中央銀行學(xué)題庫(kù)附答案12

1、第十二章 中央銀行與金融監(jiān)管體制一、填空題1金融監(jiān)管是 與的復(fù)合稱(chēng)謂。2在當(dāng)今世界各國(guó)， 不論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家， 都是受監(jiān)管最嚴(yán)厲的行業(yè)。31936 年英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯 一書(shū)的出版使國(guó)家干預(yù)主義逐漸興盛，成為西方各國(guó)的官方經(jīng)濟(jì)學(xué)。4是實(shí)現(xiàn)金融有效監(jiān)管的前提和監(jiān)管當(dāng)局采取監(jiān)管行動(dòng)的依據(jù)。5美國(guó)在 1929 年大危機(jī)的爆發(fā)導(dǎo)致了 的誕生，該法明確規(guī)定商業(yè)銀行必須與投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格分離，分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式從此確立。、單項(xiàng)選擇題1當(dāng)今世界各主要國(guó)家的金融監(jiān)管制度即是以（B ）形成的制度為基礎(chǔ)的A.20世紀(jì)初20年代B.20世紀(jì) 20 40 年代C.20世紀(jì)4060年代D.20世紀(jì) 60 80

2、年代2實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家是（A ）。A. 新加坡B.澳大利亞C.意大利D.英國(guó)3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)實(shí)施的是審慎監(jiān)管制度， 是以（ B ）標(biāo)準(zhǔn)作為主要 的評(píng)價(jià)指標(biāo)，主張充分利用市場(chǎng)約束的力量。A. 流動(dòng)比率 B. 資本充足率C.次級(jí)債比率D.核心資本率42003年 3 月，我國(guó)的金融監(jiān)管體制又進(jìn)行了一次大的調(diào)整。根據(jù)第十屆全 國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議的批準(zhǔn)，國(guó)務(wù)院決定設(shè)立（ C ）。A. 證監(jiān)會(huì)B.保監(jiān)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)D.資產(chǎn)管理公司5在下列國(guó)家中，目前實(shí)行集中監(jiān)管體制的國(guó)家是（D ）A. 中國(guó)B. 美國(guó)C.新加坡D.日本三、多項(xiàng)選擇題 1金融監(jiān)管的一般理論有（ ABCDE ）。A.社會(huì)利益論

3、B.金融風(fēng)險(xiǎn)論C保護(hù)債權(quán)論D.社會(huì)選擇論E.自律效應(yīng)論2西方國(guó)家統(tǒng)稱(chēng)為金融監(jiān)管的“三道防線”是指（ ACD ）A.預(yù)防性管理B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.存款保險(xiǎn)制度D.緊急救援E準(zhǔn)備金管理3監(jiān)管機(jī)構(gòu)按其設(shè)立方式劃分，大致可區(qū)分為（BE ）。A. 集中監(jiān)管體制B.單一監(jiān)管體制C. 分業(yè)監(jiān)管體制D.復(fù)合監(jiān)管體制E. 多元監(jiān)管體制4巴塞爾委員會(huì)于 1997年 9 月公布了有效銀行監(jiān)管的核心原則 ，其中包括（ ABCDE ）。依法監(jiān)管原則D. 穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則）。審批原則“雙人原則”A. 監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則B.C. “內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則E .母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管原則 5內(nèi)部控制包括的主要內(nèi)容有（

4、 ACDA. 組織機(jī)構(gòu)B.C.會(huì)計(jì)規(guī)則D.E.分離原則四、判斷且改錯(cuò)11863年美國(guó)通過(guò)了聯(lián)邦儲(chǔ)備法 ，這是美國(guó)金融史上第一部管理全國(guó)銀行業(yè)和金融業(yè)的法規(guī)，標(biāo)志著美國(guó)建立金融監(jiān)管體系的開(kāi)端。 （ ）2金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是金融市場(chǎng)的自由性， 金融市場(chǎng)的失誤導(dǎo)致政府有必要 對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行外部監(jiān)管。 （ ）3金融風(fēng)險(xiǎn)論認(rèn)為金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)， 這種特殊性決定了國(guó)家特 別需要對(duì)該行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。 （ ）4按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，可分為單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制。 （ ）5香港現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制是集中監(jiān)管體制。 （ ）五、簡(jiǎn)答題1什么是金融監(jiān)管？其必要性何在？2簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的各種理論

5、。3試比較集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制的異同。4國(guó)際金融監(jiān)管的調(diào)整表現(xiàn)在哪些方面？5中國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本框架是什么？六、論述題試析國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)。參考答案一、填空題 1金融監(jiān)督、金融管理 2金融業(yè) 3就業(yè)、利息和貨幣通論 4金融監(jiān)管的目標(biāo)5“ 1933年銀行法”，即“格拉斯斯蒂格爾法”二、單項(xiàng)選擇題1.B 2.A 3.B 4.C 5.D三、多項(xiàng)選擇題1.ABCDE 2.ACD 3.BE 4.ABCDE 5.ACD四、判斷且改錯(cuò)1錯(cuò)。應(yīng)改為： 1863年美國(guó)通過(guò)了國(guó)民通貨法 ，次年修改為國(guó)民銀行法 ，這是 美國(guó)金融史上第一部管理全國(guó)銀行業(yè)和金融業(yè)的法規(guī)，標(biāo)志著美國(guó)建立金融監(jiān)管體 系

6、的開(kāi)端。2錯(cuò)。應(yīng)改為： 金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是金融市場(chǎng)的不完全性，金融市場(chǎng)的失誤導(dǎo)致政 府有必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行外部監(jiān)管。3對(duì)。4錯(cuò)。應(yīng)改為：按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，可分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制。5錯(cuò)。應(yīng)改為：香港現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制是分業(yè)監(jiān)管體制。主要由政府機(jī)構(gòu)、咨詢(xún)機(jī) 構(gòu)、同業(yè)公會(huì)三部分共同承擔(dān)。五、簡(jiǎn)答題1什么是金融監(jiān)管？其必要性何在？ 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱(chēng)謂。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹 義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金 融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)） 實(shí)施的監(jiān)督管理。 廣義的金融監(jiān)督是在上述

7、監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自 律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。金融監(jiān)管的必要性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心、金融體系是全社會(huì)貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動(dòng)的中心，金融的狀況對(duì)社會(huì)經(jīng) 濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，具有特殊的公共性和全局性。（2）金融業(yè)是一個(gè)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，又關(guān)系千家萬(wàn)戶(hù)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的方方面面，如金融機(jī) 構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題，將對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)產(chǎn)生很大的影響。（3）維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率。（4）金融監(jiān)管是實(shí)施貨幣政策和金融調(diào)控的保障。2 簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的各種理論。疏理金融監(jiān)管理論的發(fā)展脈絡(luò)，主要介紹以下幾種金融監(jiān)

8、管理論。（一）社會(huì)利益論。社會(huì)利益論是在 20世紀(jì)30年代世界經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)出現(xiàn)后 提出來(lái)的。這種理論認(rèn)為，金融監(jiān)管的基本出發(fā)點(diǎn)就是要維護(hù)社會(huì)公眾的利益。（二） 金融風(fēng)險(xiǎn)論。這一理論的主要觀點(diǎn)是，金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這種特殊 性決定了國(guó)家特別需要對(duì)該行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。（三）保護(hù)債權(quán)論。這種理論認(rèn)為，為了 防止債權(quán)人利益受損，國(guó)家需要通過(guò)金融監(jiān)管約束金融機(jī)構(gòu)的行為，保護(hù)債權(quán)人利 益。除上述理論外，對(duì)金融監(jiān)管的理論解釋還有社會(huì)選擇論，即從公共選擇的角度 來(lái)解釋政府對(duì)金融業(yè)的管制；安全原則論，即金融業(yè)的安全性原則只有通過(guò)國(guó)家干 預(yù)這只“看得見(jiàn)的手”來(lái)進(jìn)行監(jiān)管，才能得到保證；自律效應(yīng)論，即國(guó)家的金

9、融監(jiān) 管可以起到促使金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)自律意識(shí)并加強(qiáng)自我約束、自我管理的作用，有利于 保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行等。3試比較集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制的異同。金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)力分配的方式和組織制度。按監(jiān)管機(jī)構(gòu) 的監(jiān)管范圍劃分，可分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制。集中監(jiān)管體制是指把金融 業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職 責(zé)，絕大多數(shù)國(guó)家是由中央銀行來(lái)承擔(dān)。有時(shí)又稱(chēng)為“一元化”監(jiān)管體制，即同一 個(gè)金融監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施對(duì)整個(gè)金融業(yè)的監(jiān)管。分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制。一般由多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同 承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。這

10、種監(jiān)管機(jī)制一般分為三個(gè)部分，銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管商業(yè)銀行， 證券業(yè)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管證券公司，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管保險(xiǎn)公司。監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)分工 清晰，與金融業(yè)的行業(yè)特征相適應(yīng)，也取得較好的效果。4國(guó)際金融監(jiān)管的調(diào)整表現(xiàn)在哪些方面？國(guó)際金融監(jiān)管的調(diào)整主要表現(xiàn)在：（1）改變傳統(tǒng)的監(jiān)管手段，加強(qiáng)以促進(jìn)金融業(yè)謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)為目的的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，保證金融業(yè)的效率和穩(wěn)定。巴塞爾委員會(huì)著手建立新的資本充足性框架，簡(jiǎn)稱(chēng)“新框 架” “新框架”強(qiáng)調(diào)增強(qiáng)透明度，以加強(qiáng)市場(chǎng)約束單個(gè)機(jī)構(gòu)的能力，并且區(qū)分這些 機(jī)構(gòu)的資信水平，主要機(jī)制是加大有關(guān)信用、市場(chǎng)、衍生金融工具等風(fēng)險(xiǎn)的信息披 露。（2）加強(qiáng)對(duì)大型金融集團(tuán)的監(jiān)督。在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)日益綜合

11、化的環(huán)境中，要對(duì) 大型金融集團(tuán)進(jìn)行有效監(jiān)督必須在各個(gè)國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行合作。（3）要求銀行審慎對(duì)待與高杠桿機(jī)構(gòu)（HLIs）的關(guān)系。巴塞爾委員會(huì)建議銀行要注意評(píng)估高 杠桿機(jī)構(gòu)活動(dòng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)這些潛在風(fēng)險(xiǎn)作出可能的政策反應(yīng)。（4）與金融機(jī)構(gòu)的綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)相適應(yīng)，國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作會(huì)更加密切?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)的保證全球金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的監(jiān)管體制框架將是一個(gè)更加靈 活的，能充分、準(zhǔn)確地反映各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理方法的動(dòng)態(tài)發(fā)展變化的體系。監(jiān)管 者與被監(jiān)管者的關(guān)系會(huì)發(fā)生由對(duì)抗型向協(xié)作型的轉(zhuǎn)變，內(nèi)部管理將成為國(guó)際銀行監(jiān) 管的重要內(nèi)容。5 中國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本框架是什么？中國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制基本

12、上屬于分業(yè)監(jiān)管的模式。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān) 會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)這三個(gè)金融監(jiān)管部門(mén)各司其職，分工合作，共同承擔(dān)金融業(yè)的監(jiān)管 責(zé)任：即銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及 其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)；證監(jiān)會(huì)依法對(duì)全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理； 保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。分業(yè)監(jiān)管有利 于集中專(zhuān)門(mén)監(jiān)管人才，提高監(jiān)管效率和監(jiān)管水平，也有利于更好地貫徹分業(yè)經(jīng)營(yíng)的 原則，與我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行體制是一致的。與此同時(shí)，絕大部分金融機(jī)構(gòu)都 設(shè)立了內(nèi)部稽核部門(mén)，金融同業(yè)自律組織和社會(huì)中介組織的監(jiān)督也已起步。隨著三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建立和不斷完善，對(duì)我國(guó)金融業(yè)

13、的穩(wěn)健運(yùn)行必將產(chǎn)生重大 影響。近年來(lái)，銀行、證券和保險(xiǎn)交叉經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，銀行、證券公司和 保險(xiǎn)公司紛紛通過(guò)建立全面合作關(guān)系，不斷開(kāi)拓新業(yè)務(wù)。同時(shí)，國(guó)內(nèi)已出現(xiàn)了一些 兼營(yíng)銀行、證券和保險(xiǎn)兩種以上業(yè)務(wù)的金融集團(tuán)。因此，在金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的大 趨勢(shì)下，三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)和創(chuàng)新金融監(jiān)管新模式是十分必要的。六、論述題試析全球金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)。20世紀(jì) 80年代以來(lái)，以美國(guó)為先導(dǎo)， 各主要發(fā)達(dá)國(guó)家為適應(yīng)金融環(huán)境的變化， 一掃金融監(jiān)管領(lǐng)域的傳統(tǒng)監(jiān)管的做法，逐步放松了對(duì)金融部門(mén)的管制，形成了強(qiáng)大 的金融自由化趨勢(shì)，它和金融全球化、證券化趨勢(shì)一起，極大地推動(dòng)了金融領(lǐng)域的 大規(guī)模擴(kuò)張。 放松管制

14、提高了資源配置的效率， 進(jìn)一步降低了提供金融服務(wù)的成本， 推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。然而，管制的迅速放松也使一些國(guó)家付出了高額成本。實(shí)現(xiàn)了自由化的金融部 門(mén)更容易受到突發(fā)事件的沖擊，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)程度不斷加大，并為此付出了 沉重的代價(jià)。事實(shí)證明，單純的放松監(jiān)管并非是保證金融市場(chǎng)效率的良策。 20 世紀(jì) 90 年代以來(lái)， 在許多發(fā)展中國(guó)家熱衷于實(shí)現(xiàn)金融自由化的時(shí)候， 西方國(guó)家的金融監(jiān) 管者已經(jīng)著手建立并強(qiáng)化審慎監(jiān)管制度。巴塞爾委員會(huì)就微觀審慎和宏觀審慎兩個(gè) 方面出臺(tái)了一系列協(xié)議或文件，旨在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范、完善、審慎的監(jiān)管，其 中影響最大的是 1998年的關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議

15、和 1997 年的銀行有效監(jiān)管核心原則 。各國(guó)紛紛要求本國(guó)金融機(jī)構(gòu)努力遵循巴塞爾委員會(huì) 的各項(xiàng)原則，形成了全球范圍內(nèi)的“再管制”熱。金融環(huán)境的變化使目前的“再管制”不可能退回到依靠僵化的法規(guī)體系實(shí)現(xiàn)金 融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的老路上去，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)實(shí)施的是審慎監(jiān)管制度，是以 資本充足率標(biāo)準(zhǔn)作為主要的評(píng)價(jià)指標(biāo)，主張充分利用市場(chǎng)約束的力量。如果說(shuō) 20 世紀(jì) 80年代放松金融管制是全球金融體系的突出特征之一，那么 90 年代，在國(guó)際金融體系歷經(jīng)了多次風(fēng)波之后，這一特征已經(jīng)讓位于“再管制”的熱潮了而未來(lái)的金融監(jiān)管將更加注重以下兩個(gè)方面：一方面，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融監(jiān)管信息的共享平臺(tái)。為了確保監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效協(xié)調(diào)，減少 信息不對(duì)稱(chēng)，必須建立完善的信息共享制度。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要在提高信息供給的充分性 和準(zhǔn)確性的制度安排方面做出協(xié)調(diào)統(tǒng)一。建立統(tǒng)一的會(huì)計(jì)體系，以保證信息的準(zhǔn)確 性；鼓勵(lì)市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展，以保證信息分析和處理的客觀性；規(guī)定金融機(jī)構(gòu)定期 向監(jiān)管部門(mén)披露真實(shí)信息，以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的