銀行系統(tǒng)論文：淺談農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的重點(diǎn)

1、銀行系統(tǒng)論文：淺談農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的重點(diǎn)為適應(yīng)我國市場經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，銀行業(yè)從內(nèi)部管理體制到外部經(jīng)營理念都發(fā)生了較大的變化。合規(guī)文化建設(shè)作為金融行業(yè)的一項重要內(nèi)容開始越來越引起我們的高度重視。2008年在省聯(lián)社陽泉辦事處的領(lǐng)導(dǎo)下，我社開展了 “合規(guī)文化年”的創(chuàng)建活動。本文就當(dāng)前開展的合規(guī)文化建設(shè)內(nèi)涵及工作體會談幾點(diǎn)自己的粗淺看法。一、 合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)涵合規(guī)文化這一管理理念的提出要追溯到2005年4月，當(dāng)時國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門的高級文件。同年10月，銀監(jiān)會劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年的會議上指出：“合規(guī)管理文化是以風(fēng)險控制為指導(dǎo)思想，依靠先進(jìn)的

2、管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營風(fēng)險，提高綜合競爭實(shí)力，促進(jìn)銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展?！?“合規(guī)”首先必須有“規(guī)”可守，這個“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門、國家法律的相關(guān)規(guī)定，又要符合不同金融企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)。能起到提升經(jīng)營管理層次、保障銀行健康發(fā)展、調(diào)動從業(yè)人員積極性的作用；其次有了經(jīng)營法律框架就要求大家都去遵守這個合格的“規(guī)”，只有企業(yè)上下統(tǒng)一觀念、統(tǒng)一認(rèn)識、統(tǒng)一作風(fēng)，企業(yè)的經(jīng)營理念才能體現(xiàn)，企業(yè)的合規(guī)建設(shè)才能看到成效。由此，如何通過行業(yè)改制，把有效防范風(fēng)險的現(xiàn)代銀行管理模式，逐步取代過去的粗放式經(jīng)營和管理模式，創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”作為一項重要

3、工作提到議事日程。二、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的意見和建議先進(jìn)的合規(guī)管理文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理環(huán)境三個部分組成。目前在銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設(shè)取得了可喜的成效，但仍需要在合規(guī)文化管理的各個環(huán)節(jié)上繼續(xù)狠下功夫。1、 進(jìn)一步建立、健全合規(guī)管理體制。農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人組建不久，企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)市場需求及競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核、激勵機(jī)制等各發(fā)面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。在對合規(guī)風(fēng)險的管理上，部分信用社仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求，沒有意識到市場規(guī)則與慣例、行業(yè)準(zhǔn)則、誠實(shí)守信等道德標(biāo)準(zhǔn)。此外，一些信用社已

4、出臺的法律法規(guī)急于求成，還存在脫離實(shí)際、與相關(guān)崗位操作制度沖突等問題，嚴(yán)重制約了信用社合規(guī)文化建設(shè)的發(fā)展。合規(guī)文化建設(shè)是一個長期而又繁重的任務(wù)，由于沒有現(xiàn)成的模式可以借鑒，信用社必須從市場競爭的客觀需求入手，通過不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動態(tài)環(huán)境中去摸索，決不能操之過急。2、 責(zé)任落實(shí)到人，職責(zé)分工明確，形成科學(xué)有效的內(nèi)控機(jī)制。由于信用社統(tǒng)一法人組建不久，內(nèi)控制度仍不健全。考慮到基層社特殊的地理環(huán)境，各基層負(fù)責(zé)人權(quán)力制約嚴(yán)重失衡。高管層在“麻雀雖小，五臟俱全”的基層銀行位高權(quán)重，極容易引發(fā)道德風(fēng)險及操作風(fēng)險，甚至釀成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)案件。同時，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風(fēng)險管理部門的稽核部，當(dāng)風(fēng)險管

5、理問題存在異議時，對基層社很難實(shí)施獨(dú)立、有效的核查。而基層社業(yè)務(wù)垂直化管理模式下，存在的混崗、授權(quán)不清、風(fēng)險報告路線不清晰等情況?；瞬块T也很難在第一時間及時把握和解決。合規(guī)首先就要消除集權(quán)，只有不同的權(quán)力機(jī)關(guān)、個人相互制約，相互影響，彼此獨(dú)立才能從根本上有效的實(shí)施合規(guī)文化建設(shè)方案。信用社要嚴(yán)格按照案件分級分戶管理責(zé)任制，以縣級聯(lián)社為單位，各基社及各職能部門指定合規(guī)文化建設(shè)的專門責(zé)任人同各基層主任一起切實(shí)履行職責(zé)，發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)模范帶頭作用，把合規(guī)管理的教育培訓(xùn)作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認(rèn)識貫穿始終；把調(diào)動全員的積極性貫穿始終；把抓落實(shí)、求實(shí)效貫穿始終；把加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)貫穿始終，形成主要負(fù)責(zé)人

6、負(fù)總責(zé)、一級抓一級、層層抓落實(shí)的工作格局。一線員工要明確自己的崗位職責(zé)，自控風(fēng)險、自查隱患。通過自身的不斷學(xué)習(xí)把零風(fēng)險操作貫穿始終；把誰的崗位誰負(fù)責(zé)要求貫穿始終；把嚴(yán)守崗位、謹(jǐn)慎經(jīng)營貫穿始終；把重要崗位、重點(diǎn)排查貫穿始終。同時信用社要采取自查和重點(diǎn)檢查相結(jié)合的方法，按照銀監(jiān)局落實(shí)“八條具體措施”，開展“五大”系列活動的要求，在信用社、部門、個人自查的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮稽核隊伍的作用，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員及風(fēng)險隱患較大的重點(diǎn)信用社要派遣專人進(jìn)行深入排查。根據(jù)不同信用社的地理位置差異，不同崗位的崗位職責(zé)風(fēng)險，稽核隊伍要從實(shí)際出發(fā)，堅持做到具體問題具體分析，對發(fā)現(xiàn)的隱患要及時整改，各基層

7、主任要努力配合稽核隊伍的工作，在隱患根源切實(shí)構(gòu)筑案件防控屏障，建立長效運(yùn)行機(jī)制。3、 培育合規(guī)風(fēng)險防范環(huán)境，強(qiáng)化員工合規(guī)意識培養(yǎng)。巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經(jīng)營的必要條件之一，銀行應(yīng)當(dāng)為不同的風(fēng)險敞口配置相應(yīng)的最低資本，但目前我國銀行整體的資本充足率普遍不高。這就要求農(nóng)村信用社，在存貸比例低且流動性顯剩時，應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)風(fēng)險管理理念，抑制放貸沖動，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。合規(guī)文化建設(shè)是金融行業(yè)健康發(fā)展的有力保障，從過去的各類金融案件中我們不難發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)大案、要案的背后不是沒有完善的企業(yè)規(guī)章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對待工作麻痹大意，對待風(fēng)險掉以輕心造成的。究其原因還是員工對風(fēng)險防范意識不夠，從而導(dǎo)致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結(jié)果。因此宣揚(yáng)合規(guī)理念，提高員工合規(guī)意識是合規(guī)文化建設(shè)的重中之重。信用社要以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊密聯(lián)系實(shí)際，從每位員工的基本崗位職責(zé)入手，由簡到繁的讓員工自己“定制度”，自己查風(fēng)險，通過座談會、聯(lián)誼會等方式，讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務(wù)措施，而不僅僅是一項死板枯燥的教條主義制度。信用社要廣泛