物流企業(yè)金融業(yè)務(wù)研究

1、物流企業(yè)金融業(yè)務(wù)研究一、物流金融 金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)和中小企業(yè)是物流金融業(yè)務(wù)的三大主體。物流企業(yè)承擔(dān)“擔(dān)?！惫芾眍I(lǐng)域、金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)“融資”管理領(lǐng)域共同為中小企業(yè)服務(wù)。 二、湘潭市物流企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 近年來，湘潭市物流業(yè)認(rèn)真落實(shí)穩(wěn)中求進(jìn)系列政策措施，積極適應(yīng)市場變化，保持了平穩(wěn)較快發(fā)展，但在發(fā)展的過程中，也存在物流盈利空間明顯縮小的現(xiàn)象，因此，開展創(chuàng)新型的增值業(yè)務(wù)將成為湘潭市物流業(yè)新的利潤增長點(diǎn)。國家在政策上給予了大量的支持發(fā)展湘潭物流業(yè)，物流業(yè)中長期規(guī)劃（2014年2020年）、湖南現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展三年行動計(jì)劃（20152017年）、湘潭荷塘物流園區(qū)建設(shè)規(guī)劃相繼出臺。由此可見，湘潭市物流業(yè)發(fā)展政策

2、前景相當(dāng)可觀，開展創(chuàng)新型增值業(yè)務(wù)以提高物流盈利空間是當(dāng)前物流業(yè)發(fā)展的新動力。隨著湘潭市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，截止2017年底，湘潭市荷塘物流園區(qū)、鴻盛物流園區(qū)等園區(qū)相繼成立并開發(fā)。湘潭市物流企業(yè)數(shù)目在增加，其中，3A級及以上的物流企業(yè)共計(jì)18家，云通物流服務(wù)有限公司（5A）、偉鴻食品有限公司（4A）、湖南湘鋼鴻盛物流有限公司（4A）、湖南天士力民生藥業(yè)有限公司（4A）等知名物流有限公司居全市前列，并擁有先進(jìn)的搬運(yùn)，裝卸、運(yùn)輸?shù)任锪髟O(shè)備，其中云通物流服務(wù)有限公司可打造成江南物流設(shè)備技術(shù)最先進(jìn)的示范基地。由此可知，湘潭物流業(yè)發(fā)展已然相對成熟，顯然具備開展物流金融業(yè)務(wù)的條件。 三、湘潭市物流企業(yè)開展物流金

3、融業(yè)務(wù)的必要性 （一）中小企業(yè)融資問題迫切需要。隨著湘潭保稅區(qū)的成立并開放、湘潭政府招商引資力度的加大、東南部經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)移等因素的影響，湘潭中小企業(yè)逐年增多。但是在這個弱肉強(qiáng)食的經(jīng)濟(jì)時代，很多中小企業(yè)因資金流轉(zhuǎn)困難并無法得到銀行貸款而面臨停滯發(fā)展甚至破產(chǎn)，然而這些中小企業(yè)在運(yùn)行過程中還具有相當(dāng)規(guī)模的動產(chǎn)像原材料、產(chǎn)成品等滯留在存儲環(huán)節(jié)，足以抵押貸款資金?？墒怯捎谖覈y行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營制度不允許銀行經(jīng)營倉儲業(yè)務(wù)，加上銀行缺乏專業(yè)的產(chǎn)品價值評估、倉儲管理、商品拍賣等專業(yè)知識，使銀行將中小企業(yè)的這批動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)拒之于千里之外。因此，湘潭物流企業(yè)如果開展了物流金融業(yè)務(wù)將對于瀕臨破產(chǎn)或急需進(jìn)一步發(fā)展的中小

4、企業(yè)來說，無疑是顆璀璨的救星。物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)將解決中小企業(yè)流動資金被占用問題。物流企業(yè)如果開展物流金融業(yè)務(wù)將能提供涵蓋物流業(yè)務(wù)增值服務(wù)的物流金融服務(wù)，可以盤活企業(yè)物流領(lǐng)域內(nèi)的資金，從而使企業(yè)換發(fā)出新的生機(jī)，中小企業(yè)求之不得。根據(jù)湘潭實(shí)地隨機(jī)調(diào)查中小企業(yè)問卷50份，有效問卷50份，發(fā)現(xiàn)有69%的中小企業(yè)在融資有較大困難，由此可以發(fā)現(xiàn)湘潭市物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)可以占有湘潭一半以上企業(yè)的市場，發(fā)展態(tài)勢良好。（二）物流企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)需求。如果物流企業(yè)開展物流金融增值服務(wù)，將可以擴(kuò)寬物流經(jīng)營范圍，增加物流企業(yè)利潤，帶動湘潭經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于物流金融服務(wù)大多數(shù)服務(wù)環(huán)節(jié)與傳統(tǒng)物流業(yè)務(wù)重疊，加上有中

5、小企業(yè)貨物作為抵押，不會增加物流企業(yè)太多的成本和風(fēng)險。物流企業(yè)按照傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，增加對中小企業(yè)物流領(lǐng)域內(nèi)的產(chǎn)品和原料等動產(chǎn)進(jìn)行控制，并對其進(jìn)行價值評估、開出價值評估單給金融機(jī)構(gòu)，幫中小企業(yè)進(jìn)行估價貸款。如果中小企業(yè)按時還款，物流企業(yè)收到金融機(jī)構(gòu)的還款憑證即可歸還產(chǎn)品和原料等動產(chǎn)處置權(quán)。如果中小企業(yè)因?yàn)槠飘a(chǎn)或者其他原因無法償還貸款，中小企業(yè)可以對其控制的產(chǎn)品和原料等動產(chǎn)進(jìn)行拍賣處置歸還銀行貸款。物流企業(yè)從中可以獲取物流運(yùn)輸、倉儲、物流金融服務(wù)等利潤。根據(jù)湘潭實(shí)地隨機(jī)調(diào)查物流企業(yè)問卷20份，有效問卷20份，發(fā)現(xiàn)有85%的物流企業(yè)高層認(rèn)可物流金融業(yè)務(wù)的開展，只有極少數(shù)還在考慮中。由此可以發(fā)現(xiàn)湘潭物

6、流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)的土壤肥沃。（三）金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)需求。如今，由于第三方支付交易平臺的深入人心，大大的沖擊了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，傳統(tǒng)意義上的服務(wù)優(yōu)勢漸失。在這一態(tài)勢下，如果金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)合作共同開展物流金融服務(wù)將擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)多元化格局盈利，增加收入。對于金融機(jī)構(gòu)來說，由于信息不對稱，金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信譽(yù)等級無法評估，所以非常需要物流企業(yè)提供配套的評估等服務(wù)。在物流企業(yè)的記錄中，中小企業(yè)的銷售、庫存記錄非常明了，物流企業(yè)更加清楚貨物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、銷售區(qū)域、承銷商、商品銷售的網(wǎng)點(diǎn)分布、銷量、平均進(jìn)貨周期、結(jié)款信譽(yù)度等，進(jìn)而保障金融機(jī)構(gòu)貸款后收款的安全。交易

7、額破1000億大關(guān)，這個振奮人心的數(shù)字預(yù)示著湘潭金融機(jī)構(gòu)發(fā)展充滿活力，可以為物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)提供支撐。 四、湘潭市物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)的思路 （一）政府層面。1.宣傳物流金融理念。湘潭市可以通過湘潭市物流協(xié)會、政府政策、其他地區(qū)成功開展物流金融業(yè)務(wù)案例等方式宣傳物流金融業(yè)務(wù)理念。宣傳主要對象是物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)，尤其是大型物流企業(yè)像云通物流服務(wù)有限公司、湖南湘鋼鴻盛物流有限公司、湖南天士力民生藥業(yè)有限公司。2.加強(qiáng)制度建設(shè)。加強(qiáng)制度建設(shè)，可以為湘潭市物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個很好的環(huán)境。當(dāng)前，應(yīng)完善現(xiàn)行的物流金融相關(guān)法律法規(guī)，明確物流金融業(yè)務(wù)在湘潭法律體系中的重要地位。由

8、于現(xiàn)階段，湘潭市關(guān)于物流金融業(yè)務(wù)的法律法規(guī)方面的描述還是空白。因此，制定一部專門的、系統(tǒng)的針對湘潭市物流金融業(yè)務(wù)管理的法律法規(guī)很有必要。隨著國家層面物流金融監(jiān)管法律動產(chǎn)質(zhì)押融資監(jiān)管服務(wù)規(guī)范動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管企業(yè)評估指標(biāo)的出臺，湘潭市應(yīng)緊跟步伐，加快對物流金融監(jiān)管環(huán)節(jié)的立法，保證質(zhì)物監(jiān)管有法可依，加快開發(fā)質(zhì)物登記和公示平臺，提高質(zhì)物監(jiān)管的透明度公信力，強(qiáng)化物流及金融機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會的作用，加快完善征信體系，提高其靠性、完整性。3.通過財稅政策予以支持。政府應(yīng)該要加強(qiáng)對物流企業(yè)、銀行對物流金融業(yè)務(wù)的支持。比如加強(qiáng)對物流園區(qū)的建設(shè)、對物流金融專業(yè)性人才的培養(yǎng)、對信息設(shè)備的配備等提供補(bǔ)助。對物流企業(yè)、銀行等金融

9、機(jī)構(gòu)規(guī)定利息費(fèi)用和管理費(fèi)用的上限，保證中小企業(yè)能以較低的成本獲得貸款。由湘潭政府對物流企業(yè)和銀行的服務(wù)型業(yè)務(wù)價差進(jìn)行補(bǔ)貼，可謂一舉兩得。這在一定程度上可以鼓勵物流企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)開展物流金融業(yè)務(wù)這一新型業(yè)務(wù)模式，給他們帶來利益創(chuàng)收，同時也在某種程度上降低了他們的經(jīng)營風(fēng)險，并且可以降低中小企業(yè)的融資成本，緩解了貸款難的困境。其次，可以發(fā)揮政府性引導(dǎo)基金的作用，比如建立湘潭市物流金融業(yè)務(wù)開展的政府引導(dǎo)基金，專門對這一新型領(lǐng)域進(jìn)行資金方面的支持，通過這一杠桿作用，來為物流金融業(yè)務(wù)的開展提供更大的資金支持。另一方面，也可以從稅收政策方面予以支持，比如物流企業(yè)新增的提供倉庫監(jiān)管效率的設(shè)備，可以采用加

10、速折舊的方式，對開展物流金融業(yè)務(wù)的物流企業(yè)按20%的低稅率征收企業(yè)所得稅。對物流企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)在物流金融業(yè)務(wù)中涉及到的利息收入、管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)可采用即征即退的方式進(jìn)行征收等。（二）企業(yè)層面。1.從代收貨款業(yè)務(wù)入手。代收貨款業(yè)務(wù)是指物流企業(yè)為中小企業(yè)提供傳遞實(shí)物服務(wù)的同時，幫助供方向買方收取現(xiàn)款，然后將貨款轉(zhuǎn)交投遞企業(yè)并從中收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。代收貨款模式是物流金融業(yè)務(wù)開展的初級階段，從盈利來看，它直接帶來的利益屬于物流企業(yè)，同時廠家和消費(fèi)者獲得了更加便捷的服務(wù)。湘潭物流金融業(yè)務(wù)的開展可以先從簡單的代收貨款業(yè)務(wù)方面做起。2.重點(diǎn)開展倉單質(zhì)押服務(wù)。物流企業(yè)與中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，中

11、小企業(yè)日常關(guān)于物流方面的業(yè)務(wù)可以交由物流企業(yè)負(fù)責(zé)，在需要貸款的時候按照物流企業(yè)配送貨物的價值評估，然后物流企業(yè)開立專用倉單，簽章后，代中小企業(yè)將倉單交付金融機(jī)構(gòu)提出倉單質(zhì)押貸款申請。金融機(jī)構(gòu)審核確認(rèn)后，簽訂貸款合同和倉單質(zhì)押合同，按照倉單的一定價值放款至中小企業(yè)的監(jiān)管賬戶，待中小企業(yè)還款后物流企業(yè)收到還款單便移交貨物質(zhì)押權(quán)。3.保兌倉服務(wù)。保兌倉服務(wù)模式主要涉及四方參與人：供應(yīng)商、經(jīng)銷商、物流公司和金融機(jī)構(gòu)。在開展保兌倉業(yè)務(wù)時，允許“先有票后有貨”，即允許在經(jīng)銷商繳納保證金的前提下，金融機(jī)構(gòu)先行開立銀行承兌匯票，然后供應(yīng)商向指定倉庫發(fā)貨，隨著中小融資企業(yè)分批次償還貸款，金融機(jī)構(gòu)釋放相應(yīng)的貨物直

12、至合同到期或執(zhí)行完畢。必要時，作為票據(jù)接受方的供應(yīng)商承擔(dān)期末存貨的回購義務(wù)。 五、結(jié)論 本文以湘潭實(shí)地考察數(shù)據(jù)為依托，以物流金融業(yè)務(wù)開展條件為線索，從湘潭物流業(yè)發(fā)展大局出發(fā)，調(diào)查了湘潭多家物流企業(yè)、中小企業(yè)，經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)得出湘潭市擁有肥沃的土壤供湘潭物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)的結(jié)論：一是湘潭市物流業(yè)發(fā)展已相當(dāng)成熟。二是湘潭市物流企業(yè)高層對新商業(yè)模式創(chuàng)新充滿信心和支持。三是湘潭市中小企業(yè)面臨貸款難的窘境。四是湘潭市有多所高校培養(yǎng)物流專業(yè)性人才。五是湘潭市物流協(xié)會對物流金融業(yè)務(wù)理念充滿熱情與歡迎。六是湘潭市政府鼓勵新型商業(yè)模式引進(jìn)。由此可知，只要在湘潭市政府與物流協(xié)會和各方組織的積極引導(dǎo)下，物流金融業(yè)

13、務(wù)理念很快便可以深入湘潭市各物流企業(yè)、中小企業(yè)。其中的利潤點(diǎn)與開展優(yōu)勢和效益將會突顯物流金融業(yè)務(wù)在湘潭開展的前景是相當(dāng)?shù)目捎^，湘潭市物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)已成必然。 參考文獻(xiàn) 1吳曉求.互聯(lián)網(wǎng)金融J.財貿(mào)經(jīng)濟(jì).2015(8):77-85. 2潘衛(wèi)紅.我國物流金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新思考J.商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究.2016(24):146-150. 3董鵬.“互聯(lián)網(wǎng)+”時代物流金融暢想J.時代金融.2015，（7）：46-47. 4汪傳雷，王棟梓，劉蘭鳳.在線供應(yīng)鏈金融中物流企業(yè)績效評價研究J.物流科技.2015，（5）：38-43. 5王剛.物流金融法理學(xué)分析J.合作經(jīng)濟(jì)與科技.2015，（18）：191-1

14、92. 6趙燕歌，徐靜珍.京津冀協(xié)調(diào)發(fā)展中的物流金融服務(wù)創(chuàng)新研究J.華北理工大學(xué)學(xué)報.2015，（4）：34-37. 6 1、最靈夢想是一個天真的詞，實(shí)現(xiàn)夢想是個殘酷的詞。21.2.222.22.202113:1413:14:592月-2113:142、只有收獲，才能檢驗(yàn)耕耘的好處；只有貢獻(xiàn)，方可衡量人生的價值。二二一二二一年二月二十二日2021年2月22日星期一3、不要放棄，你要配的上自己的野心，也不要辜負(fù)了所受的苦難。13:142.22.202113:142.22.202113:1413:14:592.22.202113:142.22.20214、找一個理由，否認(rèn)憂傷，笑容就會燦爛到無所不

15、在。2.22.20212.22.202113:1413:1413:14:5913:14:595、成功與不成功之間有時距離很短只要后者再向前幾步。二月 21星期一, 二月 22, 20212/22/20216、只要努力抬起你的雙腳，勝利將屬于你。1時14分1時14分22-2月-212.22.20217、青春如此華美，卻在煙火在散場。21.2.2221.2.2221.2.22。2021年2月22日星期一二二一二二一年二月二十二日8、真正沒有資格談明天的人，是那個不懂得珍惜今日的人。13:1413:14:592.22.2021星期一, 二月 22, 20211、你始終不屬于我，屬于我的只是我自己。2

16、1.2.222.22.202113:1413:14:592月-2113:142、一份信心，一份努力，一份成功；十分信心，十分努力，十分成功。二二一二二一年二月二十二日2021年2月22日星期一3、你是唯一的，你是十分獨(dú)特的，你就是你生命中的第一名。13:142.22.202113:142.22.202113:1413:14:592.22.202113:142.22.20214、要跟成功者有同樣的結(jié)果，就必須采取同樣的行動。2.22.20212.22.202113:1413:1413:14:5913:14:595、我們的生命，就是以不斷出發(fā)的姿勢得到重生。二月 21星期一, 二月 22, 202

17、12/22/20216、只要站起來的次數(shù)比倒下去的次數(shù)多，那就是成功。1時14分1時14分22-2月-212.22.20217、自知之明是最難得的知識。21.2.2221.2.2221.2.22。2021年2月22日星期一二二一二二一年二月二十二日8、勇氣通往天堂，怯懦通往地獄。13:1413:14:592.22.2021星期一, 二月 22, 20211、最靈繁的人也看不見自己的背脊。21.2.222.22.202113:1413:14:592月-2113:142、最困難的事情就是認(rèn)識自己。二二一二二一年二月二十二日2021年2月22日星期一3、有勇氣承擔(dān)命運(yùn)這才是英雄好漢。13:142.22.202113:142.22.202113:1413:14:592.22.202113:142.22.20214、與肝膽人共事，無