(chǔ)的生命周期圖。勾選勾選“隱私保隱私保護護”收入和支收入和支出即可隱藏出即可隱藏填寫完畢點擊填寫完畢點擊“開始開始”9 9三、生命周期圖界面三、生命周期圖界面展示三種不同情況（標(biāo)準(zhǔn)、身故、重疾）下的資金缺口。在此要講清楚展示三種不

5、同情況（標(biāo)準(zhǔn)、身故、重疾）下的資金缺口。在此要講清楚“兩兩線三期線三期”的概念及需準(zhǔn)備資金的人生大事節(jié)點。的概念及需準(zhǔn)備資金的人生大事節(jié)點。1 1、標(biāo)準(zhǔn)情況下的人生、標(biāo)準(zhǔn)情況下的人生收入線和收入線和支出線支出線人生的三人生的三個時期個時期人生大事人生大事節(jié)點節(jié)點提示語提示語1010此標(biāo)簽可協(xié)助此標(biāo)簽可協(xié)助計算教育金計算教育金此標(biāo)簽可協(xié)助此標(biāo)簽可協(xié)助計算養(yǎng)老金計算養(yǎng)老金主要標(biāo)簽：主要標(biāo)簽：11112 2、身故情況下的人生、身故情況下的人生點擊此按鈕進(jìn)入點擊此按鈕進(jìn)入“身故身故”情況情況此頁面展示假如一家之主不幸身故的情況下，資金缺口會變大。此頁面展示假如一家之主不幸身故的情況下，資金缺口會變大。

6、1212此標(biāo)簽可協(xié)助此標(biāo)簽可協(xié)助計算身故保障計算身故保障此標(biāo)簽可協(xié)助此標(biāo)簽可協(xié)助講解身故風(fēng)險講解身故風(fēng)險主要標(biāo)簽：主要標(biāo)簽：13133 3、重疾情況下的人生、重疾情況下的人生此頁面展示假如一家之主發(fā)生重疾的情況下，資金缺口會更大。此頁面展示假如一家之主發(fā)生重疾的情況下，資金缺口會更大。點擊形成點擊形成測試報告測試報告點擊此按鈕進(jìn)入點擊此按鈕進(jìn)入“重疾重疾”情況情況1414此標(biāo)簽此標(biāo)簽可協(xié)助可協(xié)助說明重說明重疾發(fā)病疾發(fā)病率率此標(biāo)簽可此標(biāo)簽可協(xié)助說明協(xié)助說明醫(yī)療費增醫(yī)療費增長長此標(biāo)簽此標(biāo)簽可協(xié)助可協(xié)助計算重計算重疾治療疾治療費費主要標(biāo)簽：主要標(biāo)簽：1515填寫客戶聯(lián)系信息，點擊填寫客戶聯(lián)系信息，點

7、擊“確認(rèn)提交確認(rèn)提交”后再點擊后再點擊“生命周期測試報告生命周期測試報告”四、生命周期報告界面四、生命周期報告界面三種情三種情況下的況下的生命周生命周期圖期圖業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員聯(lián)系方聯(lián)系方式式此報告匯總了客戶三種情況下的生此報告匯總了客戶三種情況下的生命周期圖，可發(fā)送或打印給客戶。命周期圖，可發(fā)送或打印給客戶。此報告此報告可打印可打印、另存、另存或直接或直接發(fā)送給發(fā)送給客戶客戶注：引導(dǎo)客戶填寫準(zhǔn)確的聯(lián)系方式，以便系統(tǒng)日后自動提醒業(yè)務(wù)員發(fā)送生日祝福、贈注：引導(dǎo)客戶填寫準(zhǔn)確的聯(lián)系方式，以便系統(tǒng)日后自動提醒業(yè)務(wù)員發(fā)送生日祝福、贈送小禮物等到客戶手機或郵箱，建立親熟關(guān)系。送小禮物等到客戶手機或郵箱，建立親熟

8、關(guān)系。1616這樣好的工具應(yīng)該怎樣這樣好的工具應(yīng)該怎樣使用呢？使用呢？1717生命周期圖使用步驟生命周期圖使用步驟步驟一：寒暄并道明來意步驟一：寒暄并道明來意步驟二：協(xié)助客戶錄入信息步驟二：協(xié)助客戶錄入信息步驟三：講解生命周期圖步驟三：講解生命周期圖步驟四：為客戶制作生命周期報告步驟四：為客戶制作生命周期報告重點重點1818業(yè)：李先生，有一段日子沒見你了。業(yè)：李先生，有一段日子沒見你了。最近公司開發(fā)出一個有趣的軟件最近公司開發(fā)出一個有趣的軟件，能讓我們在短短幾分鐘時間里檢視下一生中將會經(jīng)歷的大事，能讓我們在短短幾分鐘時間里檢視下一生中將會經(jīng)歷的大事，看能不能預(yù)先做些準(zhǔn)備?？茨懿荒茴A(yù)先做些準(zhǔn)備。

9、我已經(jīng)給幾個朋友試用過了，我已經(jīng)給幾個朋友試用過了，大家都覺大家都覺得對規(guī)劃人生挺有幫助的得對規(guī)劃人生挺有幫助的。今天主要就是想和你分享下這個軟件。今天主要就是想和你分享下這個軟件，如果對你有幫助的話就太好了。我們一起來看看吧。，如果對你有幫助的話就太好了。我們一起來看看吧。客：好的。客：好的。步驟一：寒暄并道明來意步驟一：寒暄并道明來意1919步驟二：協(xié)助客戶錄入信息步驟二：協(xié)助客戶錄入信息業(yè)：李先生，咱們的人生就像剛剛業(yè)：李先生，咱們的人生就像剛剛那個小人一樣，充滿著幸福和那個小人一樣，充滿著幸福和責(zé)任，也有風(fēng)險和意外。責(zé)任，也有風(fēng)險和意外。現(xiàn)在現(xiàn)在需要您幫個忙，要預(yù)先錄入一需要您幫個忙，

10、要預(yù)先錄入一些個人信息，讓我們后續(xù)的演些個人信息，讓我們后續(xù)的演示更精準(zhǔn)。示更精準(zhǔn)。您打算多少歲退休您打算多少歲退休呢？呢？客：和大家一樣，客：和大家一樣，6060歲吧。歲吧。業(yè)：業(yè)：為了讓我們接下來的人生檢視能更加準(zhǔn)確，還需要麻煩您錄入為了讓我們接下來的人生檢視能更加準(zhǔn)確，還需要麻煩您錄入家庭年收入和月度支出，家庭年收入和月度支出，請在錄完以后勾選旁邊的請在錄完以后勾選旁邊的“隱私保護隱私保護”，保證您的個人信息的安全。，保證您的個人信息的安全。 業(yè)：此外，還需要了解您和家人的生日。請問您的生日是什么時候業(yè)：此外，還需要了解您和家人的生日。請問您的生日是什么時候呢？呢？2020步驟三：講解生

11、命周期圖步驟三：講解生命周期圖業(yè)：李先生，這是我們的生命線業(yè)：李先生，這是我們的生命線，在我們的一生之中還會有另外，在我們的一生之中還會有另外兩條線伴隨著我們，一條是收入線，一條是支出線兩條線伴隨著我們，一條是收入線，一條是支出線。從您參。從您參加工作到孩子上大學(xué)，這段時間內(nèi)我們的收入一般是大于支加工作到孩子上大學(xué)，這段時間內(nèi)我們的收入一般是大于支出的，這段時間比較能存下錢，出的，這段時間比較能存下錢，我們把這個階段叫作人生的我們把這個階段叫作人生的儲蓄期。儲蓄期。2121業(yè)：業(yè)：從孩子上幼兒園開始，開銷不斷增加，我們進(jìn)入人生的集中消從孩子上幼兒園開始，開銷不斷增加，我們進(jìn)入人生的集中消費期。

12、費期。期間我們有很多大的開支：買房買車、生育撫養(yǎng)、孩子期間我們有很多大的開支：買房買車、生育撫養(yǎng)、孩子創(chuàng)業(yè)成家創(chuàng)業(yè)成家其中最大的開支之一應(yīng)該數(shù)孩子的教育金了。不其中最大的開支之一應(yīng)該數(shù)孩子的教育金了。不知道您有沒有了解過從小學(xué)到大學(xué)需要多少教育費用呢？（等知道您有沒有了解過從小學(xué)到大學(xué)需要多少教育費用呢？（等待客戶回答，肯定客戶對于子女教育的重視）待客戶回答，肯定客戶對于子女教育的重視） 我們這兒有一組數(shù)據(jù)，可以供您參考一下我們這兒有一組數(shù)據(jù)，可以供您參考一下（點擊標(biāo)簽（點擊標(biāo)簽“教育教育費用費用”向客戶進(jìn)行說明）向客戶進(jìn)行說明）2222業(yè)：業(yè)：當(dāng)您當(dāng)您6060歲退休的時候，就進(jìn)入了養(yǎng)老期，在

13、這之前，我們要準(zhǔn)歲退休的時候，就進(jìn)入了養(yǎng)老期，在這之前，我們要準(zhǔn)備好自己的養(yǎng)老金。備好自己的養(yǎng)老金。您的公司福利很好，為您購買了五險一金您的公司福利很好，為您購買了五險一金。但是我相信您也同意，社會養(yǎng)老保險是不足以幫助我們維持。但是我相信您也同意，社會養(yǎng)老保險是不足以幫助我們維持現(xiàn)在的生活水準(zhǔn)的，如果想生活得寬裕，我們必須做更多的準(zhǔn)現(xiàn)在的生活水準(zhǔn)的，如果想生活得寬裕，我們必須做更多的準(zhǔn)備。（點擊標(biāo)簽備。（點擊標(biāo)簽“老有所養(yǎng)老有所養(yǎng)”向客戶進(jìn)行說明）。向客戶進(jìn)行說明）。2323業(yè)：業(yè)：但一個人無論多有本事，有兩件事情是無法控制的，一個是意但一個人無論多有本事，有兩件事情是無法控制的，一個是意外，

14、一個是疾病。外，一個是疾病。（點擊（點擊“身故身故”按鈕）您是一家之主，一旦按鈕）您是一家之主，一旦意外發(fā)生，我們的家庭收入將大幅減少，這將嚴(yán)重影響到家人意外發(fā)生，我們的家庭收入將大幅減少，這將嚴(yán)重影響到家人的生活，這一定是我們不愿看到的情況。因此為自己提供一份的生活，這一定是我們不愿看到的情況。因此為自己提供一份保障，也是給家人的一份承諾與關(guān)愛。保障，也是給家人的一份承諾與關(guān)愛。2424業(yè)：（點擊業(yè)：（點擊“重疾重疾”按鈕）疾病也是我們?nèi)松胁豢杀苊獾娘L(fēng)險。一按鈕）疾病也是我們?nèi)松胁豢杀苊獾娘L(fēng)險。一旦發(fā)生重大疾病旦發(fā)生重大疾病，這時候不但我們的收入會中斷，我們的支出更，這時候不但我們的收入

15、會中斷，我們的支出更會額外增加。會額外增加?，F(xiàn)在的醫(yī)療費非常貴，我們做過一個統(tǒng)計，像心肌現(xiàn)在的醫(yī)療費非常貴，我們做過一個統(tǒng)計，像心肌梗塞這樣的疾病，早期發(fā)現(xiàn)治療需要大約梗塞這樣的疾病，早期發(fā)現(xiàn)治療需要大約1212萬（點擊萬（點擊“重疾治療重疾治療費費”標(biāo)簽舉例說明費用），并且還在逐年上漲（點擊標(biāo)簽舉例說明費用），并且還在逐年上漲（點擊“醫(yī)院費用醫(yī)院費用”標(biāo)簽舉例說明上漲情況）。社保雖然能夠解決一部分，但還是標(biāo)簽舉例說明上漲情況）。社保雖然能夠解決一部分，但還是有很大一部分需要我們自己承擔(dān)。我們應(yīng)該提早做準(zhǔn)備以便應(yīng)對有很大一部分需要我們自己承擔(dān)。我們應(yīng)該提早做準(zhǔn)備以便應(yīng)對這樣的風(fēng)險。這樣的風(fēng)險。

16、2525業(yè)：由此可見，人的一生中，風(fēng)險和意外是無處不在的，為了讓我們業(yè)：由此可見，人的一生中，風(fēng)險和意外是無處不在的，為了讓我們自己和我們深愛的家人得到一份關(guān)愛和保障，自己和我們深愛的家人得到一份關(guān)愛和保障，我們需要對人生提我們需要對人生提前規(guī)劃前規(guī)劃。這是您的專屬生命周期報告，我已經(jīng)發(fā)送到了您的郵箱。這是您的專屬生命周期報告，我已經(jīng)發(fā)送到了您的郵箱，希望它能為您的人生規(guī)劃提供一些幫助（發(fā)送或打印此報告給，希望它能為您的人生規(guī)劃提供一些幫助（發(fā)送或打印此報告給客戶）?？蛻簦?。步驟四：為客戶制作生命周期報告步驟四：為客戶制作生命周期報告2626生命周期圖的一般講解順序為生命周期圖的一般講解順序為

17、“標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)身故身故重疾重疾”。三個版本。三個版本也可以根據(jù)需要獨立使用和講解，適合使用的場景為：也可以根據(jù)需要獨立使用和講解，適合使用的場景為：標(biāo)準(zhǔn)版適合的場景：子女教育、退休養(yǎng)老等標(biāo)準(zhǔn)版適合的場景：子女教育、退休養(yǎng)老等身故版適合的場景：壽險保障、意外保障等身故版適合的場景：壽險保障、意外保障等重疾版適合的場景：重疾保障、醫(yī)療費用等重疾版適合的場景：重疾保障、醫(yī)療費用等講解講解生命周期圖的時候注意一并幫助客戶檢視保障，在客戶沒有生命周期圖的時候注意一并幫助客戶檢視保障，在客戶沒有保障或保障明顯不夠的情況下，可直接介紹相關(guān)產(chǎn)品保障或保障明顯不夠的情況下，可直接介紹相關(guān)產(chǎn)品根據(jù)客戶的興趣和現(xiàn)場反映進(jìn)行，當(dāng)客戶有根據(jù)客戶的興趣和現(xiàn)場反映進(jìn)行，當(dāng)客戶有明顯明顯成交意愿時，不成交意愿時，不必全部講解