中國(guó)銀聯(lián)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范V2.1第1部分交易處理說(shuō)明

1、 中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)Q/CUPQ/CUP 006.1-2014代替Q/CUP 006.1-2013中國(guó)銀聯(lián)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范 V2.1第 1 部分 交易處理說(shuō)明Technical Specifications on Bankcard Interoperability V2.1Part 1 Explanation on Transaction Processing2014-XX-XX 發(fā)布2014-XX-XX 實(shí)施中中國(guó)國(guó)銀銀聯(lián)聯(lián)股股份份有有限限公公司司 發(fā)發(fā)布布Q/CUP 006.1-2014I中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀聯(lián)” ）對(duì)該規(guī)范文檔保留全部知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利，包括但

2、不限于版權(quán)、專利、商標(biāo)、商業(yè)秘密等。任何人對(duì)該規(guī)范文檔的任何使用都要受限于在中國(guó)銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)服務(wù)平臺(tái)（http:/ 006.1-2014II目 次前 言.V變更清單 .VI銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范 V2.1 第 1 部分 交易處理說(shuō)明.11 范圍.12 規(guī)范性引用文件.13 交易分類說(shuō)明.14 交易的一般處理流程.14.1 聯(lián)機(jī)類交易的一般處理流程.14.1.1 請(qǐng)求類及通知類交易.14.1.2 請(qǐng)求類交易的正常處理流程.24.1.3 請(qǐng)求類交易的異常處理流程.34.1.4 通知類交易的正常處理流程.34.1.5 通知類交易的異常處理和報(bào)文存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)制.44.2 脫機(jī)類交易的一般處理流程.44.

3、3 手工類交易的一般處理流程.44.3.1 手工類交易的正常處理流程.44.3.2 手工類交易的異常處理流程.54.4 批量類交易一般處理流程.54.4.1 批量類交易正常處理流程.64.4.2 批量類交易異常處理流程.64.5 超時(shí)限定.64.5.1 聯(lián)機(jī)類交易的超時(shí)限定.64.5.2 脫機(jī)類交易超時(shí)限定原則.74.5.3 手工類交易的超時(shí)限定原則.74.5.4 批量交易的超時(shí)限定原則.85 銀聯(lián)卡交易具體處理流程及處理要求.85.1 聯(lián)機(jī)單信息金融類交易處理.85.1.1 請(qǐng)求類交易.85.1.2 通知類交易.155.1.3 CUPSecure 認(rèn)證的單信息交易.185.1.4 CUPMo

4、bile 移動(dòng)支付境內(nèi)單信息交易 .185.2 聯(lián)機(jī)雙信息金融類聯(lián)機(jī)交易處理.185.2.1 授權(quán)/MOTO 授權(quán)/代收授權(quán).185.2.2 授權(quán)撤銷/MOTO 授權(quán)撤銷/代收授權(quán)撤銷.195.2.3 余額查詢.195.2.4 沖正.195.2.5 人工授權(quán)類交易.195.2.6 MOTO 授權(quán)類交易.195.2.7 單雙轉(zhuǎn)換規(guī)則.195.3 手工金融類交易處理.205.3.1 手工預(yù)授權(quán)撤消.20Q/CUP 006.1-2014III5.3.2 手工退貨.205.3.3 手工預(yù)授權(quán)完成.215.3.4 手工匯款.225.3.5 手工 MOTO 預(yù)授權(quán)撤銷.225.3.6 手工 MOTO 預(yù)授

5、權(quán)完成.225.4 IC 卡交易處理.225.4.1 基于 UICS 借貸記標(biāo)準(zhǔn)的 IC 卡交易.225.5 管理及安全控制類聯(lián)機(jī)交易處理.265.5.1 網(wǎng)絡(luò)管理通知.265.5.2 重置密鑰.275.6 差錯(cuò)交易處理.285.6.1 差錯(cuò)處理中的交易描述.285.6.2 交易流程說(shuō)明.295.7 可疑欺詐交易監(jiān)控.295.7.1 可疑欺詐交易通知交易.305.8 批量交易處理.305.8.1 批量代收.305.8.2 批量代付.316 外卡交易處理.336.1 外卡收單交易處理原則.336.2 外卡收單交易種類.336.3 外卡收單交易處理.336.3.1 余額查詢.336.3.2 取現(xiàn).

6、336.3.3 取現(xiàn)沖正.336.3.4 預(yù)授權(quán).336.3.5 預(yù)授權(quán)撤銷.336.3.6 預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）.346.3.7 預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）撤銷.346.3.8 預(yù)授權(quán)完成（通知）.346.3.9 消費(fèi).346.3.10 消費(fèi)撤銷.346.3.11 退貨.346.3.12 預(yù)借現(xiàn)金（聯(lián)機(jī)）.346.3.13 手工預(yù)借現(xiàn)金.356.3.14 預(yù)借現(xiàn)金撤銷.356.3.15 沖正.356.3.16 授權(quán).356.3.17 授權(quán)撤銷.356.4 外卡的差錯(cuò)處理.357 清分清算處理產(chǎn)生的交易.367.1 CUPS 的日期切換通知交易（0820/0830）.367.2 自主清分清算產(chǎn)生的交易處

7、理流程.367.2.1 CUPS 日期切換情況下的報(bào)文發(fā)送處理流程.36Q/CUP 006.1-2014IV7.2.2 清分清算的文件處理.377.3 非自主清算的日終處理說(shuō)明（外卡）.377.3.1 單信息日切.377.3.2 雙信息文件批上送和批切.377.3.3 清分和清算.377.3.4 流水文件的獲取.377.4 CUPS 清分清算的時(shí)序.377.4.1 自主清算方式的時(shí)序配合.377.4.2 非自主清算方式的時(shí)序配合.388 代授權(quán)的交易處理說(shuō)明.388.1 代授權(quán)支持的交易類型.388.2 代授權(quán)處理流程.398.2.1 代授權(quán)啟停模式.398.2.2 代授權(quán)交易處理.398.3

8、 關(guān)聯(lián)交易的代授權(quán)處理.398.4 代授權(quán)信息的傳送.408.4.1 文件傳輸方式.408.4.2 聯(lián)機(jī)傳輸方式.409 交易的異常處理流程.419.1 概述.419.2 異常處理原則.419.2.1 原則 1.419.2.2 原則 2.419.2.3 原則 3.419.2.4 原則 4.419.3 報(bào)文格式錯(cuò)誤.429.3.1 報(bào)文語(yǔ)法錯(cuò)誤.429.3.2 報(bào)文語(yǔ)義錯(cuò)誤.429.4 數(shù)據(jù)安全保密錯(cuò)誤.429.4.1 PIN 錯(cuò)誤.429.4.2 MAC 錯(cuò)誤.439.5 通信異常.439.5.1 單次故障.449.5.2 雙重故障.499.6 終端操作錯(cuò)誤.509.6.1 無(wú)通信故障.509

9、.6.2 通信故障.519.7 特殊交易異常處理流程.519.7.1 存款交易.529.7.2 轉(zhuǎn)賬交易.579.7.3 IC 卡電子現(xiàn)金應(yīng)用指定賬戶圈存/現(xiàn)金充值交易.649.7.4 IC 卡電子現(xiàn)金應(yīng)用非指定賬戶圈存交易.649.7.5 匯款（聯(lián)機(jī)）.71Q/CUP 006.1-2014V9.7.6 磁條卡現(xiàn)金充值.76參考文獻(xiàn).77Q/CUP 006.1-2014VI前 言本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司提出。本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司制定。本標(biāo)準(zhǔn)起草單位：中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司、國(guó)內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：戚躍民、郭銳、鄭澎、徐靜雯、李潔、吳金壇、王力斌、苗恒軒、萬(wàn)高峰、陸爾東、蔣慧科

10、、杜秉一、趙偉。Q/CUP 006.1-2014VII變更清單序號(hào)變更章節(jié)號(hào)變更內(nèi)容變更原因系統(tǒng)改造影響性分析（僅供機(jī)構(gòu)參考）變更人員變更時(shí)間1.全文刪除了 PBOC 電子錢包，電子存折的相關(guān)內(nèi)容隨著PBOC3.0 和中國(guó)銀聯(lián)IC 卡技術(shù)規(guī)范（UICS）的發(fā)布及推廣，電子錢包業(yè)務(wù)已下線，需要?jiǎng)h除電子錢包相關(guān)的報(bào)文、文件等定義。不涉及系統(tǒng)改造和測(cè)試勾傳龍2013-12-30Q/CUP 006.1-2014VIII2.全文將描述中的“PBOC”變更為“UICS”。銀聯(lián) IC 卡企標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)中國(guó)銀聯(lián)IC 卡技術(shù)規(guī)范，英文全稱為“Unionpay IC Card Specifications”，英文簡(jiǎn)稱由

11、“UICC”更改為“UICS”。所以將所有的“PBOC”或“UICC”（PBOC 為中文版中的描述，UICC為英文版中的描述）同步變更為為“UICS ”。不涉及系統(tǒng)改造勾傳龍2013-12-30.20代付增補(bǔ)實(shí)時(shí)代付交易處理流程產(chǎn)品創(chuàng)新部實(shí)時(shí)代付業(yè)務(wù)需求受理機(jī)構(gòu)可選開(kāi)通聯(lián)機(jī)方式代付業(yè)務(wù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)識(shí)別聯(lián)機(jī)方式代付交易蔣慧科2013-12-2.3退貨（聯(lián)機(jī)）/MOTO 退貨（聯(lián)機(jī)）增加分期付款退貨交易產(chǎn)品創(chuàng)新部分期付款產(chǎn)品優(yōu)化1、銀聯(lián)系統(tǒng)CUPS、清算系統(tǒng)增加對(duì)分期付款退貨交易類型支持2、機(jī)構(gòu)系統(tǒng)增加對(duì)分期付款退貨交易的支持蔣慧科2013-12-27Q/CUP 006.

12、1-2014IX.5代付確認(rèn)增補(bǔ)實(shí)時(shí)代付引發(fā)代付確認(rèn)處理流程產(chǎn)品創(chuàng)新部實(shí)時(shí)代付業(yè)務(wù)需求受理機(jī)構(gòu)代付異常情況下觸發(fā)代付確認(rèn)蔣慧科2013-12-2IC 卡電子錢包應(yīng)用和 IC 卡電子現(xiàn)金應(yīng)用非指定賬戶圈存交易將“CUPS 不對(duì)電子錢包行做任何操作”改為“CUPS不對(duì)電子現(xiàn)金發(fā)卡行做任何操作”刪除對(duì)電子錢包的支持不涉及系統(tǒng)改造和測(cè)試勾傳龍2014-1-3.Q/CUP 006.1-20141銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范 V2.1第 1 部分 交易處理說(shuō)明1范圍本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了中國(guó)銀聯(lián)跨行交易網(wǎng)絡(luò)中各種交易的正常處理流程和異常處理流程。本標(biāo)準(zhǔn)適用于

13、所有加入中國(guó)銀聯(lián)銀行卡信息交換網(wǎng)絡(luò)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。2規(guī)范性引用文件下列文件對(duì)于本文件的應(yīng)用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，僅注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。Q/CUP006.0 中國(guó)銀聯(lián)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范V2.1 第0部分 術(shù)語(yǔ)與定義3交易分類說(shuō)明按交易處理流程分類，可以將交易分為聯(lián)機(jī)類、手工類、脫機(jī)類和批量類。其中，對(duì)于聯(lián)機(jī)類交易，根據(jù)交易的成功是否依賴交易接收方的批準(zhǔn)，聯(lián)機(jī)類交易又可分為請(qǐng)求類和通知類；根據(jù)單雙信息處理模式，聯(lián)機(jī)類交易又可分為單信息交易和雙信息交易（境內(nèi)的受理側(cè)全部采用單信息處理模式；對(duì)于采用雙信息模式的發(fā)卡

14、機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)與CUPS之間為雙信息交易）。按交易的功能分類，可以將交易分為金融類、管理及安全控制類、差錯(cuò)處理類和風(fēng)險(xiǎn)控制類等。其中只有金融類交易有單信息和雙信息的概念，管理及安全控制、差錯(cuò)處理類和風(fēng)險(xiǎn)控制類不存在單信息和雙信息的概念。本規(guī)范中，未經(jīng)特別說(shuō)明的交易均默認(rèn)為銀聯(lián)卡交易；其他國(guó)際卡組織銀行卡發(fā)生的交易稱為外卡交易，由于其業(yè)務(wù)處理和交易流程區(qū)別與銀聯(lián)卡有所不同，將在下文中用獨(dú)立章節(jié)描述。由于IC卡提供了一些專有的業(yè)務(wù)功能和交易流程，本規(guī)范將在下文中用獨(dú)立章節(jié)描述基于IC卡的特殊應(yīng)用。銀聯(lián)可以為成員機(jī)構(gòu)提供交易代授權(quán)服務(wù)，下文中將用獨(dú)立章節(jié)描述代授權(quán)業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)交易流程。4交易的一般處

15、理流程4.1聯(lián)機(jī)類交易的一般處理流程4.1.1請(qǐng)求類及通知類交易Q/CUP 006.1-20142CUPS支持的聯(lián)機(jī)交易，根據(jù)交易的成功是否依賴交易接收方的批準(zhǔn)，可分為請(qǐng)求類和通知類。請(qǐng)求類交易請(qǐng)求類交易從交易的請(qǐng)求方（如：受理方）發(fā)送至接收方（如：發(fā)卡方），告知對(duì)方一筆交易在進(jìn)行，并且完成該交易后需要回送響應(yīng)。接收方接收到交易請(qǐng)求后應(yīng)直接給予交易批準(zhǔn)或拒絕的應(yīng)答。如果交易的接收方不是該交易的最終接收機(jī)構(gòu)，則接收方負(fù)責(zé)將交易向下一機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)。請(qǐng)求類交易包括：金融類交易：包括預(yù)授權(quán)類請(qǐng)求/應(yīng)答（報(bào)文類型 0100/0110）、其他金融類請(qǐng)求/應(yīng)答（報(bào)文類型 0200/0210）網(wǎng)絡(luò)管

16、理類：網(wǎng)絡(luò)管理類請(qǐng)求/應(yīng)答（包括 CUPS 發(fā)起的重置密鑰請(qǐng)求/應(yīng)答，報(bào)文類型0800/0810）CUPS不支持請(qǐng)求類報(bào)文的自動(dòng)重復(fù)發(fā)送。通知類交易通知類交易一般是指：發(fā)送方將已采取的動(dòng)作通知接收方的交易，只要求響應(yīng)不要求批準(zhǔn)。在本規(guī)范中通知類交易可由受理方、發(fā)卡方、CUPS發(fā)出，交易的接收方應(yīng)予以應(yīng)答。如果交易的接收方不是該交易的最終接收機(jī)構(gòu)，則接收方在給予發(fā)送方應(yīng)答后，負(fù)責(zé)將交易向下一機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)。通知類交易包括：金融通知類交易：金融通知類通知/應(yīng)答（報(bào)文類型 0220/0230）沖正通知類交易：沖正類通知/應(yīng)答（報(bào)文類型 0420/0430）網(wǎng)絡(luò)管理通知類交易：網(wǎng)絡(luò)管理通知類通

17、知/應(yīng)答（報(bào)文類型 0820/0830）、IC 卡腳本結(jié)果通知（0620/0630）4.1.2請(qǐng)求類交易的正常處理流程請(qǐng)求類交易的正常處理流程分為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接、CUPS直接處理完成和經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接并拆分處理完成三類，分別描述如下。經(jīng)過(guò) CUPS 轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易正常處理流程描述 受 理 方 C U P S 發(fā) 卡 方 1 2 3 4 1受理方發(fā)往 CUPS 的交易請(qǐng)求2CUPS 轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡方的交易請(qǐng)求3發(fā)卡方發(fā)往 CUPS 的交易應(yīng)答4CUPS 轉(zhuǎn)發(fā)給受理方的交易應(yīng)答圖 1經(jīng)過(guò) CUPS 轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易正常處理流程CUPS 直接處理完成的請(qǐng)求類交易正常處理流程

18、描述Q/CUP 006.1-20143 發(fā) 送 方 接 收 方 1 2 1發(fā)送方發(fā)往接收方的交易請(qǐng)求2接收方發(fā)往發(fā)送方的應(yīng)答圖 2CUPS 直接處理完成的請(qǐng)求類交易正常處理流程經(jīng)過(guò) CUPS 轉(zhuǎn)接并拆分的請(qǐng)求類交易正常處理流程描述 受 理 方 CUPS 發(fā) 卡 方 1 1 2 3 6 發(fā) 卡 方 2 4 5 1受理方發(fā)往 CUPS 的交易請(qǐng)求2CUPS 拆分出的交易請(qǐng)求 1 3發(fā)卡方 1 返回的交易應(yīng)答4CUPS 拆分出的交易請(qǐng)求 25發(fā)卡方 2 返回的交易應(yīng)答 2圖 36CUPS 返回受理方的交易應(yīng)答經(jīng)過(guò) CUPS 轉(zhuǎn)接并拆分的請(qǐng)求類交易正常處理流程4.1.3請(qǐng)求類交易的異常處

19、理流程詳見(jiàn) 9“交易的異常處理流程”。4.1.4通知類交易的正常處理流程經(jīng)過(guò) CUPS 轉(zhuǎn)接的通知類交易正常處理流程描述 受 理 方 C U P S 發(fā) 卡 方 1 2 3 4 1發(fā)送方發(fā)往 CUPS 的通知Q/CUP 006.1-201442CUPS 發(fā)往發(fā)送方的應(yīng)答3CUPS 發(fā)往接收方的通知4接收方發(fā)往 CUPS 的應(yīng)答圖 4經(jīng)過(guò) CUPS 轉(zhuǎn)接的通知類交易正常處理流程CUPS 直接處理完成的通知類交易正常處理流程描述 發(fā) 送 方 接 收 方 1 2 1發(fā)送方發(fā)往接收方的通知2接收方發(fā)往發(fā)送方的應(yīng)答圖 5CUPS 直接處理完成的通知類交易正常處理流程4.1.5

20、通知類交易的異常處理和報(bào)文存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)制通知類交易過(guò)程中存在以下兩種異常情況：發(fā)送方不能將報(bào)文發(fā)送給接收方；發(fā)送方將報(bào)文發(fā)出后收不到接收方的應(yīng)答。當(dāng)以上兩種情況之一發(fā)生時(shí)，發(fā)送方可將報(bào)文存放在存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)隊(duì)列中，在發(fā)送方系統(tǒng)日切開(kāi)始以前、接收方處于正常狀態(tài)時(shí)，在一定次數(shù)內(nèi)每隔一段時(shí)間重復(fù)發(fā)送，如果還是收不到應(yīng)答，則停止發(fā)送。發(fā)送方與接收方兩者之間若出現(xiàn)賬務(wù)不平通過(guò)差錯(cuò)處理解決。該處理方法稱為存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)制。并非所有的通知類交易都支持存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)，具體需參見(jiàn)每種通知交易的說(shuō)明。4.2脫機(jī)類交易的一般處理流程一種脫機(jī)類交易是指交易由終端直接承兌或拒絕，受理方在交易完成之后再提交文件或?qū)⒚摍C(jī)消費(fèi)轉(zhuǎn)為聯(lián)機(jī)報(bào)文上送

21、，用以補(bǔ)全CUPS和發(fā)卡方的交易記錄并清算。例如示例：IC卡電子現(xiàn)金應(yīng)用的脫機(jī)消費(fèi)。另一種脫機(jī)交易是指交易通過(guò)文件來(lái)完成，不存在聯(lián)機(jī)報(bào)文。例如多渠道平臺(tái)接入接口規(guī)范中定義的批量行業(yè)劃款出賬等交易。注：目前，本規(guī)范涉及的脫機(jī)類交易主要是指第一種，即基于IC卡電子現(xiàn)金應(yīng)用的脫機(jī)消費(fèi)，在.5中有專門說(shuō)明。4.3手工類交易的一般處理流程4.3.1手工類交易的正常處理流程手工類交易是指：入網(wǎng)機(jī)構(gòu)登錄銀聯(lián)統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶后，以手工錄入的方式發(fā)起的交易。按照手工交易發(fā)起后是否會(huì)引發(fā)聯(lián)機(jī)報(bào)文，可以將手工交易分為：有聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工交易和無(wú)聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工交易。有聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工交易Q/CUP

22、 006.1-20145 銀聯(lián) 統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶 受 理 方 CUPS 發(fā) 卡 方 1 2 5 5 3 3 4 4 1機(jī)構(gòu)登錄銀聯(lián)統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶發(fā)起手工交易2統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶將交易信息發(fā)送給 CUPS3CUPS 向機(jī)構(gòu)發(fā)送聯(lián)機(jī)報(bào)文（可選，可能為請(qǐng)求報(bào)文，也可能為通知報(bào)文，不同的手工交易不同）4入網(wǎng)機(jī)構(gòu)向 CUPS 返回的應(yīng)答報(bào)文5日終時(shí)，CUPS 向入網(wǎng)機(jī)構(gòu)發(fā)送清算文件，該文件中包含了該筆手工交易，供入網(wǎng)機(jī)構(gòu)清算使用。注：步驟3所示的聯(lián)機(jī)報(bào)文可能為請(qǐng)求類報(bào)文，也可能為通知類報(bào)文，視交易類型的不同會(huì)有不同。圖 6有聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工交易無(wú)聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工交易 銀聯(lián)統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶 受 理 方 CUPS

23、 發(fā) 卡 方 1 2 3 3 1入網(wǎng)機(jī)構(gòu)登錄銀聯(lián)統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶發(fā)起手工交易2銀聯(lián)統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶將交易信息發(fā)送給 CUPS3日終時(shí)，CUPS 向機(jī)構(gòu)發(fā)送交易流水文件，如果該交易參與清算，則文件中包含了該筆手工交易，供入網(wǎng)機(jī)構(gòu)清算勾對(duì)。注：在步驟3中，不同的手工交易會(huì)進(jìn)入不同的流水文件。具體見(jiàn)手工類交易的具體描述。圖 7無(wú)聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工交易4.3.2手工類交易的異常處理流程“有聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工類交易”的異常處理流程取決于聯(lián)機(jī)的報(bào)文是通知報(bào)文還是請(qǐng)求報(bào)文。如果聯(lián)機(jī)報(bào)文是通知報(bào)文，則其異常處理流程同4.1.5通知類交易的異常處理和報(bào)文存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)制；如果聯(lián)機(jī)報(bào)文是請(qǐng)求類報(bào)文，則其異常處理流程同4.1.3請(qǐng)求類

24、交易的異常處理流程。Q/CUP 006.1-20146“無(wú)聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工類交易”不涉及聯(lián)機(jī)報(bào)文，本規(guī)范不再描述其異常處理流程。4.4批量類交易一般處理流程批量類交易指發(fā)起方以批量文件方式向銀聯(lián)發(fā)起批量交易，銀聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)行處理后向交易接收方轉(zhuǎn)發(fā)。4.4.1批量類交易正常處理流程 受 理 機(jī) 構(gòu) 銀 聯(lián) 系 統(tǒng) 1 3 5 2 發(fā) 卡 機(jī) 構(gòu) 4 1受理機(jī)構(gòu)發(fā)送批量文件至銀聯(lián)系統(tǒng)2銀聯(lián)系統(tǒng)裝載文件，進(jìn)行文件合法性檢查，向受理機(jī)構(gòu)返回反饋文件。3銀聯(lián)系統(tǒng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)機(jī)交易報(bào)文。4發(fā)卡機(jī)構(gòu)返回聯(lián)機(jī)交易應(yīng)答報(bào)文5銀聯(lián)系統(tǒng)向受理機(jī)構(gòu)返回交易應(yīng)答文件。4.4.2批量類交易異常處理流程1、在步驟1中，銀聯(lián)系

25、統(tǒng)收到受理機(jī)構(gòu)重復(fù)發(fā)送的批量文件，以第一次為準(zhǔn)，重復(fù)文件丟棄。2、在步驟2中，受理機(jī)構(gòu)收到銀聯(lián)系統(tǒng)重復(fù)發(fā)送的反饋文件時(shí)，以第一次為準(zhǔn)，重復(fù)的文件丟棄。3、在步驟2中，若銀聯(lián)系統(tǒng)無(wú)法將反饋文件發(fā)送給受理機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)嘗試存儲(chǔ)重發(fā)，次數(shù)限定為3次。4、不同的批量交易，步驟3、4的異常處理流程存在差異，具體流程參見(jiàn)5.8批量交易處理。5、在步驟5中，受理機(jī)構(gòu)收到銀聯(lián)系統(tǒng)重復(fù)發(fā)送的批量文件，以第一次為準(zhǔn)，重復(fù)文件丟棄。6、在步驟5中，銀聯(lián)系統(tǒng)無(wú)法將批量應(yīng)答文件發(fā)送給受理機(jī)構(gòu)時(shí)，則交易仍然有效并進(jìn)行清算，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)以銀聯(lián)隨后發(fā)送的流水文件內(nèi)記錄信息為準(zhǔn)。7、若在達(dá)到了超時(shí)時(shí)間后，銀聯(lián)系統(tǒng)仍有部分文件記錄未轉(zhuǎn)

26、換成聯(lián)機(jī)交易轉(zhuǎn)發(fā)至發(fā)卡機(jī)構(gòu)，則該部分文件記錄中的交易按失敗處理，銀聯(lián)系統(tǒng)在應(yīng)答文件中告知受理機(jī)構(gòu)（定義應(yīng)答碼F5，代表文件記錄未完成批量轉(zhuǎn)聯(lián)機(jī)的轉(zhuǎn)換）。4.5超時(shí)限定4.5.1聯(lián)機(jī)類交易的超時(shí)限定一般聯(lián)機(jī)類交易超時(shí)限定原則 受 理 方 中 心 C U P S 發(fā) 卡 行 中 心 1 4 2 3 Q/CUP 006.1-20147圖 8一般交易超時(shí)限定參與交易的各方至少應(yīng)滿足以下超時(shí)時(shí)限要求：發(fā)卡方中心的響應(yīng)時(shí)間控制段為：從發(fā)卡方中心收到CUPS的請(qǐng)求報(bào)文開(kāi)始，到發(fā)卡方中心向CUPS返回應(yīng)答報(bào)文為止。根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則，發(fā)卡方的響應(yīng)時(shí)間應(yīng)小于20秒。表 1一般交易超時(shí)限定表節(jié)點(diǎn)超時(shí)時(shí)間

27、X 設(shè)定(秒)受理方中心X25CUPS20X45CUPS以自身系統(tǒng)時(shí)間來(lái)計(jì)算計(jì)時(shí)開(kāi)始和計(jì)時(shí)結(jié)束。CUPS的超時(shí)檢查時(shí)間控制段為：從CUPS向發(fā)卡方發(fā)送報(bào)文開(kāi)始，到CUPS收到發(fā)卡方的應(yīng)答報(bào)文為止。受理方中心以自身系統(tǒng)時(shí)間來(lái)計(jì)算計(jì)時(shí)開(kāi)始和計(jì)時(shí)結(jié)束。受理方中心的超時(shí)檢查時(shí)間控制段為：從受理方中心向CUPS發(fā)出報(bào)文開(kāi)始，到受理方中心收到CUPS應(yīng)答報(bào)文為止。經(jīng) CUPS 轉(zhuǎn)接并拆分的請(qǐng)求類交易超時(shí)限定原則 受 理 方 中 心 C U P S 發(fā)卡方 1 發(fā)卡方 2 1 6 4 2 3 5 圖 9轉(zhuǎn)賬交易超時(shí)限定參與交易的各方至少應(yīng)滿足以下限定原則：發(fā)卡方中心的響應(yīng)時(shí)間、CUPS的超時(shí)檢

28、查時(shí)間，遵循一般聯(lián)機(jī)類交易限定原則。受理方中心的超時(shí)檢查時(shí)間控制段為：從受理方中心向CUPS發(fā)出請(qǐng)求報(bào)文開(kāi)始，到受理方中心收到CUPS應(yīng)答報(bào)文為止。由于轉(zhuǎn)賬交易涉及到兩個(gè)發(fā)卡方，受理方中心對(duì)轉(zhuǎn)賬交易的超時(shí)時(shí)間設(shè)置應(yīng)大于50秒。表 2轉(zhuǎn)賬交易超時(shí)限定表節(jié)點(diǎn)超時(shí)時(shí)間 X 設(shè)定(秒)受理方中心X50CUPS20X454.5.2脫機(jī)類交易超時(shí)限定原則對(duì)于4.2節(jié)所述的第一種脫機(jī)類交易來(lái)說(shuō)，其中，若受理方將脫機(jī)消費(fèi)轉(zhuǎn)為聯(lián)機(jī)報(bào)文上送時(shí)，受理方的超時(shí)限定原則，遵循一般聯(lián)機(jī)類交易的超時(shí)限定原則。若受理方將脫機(jī)消費(fèi)以文件方式上送時(shí)，不存在超時(shí)限定。對(duì)于第二種脫機(jī)交易來(lái)說(shuō)，其超時(shí)限定原則參見(jiàn)多渠道平臺(tái)接入接口規(guī)范

29、。Q/CUP 006.1-201484.5.3手工類交易的超時(shí)限定原則手工類交易引發(fā)的聯(lián)機(jī)交易，遵循聯(lián)機(jī)類交易的超時(shí)限定原則。4.5.4批量交易的超時(shí)限定原則對(duì)于批量交易，其處理過(guò)程分為兩段，即受理機(jī)構(gòu)到CUPS的批量文件傳遞過(guò)程和CUPS到發(fā)卡機(jī)構(gòu)的聯(lián)機(jī)報(bào)文傳遞過(guò)程。對(duì)于批量文件傳遞過(guò)程，超時(shí)規(guī)定如下：對(duì)于受理方在T日截止時(shí)間t前提交的文件中的交易，若在當(dāng)日未完成批轉(zhuǎn)實(shí)處理，則認(rèn)定該部分交易超時(shí)，CUPS會(huì)在當(dāng)日向受理方返回的應(yīng)答文件對(duì)該部分交易給以超時(shí)應(yīng)答；對(duì)于受理方在T日截止時(shí)間t后提交的文件中的交易，若在T+1日未完成批量轉(zhuǎn)聯(lián)機(jī)處理，則認(rèn)定該部分交易超時(shí)，CUPS會(huì)在T+1日向受理方返

30、回應(yīng)答文件中對(duì)該部分交易給以超時(shí)應(yīng)答。對(duì)于聯(lián)機(jī)報(bào)文傳遞過(guò)程，其超時(shí)限定原則同上文聯(lián)機(jī)類交易。5銀聯(lián)卡交易具體處理流程及處理要求本章主要描述銀聯(lián)卡交易處理涉及的具體流程和處理要求。5.1聯(lián)機(jī)單信息金融類交易處理5.1.1請(qǐng)求類交易余額查詢指持卡人通過(guò)ATM等終端渠道進(jìn)行相關(guān)賬戶（含銀聯(lián)聯(lián)盟積分賬戶）余額查詢的過(guò)程。余額查詢交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。當(dāng)查詢交易出現(xiàn)異常時(shí)，不引發(fā)沖正。當(dāng)CUPS不能將查詢請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡方時(shí)，將直接拒絕該請(qǐng)求；當(dāng)CUPS不能將應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，將直接丟棄

31、；當(dāng)受理方接收不到CUPS的應(yīng)答時(shí)，將直接拒絕該交易。本交易不參加清算。取現(xiàn)指持卡人通過(guò)ATM、POS和銀行柜面等終端渠道提取或預(yù)借現(xiàn)金的過(guò)程。支持通過(guò)固定POS、自助電話終端、移動(dòng)POS發(fā)起的助農(nóng)取現(xiàn)，通過(guò)新增MCC取值6051來(lái)同已有的POS取現(xiàn)交易進(jìn)行區(qū)分。取現(xiàn)交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見(jiàn)沖正通知。本交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.3請(qǐng)求類交易的異常處理流程。本交易參加清算。存款存款交易用于向發(fā)卡方請(qǐng)求

32、對(duì)持卡人存款及金額的確認(rèn)。存款可以采用有卡或無(wú)卡的方式通過(guò)柜面或自動(dòng)柜員機(jī)等方式發(fā)起。存款交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。本交易可引發(fā)存款確認(rèn)，存款交易的異常處理流程參見(jiàn)本文9.7.1存款交易。本交易參加清算。消費(fèi)指特約商戶在出售商品或提供服務(wù)時(shí)，通過(guò)POS終端等渠道完成消費(fèi)者用卡付款的過(guò)程，包括持卡人通過(guò)自助終端自行操作并確認(rèn)的交易。Q/CUP 006.1-20149消費(fèi)交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文4.1

33、.2.1。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見(jiàn)沖正通知。消費(fèi)交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.3請(qǐng)求類交易的異常處理流程。本交易參加清算。MOTO 消費(fèi)指持卡人通過(guò)電話、傳真等方式委托代理機(jī)構(gòu)發(fā)起的消費(fèi)交易。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見(jiàn)沖正通知。本交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.3請(qǐng)求類交易的異常處理流程。本交易參加清算。代收指持卡人在定期收款商戶簽署同意使用借記卡和貸記卡定期繳交相

34、關(guān)服務(wù)費(fèi)用的授權(quán)書，然后在收費(fèi)扣款日期，商戶通過(guò)收單機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)平臺(tái)、終端或應(yīng)用系統(tǒng)，將扣款交易信息（或批量扣款文件）提交收單機(jī)構(gòu)。代收分為實(shí)時(shí)代收和批量代收，其中，批量代收的交易流程描述參見(jiàn)本文5.8.1。實(shí)時(shí)代收交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。本交易可引發(fā)沖正通知。產(chǎn)生沖正的條件及流程參見(jiàn)。實(shí)時(shí)代收交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.3。本交易參加清算。預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)交易用于受理方向發(fā)卡方確認(rèn)對(duì)持卡人的交易許可。受理方將預(yù)估的消費(fèi)金額作為預(yù)授權(quán)金額，發(fā)送給持卡人的發(fā)卡方。

35、發(fā)卡方批準(zhǔn)后將授權(quán)號(hào)等信息置入交易應(yīng)答中發(fā)送給受理方。預(yù)授權(quán)交易只控制持卡人的可用余額的額度。由預(yù)授權(quán)完成交易來(lái)完成資金結(jié)算。一個(gè)被批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易，僅在有限的時(shí)間內(nèi)有效。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。本交易的交易金額不參加清算。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見(jiàn)。本交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.3。本交易不參加清算。MOTO 預(yù)授權(quán)指持卡人通過(guò)電話、傳真等方式委托代理機(jī)構(gòu)發(fā)起的訂購(gòu)類交易。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接

36、的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見(jiàn)。本交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.3。本交易不參加清算。預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）對(duì)已批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易，用預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）做支付結(jié)算。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見(jiàn)。本交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.3。Q/CUP 006.1-201410本交易參加清算。0MOTO 預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）對(duì)已

37、批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易，用預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）做支付結(jié)算。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見(jiàn)。本交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.3。本交易參加清算。1預(yù)授權(quán)撤銷對(duì)已成功的預(yù)授權(quán)交易，在結(jié)算前使用預(yù)授權(quán)撤消交易，請(qǐng)求發(fā)卡方取消付款承諾。預(yù)授權(quán)撤銷交易必須是對(duì)原始預(yù)授權(quán)交易的全額撤銷。本交易的交易金額不參加清算。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。

38、本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見(jiàn)。本交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.3。本交易不參加清算。2MOTO 預(yù)授權(quán)撤銷對(duì)已成功的MOTO預(yù)授權(quán)交易，在結(jié)算前使用預(yù)授權(quán)撤消交易，請(qǐng)求發(fā)卡方取消付款承諾。預(yù)授權(quán)撤銷交易必須是對(duì)原始預(yù)授權(quán)交易的全額撤銷。本交易的交易金額不參加清算。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見(jiàn)。本交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.3。本交易不參加清算。3轉(zhuǎn)賬指持卡人通過(guò)柜面、

39、自動(dòng)柜員機(jī)或其它自助終端等渠道進(jìn)行銀行卡賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)的過(guò)程。根據(jù)收費(fèi)方向不同，轉(zhuǎn)賬交易分為兩類，即轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出方付費(fèi)）和轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)入方付費(fèi)）。這兩類交易在處理流程上有所不同。在發(fā)起轉(zhuǎn)賬交易前，可通過(guò)賬戶驗(yàn)證交易（見(jiàn)章節(jié)6定義）對(duì)轉(zhuǎn)入方的姓名、身份證件信息以及轉(zhuǎn)入金額是否超過(guò)轉(zhuǎn)入卡金額上限等進(jìn)行校驗(yàn)。轉(zhuǎn)賬是經(jīng)交換中心轉(zhuǎn)接并拆分的請(qǐng)求類交易。轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)入方付費(fèi)）的一般處理流程如下圖所示1：1 對(duì)于本標(biāo)準(zhǔn)中的轉(zhuǎn)賬交易，受理方也可以是轉(zhuǎn)入方或者轉(zhuǎn)出方中的一個(gè)；另外，轉(zhuǎn)入方和轉(zhuǎn)出方也可以是同一方。Q/CUP 006.1-201411 受 理 方 交 換 中 心 轉(zhuǎn) 出 方 1 2 3 6 轉(zhuǎn)

40、 入 方 4 5 1受理方發(fā)往交換中心的轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求2交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)出方的轉(zhuǎn)出請(qǐng)求3轉(zhuǎn)出方返回交換中心的轉(zhuǎn)出應(yīng)答4交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)入方的轉(zhuǎn)入請(qǐng)求5轉(zhuǎn)入方返回交換中心的轉(zhuǎn)入應(yīng)答6交換中心返回受理方的轉(zhuǎn)賬應(yīng)答圖 10轉(zhuǎn)賬交易（轉(zhuǎn)入方付費(fèi)）一般處理流程在圖10的流程中，如果轉(zhuǎn)出方拒絕該交易，那么交換中心直接向受理方返回拒絕應(yīng)答。對(duì)于轉(zhuǎn)賬交易（轉(zhuǎn)出方付費(fèi)），需要在轉(zhuǎn)賬交易發(fā)起前，先發(fā)起對(duì)轉(zhuǎn)入方的賬戶驗(yàn)證，由轉(zhuǎn)入方將轉(zhuǎn)入卡所屬地區(qū)信息返回；銀聯(lián)轉(zhuǎn)接系統(tǒng)在后續(xù)轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬交易中把轉(zhuǎn)入卡所述地區(qū)信息傳遞到轉(zhuǎn)出方，供轉(zhuǎn)出方判斷該轉(zhuǎn)賬是同城交易還是異地交易。 受 理 方 交 換 中 心 轉(zhuǎn) 入 方 1 2 3 10 轉(zhuǎn)

41、出 方 6 7 8 4 9 5 1受理方發(fā)往交換中心的賬戶驗(yàn)證請(qǐng)求2交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)入方的賬戶驗(yàn)證請(qǐng)求3轉(zhuǎn)入方返回交換中心的賬戶驗(yàn)證應(yīng)答4交換中心返回受理方的賬戶驗(yàn)證應(yīng)答5受理方發(fā)往交換中心的轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求6交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)出方的轉(zhuǎn)出請(qǐng)求7轉(zhuǎn)出方返回交換中心的轉(zhuǎn)出應(yīng)答8交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)入方的轉(zhuǎn)入請(qǐng)求9轉(zhuǎn)入方返回交換中心的轉(zhuǎn)入應(yīng)答10交換中心發(fā)往受理方的轉(zhuǎn)入應(yīng)答圖 11轉(zhuǎn)賬交易（轉(zhuǎn)出方付費(fèi)）一般處理流程Q/CUP 006.1-201412該交易參加清算。本交易的異常處理流程參見(jiàn)本文9.7.2，在交易發(fā)生異常的情況下：交換中心與轉(zhuǎn)出方之間發(fā)生異常時(shí)會(huì)引發(fā)轉(zhuǎn)出沖正（見(jiàn)） 。交換中心與轉(zhuǎn)入方之間發(fā)生

42、異常時(shí)會(huì)引發(fā)轉(zhuǎn)入確認(rèn)（見(jiàn)） 。轉(zhuǎn)賬受理、轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬和轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)賬（包括轉(zhuǎn)出方付費(fèi)和轉(zhuǎn)入方付費(fèi)）參加清算。4匯款（聯(lián)機(jī)）匯款是指境外（包括港、澳、臺(tái)地區(qū)）匯款人通過(guò)現(xiàn)金、銀行卡、賬戶等方式將外幣資金匯入具有中華人民共和國(guó)居民身份證的境內(nèi)個(gè)人銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)。匯款業(yè)務(wù)由兩個(gè)交易組成：匯款驗(yàn)證、匯款。本規(guī)范中定義的匯款業(yè)務(wù)受理方為資金匯出方，發(fā)卡方為資金匯入方。一筆完整的匯款業(yè)務(wù)正常流程如圖所示： 受 理 方 C U P S 發(fā) 卡 方 1 2 4 3 5 6 8 7 1-受理方發(fā)起的匯款驗(yàn)證交易請(qǐng)求2-CUPS 發(fā)往發(fā)卡方的匯款驗(yàn)證請(qǐng)求3-發(fā)卡方返回 CUPS 的含義為批準(zhǔn)的匯款

43、驗(yàn)證應(yīng)答4-CUPS 返回發(fā)卡方的含義為批準(zhǔn)的匯款驗(yàn)證應(yīng)答5-受理方發(fā)往 CUPS 的匯款交易請(qǐng)求6-CUPS 發(fā)往發(fā)卡方的匯款交易請(qǐng)求7-發(fā)卡方返回 CUPS 的含義為批準(zhǔn)的匯款交易應(yīng)答8-CUPS 返回發(fā)卡方的含義為批準(zhǔn)的匯款交易應(yīng)答圖 12匯款正常流程匯款業(yè)務(wù)的異常流程參見(jiàn)本規(guī)范9.7.5匯款（聯(lián)機(jī)） 。4.1匯款驗(yàn)證受理方根據(jù)匯款客戶要求，發(fā)起一筆針對(duì)匯入卡的帳號(hào)驗(yàn)證交易，該交易是經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。匯款驗(yàn)證交易的作用體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：（1）驗(yàn)證匯入卡是否存在。（2）驗(yàn)證匯入方是否支持匯款業(yè)務(wù)。（3）檢查通訊線路是否暢通，以

44、降低后續(xù)匯款失敗的概率。（4）檢查匯款金額是否超限。當(dāng)且僅當(dāng)受理方收到成功的匯款驗(yàn)證應(yīng)答時(shí)，才能發(fā)起后續(xù)的匯款交易，且對(duì)于一筆匯款驗(yàn)證交易，只能發(fā)起一筆匯款交易。若受理方?jīng)]有收到匯款驗(yàn)證應(yīng)答，或收到失敗的匯款驗(yàn)證應(yīng)答，則不能發(fā)起后續(xù)的匯款交易。匯款驗(yàn)證交易與后續(xù)匯款交易必須在同一清算日內(nèi)發(fā)生。受理方不能在沒(méi)有發(fā)起匯款驗(yàn)證的情況下直接發(fā)起匯款交易。匯款驗(yàn)證交易不引發(fā)沖正，不參加清算。當(dāng)CUPS不能將請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡方時(shí)，將直接拒絕該請(qǐng)求；當(dāng)CUPS不能將應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，將直接丟棄；當(dāng)受理方接收不到CUPS的應(yīng)答時(shí)，將直接拒絕該交易。4.2匯款Q/CUP 006.1-201413受

45、理方在收到成功的匯款驗(yàn)證交易后，發(fā)起匯款交易用于向發(fā)卡方請(qǐng)求對(duì)持卡人匯款及金額的確認(rèn)，該交易是經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。受理方一旦發(fā)起匯款交易后，無(wú)論是否收到應(yīng)答，以及收到的應(yīng)答是否成功，都需要把匯款留下，以利于后續(xù)處理。若受理方收到的是含義為承兌的匯款應(yīng)答，則可以明確告知客戶“匯款交易成功，資金實(shí)時(shí)到帳”。否則，應(yīng)提示客戶“匯款交易成功，資金將延遲到帳”。一般情況下，匯款驗(yàn)證成功后，發(fā)卡方不應(yīng)再拒絕匯款交易，除非發(fā)生以下2種情況：（1）發(fā)卡方校驗(yàn)匯款報(bào)文MAC錯(cuò)；（2）發(fā)卡方檢查發(fā)現(xiàn)匯款報(bào)文格式錯(cuò)。雖

46、然此時(shí)，CUPS會(huì)向受理方返回A0或30應(yīng)答碼，但受理方仍應(yīng)收款，并提示客戶“匯款交易成功，資金將延遲到帳”。CUPS會(huì)根據(jù)匯款交易的90域（原始數(shù)據(jù)元）來(lái)匹配與其對(duì)應(yīng)的匯款驗(yàn)證交易，并拒絕匹配失敗的匯款交易。發(fā)卡方無(wú)需驗(yàn)證匯款與匯款驗(yàn)證是否匹配。匯款交易不引發(fā)沖正，參加清算。匯款交易的異常處理流程參見(jiàn)本文9.7.5匯款（聯(lián)機(jī)） 。本交易參加清算。5存款撤銷、消費(fèi)撤銷、MOTO 消費(fèi)撤銷、預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）撤銷、MOTO 預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）撤銷、代收撤銷對(duì)已成功的存款、消費(fèi)、MOTO消費(fèi)、預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）、MOTO預(yù)授權(quán)完成請(qǐng)求、代收交易，在一定條件下可對(duì)原始交易進(jìn)行撤銷，在結(jié)

47、算前使用撤銷交易，退還原始交易金額。撤銷交易必須是對(duì)原始交易的全額撤銷。這些撤銷交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程。交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。這些撤銷交易參加清算。這些撤銷交易可引發(fā)沖正通知。產(chǎn)生沖正的條件及沖正流程參見(jiàn)沖正通知。本交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.3。特別說(shuō)明：只有在終端得到的應(yīng)答是正常承兌的應(yīng)答時(shí)，才能進(jìn)行存款撤銷。當(dāng)存款流程出現(xiàn)異常終端得到的應(yīng)答不是正常承兌的應(yīng)答時(shí)，不能進(jìn)行存款撤銷。6賬戶驗(yàn)證受理方發(fā)起賬戶驗(yàn)證交易，對(duì)持卡人身份信息、卡片賬戶信息等內(nèi)容進(jìn)行驗(yàn)證。適用于有卡自助消費(fèi)

48、、無(wú)卡自助消費(fèi)、代收、MOTO業(yè)務(wù)、代付、轉(zhuǎn)賬（含轉(zhuǎn)出方付費(fèi)和轉(zhuǎn)入方付費(fèi)兩類）、無(wú)卡建立委托、磁條卡現(xiàn)金充值等業(yè)務(wù)。其中，對(duì)于有卡自助消費(fèi)、無(wú)卡自助消費(fèi)、代收、MOTO業(yè)務(wù)、代付、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，其主要目的是在交易發(fā)生前，對(duì)卡賬戶的有效性進(jìn)行驗(yàn)證。其中有卡自助消費(fèi)、無(wú)卡自助支付主要在定制階段驗(yàn)證待綁定卡賬戶的有效性；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)主要用于在發(fā)起轉(zhuǎn)賬交易前驗(yàn)證轉(zhuǎn)入卡賬戶的有效性。對(duì)于磁條卡現(xiàn)金充值，賬戶驗(yàn)證交易的主要目的有兩個(gè)：一是驗(yàn)證卡賬戶有效性，二是查看當(dāng)次充值金額+卡內(nèi)余額是否超過(guò)卡內(nèi)最大限額。在無(wú)卡自助消費(fèi)、無(wú)卡自助預(yù)授權(quán)、無(wú)卡建立委托前，境內(nèi)受理機(jī)構(gòu)需要發(fā)送賬戶驗(yàn)證交易，用于觸發(fā)發(fā)卡機(jī)構(gòu)（或發(fā)卡機(jī)

49、構(gòu)委托銀聯(lián)）發(fā)出動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼。對(duì)于轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出方付費(fèi)）交易，需要在轉(zhuǎn)賬交易發(fā)起前，先發(fā)起對(duì)轉(zhuǎn)入方的賬戶驗(yàn)證，由轉(zhuǎn)入方將轉(zhuǎn)入卡所屬地區(qū)信息返回。該交易是經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易。交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。賬戶驗(yàn)證交易處理異常時(shí)不引發(fā)沖正，不參加清算。當(dāng)CUPS不能將請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡方時(shí)，將直接拒絕該請(qǐng)求；當(dāng)CUPS不能將應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，將直接丟棄；當(dāng)受理方接收不到CUPS的應(yīng)答時(shí)，將直接拒絕該交易。7磁條卡現(xiàn)金充值Q/CUP 006.1-201414磁條預(yù)付費(fèi)卡的現(xiàn)金充值業(yè)務(wù)是指持卡人通過(guò)現(xiàn)金充值終端，由受理方終端發(fā)起的將現(xiàn)金存入磁條預(yù)付費(fèi)卡的交易。磁條卡現(xiàn)金充值由

50、賬戶驗(yàn)證和磁條卡現(xiàn)金充值這兩個(gè)交易來(lái)實(shí)現(xiàn)。完整的正常交易流程如下圖所示。 受 理 方 C U P S 發(fā) 卡 方 1 2 4 3 5 6 8 7 1-受理方發(fā)起的賬戶驗(yàn)證交易請(qǐng)求2-CUPS 發(fā)往發(fā)卡方的賬戶驗(yàn)證請(qǐng)求3-發(fā)卡方返回 CUPS 的含義為批準(zhǔn)的賬戶驗(yàn)證應(yīng)答4-CUPS 返回發(fā)卡方的含義為批準(zhǔn)的賬戶驗(yàn)證應(yīng)答5-受理方發(fā)往 CUPS 的磁條卡現(xiàn)金充值交易請(qǐng)求6-CUPS 發(fā)往發(fā)卡方的磁條卡現(xiàn)金充值交易請(qǐng)求7-發(fā)卡方返回 CUPS 的含義為批準(zhǔn)的磁條卡現(xiàn)金充值交易應(yīng)答8-CUPS 返回發(fā)卡方的含義為批準(zhǔn)的磁條卡現(xiàn)金充值交易應(yīng)答圖 13磁條預(yù)付費(fèi)卡現(xiàn)金充值受理方在收到發(fā)卡方對(duì)賬戶驗(yàn)證交易的

51、成功應(yīng)答后，才能發(fā)起后續(xù)的磁條卡現(xiàn)金充值交易。磁條卡現(xiàn)金充值交易是經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。本交易參加清算，不支持撤銷。本交易的異常處理流程參見(jiàn)章節(jié)9.7.6中的描述。8人工預(yù)授權(quán)類交易人工預(yù)授權(quán)是指收單機(jī)構(gòu)授權(quán)中心人員通過(guò)索權(quán)系統(tǒng)主動(dòng)發(fā)起索權(quán)請(qǐng)求，經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)轉(zhuǎn)接系統(tǒng)發(fā)送發(fā)卡機(jī)構(gòu)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)中心人員根據(jù)收單機(jī)構(gòu)索權(quán)信息人工進(jìn)行應(yīng)答的處理方式。人工預(yù)授權(quán)類交易包含的交易類型為：人工預(yù)授權(quán)、人工預(yù)授權(quán)沖正。上述各交易與普通預(yù)授權(quán)類中的同名交易的正常流程與異常流程基本一致，區(qū)別在于受理側(cè)發(fā)起交易的終端類型不同，即一般通過(guò)商戶系統(tǒng)發(fā)起，而不

52、是傳統(tǒng)終端。另外，需要發(fā)卡方對(duì)CVN2、卡有效期進(jìn)行校驗(yàn)。其他關(guān)聯(lián)交易通過(guò)普通預(yù)授權(quán)類對(duì)應(yīng)交易實(shí)現(xiàn)。本交易不參加清算。9委托類交易9.1建立委托建立委托指收單機(jī)構(gòu)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提交開(kāi)通持卡人指定賬戶特定無(wú)卡業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，用于在交易開(kāi)通環(huán)節(jié)驗(yàn)證持卡人身份。在無(wú)卡建立委托交易發(fā)起前，需要發(fā)起賬戶驗(yàn)證交易來(lái)觸發(fā)發(fā)卡機(jī)構(gòu)（或發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托銀聯(lián)）發(fā)出動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見(jiàn)。本交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.

53、3。本交易不參加清算。9.2解除委托（聯(lián)機(jī)）Q/CUP 006.1-201415解除委托交易為委托交易的逆向交易，用于持卡人與收單機(jī)構(gòu)或商戶之間解除業(yè)務(wù)委托關(guān)系。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文4.1.2本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見(jiàn)。本交易的異常處理流程參見(jiàn)本文4.1.3。本交易不參加清算。0代付本交易用于代付業(yè)務(wù)。代付分為實(shí)時(shí)代付和批量代付，其中，批量代付的交易流程描述參見(jiàn)本文5.8.2。實(shí)時(shí)代付交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS

54、轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。實(shí)時(shí)代付異常情況下可引發(fā)代付確認(rèn)交易，該異常處理流程參見(jiàn)章節(jié)5.1.2通知類交易金融通知交易用于受理方、CUPS、發(fā)卡方之間的資金劃撥及相應(yīng)的賬戶處理。金融通知交易不引發(fā)沖正。當(dāng)通知發(fā)送方收不到應(yīng)答時(shí)，應(yīng)進(jìn)行存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)。但不能跨清算日重發(fā)。沖正通知對(duì)于報(bào)文類型為“0100”、“0200”的請(qǐng)求，除存款、轉(zhuǎn)賬、查詢、賬戶驗(yàn)證、匯款、匯款驗(yàn)證、磁條卡現(xiàn)金充值、代付類等交易請(qǐng)求外，當(dāng)受理方、CUPS在限定時(shí)間內(nèi)接收不到對(duì)交易請(qǐng)求報(bào)文的應(yīng)答時(shí)，必須產(chǎn)生沖正通知。當(dāng)CUPS不能將交易的成功應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，也

55、必須產(chǎn)生沖正通知。沖正通知有兩種處理模式：CUPS直接處理完成的通知類交易：1、當(dāng)沖正由受理方引發(fā)，CUPS發(fā)現(xiàn)原始交易不成功的情況下，不向發(fā)卡方轉(zhuǎn)發(fā)該沖正本交易。2、由CUPS直接引發(fā)的沖正。此時(shí)沖正由CUPS直接完成處理，正常處理流程參見(jiàn)本文。經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的通知類交易：當(dāng)沖正由受理方引發(fā)，CUPS根據(jù)原始交易記錄匹配無(wú)誤后，向發(fā)卡方轉(zhuǎn)發(fā)沖正通知，此時(shí)沖正通知經(jīng)CUPS進(jìn)行轉(zhuǎn)接處理，正常處理流程參見(jiàn)本文。存款和轉(zhuǎn)賬交易的異常處理請(qǐng)參見(jiàn)本規(guī)范9.7特殊交易異常處理流程；代付交易的異常處理請(qǐng)參見(jiàn)本規(guī)范異常處理。當(dāng)受理方接收到終端機(jī)具的沖正通知或CUPS

56、接收到受理方的沖正通知時(shí)，必須立即予以應(yīng)答，如果原始交易是成功交易，則先將原始交易置為“已被沖正的交易”，然后再向后一個(gè)機(jī)構(gòu)（其將原始交易送往的機(jī)構(gòu)）發(fā)送沖正通知。當(dāng)沖正通知的發(fā)送方收不到應(yīng)答時(shí)，進(jìn)行存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)。但不能跨清算日發(fā)送沖正。異常處理及存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)制參見(jiàn)本文4.1.5沖正通知不允許跨越清算日。沖正次數(shù)最多不超過(guò)五次，最短時(shí)間間隔不少于60分鐘。結(jié)算通知、MOTO 結(jié)算通知該通知是在雙轉(zhuǎn)單時(shí)，由CUPS將雙信息請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給單信息發(fā)卡方的，是對(duì)先前已批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易的資金結(jié)算通知，MOTO結(jié)算通知是對(duì)先前已批準(zhǔn)的MOTO預(yù)授權(quán)交易的資金結(jié)算通知，MOTO結(jié)算通知處理流程同結(jié)算通知

57、處理流程。在超時(shí)時(shí)段范圍內(nèi)，發(fā)卡方在CUPS日切點(diǎn)后若收到CUPS在日切點(diǎn)前發(fā)送的結(jié)算通知，應(yīng)能受理超時(shí)時(shí)段范圍內(nèi)的跨清算日的結(jié)算通知交易。當(dāng)受理方是雙信息處理方式而發(fā)卡方是單信息處理方式時(shí)，由CUPS提供交易方式的轉(zhuǎn)換。CUPS將雙信息清算文件中的記錄逐筆轉(zhuǎn)換成結(jié)算通知發(fā)送給發(fā)卡方。發(fā)卡方不能在聯(lián)機(jī)交易時(shí)拒絕結(jié)算通知，如需要拒絕，可通過(guò)退單交易來(lái)完成。處理中心一旦成功轉(zhuǎn)發(fā)了結(jié)算通知，無(wú)論發(fā)卡方如何處理，此筆結(jié)算通知交易參與清算。Q/CUP 006.1-201416結(jié)算通知交易并非要求所有銀行都支持，如果采用單信息交易方式的發(fā)卡銀行支持預(yù)授權(quán)交易，則應(yīng)支持結(jié)算通知交易。.1正常交

58、易流程受理方發(fā)送雙信息清算文件給CUPS，CUPS將該文件轉(zhuǎn)換成結(jié)算通知發(fā)送給單信息發(fā)卡方，發(fā)卡方將應(yīng)答發(fā)送給CUPS。 受 理 方 C U P S 發(fā) 卡 方 2 3 1 1受理方發(fā)往 CUPS 的雙信息清算文件2CUPS 發(fā)往發(fā)卡方的結(jié)算通知3發(fā)卡方發(fā)往 CUPS 的結(jié)算通知應(yīng)答圖 14結(jié)算通知流程.2異常交易流程當(dāng)發(fā)卡方故障，CUPS不能將結(jié)算通知發(fā)送給發(fā)卡方時(shí)，CUPS將該通知存放在存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)隊(duì)列中進(jìn)行存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)。 受 理 方 C U P S 發(fā) 卡 方 2 4 1 3 1受理方發(fā)往 CUPS 的雙信息清算文件2因某種原因 CUPS 不能向發(fā)卡方發(fā)送結(jié)算通知3CUPS 重新發(fā)

59、送的結(jié)算通知4發(fā)卡方發(fā)往 CUPS 的應(yīng)答圖 15結(jié)算通知異常流程退貨（聯(lián)機(jī)）/MOTO 退貨（聯(lián)機(jī)）指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人原扣款賬戶的過(guò)程；包括全額和部分金額退貨。另外，對(duì)于分期付款消費(fèi)，提供分期付款退貨交易，其處理流程與一般聯(lián)機(jī)退貨交易一致。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的通知類交易，本交易的正常處理流程參見(jiàn)本文。處理中心一旦成功轉(zhuǎn)發(fā)了退貨通知，無(wú)論發(fā)卡方如何處理，此筆退貨通知交易參與清算。本交易的異常處理及存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)制參見(jiàn)本文4.1.5。發(fā)卡方在CUPS日切點(diǎn)后若收到CUPS在日切點(diǎn)前發(fā)送的退貨通知，應(yīng)能受理超時(shí)時(shí)段范圍內(nèi)的跨清算日的退

60、貨通知交易。特別說(shuō)明：入網(wǎng)機(jī)構(gòu)還可以登錄銀聯(lián)統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶發(fā)起手工退貨交易，其處理流程參見(jiàn)本規(guī)范5.6.2。存款確認(rèn)Q/CUP 006.1-201417當(dāng)終端在限定時(shí)間內(nèi)接收不到存款交易請(qǐng)求的應(yīng)答或檢測(cè)到應(yīng)答報(bào)文MAC錯(cuò)時(shí)，必須產(chǎn)生存款確認(rèn)交易。當(dāng)CUPS未收到發(fā)卡方對(duì)存款請(qǐng)求的應(yīng)答時(shí)，CUPS向發(fā)卡方轉(zhuǎn)發(fā)受理方發(fā)來(lái)的存款確認(rèn)通知，發(fā)卡方以存款確認(rèn)通知做確認(rèn)記賬處理。當(dāng)CUPS收到發(fā)卡方對(duì)存款請(qǐng)求的應(yīng)答，而受理方未收到CUPS的應(yīng)答時(shí)，受理方轉(zhuǎn)發(fā)終端發(fā)來(lái)的存款確認(rèn)通知，CUPS直接給受理方應(yīng)答，不需要往發(fā)卡方轉(zhuǎn)發(fā)。存款確認(rèn)是經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的通知類交易，其正常處理流程參見(jiàn)本文4.1