三個辦法一個指引參考試題

1、“三個辦法一個指引”培訓考試試題庫 一、單選題1.“三個辦法一個指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個環(huán)節(jié)（C）A風險評價B貸款發(fā)放與支付C 貸款限額管理D貸后管理2.貸款新規(guī)規(guī)定的固定資產(chǎn)貸款的受托支付最低標準是（D）A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付B 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付C 單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5的貸款資金支付D單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5且超過50萬元的貸款資金支付3.流動資金貸款風險管理的核心要求是（D）A貸款人受托支付B面談面簽C 完善貸款合同管理D合理確定流動資金貸款需求量4.除特殊情形外，個人貸款資金應采取哪種方式向借款人交

2、易對象支付（A）A貸款人受托支付B 借款人自主支付C 當事人約定的支付方式D 按貸款用途分別適用相關貸款管理辦法的規(guī)定5.“參照本辦法執(zhí)行”的含義是（C）A可以不執(zhí)行B 需要遵守辦法規(guī)定的各項要求C 具備執(zhí)行條件的，要執(zhí)行；不具備執(zhí)行條件的，可暫不執(zhí)行D 可依據(jù)貸款人的意愿執(zhí)行6.信貸管理的主要策略不包括（C）A信貸風險預防策略B 信貸風險分散策略C 信貸風險衍生策略D 信貸風險轉(zhuǎn)移策略7.下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種有（D）A房地產(chǎn)開發(fā)貸款B 土地儲備貸款C 項目融資D 貿(mào)易融資8.下列說法正確的是（A）A流動資金貸款管理暫行辦法自發(fā)布之日起施行B固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法自發(fā)布之日起施

3、行C個人貸款管理暫行辦法自發(fā)布之日起三個月后施行D項目融資業(yè)務指引自2009年11月1日起施行9.有關“專門賬戶”說法正確的是（C）A專門賬戶就是人民幣結(jié)算賬戶管理辦法中的專用賬戶B 專門賬戶不是專用賬戶C 專門賬戶可以是專用賬戶，也可以是一般結(jié)算賬戶D 銀行只能為控制貸款資金發(fā)放而要求借款人開立專門賬戶10.銀團貸款的支付管理與控制由（B）負責A 牽頭行B 代理行C 參加行D 各銀團貸款成員共同約定的任一成員行11.實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應在（A）通過借款人賬戶支付給借款人交易對手A 貸款發(fā)放當天B 貸款發(fā)放兩天內(nèi)C 貸款發(fā)放后1周內(nèi)D 沒有明確的時間限制12辦理項目融資業(yè)務

4、（B）A可與借款人約定專門的項目收入賬戶B應與借款人約定專門的項目收入賬戶C可與借款人約定專門的還款準備金賬戶D應與借款人約定專門的還款準備金賬戶13下列關于個人貸款外包說法正確的是（B）A貸款人不能將個人貸款調(diào)查事項委托第三方完成B貸款人不能將個人貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成C貸款人可以將個人貸款審查全部事項委托第三方完成D貸款人可以將個人貸款審批全部事項委托第三方完成14.下列有關個人貸款說法不正確的是（D）A以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成B貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款C貸款人應建立和完善借款人評價體系D 1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年15.

5、下列說法正確的是（C）A如果一個流動資金貸款的合同金額超過500萬元人民幣，則該貸款應實行貸款人受托支付方式B固定資產(chǎn)貸款的合同金額超過500萬元人民幣的，應實行貸款人受托支付方式C如果一筆個人貸款無法事先確定交易對象，且該筆貸款的合同金額不超過30萬元人民幣，則該筆貸款可采用借款人自主支付方式D不論一筆個人貸款的合同金額是多少，對于單筆支付而言，如果借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元人民幣，就可以采用借款人自主支付方式16.對于下列哪項情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取取消直接負責的董事、高管人員一定期限直至終身的任職資格的監(jiān)管措施？（B）A固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的B與貸

6、款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的C未執(zhí)行個人貸款面談面簽制度的D未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的17.下列不屬于項目融資特征的是（C）A貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資B借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人C貸款期限一般不超過10年D還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源18. 某銀行同意為某公司貸款8000萬元，用于某固定資產(chǎn)投資項目。該項目總投資為1.5億元。1月1日，貸款

7、銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金3000萬元，自主支付貸款資金流出情況如下：貸款用途資金劃出交易對手日期金額（萬元）賬戶名稱開戶行工程款1月5日200A工程公司工行增資1月10日800同名戶農(nóng)行購買鋼材1月15日360C鋼廠中行購買鋼材1月16日400C鋼廠中行購買水泥1月20日600B水廠建行購買水泥1月30日300D水泥廠工行關于1月10日劃出的800萬元，下列說法正確的是（D）A化整為零B借款人屬于貸款詐騙C貸款使用合規(guī)D貸款使用違規(guī)，應要求客戶盡快將款項劃回，或盡快歸還貸款19. 某銀行同意為某公司貸款8000萬元，用于某固定資產(chǎn)投資項目。該項目總投資為1.5億元。1月1日，貸

8、款銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金3000萬元，自主支付貸款資金流出情況如下：貸款用途資金劃出交易對手日期金額（萬元）賬戶名稱開戶行工程款1月5日200A工程公司工行增資1月10日800同名戶農(nóng)行購買鋼材1月15日360C鋼廠中行購買鋼材1月16日400C鋼廠中行購買水泥1月20日600B水廠建行購買水泥1月30日300D水泥廠工行關于1月15日和1月16日劃出的兩筆款項，下列說法正確的是（A）A有化整為零嫌疑B有挪用貸款嫌疑C 貸款資金支付正常，無違規(guī)嫌疑D 貸款用途與約定用途相符，可以自主支付20. 某銀行同意為某公司貸款8000萬元，用于某固定資產(chǎn)投資項目。該項目總投資為1.5億

9、元。1月1日，貸款銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金3000萬元，自主支付貸款資金流出情況如下：貸款用途資金劃出交易對手日期金額（萬元）賬戶名稱開戶行工程款1月5日200A工程公司工行增資1月10日800同名戶農(nóng)行購買鋼材1月15日360C鋼廠中行購買鋼材1月16日400C鋼廠中行購買水泥1月20日600B水廠建行購買水泥1月30日300D水泥廠工行關于1月20日劃出的600萬元，下列說法正確的是（B）A該項目受托支付起點為750萬元，該筆支出未超過受托支付起點金額B該項目受托支付起點為500萬元，該筆支出超過受托支付起點金額C該項目受托支付起點為400萬元，該筆支出超過受托支付起點金額

10、，支付方式違規(guī)D貸款資金已發(fā)放至借款人賬戶，允許其自主支付，因而不須涉及受托支付方式問題21.個人貸款管理暫行辦法從何時開始頒布和施行( C )（A）2009年7月23日（B）2009年10月23日（C）2010年2月12日22.個人貸款借款人應采取下列哪種方式提出申請？( A )（A）書面 （B）口頭 （C）書面或口頭23.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應根據(jù)（B）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。（A）可比性 （B）審慎性 （C）風險性24.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應根據(jù)借款人重大經(jīng)濟形勢變化

11、、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整（C），加強相關貸款的管理。 （A）審批權(quán)限 （B）審批手續(xù)（C）審批政策25.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應建立有效的個人貸款（B）機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。（A）實貸實付管理（B）全流程管理（C）績效考核和責任追究管理26.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款風險評價應以分析借款人( C )為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。（A）營業(yè)收入 （B）財產(chǎn)狀況（C）現(xiàn)金收入27.無論是一年以

12、內(nèi)(含)還是一年以上的個人貸款,展期次數(shù)( C ) （A）只能展期1次（B）只能展期2次（C）展期次數(shù)沒有限制28.采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對象的，貸款人可以在：( A )（A）第二天完成受托支付（B）一個星期完成受托支付（C）10天內(nèi)完成受托支付29.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法應歸于何種立法層次？( C )A.法律 B.行政法規(guī) C.規(guī)章 D.監(jiān)管規(guī)范性文件30.單筆金額超過項目總投資_或超過_萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。( B )A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，50031.以

13、保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（ B ）名信貸人員完成。A.1 B.2C.3D.432.貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立( B )。A.風險垂直管理制度B.風險限額管理制度C.授信風險責任制D.風險識別與評估機制33.固定資產(chǎn)貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（ B ）。 A借款人帳戶B還款準備金帳戶C. 支付帳戶D. 資金回籠帳戶34.對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行（ C ）。 A. 貸款展期B. 市場化處置C.

14、貸款重組D. 核銷35.流動資金貸款不得用于（ A ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。A固定資產(chǎn)、股權(quán)B固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)C股權(quán)、擴大再生產(chǎn)D固定資產(chǎn)36.（ C ）以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限A. 三個月 B. 六個月 C. 一年 D. 兩年37.貸款人應建立完善的（ B ），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。A激勵約束機制B風險評價機制C報告和糾正機制D貸款操作規(guī)范38.個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過( D )人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規(guī)定。A.二十萬元 B. 三十萬元 C. 四

15、十萬元 D. 五十萬元39.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法要求，貸款人應按照（ D ）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。A.分級經(jīng)營管理 B.統(tǒng)一授信、流程管理C.崗位制衡、分級管理 D.審貸分離、分級審批40.根據(jù)中國銀監(jiān)會有關實施固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的規(guī)定，在風險可控的前提下，單筆金額（ A ）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式：A.小于50萬元人民幣 B.小于100萬元人民幣C.小于200萬元人民幣 D.小于500萬元人民幣41.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法所指的固定資產(chǎn)，即為國家統(tǒng)計局固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計報表制度所指的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單

16、位及個體戶進行的計劃總投資（ B ）的建設項目。A.20萬元及20萬元以上B.50萬元及50萬元以上C.100萬元及100萬元以上D.500萬元及500萬元以上42.貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可進行如下處罰：（ D ）A.責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.給予銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。43

17、.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進行處理和處罰，有關說法錯誤的是（ D ）：A.應責令限期改正B.可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施C.還可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰D.銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員已經(jīng)給予紀律處分的，不應再給予行政處罰44.貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（ A ）：（此題去掉） A.責令貸款人限期改正B.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.對直接負責的董事、高

18、級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰45.以下（ D ）情況，不適用個人貸款管理暫行辦法:A.以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款B.消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款 D.信用卡透支46.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列（ C ）情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰： A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.對

19、借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的D.借款合同采用格式條款未公示的47.貸款人從事項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以（ A ）為核心：A.償債能力分析 B.政策變化分析 C.市場波動分析 D.經(jīng)營期風險分析48.項目融資業(yè)務指引明確，貸款發(fā)放前，貸款人應當（ C ），并與貸款配套使用。A.確認所有的項目資本金先行到位B.確認50%的項目資本金先行到位C.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位D.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位49.銀監(jiān)會2009年頒布的項目融資業(yè)務指引規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（ A ）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施

20、、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。A.一個 B.二個 C.三個 D.多個50.銀監(jiān)會2009年頒布的項目融資業(yè)務指引規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的（ D ）和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。A.市場風險 B.法律風險 C.信用風險 D.建設期風險51.銀監(jiān)會2009年頒布的項目融資業(yè)務指引規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供（ A ）服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。A.財務顧問 B.融資顧問 C

21、.現(xiàn)金管理 D.賬戶管理52.銀監(jiān)會2009年頒布的項目融資業(yè)務指引規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應當采用（ D ）方式。A.組合貸款 B.委托貸款 C.抵押貸款 D.銀團貸款53.貸款人應完善_，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（ B ）（A）公司治理結(jié)構(gòu) （B）內(nèi)部控制機制 （C）企業(yè)文化54.貸款人應按照審貸分離、_的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。（ A ）（A）分級審批 （B）統(tǒng)

22、一審批 （C）集中審批55.貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的_，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（ B ）（A）擔保條件 （B）提款條件 （C）使用條件56.采用貸款人受托支付的，貸款人應在_審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（ A ）（A）貸款資金發(fā)放前 （B）貸款資金支付時 （C）貸款資金支付后57.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認_的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（ B ）（A）高于擬發(fā)放貸款 （B）與擬發(fā)放貸款同比例 （C）略低于擬發(fā)放貸款 D 全部58.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風

23、險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加_的投資和相應擔保。（ C ）（A）與項目資金相同比例 （B）略低于項目資金比例 （C）不低于項目資本金比例59.貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以_分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（ C ）（A）風險管理能力 （B）社會聲譽 （C）償債能力60.貸款人應當按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定_。（ A ）（A）貸款金額 （B）貸款期限 （C）貸款利

24、率61.貸款融資項目中，貸款人應當與借款人約定_，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（ B ）（A）專有的項目收入賬戶 （B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶62.流動資金貸款不得用于( A ) 。（此題去掉）（A）固定資產(chǎn)、股權(quán) （B）合理進貨支付貨款 （C）承付應付票據(jù)63.流動資金貸款需求量應基于( C ) 來確定。（A）借款人提出的請求 （B）借款人日常經(jīng)營所需的營運資金 （C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。64.流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應承擔( C )責任？（A）侵權(quán)責任 （B）賠償責任

25、 （C）違約責任65.個人貸款借款人應采取( A )方式提出申請？(A)書面 （B）口頭 （C）書面或口頭66.個人貸款管理暫行辦法中_內(nèi)容是流動資金貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中未提及的？( B )（A）實貸實付制度 （B）貸款面談制度 （C）貸款人受托支付67.個人貸款風險評價以( C )作為分析的基礎。（A）抵押物 （B）信用情況 （C）借款人現(xiàn)金收入68.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過( B )的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十萬元人民幣 （B）五十萬元人民幣 （C）五百萬元人民幣69.( A ) 業(yè)務不適用個人貸款管理暫行辦法。（A） 信用卡

26、透支 （B）個人消費貸款 （C）以存單作質(zhì)押的個人貸款70.流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款_支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。( C )（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶 （B） 不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶71.流動資金貸款形成不良時，對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其(C ) 。（A）破產(chǎn)重組 （B）并購重組 （C）協(xié)商重組二、多選題1.流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定的原則上應采用貸款人受托支付方式的情形有（ACE）A支付對象明確且單筆金額較大B 支付對象明確且單筆金額超過500萬元C 與借款人新建立信貸關系

27、且借款人信用狀況一般D 買賣的標的物屬于貴重物品E貸款人認定的貿(mào)易融資等其他情形2.對于借款人自主支付方式的資金，貸款人應采用以下哪種方式核查貸款支付是否符合約定用途（ABCDE）A賬戶分析B 現(xiàn)場調(diào)查C借款人定期報告D 憑證查驗E 綜合利用上述方式3.關于項目實際投資超過原定投資金額需要追加貸款，下列說法正確的是（BCD）A 借款人申請追加貸款需要征得銀行客戶經(jīng)理及其主管同意B 借款人申請追加貸款，需要貸款人重新風險評價和審批C 對追加的貸款，項目發(fā)起人應配套追加不低于項目資本金比例的投資D對追加的貸款，項目發(fā)起人應配套追加相應的擔保E對追加的貸款，貸款人可以一次性發(fā)放至借款人賬戶4.個人貸

28、款可以采用借款人自主支付的情形包括（ CE ）A 借貸雙方約定的情形B 借款人無法事先確定具體交易對象的情形C 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的D 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過30萬元的E借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元的情形5.某銀行已同意向借款人發(fā)放1億元固定資產(chǎn)貸款，現(xiàn)借款人申請先以期限為6個月的銀行承兌匯票支付采購建筑材料款，下列哪種說法是正確的（ CE ）A 這是違規(guī)行為，不能辦理這類業(yè)務B 如貿(mào)易背景真實，貸款人就可以為借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務C 貸款人應在為借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務前，確認各項提款前提條件已落實D 貸款人可將貸款作為保證

29、金，為該借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務E 貸款人應在銀行承兌匯票到期時及時進行貸款發(fā)放6.出現(xiàn)下列（ABCDE）情形的流動資金貸款，借款人應承擔違約責任：A 發(fā)生重大違約事件B 未按約定用途使用貸款C 突破財務指標約定D 未按約定方式進行貸款資金的發(fā)放和支付E 未遵守承諾事項7.借款人的交易對手主要包括（ABCD）A借款人在商品交易中的對手方B借款人在服務交易中的對手方C借款人在資金交易中的對手方D借款人在勞務交易中的對手方E僅包括借款人在商票交易中的對手方8.“三個辦法”要求貸款人應建立哪些維度的風險限額管理制度（ABC）A 區(qū)域限額B 行業(yè)限額C 品種限額D 五級分類限額E 信用等級限額9.固

30、定資產(chǎn)貸款的提款條件應包括（ABCD）A已按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資的合法管理程序B 擔保貸款的，借款人落實足額有效擔保C 項目實際進度與已投資額相匹配D與貸款同比例的資本金已足額到位E取得發(fā)改委的審批、核準或備案文件10.借款人出現(xiàn)下列（ABCDE）情形，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，和根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：A信用狀況下降B 不按合同約定支付使用資金C 項目進度落后于資金使用進度D 借款人以化整為零方式逃避貸款人受托支付E主營業(yè)務盈利能力不強11.下列哪類情形應參照“三個辦法一個指引”的規(guī)定執(zhí)行（ABCE）A 全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款B 對文化創(chuàng)意項目發(fā)

31、放的符合項目融資特征的貸款C 消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款D 保險公司發(fā)放的保單質(zhì)押貸款E以國債質(zhì)押發(fā)放的個人貸款12.下列哪類情形可不按照“三個辦法一個指引”的規(guī)定執(zhí)行（CDE）A個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款B貿(mào)易融資業(yè)務C 信用卡透支D 國家助學貸款E 農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款13.貸款人超過借款人實際流動資金需求發(fā)放流動資金貸款，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采用以下哪種監(jiān)管措施（ABCDE）(此題去掉)A 責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款B 責令暫停部分業(yè)務，停止批準開辦新業(yè)務C 禁止直接負責的董事、高管人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作 D責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關股東

32、的權(quán)利E停止批準增設分支機構(gòu)14.對貸款調(diào)查、風險評價未盡職的，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采用以下哪種監(jiān)管措施（BDE）A 責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款B 責令暫停部分業(yè)務，停止批準開辦新業(yè)務C 禁止直接負責的董事、高管人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作 D責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關股東的權(quán)利E停止批準增設分支機構(gòu)15.根據(jù)“三個辦法”，關于放款執(zhí)行部門下列說法正確的是（ABCD）A 銀行業(yè)金融機構(gòu)應設立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位B 放款執(zhí)行部門應獨立于前臺C 放款執(zhí)行部門應獨立于中臺D放款執(zhí)行部門應負責貸款發(fā)放和支付的審核E放款執(zhí)行部門應該負責貸款的發(fā)放16.關

33、于流動資金貸款需求量測算，下列說法正確的是（ABCDE）A 流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額確定B 流動資金貸款管理辦法所附測算公式是測算借款人流動資金貸款需求量的參考依據(jù)C 新增流動資金貸款額等于借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現(xiàn)有流動資金貸款以及其他融資D 營運資金量上年銷售收入（1-上年度銷售利潤率）（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)天數(shù)E借款人營運資金需求量會受到其所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等因素的影響17.在項目融資業(yè)務中，貸款人為規(guī)避建設期風險，可以要求借款人或通過借款人要求項目相關方提供下列保障措施（ACD）A

34、投保商業(yè)保險B 使用金融衍生工具C 提供完工擔保D 簽訂總承包合同E簽訂長期供銷合同18.關于賬戶管理，下列說法正確的是（AE）A辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人可與借款人約定專門的還款準備金賬戶B辦理流動資金貸款，貸款人可與借款人約定專門的資金回籠賬戶C辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人應與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶D 辦理個人貸款，貸款人應與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶E辦理流動資金貸款，貸款人應與借款人約定專門的資金回籠賬戶19.貸款人應在流動資金貸款借款合同中約定的借款人承諾事項包括（ABCD）A 向貸款提供真實、完整、有效的材料B 配合貸款人進行貸款支付管理和貸后管理C 貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠

35、情況提前收回貸款D進行對外投資、實質(zhì)性增加債務前征得借款人同意E發(fā)生重大不利事項不需通知貸款人20.下列關于個人貸款的規(guī)定正確的是（ABCDE）A通過電子渠道辦理的個人貸款可以不要求借款人面簽B 貸款人可以委托第三方辦理個人貸款抵押物登記C 采用借款人自主支付方式的個人貸款，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況D 貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制E對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人21.開展個人貸款業(yè)務應遵循什么原則？（ABCD）(A)依法合規(guī)的原則(B) 審慎經(jīng)營的原則(C)平等自愿的原則(D)公平誠信的原則22.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應當通過以下

36、哪幾種方式，核查貸款支付是否符合約定用途。 (ABC)(A) 賬戶分析(B) 憑證查驗 (C) 現(xiàn)場調(diào)查(D) 電話查驗23.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰。（BC） (A)將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；(B) )未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；(C) 對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；(D)未遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位。24.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，個人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的

37、情形包括( BCD ) （A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 （D）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的25.貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的（BCD）進行全面審查，重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等。（A）真實性（B）合法性（C）合理性（D）準確性26.貸款新規(guī)實施，對銀行業(yè)金融機構(gòu)和借款人來說（ABC）（A）整體貸款質(zhì)量會得到提高（B）資產(chǎn)運營效益也將得到提高（C）能夠降低借款人的利息支出（D）影響借款人及時用款，增加財務成

38、本27.在進行貸后管理過程中，貸款人應區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款（ABC）。（A）檢查的方式（B）檢查的內(nèi)容（C）檢查的頻度（D）檢查的力度28.個人貸款的風險評價要點包括(ABC)（A）借款人的基本情況評價（B）借款人資產(chǎn)負債狀況及收入評價（C）借款項下交易的真實性、合法性評價 29.貸后管理工作的總體要求是：（ABCD）（A）建立和完善貸后管理制度體系（B）完善配套的信息技術支持（C）建立高素質(zhì)的貸后管理人員隊伍（D）充分調(diào)動各種外部資源30.信貸管理流程的主要特點(ABC)（A）整體性。（B）層次性。（C）結(jié)構(gòu)性（D）多樣性31.具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采

39、用貸款人受托支付方式：( ABD ) A.與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；B.支付對象明確且單筆支付金額較大；C.借款人主營業(yè)務盈利能力下降D.貸款人認定的其他情形。32個貸辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（ AC ）等用途的本外幣貸款。A.個人消費 B.投資理財C.生產(chǎn)經(jīng)營 D.資金周轉(zhuǎn)33.貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（ ABCD ）A.借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況B.貸款項目的情況C.貸款擔保情況D.需要調(diào)查的其他內(nèi)容。34.貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸

40、款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：( ABCD ) A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C.貸款資金支付的限制、禁止行為；D.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。35.個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（ ABCD ）A.借款人基本情況和收入情況B.借款用途；C.借款人還款來源、還款能力及還款方式；D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。 36.流動資金貸款支付過程中，( ABC )，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資

41、金的發(fā)放和支付。A. 借款人信用狀況下降B. 主營業(yè)務盈利能力不強C. 貸款資金使用出現(xiàn)異常D. 抵質(zhì)押物價值變化37.有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ BCD ）A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的；B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；D. 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。38.貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ ABCD ）等相關政策。A. 產(chǎn)業(yè) B. 土地 C. 環(huán)保 D. 投資管理39.在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款

42、人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ ABCE ）A.信用狀況下降；B.不按合同約定支付貸款資金；C.項目進度落后于資金使用進度；D.抵質(zhì)押物價值下降E.違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。40貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產(chǎn)貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應包括（ ABCDE ）A.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；B.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；C.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；D.配合貸款人對貸款的相關檢查；E.進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意。4

43、1.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循（ ABCE ）的原則。A.依法合規(guī) B.審慎經(jīng)營 C.平等自愿 D.公開公正 E.公平誠信42.對未按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的措施有（ ABDE ）：A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利C.責令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款D.停止批準增設分支機構(gòu)E.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分43.以下（ ABDE ）內(nèi)容，屬于中國銀監(jiān)會流動資金貸款管理暫行辦法明確的盡職調(diào)查內(nèi)容： A.借款人的經(jīng)營范圍

44、、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況B.借款人所在行業(yè)狀況C.借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況D.借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況E.還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等44.根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（ ABCDE ）情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發(fā)生重大交叉違約事件的45項目融資業(yè)務指引所稱的項目融資，是指符合以下特征的貸款：（ ACE ）A.貸款用途

45、通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)C.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人D.貸款金額不超過五十萬元人民幣E.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源46.銀監(jiān)會2009年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應在合同中與借款人約定具體的（ ABC ）。A.貸款金額B.期限C.利率D.收益E.分賬47.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件包括（ ABC ）（A）借款用途及還款來源明確、合法（B）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等

46、相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定48.貸款人應建立完善的固定資產(chǎn)貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從_等角度進行貸款風險評價。（ AB ）（A）借款人 （B）項目發(fā)起人 （C）項目合作方49.固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過_等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ ABC ）（A）賬戶分析 （B）憑證查驗 （C）現(xiàn)場調(diào)查50.貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、_、營運風險、匯率風

47、險、環(huán)保風險和其他相關風險。（ ABC ）（A）完工風險 （B）產(chǎn)品市場風險 （C）超支風險51.項目融資業(yè)務中，貸款人應當要求將符合抵質(zhì)押條件的_等權(quán)利為貸款設定擔保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設定質(zhì)押擔保。（ AC ）（A）項目資產(chǎn) （B）項目保險 （C）項目預期收益52.申請流動資金貸款應具備的條件包括 ( ABC ) （A）借款用途明確、合法 （B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源 （C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)53.流動資金貸款在貸款風險評價與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測算借款人運營資金需求的根據(jù)包括 ( ABC ) （A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特征（B）應收

48、賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環(huán)周期54.個人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括 ( BC ) （A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的55.個人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括 ( ABC ) （A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力56.個人貸款的借款人可以是 ( AC ) （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國家有關規(guī)定的境外自然人三、判斷

49、題1.個人貸款資金的受托支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定的借款人交易對象。（）2.個人借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。（）3. 借款合同須以書面形式簽訂。（）4.發(fā)放房地產(chǎn)貸款，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位（）5.個人貸款調(diào)查應以采用間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔的方式，并應由雙人進行調(diào)查。( )6.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以發(fā)放流動資金循環(huán)貸款（）7.對于投資額大、技術復雜，按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，一般應要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機構(gòu)參與簽署的確認項目進度和質(zhì)量的書面文件。（）8

50、.固定資產(chǎn)投資是指總投資在50萬元（含）以上的基本建設投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資。（）9.辦理流動資金貸款業(yè)務，貸款人應與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。（）10短期流動資金貸款和短期個人貸款的展期期限都不得超過原貸款期限。（）11.辦理項目融資業(yè)務，貸款的發(fā)放和支付應參照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的規(guī)定執(zhí)行。（）12. 對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu)，貸款新規(guī)允許其根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下可以不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）13. 采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能

51、將貸款資金支付給借款人交易對象的，貸款人可以在第二天以后完成受托支付。（）14. “三個辦法”是行政管理性規(guī)章，主要由強制性規(guī)范和禁止性規(guī)范構(gòu)成。違反辦法規(guī)定要承擔行政責任。（）15貸款人應對貸款申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求。（）16.貸款人應根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理約定流動資金貸款的支付方式和受托支付的金額標準。（）17.個人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（）18.公司貸款可以辦理重組，但是個人貸款不能辦理重組。（）19.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對直接負

52、責的董事、高管人員和其他直接責任人給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款。（） 20.多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。()21.“三個辦法”是行政管理性規(guī)章制度，主要由強制性規(guī)范和禁止性規(guī)范構(gòu)成。違反規(guī)定要承擔行政責任。（ ）22.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（ ）23.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人無須告知借款人。（ ）24.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定：按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（ ）25.在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（ ）26.個人貸款調(diào)查應以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔。（ ）27.通

53、過電子銀行渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款，貸款人可以不進行貸款面談，但至少應當采取有效措施確定借款人的真實身份。（ ）28.支付管理規(guī)定內(nèi)容是個人貸款管理暫行辦法的核心要義。（ ）29.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（）30.一年以內(nèi)的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。（ ）31.貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。( )32.固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。(