銀行批發(fā)銀行年度工作會(huì)議上的講話稿

1、調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略 轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式實(shí)現(xiàn)批發(fā)銀行業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展-在XX銀行批發(fā)銀行XX年工作會(huì)議上的講話各位同事：這次批發(fā)銀行工作會(huì) 議的主要任 務(wù)是貫徹全行工作會(huì) 議精神，回顧總結(jié)XX年工作，研究部署XX年任務(wù)。一、XX年是批發(fā)銀行業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的一年XX年是XX銀行成立以來(lái)極不平凡的一年，也是批 發(fā)銀 行業(yè)務(wù)健康快速 發(fā)展的重要一年。在過(guò) 去的一年里，全行批 發(fā)銀 行認(rèn)真貫徹執(zhí) 行國(guó)家適度 寬松的 貨幣 政策和 應(yīng)對(duì) 金融 危機(jī)的一系列決策部署，按照 總行黨委和董事會(huì)的要求， 搶 抓機(jī)遇，求真 務(wù)實(shí)，改革創(chuàng)新，共克時(shí)艱 ，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn) 了跨 越式 發(fā)展，大幅提前超 額完成了全年 預(yù)算。概括起來(lái)，

2、主要 體現(xiàn)五個(gè) 顯著特點(diǎn)。一是發(fā)展速度業(yè)界領(lǐng)先。XX年末，批發(fā)銀行各項(xiàng)存款余 額達(dá)到 967.3億元，比年初增加 493.9億元，增長(zhǎng) 104%。其 中，客戶存款余 額954.3億元，增長(zhǎng) 107。新增存款 492.7 億元，完成預(yù)算的 162。日均存款 713.7億元，增長(zhǎng) 60。 日均增量 252.1億元，完成預(yù)算的 208。各項(xiàng)貸 款余額 641.9億元，較年初增加 326.5億元，增長(zhǎng) 103%?？蛻糍J 款余 額 606 億元，增長(zhǎng) 108。新增貸 款 314.7 億元，完成預(yù)算的 148。日均貸 款 466.9 億元，增長(zhǎng) 55，日均增量 175.6 億 元，完成預(yù)算的 177。全年

3、累計(jì)發(fā) 放客戶貸款 672.1 億元， 其中收回再 貸 357.4億元。累計(jì)簽發(fā)銀 行承兌匯票 543 億元， 票據(jù)貼現(xiàn) 310.5億元，轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 710億元。我行存貸 款增速 遠(yuǎn) 高于全國(guó)同 業(yè)平均增速。二是 經(jīng)營(yíng)效益大幅提升。 全年 實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈 收入 19.93 億 元，增長(zhǎng) 123%，完成預(yù)算的 127；實(shí)現(xiàn)凈 利潤(rùn) 12.41 億元， 增長(zhǎng) 131%，完成預(yù) 算的 133。實(shí)現(xiàn) 非利息收入 2.36 億元， 增長(zhǎng) 105%，占全行非利息收入的 93，完成 預(yù)算的 129， 一般中 間業(yè)務(wù) 收入 1.53 億元，完成預(yù) 算的 115，交易性收 入 0.83 億 元，完成預(yù) 算的 165。三

4、是資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。年末不良 貸款余額 0.6億元， 較年初減少 700萬(wàn)元，不良率 為 0.094%，比年初下降 0.118 個(gè)百分點(diǎn)，較預(yù)算（0.5%）低0.406個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了不良 貸 款額和不良率的雙下降。四是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。從負(fù)債結(jié) 構(gòu)看，一般性存款占 比由年初的 39%上升至 59%，上升了 20 個(gè)百分點(diǎn)；保證金存 款由年初的 29%下降到 13%，協(xié)定存款由年初的 32%下降 到 28%。從資產(chǎn)結(jié) 構(gòu)看，行業(yè)和期限 結(jié)構(gòu) 趨于合理。基礎(chǔ)設(shè) 施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè) 等非制造 業(yè)貸 款由年初的 43%上升至 70%，制 造業(yè)貸 款由 57%下降到 30%。短期貸 款由年初的 66%下降

5、至 37%；中、長(zhǎng) 期貸款分別由年初的 29%和 5%上升至 45%和 18%五是主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求。 批發(fā)銀行存貸款分別 占全行的 95%和 92%。由于批發(fā)銀 行正確 處理了業(yè)務(wù) 快速發(fā) 展與 資本約束的關(guān)系，使得全行 資本充足率控制在 10%以上。 年末批發(fā)銀行存貸比（含票據(jù)為 67%）、貸款集中度、撥備 覆 蓋率等主要 經(jīng)營(yíng) 指標(biāo)符合 監(jiān)管要求。從批 發(fā)銀 行工作情況看，著力抓了以下幾個(gè)方面：（一）因應(yīng)時(shí)勢(shì)科學(xué)發(fā)展。一年來(lái)，根據(jù)宏 觀經(jīng)濟(jì) 形勢(shì)變 化和國(guó)家 調(diào)控政策，深入 貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，因勢(shì)而動(dòng)， 調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，保證了批發(fā)銀 行業(yè)務(wù)在嚴(yán)峻 的經(jīng)濟(jì) 形勢(shì)中健康快

6、速 發(fā)展。一是年初制定出臺(tái)了批發(fā)銀 行XX年工作意見明確了 以目標(biāo)客戶為中心、以市場(chǎng)需求 為導(dǎo)向、以業(yè)務(wù) 特色為主線、以綜 合收益 為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)思路 以及工作重點(diǎn)和主要措施，有效指 導(dǎo)了全年 業(yè)務(wù)發(fā)展。二是 為了盡快做 強(qiáng)做大資產(chǎn)業(yè)務(wù) ，以實(shí)施適度 寬松的貨幣政策為 契機(jī)，及時(shí)出臺(tái)了加快批 發(fā)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng) 新發(fā)展的 18條措施， 并配套制定了一系列相關(guān) 產(chǎn)品制度與 辦法，拓寬了資產(chǎn)業(yè)務(wù) 發(fā)展空間。三是針對(duì)業(yè)務(wù) 快速 發(fā)展過(guò)程中越來(lái)越突出的 資本 約束問(wèn)題，及時(shí)提出“以盡可能少的 經(jīng)濟(jì)資 本占用，支撐盡可 能多的 業(yè)務(wù)，獲得盡可能多的 綜合收益 ”的發(fā)展策略，要求各 分行“以投資銀行的思 維開展

7、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù) ，以財(cái)務(wù)顧問(wèn) 的 角色開展中 間業(yè)務(wù) ，以產(chǎn)業(yè)鏈 融資方式調(diào)整優(yōu)化信 貸結(jié)構(gòu)， 拉動(dòng)中小企 業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā) 展”。以上措施保證 了批發(fā)銀行因 應(yīng)時(shí)勢(shì) 科學(xué) 發(fā)展。（二）強(qiáng)化營(yíng)銷搶 占市 場(chǎng)。一是加強(qiáng)營(yíng)銷管理。制定了鐵 路、公路、煤炭等 8個(gè)行業(yè)營(yíng)銷指引，明確了行 業(yè)信貸政策、 客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及營(yíng)銷策略；建立客戶項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù) ，指導(dǎo)多層 次動(dòng)態(tài)跟蹤營(yíng)銷。目前，進(jìn)庫(kù)項(xiàng) 目已達(dá) 1651個(gè)；對(duì)優(yōu)質(zhì) 客戶 開辟“綠色通道 ”，提高服務(wù)效率。第一批進(jìn) 入通道的客 戶達(dá) 到 20 戶；優(yōu)化授信 業(yè)務(wù)預(yù)審 流程，提升 業(yè)務(wù)辦理效率。全年 共預(yù)審授信業(yè)務(wù) 318筆，金額達(dá) 1434億元。二是加大對(duì) 重

8、點(diǎn) 行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)客戶 的營(yíng)銷力度。已營(yíng)銷 成功的 鐵路、 公路、電力、石油、電信、城建等行業(yè) 的重大 項(xiàng)目和 優(yōu)質(zhì) 企業(yè) 貸款 700 多億元，其中已審批并發(fā)放 100 多億元。三是在資 本約束情況下，通 過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 （共19筆，25.5億元）、提高風(fēng) 險(xiǎn)資產(chǎn)配置效率，保證了優(yōu)質(zhì)貸 款業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。四是通過(guò) 參 與或組建銀團(tuán)成功營(yíng)銷了山東海陽(yáng)核 電、山西太古高速公 路等一批 優(yōu)質(zhì)項(xiàng) 目，有力提升了我行在同 業(yè)中的地位。五是 通過(guò)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù) ，既提升了對(duì)中國(guó)重汽、蒙牛乳業(yè)、北 京現(xiàn)代、格力電 器等優(yōu)質(zhì)核心企 業(yè)的服務(wù)，又拓展了上下游 的中小企 業(yè)金融 業(yè)務(wù)。六是加強(qiáng) 同業(yè)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，擴(kuò)展

9、和深化 客戶關(guān)系。目前已與全球 87 個(gè)國(guó)家和地區(qū) 259 家銀行的 584 個(gè)分支機(jī)構(gòu)建立了代理行關(guān)系，已 獲得 21 家中 資銀 行 471 億元人民 幣的授信 額度，以及 19家外資銀 行的授信 額度， 為 27 家中 資銀行、 74 家外 資銀 行 設(shè)立了授信 額度。年末全 行批發(fā)銀行客 戶達(dá)到 11365 戶，比年初增加 5250戶，增長(zhǎng) 86%，其中有貸戶 1414 戶，大型企業(yè)和中小企 業(yè)客戶分別為 985戶和 429戶。（三）狠抓存款強(qiáng)本固基。 為保 證我行有充足的流 動(dòng) 性， 批發(fā)銀行從全局出 發(fā)，大力組織存款，既滿足了 貸款發(fā)放的 資金需求，又確保了我行存 貸比符合 監(jiān)管要

10、求。一是出臺(tái)了 加快 負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā) 展的若干措施，有效配置 資源，調(diào)動(dòng)各方面 營(yíng)銷存款的 積極性。二是加強(qiáng) 存款預(yù)算執(zhí)行進(jìn)度監(jiān)督，對(duì)各 分行增量 貸款存 貸比提出明確要求。三是拓寬資金來(lái)源。積 極營(yíng)銷低成本存款、穩(wěn)定性存款、財(cái)政性存款、同業(yè)存款等。 加強(qiáng)負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn) 品研發(fā)，提供資金池及企 業(yè)省息帳戶 等產(chǎn)品， 吸收結(jié)算資金存款。發(fā)揮資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù) 的拉 動(dòng)作用， 加大與發(fā)展前景 較好企業(yè)的合作力度，優(yōu)先支持 對(duì)一般性存 款具有明 顯拉動(dòng)作用的供 應(yīng)鏈、承兌 等業(yè)務(wù) 的發(fā)展。此外， 各分行在增加存款 總量的同 時(shí)，還注重 調(diào)整結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債 成本。一些分行實(shí) 行貸款離行登 記制度，加強(qiáng)對(duì) 派生

11、存款的 管理。通過(guò) 上述一系列工作和措施，保 證 了存款大幅增 長(zhǎng) 和 結(jié)構(gòu)的不斷 優(yōu)化。（四）增收創(chuàng)利提升效益。 在提高生息 資產(chǎn)獲 利水平的同 時(shí)，全方位開展中 間業(yè)務(wù)，多渠道增加非利息收入。一是在 北京、天津、深圳、杭州等地成功為 12家核心客 戶提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)，中間業(yè)務(wù) 收入逾 1800萬(wàn)元，占批發(fā)銀行中間業(yè) 務(wù)收入的 12%。二是加快企業(yè) 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展。年末企業(yè) 網(wǎng) 銀 注冊(cè)客戶已超過(guò) 3300戶，比年初增加 2300多戶。月均交易 筆數(shù)超過(guò) 1.2萬(wàn)筆，月均交易額64億元，是上年峰值的 2倍。 目前，企業(yè)網(wǎng)銀已成為我行企 業(yè)客戶人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的主渠 道，業(yè)務(wù) 替代比高于同 業(yè)水

12、平。三是提高環(huán) 球和投行 業(yè)務(wù)創(chuàng) 收能力。通過(guò) 完善產(chǎn)品線，增加同業(yè)客戶，提高了票據(jù) 業(yè)務(wù)、 承銷業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)的收益。首次獨(dú)立和聯(lián)合發(fā)行債務(wù) 融資工具 4 筆，獲得手續(xù)費(fèi)收入 446萬(wàn)元。全年環(huán) 球及投行中 間 業(yè)務(wù)收入達(dá)到 4423萬(wàn)元，占批發(fā)銀行中間業(yè)務(wù) 收入的 30%。 四是積極推進(jìn)托管業(yè)務(wù)發(fā) 展，加強(qiáng)了與信托公司、產(chǎn)業(yè)基金、 證券公司的合作。成功上線 了信托 計(jì)劃保管和 產(chǎn)業(yè) 基金托管 業(yè)務(wù)，托管資產(chǎn)總額 超過(guò) 13.6億元，開辟了中間業(yè)務(wù)收入新 渠道。（五）立足創(chuàng)新打造特色。 一年來(lái)，批發(fā)銀 行始終高度重 視產(chǎn)品、服務(wù) 和管理 創(chuàng)新，通過(guò)創(chuàng)新促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。一是總 行成立了 業(yè)務(wù)創(chuàng)

13、新委員會(huì)，審批通 過(guò)了“關(guān)于成都市 統(tǒng)籌城 鄉(xiāng)綜合配套改革 試驗(yàn)區(qū)建設(shè)綜合金融支持方案 ”等 26項(xiàng)融資、 服務(wù)和理財(cái)方案。二是制定了業(yè)務(wù)創(chuàng) 新管理 辦法和業(yè)務(wù) 創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)及評(píng)審辦法，理順 了業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程，加大了激勵(lì)力 度，較好地促 進(jìn) 了業(yè)務(wù)創(chuàng) 新 發(fā)展。三是相繼 推出了 貸 款+信托、 貸款理 財(cái)?shù)?11 個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品，提高了我行在同 業(yè)市場(chǎng)的競(jìng) 爭(zhēng)力。四是打造批發(fā)業(yè)務(wù) 品牌，大力開展供 應(yīng)鏈 融 資業(yè)務(wù)。 圍繞國(guó)家重點(diǎn) 項(xiàng)目和大型企 業(yè)，采取直接和 間接兩種授信方 式，積極開展以供 應(yīng)鏈融資為特色的 綜合金融服 務(wù)，全年供 應(yīng)鏈融資授信額度 176 億元，累計(jì)用信 33 億元。五是研發(fā) 了

14、本行信 貸資產(chǎn)證 券化產(chǎn)品和支持中小企 業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)的 中小企 業(yè)集合債，今年將陸續(xù)推行。（六）防范風(fēng)險(xiǎn)確保質(zhì)量。在加大 貸款投放力度和加快投 放進(jìn) 度的同 時(shí) ，進(jìn)一步加 強(qiáng) 了貸款管理。一是較 好地做到了 三個(gè)堅(jiān)持”即堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)與收益均衡的 經(jīng)營(yíng)思路，堅(jiān)持XX銀 行的 風(fēng)險(xiǎn)偏好，堅(jiān)持市場(chǎng)部門是控制 風(fēng)險(xiǎn) 的第一道防 線的觀 念。二是基本做到了換 位思維，即前臺(tái)部門既有營(yíng)銷 意識(shí)， 也有 風(fēng)險(xiǎn) 意識(shí)；中后臺(tái)既有風(fēng)險(xiǎn) 意識(shí)，也有營(yíng)銷 意識(shí)。前中后 臺(tái)都對(duì)發(fā)展和 質(zhì)量負(fù)責(zé)。三是加強(qiáng) 了貸后管理。明確提出了 現(xiàn)在所發(fā)放的 貸款要經(jīng)得起歷史的 檢驗(yàn)，強(qiáng)調(diào)并堅(jiān)持了貸后 管理在部 門管理的基 礎(chǔ)上落 實(shí)

15、個(gè)人 責(zé)任，以個(gè)人責(zé)任為主。 四是加 強(qiáng)了票據(jù)融 資管理。各行在票據(jù)業(yè)務(wù) 中，嚴(yán)格審查貿(mào) 易融 資項(xiàng) 下交易背景的真 實(shí)性，有效控制了憑空循 環(huán) 開證、 開票的套利行 為。（七）加強(qiáng)管理夯實(shí)基礎(chǔ)。批發(fā)銀行在全力推 動(dòng)業(yè)務(wù) 快速 發(fā)展的同 時(shí)，不斷加強(qiáng)管理，夯實(shí)基礎(chǔ)。一是調(diào) 整優(yōu)化總行 組織架構(gòu)。年初按照總 行黨委要求，根據(jù)精 簡(jiǎn)、高效、專業(yè) 的 原則，將批發(fā)銀 行原組織架構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，確定了 8 個(gè)部 門的管理框架，并明確了 總行的 職責(zé)定位，即“規(guī)劃、組織、 協(xié)調(diào)、指導(dǎo) 和推 動(dòng)”。各部門 在分工上點(diǎn)面 結(jié)合，各有側(cè)重， 有效提升了條 線的 經(jīng)營(yíng)管理能力和水平。二是加強(qiáng) 各項(xiàng)制度 建設(shè)。出

16、臺(tái)了優(yōu) 化客戶結(jié)構(gòu)指導(dǎo)意見、優(yōu)質(zhì) 客戶和項(xiàng)目綠色 通道管理 辦法、銀 行承 兌匯 票業(yè)務(wù) 管理 辦法、并購(gòu)貸 款管理 辦法等 50余項(xiàng)規(guī)章制度，較好地規(guī)范和指 導(dǎo)了業(yè)務(wù)發(fā)展。三 是加 強(qiáng)客 戶經(jīng) 理的培 訓(xùn)工作。在全行范圍 內(nèi)連續(xù)舉 行了 6 次 7 門課 的視頻 培訓(xùn)，業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及 資產(chǎn)托管、國(guó)際業(yè)務(wù) 等多 個(gè)方面 專題，總分行受眾共 668 人次。各分行也采取多種形 式加 強(qiáng)了員工培 訓(xùn)，均取得較好效果?；仡橷X年，在困境中取得的出色成 績(jī)來(lái)之不易，這些成 績(jī)飽含了批發(fā)銀行全體員工的無(wú)私 進(jìn)取和艱苦努力，也體現(xiàn) 了各相關(guān)部 門的鼎力支持和密切配合。在此，我代表總 行黨 委向大家表示衷心感

17、謝 ！我們?cè)诔浞挚隙ǔ?績(jī)的同 時(shí)，也要清醒認(rèn)識(shí)到存在的一 些矛盾與 問(wèn)題 ，主要是業(yè)務(wù) 快速發(fā)展與資本約束的矛盾日益 突出，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 使用效率不高； 業(yè)務(wù) 特色不 夠鮮 明，打造有競(jìng) 爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品與服務(wù)尚需努力；中間業(yè)務(wù)發(fā) 展不夠快，非利 息收入占比 較 低；由于市場(chǎng)營(yíng)銷 人員，尤其是有能力、有經(jīng)驗(yàn)、 有資源的客 戶經(jīng)理嚴(yán)重不足，導(dǎo)致營(yíng)銷水平和 層次不高；資 源配置不能適 應(yīng)業(yè)務(wù) 快速發(fā)展的要求，條 線激勵(lì)約束機(jī)制需 要健全和完善等。這 些問(wèn)題都需要 認(rèn)真研究加以解決。二、XX年是批發(fā)銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式的關(guān)鍵一年（一）XX年面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境從對(duì)國(guó)內(nèi)外 經(jīng)濟(jì) 金融形 勢(shì)來(lái)看，今年批

18、發(fā)銀 行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 環(huán)境總體上要好于去年，但仍存在 諸多挑 戰(zhàn)和困難。從國(guó)際 情況看，IMF預(yù)計(jì)今年世界經(jīng)濟(jì)將增長(zhǎng)3.1%，比去年提高 4.2個(gè)百分點(diǎn)，但金融危機(jī)的滯后效 應(yīng)仍將延 續(xù)。從國(guó)內(nèi)環(huán) 境 看，經(jīng)濟(jì)回升向好的內(nèi)生 動(dòng)力尚不牢固， 產(chǎn)業(yè)結(jié) 構(gòu)調(diào)整難度 增大。如果說(shuō)XX年是我行開 業(yè)以來(lái)最困難的一年，那么XX 年則是形勢(shì)最復(fù)雜的一年，積極變化和不利影響同 時(shí)顯現(xiàn) ， 對(duì)批發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)管理提出了更高的要求。首先，從外部 環(huán)境來(lái)看，我國(guó) 經(jīng)濟(jì) 保持持 續(xù)回升勢(shì)頭 ， 優(yōu)質(zhì)批發(fā)銀行業(yè)務(wù)將平穩(wěn)增長(zhǎng)。預(yù)計(jì) 廣義貨幣供應(yīng)量將增 長(zhǎng) 17%左右，新增人民 幣貸款 7.5萬(wàn)億元左右，固定資產(chǎn)投資名 義增長(zhǎng)率

19、 30%以上，宏觀政策的 連續(xù)性將支持 項(xiàng)目貸款持續(xù)增長(zhǎng)。城市化水平潛力巨大（XX年城市化率45.7%），中央 經(jīng)濟(jì)工作會(huì) 議提出要“積極穩(wěn)妥推進(jìn)城鎮(zhèn)化，提升城鎮(zhèn)發(fā)展 質(zhì)量和水平 ”，以城市基 礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)、公用事業(yè)為 代表的 金融需求將持 續(xù)增長(zhǎng)。直接融資 市場(chǎng)擴(kuò)容將超過(guò) 2.2萬(wàn)億元， 為債 券承 銷、理財(cái) 等業(yè)務(wù)提供了大量機(jī)會(huì)。其次，我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型加快，國(guó)家重點(diǎn) 發(fā)展產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn) 略發(fā)展區(qū)域凸 顯市場(chǎng)機(jī)遇。金融危機(jī)推動(dòng) 了我國(guó)加大 產(chǎn)業(yè)結(jié) 構(gòu)調(diào) 整和區(qū)域 結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度。一方面，今年是我國(guó)十大產(chǎn) 業(yè)振興計(jì) 劃實(shí)施的第二年，新能源、現(xiàn) 代服 務(wù)業(yè)、新材料等 戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，低碳經(jīng)濟(jì)

20、興起將成為經(jīng)濟(jì) 的重要 特征，將為批發(fā)銀行開拓新市 場(chǎng)、營(yíng)銷 新客 戶、開發(fā) 新產(chǎn)品 創(chuàng)造難得的機(jī)遇。另一方面，我國(guó)經(jīng)濟(jì) “西部提速、東 北攻 堅(jiān)、 東部提升、東 西互補(bǔ)、拉動(dòng) 西部”的區(qū)域 發(fā)展新格局逐步形成。 重點(diǎn)區(qū)域 經(jīng)濟(jì)發(fā) 展活 躍、投入集中、發(fā) 展?jié)摿薮?，是?貸 需求急 劇增長(zhǎng)的區(qū)域，為批發(fā)銀 行業(yè)務(wù)提供了廣 闊的市場(chǎng)空 間。與此同 時(shí)，批發(fā)銀行業(yè)務(wù)也面 臨著諸多不確定性和各種 挑戰(zhàn)。宏觀經(jīng)濟(jì) 的復(fù)雜性將對(duì)信貸投放形成考 驗(yàn)。雖 然今年 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)仍然定為8%，但是重點(diǎn)放到了 調(diào)結(jié)構(gòu)、提高增 長(zhǎng)質(zhì)量上。內(nèi)需和外需不足，部分行業(yè)產(chǎn) 能 過(guò)剩。地方政府 債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重。各地 8000

21、 多家政府投融 資 平臺(tái)的 貸 款余 額 已達(dá) 6 萬(wàn)億，地方政府負(fù)債 率過(guò)高、償債 能力較弱、貸 款擔(dān) 保和抵 質(zhì)押不 實(shí)等問(wèn)題 已現(xiàn)端倪。部分一線 城市房地 產(chǎn)市場(chǎng) 已經(jīng)出現(xiàn)泡沫。通貨 膨脹的預(yù)期增強(qiáng)，壓力增加，貨幣 政策 已經(jīng)出現(xiàn)趨緊 的動(dòng)向。監(jiān) 管部 門開始強(qiáng)調(diào)要保持信 貸均衡投 放。在信 貸規(guī) 模趨緊 和優(yōu)質(zhì)信貸需求 擴(kuò)大并存的情形下，將 使我行在 維護(hù) 老客 戶、拓展新客戶 方面承受 較大壓力?？?之， 今年 經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的不確定性、不可預(yù) 料因素增多，我 們需要 密切跟蹤國(guó)內(nèi)外形 勢(shì)變化，保持對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì) 政策的敏感性， 把形勢(shì)估計(jì)的嚴(yán)峻一些，把困 難考慮的充分一些，以更好地 把握工

22、作的主 動(dòng)性。（二）XX年工作總體要求和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)XX年，批發(fā)銀行工作總體要求是：深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工 作會(huì)議精神，認(rèn)真落實(shí)總 行黨委和董事會(huì)的決策部署，抓住 經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升和 結(jié)構(gòu)調(diào)整的機(jī)遇， 堅(jiān)持“以目 標(biāo)客戶為中心、 以市 場(chǎng)需求 為導(dǎo)向、以業(yè)務(wù) 特色 為主 線、以綜 合收益 為目 標(biāo) 的經(jīng)營(yíng)思路，實(shí)施“以投資銀行的思 維開展資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù) ，以 財(cái)務(wù)顧問(wèn) 的角色開展中 間業(yè)務(wù) ，以產(chǎn)業(yè)鏈 融資方式調(diào)整優(yōu)化 信貸結(jié)構(gòu)，拉動(dòng)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)加快發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)策略，調(diào) 整經(jīng)營(yíng)結(jié) 構(gòu)，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，加快業(yè)務(wù)創(chuàng) 新，提高管理水平， 努力做到以盡可能少的 資源投入，支撐盡可能多的 業(yè)務(wù) ，獲 取盡可能多的

23、綜合收益，在有效控制 風(fēng)險(xiǎn) 的前提下， 實(shí)現(xiàn) 批 發(fā)銀行業(yè)務(wù)又好又快 發(fā)展，為經(jīng)濟(jì) 平穩(wěn)較快發(fā)展做出新的 貢 獻(xiàn)。XX年批發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為：新增存款 500億元，年末存款余 額達(dá)到 1455 億元； 新增貸款 350億元，年末貸款余額達(dá)到 956億元； 實(shí)現(xiàn)非利息收入 2.7億元，其中中間業(yè)務(wù)凈 收入 2 億 元，交易性收入 0.7 億 元；信貸資產(chǎn)質(zhì) 量達(dá)到董事會(huì)的要求；凈利 潤(rùn)完成董事會(huì)確定的指 標(biāo)（三）工作重點(diǎn)1、認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家 貨幣信貸政策，準(zhǔn)確把握貸款投向和 節(jié) 奏。今年的 貸款投向，要依據(jù)國(guó)家 產(chǎn)業(yè)政策、貨幣 信貸 政策 和區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，重點(diǎn)支持風(fēng)險(xiǎn)可控、綜 合收益 較高、風(fēng)險(xiǎn) 資

24、產(chǎn)占用較少的優(yōu)質(zhì)企業(yè)和項(xiàng)目，好中選優(yōu) ，均衡投放，適 時(shí)調(diào)節(jié)。在總 行信 貸投放 規(guī)劃內(nèi)，各分行要 對(duì)重點(diǎn)投向、投 量和 節(jié)奏做出科學(xué)合理安排，具體 講就是要做到 “三個(gè) 結(jié)合”： 一是 積極拓展市 場(chǎng)與均衡投放相 結(jié)合，既要積極地均衡投放， 又要 繼續(xù)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì) 客戶、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。要加強(qiáng)預(yù)測(cè)、監(jiān) 控和分 析，動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié) 客戶需求與 規(guī)模的匹配關(guān)系， 對(duì)重點(diǎn)客 戶的信 貸需求排好 隊(duì)，做到心中有數(shù)，既要避免前期投放 過(guò)快制 約 后期對(duì)重點(diǎn)客戶的支持，又不能因 為控制貸款節(jié)奏影響對(duì)優(yōu) 質(zhì)客戶的服 務(wù)。二是總 量控制與品種 調(diào)節(jié)相結(jié)合，靈活擺布 各項(xiàng)貸款投放 進(jìn)度，上半年應(yīng)優(yōu)先安排優(yōu)質(zhì)客戶的資金需求。

25、三是好中 選優(yōu) 與提高收益相 結(jié)合。在規(guī) 模緊張 情況下，既要 大力 營(yíng)銷優(yōu)質(zhì) 客戶，也要在資源儲(chǔ)備中合理配比不同收益客 戶的業(yè)務(wù)規(guī) 模和時(shí)序，提高議價(jià)能力，提高 貸款收益率。2、加大市場(chǎng)營(yíng)銷 力度， 增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。 一要采取多 種方式鞏固 現(xiàn)有營(yíng)銷 成果，通過(guò)銀團(tuán)貸款、聯(lián) 合貸款等方式 積極參與重點(diǎn)客 戶和重大 項(xiàng)目的融 資和服 務(wù)。二是加大對(duì) 低 風(fēng)險(xiǎn)、高增長(zhǎng)、收益穩(wěn) 定的行 業(yè)的信 貸投放。要關(guān)注市場(chǎng)變 化，挖掘新能源、新材料、現(xiàn) 代裝備制造業(yè)等信 貸領(lǐng)域，要通 過(guò)適 時(shí)適度的信 貸增長(zhǎng)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 與直接融 資相 結(jié)合的方式， 多途徑支持客 戶資 金需求，并根據(jù)市 場(chǎng)變 化靈活 調(diào)節(jié)

26、 信貸 投 放策略。三是大力拓展中小企業(yè)業(yè)務(wù) ，加大對(duì)中小企 業(yè)貸 款 投放力度，今年中小企 業(yè)貸 款增長(zhǎng)不能低于去年增速。四是 開拓新的市 場(chǎng) ，搶抓區(qū)域 發(fā)展機(jī)遇。要深入研究納 入國(guó)家整 體戰(zhàn)略規(guī)劃的區(qū)域金融需求特點(diǎn)， 規(guī)劃好區(qū)域批 發(fā)銀 行業(yè)務(wù) 發(fā)展戰(zhàn)略。長(zhǎng) 三角區(qū)域要以 “兩中心 ”建設(shè)為契機(jī)，積極開展 航運(yùn)、物流、金融同業(yè)、現(xiàn) 代服 務(wù)、供應(yīng)鏈 融資 等業(yè)務(wù)。珠三 角區(qū)域要 圍繞粵港澳 經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展趨勢(shì)，積極介入 現(xiàn)代服務(wù) 業(yè)、高新技術(shù)領(lǐng)域。濱 海新區(qū)要加大 對(duì)重要基 礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn) 代 服務(wù)業(yè) 和先 進(jìn)制造 業(yè)的金融支持， 還要探索 對(duì)低碳金融、股 權(quán)投資基金托管、離岸金融等的支持與服

27、務(wù)。成渝區(qū)域要在 統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的基 礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源資 源開發(fā)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè) 升級(jí)與 城鄉(xiāng)生態(tài)建設(shè)上提供金融支持。遼 寧沿海 經(jīng)濟(jì)帶 要擇優(yōu) 支持 以先進(jìn)裝備制造業(yè)和原材料工 業(yè)為主的臨港產(chǎn)業(yè)項(xiàng) 目，重點(diǎn) 支持 東北亞國(guó)際航運(yùn)中心與區(qū)域城市生 態(tài)宜居項(xiàng)目建 設(shè)。黃 河三角洲區(qū)域要加大 對(duì) 高效生 態(tài)農(nóng)業(yè)區(qū)、臨 港產(chǎn)業(yè)區(qū)、特色 產(chǎn)業(yè)基地、后備 土地資源開 發(fā)區(qū)，以及循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔 生產(chǎn) 等現(xiàn)代生 態(tài)產(chǎn)業(yè)的金融支持。海西經(jīng)濟(jì) 區(qū)要 為臺(tái)商投融 資及 貿(mào)易金融等提供支持與服 務(wù)。上述區(qū)域也是各家銀 行競(jìng)爭(zhēng)的 焦點(diǎn)。總 行將 牽頭 制定上述區(qū)域的金融服 務(wù) 方案，研究在信貸規(guī)模、授權(quán)、授信、流程、產(chǎn) 品等方面

28、的政策支持，分行之 間要聯(lián)動(dòng) 合作，共同營(yíng)銷，不失良機(jī)。3、加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn) 型，持續(xù)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。 按照世 剛行長(zhǎng)講 話中提出的要把 優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)作 為調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、轉(zhuǎn)變 增長(zhǎng) 方式的重要內(nèi)容， 處理好 規(guī) 模速度與 質(zhì)量效益的關(guān)系， 謀 求 健康可持 續(xù)發(fā)展。在資 本約束趨緊 的背景下，要牢固 樹立成 本意 識(shí)，高效配置 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) ，提高信貸資金使用效率。按照 “有進(jìn)有退，有保有 壓”的原則，要將信貸投放的大部分用于 續(xù)建項(xiàng)目；積極配合國(guó)家 產(chǎn)業(yè)政策，降低集中度 較高行 業(yè)的 貸款占比，嚴(yán)格產(chǎn)能過(guò)剩行 業(yè)和高耗能、高排放行業(yè) 的信貸 投放 標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁支持落后 產(chǎn)能建設(shè)；加強(qiáng)防控政府投融 資平 臺(tái)

29、風(fēng)險(xiǎn)，適度控制城建 貸款過(guò)快增長(zhǎng)。同時(shí) 要認(rèn)真貫徹落實(shí) 世剛行長(zhǎng)講話 提出的工作要求，即要 進(jìn)一步強(qiáng)化公司條 線系 統(tǒng)管理能力，做好 業(yè)務(wù)統(tǒng) 籌規(guī)劃，加強(qiáng)對(duì) 分行區(qū)域 營(yíng)銷 策略 的指導(dǎo)；要通過(guò)制定行 業(yè)營(yíng)銷指引、客戶營(yíng)銷 指引引 導(dǎo)信貸 投向；要通過(guò)制定績(jī)效考核 辦法，實(shí)現(xiàn)績(jī) 效考核與 戰(zhàn)略導(dǎo)向 緊密掛鉤；要對(duì)優(yōu)勢(shì) 行業(yè)、優(yōu)質(zhì) 客戶、低成本存款、非利息收 入制定區(qū) 別政策，加大資源傾斜力度；要對(duì)產(chǎn)品交叉 銷售、業(yè) 務(wù)綜合收益、產(chǎn) 品創(chuàng)新 進(jìn)行綜 合 評(píng)價(jià)和全面考核。各分行應(yīng) 進(jìn)一步提高 應(yīng)變能力，加強(qiáng)對(duì)本地區(qū) 經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)、市場(chǎng) 和客戶 的研究分析， 對(duì)本地區(qū) 經(jīng)濟(jì)結(jié) 構(gòu)調(diào)整要做到思路明、底數(shù)清

30、、 辦法實(shí)，發(fā)揮 好資源配置的 導(dǎo)向作用，確保將有限 資源向重點(diǎn)客戶、區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn) 品傾斜，以實(shí)現(xiàn) 價(jià)值創(chuàng)造的最大化。4、多策并舉 吸攬存款，確保存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。 負(fù)債業(yè)務(wù) 是 商業(yè)銀 行賴以生存的基 礎(chǔ)。去年，我行負(fù)債業(yè)務(wù) 成績(jī)顯著， 存款不僅增長(zhǎng)了一倍多，而且 結(jié)構(gòu)也得到了明 顯改善。但今 年以來(lái)，存款情況不 夠理想，增長(zhǎng)緩 慢且大起大落， 導(dǎo)致全 行存貸比居高不下，突破 監(jiān)管要求底 線的情況 時(shí)有發(fā)生，不 僅影響了 貸款投放，而且對(duì)防控流 動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和遵從 監(jiān)管要求 構(gòu)成了巨大 壓力。因此，各行要充分認(rèn)識(shí)組織 存款的必要性， 高度重 視負(fù)債業(yè)務(wù) ，多策并舉大抓存款。一是積 極營(yíng)銷穩(wěn) 定 性

31、存款。要加大對(duì) 行政事業(yè)單位和無(wú) 貸戶存款的 營(yíng)銷力度。 各分行要抓 緊建立健全行政事 業(yè)單位和無(wú) 貸戶營(yíng)銷團(tuán)隊(duì) ，在 此類 客戶拓展方面盡快 實(shí)現(xiàn)突破。二是積 極拓展 結(jié)算存款。 我行目前真正意 義上的日常 結(jié)算賬戶 占比很低，且存款主要 集中在少量的大客 戶，存款集中度高，存款 轉(zhuǎn) 移 風(fēng)險(xiǎn)較大。 我們要通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)（如銀企直聯(lián)、資 金歸集、 現(xiàn)金池等 現(xiàn)金管理 產(chǎn)品），增加結(jié)算賬戶的開 戶數(shù)量，吸收結(jié) 算資金存款，特 別是非 貸款客 戶的結(jié)算資金存款。三是通過(guò) 開發(fā)結(jié)構(gòu)性 產(chǎn)品等措施，積極營(yíng)銷 保險(xiǎn)公司和四家央屬投 資 公司的一般性存款，以及低成本的 銀行、財(cái)務(wù)公司、信托、證

32、 券、期貨、基金類 存款，并盡快建立 總分行 聯(lián)動(dòng)的同 業(yè)營(yíng)銷 網(wǎng)絡(luò)。四是繼續(xù)優(yōu) 先支持供 應(yīng)鏈、承兌 等 對(duì)一般性存款有明 顯拉動(dòng)作用的 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 的發(fā)展，以增加保 證金等存款。同時(shí) 要加 強(qiáng)對(duì) 保證金存款的分析研究，以保持保 證金存款的合理 占比。五是積 極申 辦第三方存管以及保 險(xiǎn)、稅務(wù)、海關(guān)、企業(yè) 年金、托管等業(yè)務(wù) 的代理 資格，在開展這些業(yè)務(wù) 代理的同 時(shí) 獲取穩(wěn)定的資金沉淀存款。六是加強(qiáng) 本外幣聯(lián)動(dòng) ，大力拓展 外幣存款，緩解外幣信貸以及國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶 頸。七 是認(rèn)真落 實(shí)全行工作會(huì) 議上對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù) 提出的要求，加大 資 源傾斜力度，完善工作和考核機(jī)制， 調(diào)動(dòng)各方面 組織存款

33、的 積極性，千方百 計(jì) 把負(fù)債業(yè)務(wù)搞上去。5、努力拓展中間業(yè)務(wù)，不斷提高非利息收入占比。 中 間 業(yè)務(wù)具有低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)，已經(jīng)成 為國(guó)內(nèi)外銀行重要的收入來(lái)源。我行成立時(shí)間 短，收入來(lái)源 較 窄，大 力發(fā)展中間業(yè)務(wù)對(duì) 于提高 資本收益率、減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用、 優(yōu)化 業(yè)務(wù)結(jié) 構(gòu)具有重要意 義。今年，我們 要花大力氣 發(fā)展中 間業(yè)務(wù)，尤其要大力拓展科技含量高、附加值高、效益高的 中間業(yè)務(wù)。一是大力拓展投資銀 行類常年 財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投融資 顧問(wèn)、重組 并 購(gòu)顧問(wèn)、銀團(tuán)貸款、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化、短 券中票及企 業(yè)債券、中小企業(yè) 集合 債承銷等業(yè)務(wù)。二是大力 拓展本外 幣結(jié)算、現(xiàn)金管理、跨境貿(mào)

34、 易人民 幣結(jié)算以及網(wǎng)上 銀行等 業(yè)務(wù)。三是大力拓展金融同業(yè)業(yè)務(wù) ，深化同業(yè) 市場(chǎng)參 與程度，有效利用金融同 業(yè)資金，多種渠道提高非利息收入。 同時(shí) 要完善定價(jià)機(jī)制，建立適 應(yīng)市 場(chǎng)、有競(jìng) 爭(zhēng)力和正向激勵(lì) 作用的定價(jià)機(jī)制?？?行確定在上海分行開展 資 金同 業(yè)業(yè)務(wù)試 點(diǎn)，上海分行可以在上海地區(qū)開展存放同 業(yè)、同業(yè)借款、同 業(yè)存款、銀團(tuán)貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。對(duì) 票據(jù) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入、票據(jù)回購(gòu) 等 業(yè)務(wù)視 南京分行票據(jù) 業(yè)務(wù)試 點(diǎn)情況 另行研究。希望上海分行精心組織 ，大膽創(chuàng) 新，為在全行加 快發(fā)展資金同業(yè)業(yè)務(wù)積 累經(jīng)驗(yàn)。四是大力發(fā) 展票據(jù) 業(yè)務(wù)。通 過(guò)理順業(yè)務(wù) 流程，加強(qiáng)營(yíng)銷 與合 規(guī)

35、管理，加大考核力度，做 大做 強(qiáng)票據(jù) 業(yè)務(wù)流量?？?行已確定在南京分行 進(jìn) 行票據(jù) 業(yè)務(wù) 試點(diǎn)，重點(diǎn)解決分行一 級(jí) 能否開展票據(jù) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入、票據(jù)回 購(gòu)等 業(yè)務(wù)。若試 點(diǎn)成功，可向 經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、票源豐富地區(qū)的分 行推 進(jìn)。五是大力拓展產(chǎn)業(yè) 投資基金和股 權(quán)投資基金托管等 業(yè)務(wù)。六是各分行要盡快增加對(duì) 口的 產(chǎn)品團(tuán)隊(duì) ，加大專業(yè)營(yíng) 銷力度，提高 產(chǎn) 品交叉 銷售能力。七是完善考核激勵(lì)機(jī)制， 加大 資源傾斜力度。加強(qiáng) 中間業(yè)務(wù)預(yù)算管理、指標(biāo) 引導(dǎo)和費(fèi) 用支持，推動(dòng)實(shí) 施“多邊計(jì) 分，多邊考核”，調(diào)動(dòng)各分行、各部 門進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、發(fā) 展中間業(yè)務(wù) 的積極性，并通過(guò)建立差異 化考核標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)引導(dǎo)重點(diǎn)中 間

36、業(yè)務(wù)發(fā)展。八是推動(dòng) 中間業(yè) 務(wù)信息系 統(tǒng)建設(shè)。開發(fā) 和完善 統(tǒng)計(jì)分析系 統(tǒng)，及時(shí)準(zhǔn)確反映 營(yíng)銷團(tuán)隊(duì) 的業(yè)績(jī)水平和客 戶綜 合貢獻(xiàn)度；加快建設(shè)現(xiàn)金管理 業(yè)務(wù)系統(tǒng)、跨境貿(mào) 易人民 幣結(jié)算收付信息系 統(tǒng)、保理等融資 類產(chǎn)品系統(tǒng)，提高科技信息系 統(tǒng)對(duì) 中間業(yè)務(wù)的支持力度。6、繼續(xù)堅(jiān) 持創(chuàng)新發(fā)展，做強(qiáng)做精特色 業(yè)務(wù)。 一是抓好 創(chuàng) 新 試點(diǎn)工作。杭州分行、上海分行、南京分行要分別 做好中 小企 業(yè)金融、資 金同 業(yè)業(yè)務(wù) 和票據(jù) 業(yè)務(wù) 的 創(chuàng)新試點(diǎn)工作。這 三家 試點(diǎn)要抓住機(jī)遇，加大 專項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng) 新發(fā)展的力度，爭(zhēng)取 早突破，早受益，為全行創(chuàng)新發(fā)展提供 經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)品。二是做 強(qiáng)做精供 應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù) ，要通過(guò)創(chuàng)新，深耕細(xì)作，深入研究 重點(diǎn)行業(yè)中大型企 業(yè)供應(yīng)鏈的特點(diǎn)，根據(jù)鏈條上企 業(yè)的金融 需求特點(diǎn)，不斷豐富 產(chǎn)品種 類，提升產(chǎn)品品質(zhì)，大力開展“一 攬子綜合金融服 務(wù)解決方案 ”業(yè)務(wù) ，并通過(guò)品牌包裝宣 傳提 高我行供 應(yīng)鏈 融資服務(wù)的市場(chǎng)知名