業(yè)務(wù)操作流程

1、?中恒建融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程?第一章總貝y第-條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本業(yè)務(wù) 指引。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、老實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的 原那么。第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：一企業(yè)申請(qǐng)二擔(dān)保受理三工程初審四工程復(fù)審五總經(jīng)理辦公會(huì)審議通過。單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保工程金額超過公司實(shí)收資本 10% 含10%，單筆業(yè)務(wù)擔(dān)保期限超過一年的須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過。六出具擔(dān)保意向書七簽訂擔(dān)保合同八抵押登記九簽訂正式保證合同十擔(dān)保收費(fèi)十一發(fā)放貸款十二保后管理十三代償和追償十四擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：、企業(yè)申請(qǐng)：?

2、委托擔(dān)保申請(qǐng)書?二、擔(dān)保受理：1、?擔(dān)保工程受理登記表?2、?業(yè)務(wù)受理通知書?代評(píng)審費(fèi)收取通知書三、工程初審：1、?擔(dān)保工程處理表?2、?調(diào)查報(bào)告?四、工程復(fù)審：1、?工程評(píng)審報(bào)告?暫無固定格式2、?擔(dān)保工程評(píng)審意見書?復(fù)審期間該意見書依次由主辦業(yè)務(wù)部門、評(píng)審部門、主管副 總簽署意見五、總經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審：1、?擔(dān)保工程評(píng)審會(huì)議紀(jì)要?2、?擔(dān)保工程評(píng)審意見書? 3、?總經(jīng)理辦公會(huì)議決議?辦公會(huì)成員簽署意見4、需上報(bào)公司董事會(huì)審議通過的擔(dān)保工程， 公司董事會(huì)評(píng)審?擔(dān)保工程評(píng)審意見書?，董 事會(huì)成員簽署意見出具?董事會(huì)決議?。六、出具擔(dān)保意向書：?擔(dān)保意向書?七、簽訂相關(guān)擔(dān)保合同：一準(zhǔn)備空白合同文本

3、1、?委托保證協(xié)議?2、?抵押反擔(dān)保合同?3、?質(zhì)押反擔(dān)保合同?4、?反擔(dān)保保證書?5、?財(cái)務(wù)監(jiān)管協(xié)議?6、?保證金管理協(xié)議?二審核空白文本?合同審核表?三正式簽訂合同1、?合同登記表?2、?擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單?八、抵押登記：九、與銀行簽訂保證合同:?保證合同?銀行固定格式十、收取擔(dān)保費(fèi) 十、發(fā)放貸款：1、?擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系單?2、?貸款擔(dān)保臺(tái)帳?十二、保后管理1、?擔(dān)保工程檢查報(bào)告?2、?擔(dān)保到期通知函?3、?擔(dān)保工程展期逾期報(bào)告?十三、代償和追償十四、擔(dān)保終結(jié)：1、?還貸憑證?復(fù)印件，銀行固定格式2、?免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表?第三章?lián)Ｉ暾?qǐng)和受理第四條 企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫?擔(dān)保申請(qǐng)書?，同時(shí)應(yīng)提供以下材

4、料，并對(duì)所提供材料的 真實(shí)性負(fù)責(zé)。一貸款人擔(dān)保申請(qǐng)人應(yīng)提供的材料：1、法人營業(yè)執(zhí)照年檢及法人代碼證；2、法人代表證明書3、法人代表授權(quán)書4、法人代表及委托代理人身份證；5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告;6貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7、資信證明；8、公司章程及公司合同9、借款申請(qǐng)書；10、申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議；11、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。 報(bào)表主要包括: 資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；12、與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；13、工程可行性報(bào)告及主管部門批件；14、生產(chǎn)經(jīng)營情況；15、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或

5、有負(fù)債 情況表；16、其它有關(guān)材料。二反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：1、法人營業(yè)執(zhí)照年檢及法人代碼證；2、法人代表證明書；3、法人代表授權(quán)書；4、法人代表及委托代理人身份證； 5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告;6貸款卡及貸款卡回執(zhí)單;7、資信證明8、公司章程及公司合同9、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括: 資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；10、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債 情況表；11、其它有關(guān)材料。三反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：1、抵押物、質(zhì)物清單；2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；4、保險(xiǎn)單；

6、5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；6抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；9、其他有關(guān)材料。四考前須知 1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn);2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章;3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保工程和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。第五條 公司融資擔(dān)保部工程經(jīng)理負(fù)責(zé)工程受理，核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí)性， 審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合擔(dān)保條件的工程正式受理，建立顧客檔案及檔案編 號(hào)

7、，登記?擔(dān)保工程受理登記表?。?擔(dān)保申請(qǐng)人材料清單?、?反擔(dān)保人材料清單?及 按材料清單提供的材料作為?擔(dān)保申請(qǐng)書?的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和工程負(fù)責(zé)人審核 簽字后歸檔。第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件一具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；二依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；三根本具有歸還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施四原那么上對(duì)單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的丹保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的10%特殊情況須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過；五申請(qǐng)擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%六該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70% ?第四章 擔(dān)保工程初審和實(shí)地調(diào)查第七條 公司融資擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。 第

8、一調(diào)查認(rèn)為工程負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。第八條 工程初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保工程、工程承當(dāng)企業(yè)及反擔(dān) 保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比擬、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即 ?擔(dān) 保調(diào)查報(bào)告?。第九條 資料審核是工程初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、 整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他 途徑，如與企業(yè)和工程有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供給商、用戶登出獲取。 對(duì)上述材料、信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處體積發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)既 是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十條資料審核要點(diǎn)

9、第十一條 工程初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、工程負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人至少雙人下戶應(yīng)到借 款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具 體情況參與調(diào)查。一按“清單要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件 是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理 手續(xù)；二有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致， 邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、 章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件 的審核，了解借款人擔(dān)保申請(qǐng)人和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。三財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是

10、否是無保存意見報(bào)告，初步分析 財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，提便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。四對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)根本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供 的反擔(dān)保措施是否符合?擔(dān)保法?河有關(guān)法律法規(guī)如房地產(chǎn)、土地、海商及有關(guān)抵押 登記管理方法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬權(quán)力憑證是否明晰。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)：一訪問企業(yè)、會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和工程背景、市場(chǎng)競爭范圍銷售和利潤、資 源的供給等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)文化程度、 主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用

11、 狀況和能力；二對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；三考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場(chǎng)所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證 有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；四對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：1、解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么記賬；2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3、通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳彪、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí) 資產(chǎn)、負(fù)載、全已是否有虛假；4、有保存意見的審計(jì)報(bào)告的保存意見局部；5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。五觀察抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要觀察、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、 竣工是

12、檢、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要觀察、了解抵押物、質(zhì)物 的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單 等出質(zhì)的，要觀察權(quán)力憑證原件，區(qū)分真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。第十三條綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的根底上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、 分析、比擬、何評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：一分析、判斷借款人擔(dān)保申請(qǐng)人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合 同條款；二分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保工程和工程承當(dāng)企業(yè)的影響，主要包括：工程產(chǎn)品在行業(yè)中的 地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競爭能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度 及政府的管制程度等；三分析借

13、款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來開展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1、償債能力財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率，2、盈利能力盈利比率，3、營運(yùn)能力效率比率，4、資產(chǎn)質(zhì)量,5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)測(cè)近三年的開展趨勢(shì)。新近流量分析是預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是 否能夠產(chǎn)生足夠的先進(jìn)流量歸還銀行借款。四分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押 是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的語氣變現(xiàn)難以程度、交易本錢和價(jià)格的穩(wěn) 定性和可預(yù)見性；五根本風(fēng)險(xiǎn)度分析。第十四條 工程初審結(jié)束，工程負(fù)責(zé)人須向部門提交 ?擔(dān)保調(diào)查報(bào)告?。?擔(dān)保調(diào)

14、查報(bào)告? 的主要內(nèi)容：一借款人背景情況；二工程根本情況；三市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析；四財(cái)務(wù)狀況及償債能力；五借款用途及還款資金來源；六反擔(dān)保情況七與銀行往來及或有負(fù)債情況；八綜合分析該工程風(fēng)險(xiǎn)程度；九其他需要說明的情況；十調(diào)查結(jié)論。第十五條 工程初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題， 或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，工程負(fù)責(zé)人應(yīng)再?擔(dān)保調(diào) 查報(bào)告?中說明原因，填報(bào)?擔(dān)保工程處理表?，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)公司主管副 總審批。工程負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響工程初審工作的，亦按上述程序辦理第十六條工程初審工作自正

15、式受理開始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如果超過5個(gè)工作日， 工程負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向主管副總報(bào)告。？第五章 擔(dān)保工程評(píng)審與決策第十七條 擔(dān)保工程的評(píng)審詳細(xì)評(píng)審包括三個(gè)環(huán)節(jié)，即工程初審、工程復(fù)審和總經(jīng)理 辦公會(huì)評(píng)審。第十八條 工程初審工作結(jié)束后，工程負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和?擔(dān)保調(diào)查報(bào)告? 提交融資擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。部門評(píng)審的重點(diǎn)是工程資料和?擔(dān)保調(diào)查報(bào)告?。部門審核的主要內(nèi)容有：一工程資料的真實(shí)性、完整性、正確性；二對(duì)反擔(dān)保措施提出意見；三對(duì)企業(yè)的保身資料從法律角度加以審核；四對(duì)工程的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；五對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)審意見和結(jié)論

16、填寫?擔(dān)保工程評(píng)審意見書?得一至七項(xiàng)。見附件評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。第十九條 部門評(píng)審?fù)戤吅?，?擔(dān)保工程評(píng)審書?連同其他資料一并提交評(píng)審部評(píng)審。 工程評(píng)審部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會(huì)同公司方案財(cái)務(wù)部、律師對(duì)工程進(jìn)行綜合公正的 分析，并形成評(píng)審意見報(bào)主管副總審核。第二十條 公司總經(jīng)理辦公會(huì)暫時(shí)承當(dāng)公司工程評(píng)審委員會(huì)職責(zé)，成員由公司總經(jīng)理、副 總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員有公司總經(jīng)理擔(dān)任。評(píng)審會(huì)議參加人員：一經(jīng)理辦公會(huì)全體成員；二工程負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；三辦公會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二一條會(huì)提評(píng)審工作程序：一融資擔(dān)保部門至少在會(huì)議召開前 2天，將會(huì)議內(nèi)容包括：擔(dān)保調(diào)查報(bào)告等相關(guān)項(xiàng) 目資料提交

17、參加會(huì)議人員并通知具體開會(huì)時(shí)間；二會(huì)議由主管副總負(fù)責(zé)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因也屬情況不能出席 時(shí)，必須事先向公司總經(jīng)理請(qǐng)假。肉參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，那么會(huì)議改 期進(jìn)行；三工程負(fù)責(zé)人報(bào)告工程調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明；四部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見；五參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑；六參加會(huì)議人員從合法性、平安性、效益性等方面對(duì)工程進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng) 審意見；七公司總盡力綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見；八會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在?擔(dān)保工程評(píng)審書?的第十項(xiàng)明 確填寫“同意或“不同意并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的

18、評(píng)審人員同意實(shí)為工程 評(píng)審?fù)ㄟ^。第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保玉器、擔(dān)保展期及撤保的審 批：單個(gè)企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實(shí)收資本10%但比擔(dān)保業(yè)務(wù)期限一年以內(nèi)含一年，由公司董事會(huì)授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董 事會(huì)審議通過，審批意見天道擔(dān)保工程評(píng)審意見書的第十一項(xiàng)見附件第二十三條 對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的工程，決策機(jī)構(gòu)決策人質(zhì)能做“不同意 擔(dān)?；颉斑M(jìn)行復(fù)議的決定，而不能做“同意擔(dān)保的決定。第二十四條 會(huì)議由辦公會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì) 議人員對(duì)工程的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔

19、保管。第二十五條 發(fā)生一下情形的工程須進(jìn)行復(fù)議一公司辦公會(huì)否決三分之一以上評(píng)審人員不同意，但公司董事會(huì)決定復(fù)議的工程；二多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的工程；三自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起 3個(gè)月后才辦理手續(xù)的工程。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的工程，資工程初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查 人。第六章?lián)：贤暮炗喌诙鶙l 工程正式批準(zhǔn)后，有融資擔(dān)保部發(fā)函通知細(xì)那股承當(dāng)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前工程責(zé)任人要確認(rèn)貸款應(yīng)行的承貸情況。第二十七條 融資擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同

20、簽約手續(xù)， 一般情況下工程負(fù)責(zé)人為合同經(jīng) 辦人，簽約程序如下：一準(zhǔn)備或擬定空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他 須準(zhǔn)備的法律文書；二由融資擔(dān)保部、綜合部、法律參謀審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫再?合同審核表?中，?？偨?jīng)理審定；三公司經(jīng)辦人等級(jí)?合同登記表?，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在 經(jīng)辦人處簽字；須考前須知：1與貸款人簽訂的?保證合同?中的“其他約定要注明“俟合同的保證 人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書 面通知后，才能向借款人放款，2與抵質(zhì)押人簽訂的?

21、反擔(dān)保第質(zhì)押合同? 一般情況下，抵質(zhì)押期限要長于借款期限 6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長于借款期限3個(gè)月， 投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單證 本須存放我公司；四對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第二向相同；五涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人自然人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)；六企業(yè)簽署?擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單?，一式兩份，其中一份交公司財(cái)務(wù)部門；七法人代表、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的工程資料移交綜合管理部檔案管理員同意管理。中藥合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)

22、管理。相關(guān)重要文件融資擔(dān)保部復(fù) 印留存一份。第七章反擔(dān)保措施第二十九條隊(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì) 押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和工程的實(shí)際情況，采用一種或幾種保 證措施。公司原那么上不接受保證反擔(dān)保。第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按?擔(dān)保法?的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)。第三十一條工程負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵質(zhì)押等級(jí)資料和辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)。抵質(zhì) 押等級(jí)資料包括：主合同、保證合同、抵質(zhì)押合同、抵質(zhì)押登記部門要求提供的 其他資料等。辦理完抵質(zhì)押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵質(zhì)押登記部門發(fā)放的?他項(xiàng)權(quán)利證書?或經(jīng) 抵質(zhì)押登記部門簽章的?

23、抵質(zhì)押登記表?等證明文件。第三十二條用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率按凈值計(jì)算不高于70%動(dòng)產(chǎn)抵押率按凈值計(jì)算 不高于50%動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率按凈值計(jì)算不高于 50%股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率分 別按投資額、債券面值計(jì)算不高于 70%第三十三條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足一下條件：一必須具備?擔(dān)保法?規(guī)定的擔(dān)保資格；二資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%三連續(xù)2年盈利；四企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)；五企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第三十四條辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式兩份?擔(dān)保貸款聯(lián)系單?，聯(lián)系 單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)，請(qǐng)承貸銀行見此通知后為借款人放款 字樣，?？偨?jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行

24、經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，催促企業(yè)繳納擔(dān)保 費(fèi)。經(jīng)辦人將一份?擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單?銀行經(jīng)辦人簽章和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件 存檔。第八章?lián)Ｊ召M(fèi)第三十五條擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。第三十六條 公司擔(dān)保費(fèi)率年率按貸款擔(dān)保額度的 25%攵取，同時(shí)時(shí)工程具體情況收 取貸款額度的10%風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原那么上映在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)本金中計(jì)提。假設(shè)逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署?擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單?時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額。擔(dān)保 費(fèi)由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng) 并在?

25、擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單?上簽字后，將?擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單?退擔(dān)保部存檔。應(yīng)交擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，融資擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員必須填制 ?擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表?， 將交費(fèi)情況確認(rèn)后?？偨?jīng)理核準(zhǔn)。第九章 擔(dān)保工程管理第三十九條 擔(dān)保工程后期管理保后管理，是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過 程的管理，?？趽?dān)保工程檢查、展期工程和與期工程及撤保工程的處理等。第四十條 擔(dān)保工程的檢查由融資擔(dān)保部會(huì)同評(píng)審部共同負(fù)責(zé)， 每個(gè)部門派出1人組成檢查 小組。檢查前要制定檢查方案，報(bào)主管副總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期 限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每

26、個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢 查石對(duì)借款封閉管理的工程、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的工程及其他須也別關(guān)注的工程進(jìn)行部定期檢 查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫?擔(dān)保工程檢查表?稟賦檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提 供的資料，保總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：一企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；二債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況；三反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；四風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)貸款的五級(jí)分類；五其他須說明的情況第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題， 須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部 門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告主管副總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)

27、告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人 員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。第四十三條 對(duì)所有擔(dān)保工程，在擔(dān)保到期日之前 30日，由融資擔(dān)保部填制?擔(dān)保到期通 知函?，通知工程承當(dāng)企業(yè)。第四十四條 每月月末前，融資擔(dān)保不合工程評(píng)審部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月 ?逾期工程統(tǒng)計(jì)表? 和?擔(dān)保工程檢查表?。第四十五條 需要展期的擔(dān)保工程，企業(yè)須在該擔(dān)保工程到期前 20日向我公司提出擔(dān)保展 期書面申請(qǐng)。融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫?擔(dān)保工程展期逾期報(bào)告表?，報(bào)主管副總并總經(jīng)理審批。對(duì)展期工程的擔(dān)保須按照新工程的擔(dān)保程序辦理。第四十六條 對(duì)逾期的擔(dān)保工程，由融資擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫?擔(dān)保工程展期逾期報(bào)告表?，?？偨?jīng)理審批。對(duì)逾期擔(dān)保工程的處理意見包括：一采用更為可靠的反擔(dān)保措施；二建議撤保。對(duì)逾期的擔(dān)保工程按經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審及審批權(quán)限辦理。第四十七條 具有以下情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：一擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；二工程承當(dāng)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；三公司認(rèn)為工程承當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失