吉林省小額貸款公司試點暫行管理

1、吉林省小額貸款公司試點暫行管理辦法吉金辦字【2008】11號第一章 總則第一條 為積極穩(wěn)妥地推進小額貸款公司試點工作，規(guī)范小額貸款公司的行為，維護小額貸款公司合法權(quán)益，保障小額貸款公司穩(wěn)健運行，根據(jù)中華人民共和國公司法等法律法規(guī)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見，制定本辦法。第二條 本辦法所稱的小額貸款公司是在吉林省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參

2、與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責(zé)任。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第五條 吉林省政府金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱省金融辦）負責(zé)全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)和推進工作，審核批準小額貸款公司，指導(dǎo)各地對小額貸款公司進行監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置等工作。第六條 縣（市）政府負責(zé)本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司試點的實施工作，市（州）政府，長白山管理委員會負責(zé)所轄區(qū)小額貸款公司試點的實施工作。市（州）政府、長白山管理委員會

3、、縣（市）政府（以下簡稱地方政府）要明確主管部門負責(zé)組織實施小額貸款公司試點工作。第七條 地方政府承擔小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，是風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，要依法組織當?shù)毓ど?、公安部門，銀行業(yè)監(jiān)督管理和人民銀行分支機構(gòu)跟蹤資金流向，防范和打擊小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸等金融違法活動。第二章 機構(gòu)設(shè)立第八條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣(市、區(qū))級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第九條 小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍為：（一）辦理各項小額貸款業(yè)務(wù)；（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；（三

4、）其他經(jīng)批準的業(yè)務(wù)。第十條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人。第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當符合下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）注冊資本為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；（三）有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元；（四）主發(fā)起人持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%；（五）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員； （六）有必要的組

5、織機構(gòu)和管理制度；（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十二條 小額貸款公司主發(fā)起人，原則上應(yīng)當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，企業(yè)法人代表沒有犯罪記錄和不良信用記錄；當?shù)仄髽I(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過500萬元，資產(chǎn)負債率不高于70%；外地企業(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過1000萬元，資產(chǎn)負債率不高于70%。在地方政府主管部門的組織指導(dǎo)下，主發(fā)起人協(xié)商確定小額貸款公司其他出資人，作為申請人承擔籌建工作。主發(fā)起人和其他出資人應(yīng)符合下列條件：（一）出資人入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人資金委托入股；（二）自然人具有完全民事行為能力，有良好的社會聲譽

6、和誠信記錄；（三）企業(yè)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；權(quán)益性投資余額不超過其凈資產(chǎn)的50（含本次投資），最近2個會計年度連續(xù)盈利；（四）社會組織具有合法收入來源，有良好的社會聲譽和誠信記錄。第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。地方政府主管部門負責(zé)籌建申請和開業(yè)申請的審查、驗收工作，提出審查意見；省金融辦負責(zé)審批，同意后下發(fā)批復(fù)。第十四條 籌建小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料： （一）籌建申請書；（二）可行性報告；（三）籌建工作方案；（四）當?shù)毓ど绦姓芾聿块T出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書；（五）出資人（發(fā)起人）同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書；第十五條

7、 地方政府主管部門審查同意后，向省金融辦報送審查意見。同時，地方政府向省金融辦報送承擔小額貸款公司風(fēng)險防范和處置責(zé)任的承諾書。省金融辦審核批準后，下發(fā)籌建批復(fù)。小額貸款公司發(fā)起人與出資人成立籌建小組，開展籌建工作。第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)當提交下列文件、材料：（一）開業(yè)申請書；（二）籌建工作報告；（三）章程（草案）；（四）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；（五）律師中介機構(gòu)出具發(fā)起人和出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（六）擬任董事、高級管理人員的任職資格材料；（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（八）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。第十七條 公司董事和高級管理人

8、員任職資格，除符合公司法規(guī)定的條件外，還要符合下列條件：（一）具備履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，有良好的社會聲譽，無犯罪記錄和不良信用記錄；（二）董事長和總經(jīng)理具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。第十八條 籌建工作完成后，小額貸款公司籌建小組申請開業(yè)，地方政府主管部門審查同意后，向省金融辦報送審查意見，省金融辦審核批準后，下發(fā)開業(yè)批復(fù)。第十九條 申請人憑開業(yè)批復(fù)，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。并在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。在當?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記。第三章 經(jīng)營管理第二十條

9、小額貸款公司章程由股東大會制定和修改，經(jīng)地方政府主管部門審核同意，報省金融辦核準后執(zhí)行。小額貸款公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風(fēng)險。小額貸款公司要按照公司法要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)控制度，提高公司治理的有效性。第二十一條 小額貸款公司股東之間可以轉(zhuǎn)讓股份，設(shè)立1年后，可增資擴股。主發(fā)起人持有的股份自成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；其他出資人持有的股份自成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；董事、經(jīng)營管理層持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第二十二條 小額貸款公司的主要資

10、金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。第二十三條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。不得向股東發(fā)放貸款，不得跨區(qū)域

11、發(fā)放貸款。第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按照相關(guān)規(guī)定，準確進行資產(chǎn)分

12、類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制年度財務(wù)會計決算報告，并由投資人聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進行審計。第四章 監(jiān)督管理第二十八條 小額貸款公司依法接受省金融辦及地方政府主管部門的監(jiān)督管理，接受社會監(jiān)督。每年按照公司法等相關(guān)規(guī)定，對小額貸款公司進行年檢，年檢工作由地方政府主管部門會同當?shù)毓ど滩块T，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和人民銀行分支機構(gòu)進行，并向省金融辦備案。省金融辦會同省工商局、吉林銀監(jiān)局和人民銀行長春中心支行每年對小額貸款公司進行分類評價。第二十九條 小額貸款公司向注冊地人民

13、銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡，人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民銀行征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司在注冊地商業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)開立貸款賬戶，開立賬戶的銀行機構(gòu)應(yīng)定期向地方政府主管部門報送小額貸款公司資金使用情況。第三十條 向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將融資信息及時報送當?shù)厝嗣胥y行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門分支機構(gòu)，并跟蹤小額貸款公司融資的使用情況。第三十一條 地方政府依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為進行查處。地方政府主管部門發(fā)現(xiàn)小額貸款公司非法

14、吸收公眾存款、非法集資行為后，要及時組織相關(guān)部門進行識別，并向地方政府和省金融辦報告。省金融辦組織相關(guān)部門指導(dǎo)地方政府及時識別、預(yù)警風(fēng)險。經(jīng)確認是非法吸收公眾存款、非法集資行為后，地方政府要組織相關(guān)部門及時查處，妥善處理，經(jīng)省金融辦同意后，取消試點資格，由工商部門吊銷營業(yè)執(zhí)照。其他違反國家法律法規(guī)的行為，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)當按規(guī)定向省金融辦、地方政府主管部門及當?shù)厝嗣胥y行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門分支機構(gòu)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責(zé)。第三十三條 地方政府主管部門會同相關(guān)部門依據(jù)有關(guān)法律、法

15、規(guī)對小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進行檢查、評價，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風(fēng)險管理。第三十四條 小額貸款公司違反本辦法的，地方政府主管部門采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施；情節(jié)嚴重的，報請省金融辦同意后，責(zé)令停辦業(yè)務(wù)，取消高級管理人員從業(yè)資格，督促其及時進行整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險。第三十五條 地方政府主管部門對資產(chǎn)質(zhì)量惡化的小額貸款公司，報請省金融辦同意后，適時采取責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、停辦業(yè)務(wù)、整頓、重組等措施；對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效整改、資產(chǎn)質(zhì)量嚴重惡化的，提請人民法院依法宣告破產(chǎn)。第三十六條 除本辦法規(guī)定以外，小額貸款公司其他違反法律法規(guī)的行為，依照相關(guān)法律法規(guī)進行處罰。第五章 機構(gòu)變更與終止第三十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)地方政府主管部門初審?fù)夂?，報省金融辦核準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）修改章程；（五）變更公司董事和高級管理人員。第三十八條 小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當解散：（一）章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并、分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣