上半銀行從業(yè)《個人理財》試題及答案

1、2015年銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案 為了防止考生將試題和答案帶進考場，防止原題答案大面積擴散， 給我們帶來不必要的麻煩，避免相關(guān)部門重視嚴(yán)查,必須對與合作的考生順利通過及自身安全負(fù)責(zé), 每位辦理的考生需納,1200元的保證金， 希望各位考生支持配合，保證金在考完當(dāng)天退回，請配合我們的工作，謝謝?。ㄗⅲ耗壳爸话l(fā)送到55題，需要繳納完保證金才發(fā)送全部試題。）一、單項選擇題(共90題，合計45分)1形式請將手機關(guān)閉，考試期間手機響按作弊取理2考試作答后，考試程序會立即保存。3考試時間以考試程序的倒計時間為準(zhǔn)。4考場內(nèi)已開啟監(jiān)控系統(tǒng)，凡交頭接耳、抄襲、打手勢或大聲喧嘩的接作弊取理。5考試過程

2、中，一旦提交試卷，該科考試已經(jīng)結(jié)束，請謹(jǐn)慎選擇?？荚嚂r間到，未提交試卷的，考試系統(tǒng)將自動提交試卷。6采取各種方式抄錄試題的按照嚴(yán)重作弊取理。1我國市場的證券投資基金均為()。A. 公司型基金   B. 契約型基金   C. 開放式基金   D. 憑證式國債正確答案B2 ()對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見。A. 基金管理人   B. 基金托管人C. 基金持有人   D. 中央登記結(jié)算公司正確答案B3 證券

3、公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。A. 沒有在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件B. 挪用客戶所委托買賣的證券C. 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣D. 利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票正確答案D 4下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。A. 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營B. 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C. 證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)D. 證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)正確答案A5 金融資產(chǎn)收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是()。A. 標(biāo)準(zhǔn)差

4、   B. 期望收益率   C. 方差   D. 協(xié)方差正確答案C 6 以下關(guān)于債券的分類不正確的是()。A. 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B. 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C. 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D. 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等正確答案C7理財客戶取褥下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是()。A. 國家發(fā)行的金融債券利息   B.

5、從股份公司取得股息C. 企業(yè)集資利息   D. 銀行存款利息正確答案A8 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。A. 國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的上漲B. 法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長C. 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈D. 偏緊的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲正確答案B9在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是()個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。A. 退休空巢期   B. 安享晚年期C. 年富力強期  

6、60;D. 穩(wěn)定成熟期正確答案B10未經(jīng)法定機關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算()，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。A. 銀行同期貸款利息   B. 銀行同期存款利息C. 銀行同期貼現(xiàn)利息   D. 銀行同期拆借利息正確答案B11保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()。A. 投資功能   B. 套利功能   C. 保障功能   D. 儲蓄功能正確答案C 12銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗

7、旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和(  )。A. 職業(yè)道德水準(zhǔn)   B. 職業(yè)操守水平C. 職業(yè)紀(jì)律規(guī)范   D. 從業(yè)基本原則正確答案A13某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤600萬元，所得稅200萬元，利息費用100萬元，則該  企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()。A. 6   B. 7   C. 9   D. 10正確答案C 14證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其

8、董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。A. 3%   B. 5%   C. 10%D. 20%正確答案B15 以下不屬于個人家庭資產(chǎn)項目的是()。A. 收藏品   B. 汽車C. 按揭房產(chǎn)   D. 租借的房屋正確答案D 16 下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，正確的是()。A. 違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險B. 不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險相同  

9、60;C. 違約風(fēng)險一般與發(fā)行者的經(jīng)營狀況無關(guān)D. 一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券正確答案A 17下列有關(guān)回購協(xié)議的說法正確的是()。A. 回購協(xié)議屬于信用貸款   B. 無須與證券購買商簽訂協(xié)議C. 以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款   D. 無法獲得即時可用資金正確答案C 18 ()是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A. 東京   B. 香港   C. 新加坡   D. 上海 正確答案A 19銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲

10、蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法()。A. 維護了客戶關(guān)系，值得表揚   B. 發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)C. 表現(xiàn)了對客戶的誠實信用D. 違反了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引的規(guī)定正確答案D 20債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和()。A. 提前贖回風(fēng)險   B. 價格風(fēng)險   C. 信用風(fēng)險   D. 通貨膨脹風(fēng)險正確答案B 21 近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正

11、確的是()。A. 面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用B. 抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，所以任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品C. 影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等D. 黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”正確答案B 22在評估不同的細(xì)分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。A. 細(xì)分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風(fēng)險如何B. 國外是否也是這樣劃分的C. 是否容易說服其他細(xì)分市場的人改變他們的購買決定D. 銀行對細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致正確答案B 23()是運用金融工程技術(shù)，將存款、零

12、息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。A. 浮動收益類產(chǎn)品   B. 期權(quán)類產(chǎn)品C. 實盤外匯買賣   D. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品正確答案D24客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。A. “客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”   B. “客戶當(dāng)前價值”和“客戶利潤價值”C. “客戶未來價值”和“客戶利潤價值”   D. “客戶未來價值”和“客戶增值價值”正確答案A25下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是( 

13、;   )。A. 風(fēng)險分析   B. 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C. 客戶資產(chǎn)評估   D. 績效評估正確答案D26 下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。A. 抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強   B. 具有內(nèi)在價值和實用性C. 存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險   D. 收益和股票市場的收益正相關(guān)正確答案D27下列成長期中，沒有理財需求的時期是()。A. 少年成長期   B. 青年成長期   C. 中

14、年穩(wěn)健期   D. 退休養(yǎng)老期正確答案A 28中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除()元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A. 800   B. 1 200   C. 2 000D. 3 500正確答案D 29 以下()不屬于中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。A. 專業(yè)勝任   B. 勤勉盡職C. 公平競爭   D. 信息保密正確答案D 30下列()不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合。A. 儲蓄產(chǎn)品組合  

15、 B. 消費產(chǎn)品組合C. 投資產(chǎn)品組合   D. 投機產(chǎn)品組合正確答案B 31下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是()。A. 債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān)B. 債券可以在期滿時償還C. 債券可以提前償還D. 債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還正確答案A32我國國債發(fā)行的主要方式是()。A. 直接發(fā)行   B. 承購包銷   C. 代銷發(fā)行   D. 招標(biāo)拍賣正確答案B 33某投資者購買了由兩項理財產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，在

16、投資組合中所占比例為40%，2號理財產(chǎn)品的期望收益率為l5%，在投資組合中所占比率60%，則該投資組合的期望收益率為()。A. 175%   B. 17%   C. 35%D. 20%正確答案B 34張先生2年后可以獲得l00萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為()萬元。A. 8333；8264   B. 9091；8333   C. 9091；8264D. 8333；8333正確答案A 35 對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資方式不包括()。A.

17、房地產(chǎn)購買   B. 房地產(chǎn)租賃C. 房地產(chǎn)信托   D. 購買房地產(chǎn)公司的股票正確答案D 36下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額設(shè)置，說法正確的是()。A. 人民幣5萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上B. 人民幣5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上C. 人民幣l0萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上D. 人民幣l0萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上正確答案B37 下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。A. 同業(yè)拆借市場B. 公司債市場C. 債券回購市場D. 票據(jù)市場正確答案B 38 

18、;個人和家庭在經(jīng)濟處于收縮階段時，可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。A. 建材   B. 商貿(mào)   C. 房地產(chǎn)   D. 公用事業(yè)正確答案D 39某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。A. 貪污罪   B. 行賄罪C. 受賄罪   D. 詐騙罪正確答案C40 如果外匯交易員即期賣出日元3 450 000，買人美元30 000，隨后，又即期賣出美元20 000，賣出歐元16

19、500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A. 美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500B. 美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500C. 美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500D. 美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500正確答案D41下列關(guān)于民事代理的法律責(zé)任，描述錯誤的是()。A. 本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意B. 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C. 代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)民事

20、責(zé)任D. 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任正確答案C 42注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。A. 收入型基金   B. 指數(shù)型基金C. 成長型基金   D. 平衡型基金正確答案C 43基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。A. 3個月   B. 6個月   C. 9

21、個月   D. 12個月正確答案B44下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是()。A. 目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間B. 外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大C. 外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高D. 客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用正確答案B 45 理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括()。A. 信用風(fēng)險   B. 操作風(fēng)險   C. 聲譽風(fēng)險   D. 流

22、動性風(fēng)險正確答案C 46按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為()。A. 買入期權(quán)和賣出期權(quán)   B. 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C. 美式期權(quán)和歐式期權(quán)   D. 實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)正確答案D 47 下列關(guān)于債務(wù)管理的說法，不正確的是()。A. 總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B. 短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為04C. 當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D. 還貸款的期限不要超過退休的年齡正確答案B48外匯掛鉤類理財產(chǎn)品所掛鉤的一組或多組外匯匯率，是依據(jù)()在路透社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A. 北京時間下午3點   B. 東京時間下午3點C. 倫敦時間下午3點   D. 紐約時間下午3點正確答案B 49 國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中()的規(guī)定。A. 風(fēng)險提示   B. 協(xié)助執(zhí)行  &