visa拒付爭議處理

1、爭議解決的常見方法:拒付 Chargeback仲裁 Arbitration依從 ComplianceT&E裁決 T&E ResolutionVISAVISAVISA特約商戶特約商戶Merchant收單行收單行AcquirerBASE II發(fā)卡行發(fā)卡行Issuer持卡人對帳單持卡人對帳單Cardholder Statement持卡人持卡人Cardholder結(jié)算銀行結(jié)算銀行Settlement Bankw 識別何種情況下存在拒付權(quán)。w 了解并針對每種情形正確使用拒付原因代碼,了解爭議時的權(quán)利。w 遵守運作規(guī)章中規(guī)定的在特定時間內(nèi)拒付的每一步驟。w 簡介由于爭議而導(dǎo)致的仲裁、依從或

2、TE 裁決以及解決步驟在決定申請仲裁、依從和裁決前，能識別所要考慮的因素 解釋向VISA申請備案時所遵循的正確規(guī) 程，并說明仲裁、依從與裁決之間的差別說明VISA接到仲裁、依從或裁決請求時，所遵循的程序。w 拒付概念拒付概念w w 發(fā)卡行把一筆交易的經(jīng)濟責(zé)任轉(zhuǎn)移給收發(fā)卡行把一筆交易的經(jīng)濟責(zé)任轉(zhuǎn)移給收單行承擔(dān)，為此，發(fā)卡行通過單行承擔(dān)，為此，發(fā)卡行通過BASE向收單行發(fā)送了一份拒付通知。向收單行發(fā)送了一份拒付通知。 BASEII8 w 第一次拒付的原因第一次拒付的原因w w 1.特約商戶錯誤特約商戶錯誤w接受了過期的接受了過期的VISA卡；卡；w沒有查看止付名單；沒有查看止付名單；w沒有獲得授權(quán)

3、。沒有獲得授權(quán)。w 2.收單行處理錯誤收單行處理錯誤w輸入了不正確的卡號；輸入了不正確的卡號；w交易代碼錯誤；交易代碼錯誤；w交易金額錯誤。交易金額錯誤。w 3.懷疑欺詐懷疑欺詐w未經(jīng)持卡人同意，便處理了多重交易；未經(jīng)持卡人同意，便處理了多重交易；w未獲授權(quán)，便擅自完成交易。未獲授權(quán)，便擅自完成交易。w 4.收單行對調(diào)閱簽單請求未做應(yīng)答收單行對調(diào)閱簽單請求未做應(yīng)答w沒有理睬；沒有理睬；w給的不對。給的不對。w 發(fā)卡行將交易退還給收單行w 使用有效的理由代碼w 用正確的文件支持理由代碼（用表2E） 在規(guī)定的時限內(nèi)提出拒付，并發(fā)出文件注明最短期限一些拒付有最短時間限制w 只有從持卡人處不可獲得交易

4、款時才可拒付w一定是收單行或特約商戶犯了錯誤，才能拒付。在一定是收單行或特約商戶犯了錯誤，才能拒付。在VISA運運作規(guī)章中列示了所有的拒付理由，共作規(guī)章中列示了所有的拒付理由，共41條，條，每條都編了一每條都編了一個數(shù)字代碼，稱為拒付原因代碼。要想打嬴個數(shù)字代碼，稱為拒付原因代碼。要想打嬴“官司官司”，必，必須學(xué)會正確使用拒付原因代碼。須學(xué)會正確使用拒付原因代碼。原因ReasonMEAPESFRR20-未授權(quán) No Auto T&E21-延遲請款 Late Presentment T&E22-卡片過期 Expired Card T&E23-無效 交易 Invalid T

5、&E Transaction24- 商戶服務(wù)錯誤 T&E Merchant Service Error25- 處理錯誤 T&E Processing Error26- 單據(jù)履行 T&E Receipt Fulfillment27- 單證履行T&E Document t Fulfillment原因ReasonMEAPESFRR28-卡片止付名單 CRB T&E29-授權(quán)被拒絕 Declined Auto T&E30-未提供服務(wù) Services Not Rendered41-取消的定期重復(fù)交易 Cancelled Recurring Tra

6、ns53-與描述不符 Not As Described56-商品有殘缺 Defective Merchandise57-欺詐性重復(fù)交易 Fraudulent Multiple Trans60-副本難以辨認(rèn) Illegible Copy原因ReasonMEAPESFRR62-偽造磁條 Magnetic Stripe Counterfeit63-非VISA卡交易 Non-Card70-黑名單 CRB71-授權(quán)被拒絕 Declined Authorization72-交易超過免授權(quán)限額 Transaction Exceeds Floor73-卡片過期 Expired Card74-延遲請款 Late

7、 Presentment76-非BII清算貨幣 Non-Tarn Currency in BII原因ReasonMEAPESFRR77-無匹配卡號 Non-Matching Account No78-不合格交易 Ineligible Transaction79-未收到請求副本 Requested Copy Not Received80-處理/累加錯誤 Processing/Addition Error81-缺少壓印 Missing Imprint82-重復(fù)處理 Duplicate Processing83-無卡交易 Non-Possession of Card84-缺少簽名 Missing S

8、ignature原因ReasonMEAPESFRR85-未收到退款 Non-Receipt of Credit86-金額改動 Alteration of Amount87-國內(nèi)交易違規(guī) Domestic Transaction Violation88-分單交易90-未收到商品/現(xiàn)金或以其它方式支付93-風(fēng)險識別服務(wù) Risk Identification Service94-取消的擔(dān)保預(yù)訂 Cancelled Guaranteed Reservation95-預(yù)交住宿定金 Advanced Lodging Deposit96-交易超過限制金額16時間限制 Time Limitsw時間限制：依據(jù)

9、不同原因代碼，時限從45天到180天不同w時間計算：從提交日(ARN中的)到輸入日計算 收單行簽單日收單行簽單日 發(fā)卡行輸入日發(fā)卡行輸入日 或或 BASEBASE中心處理日中心處理日 發(fā)卡行輸入日發(fā)卡行輸入日w某些拒付有最短時限，不到這一時限，不得拒付：90 未收到商品60天24，30 未提供服務(wù)2485未收到退貨交易收據(jù) 45天2679未收到請求交易單據(jù)45天27 旅游與娛樂文件履行 60天53 與描述不符,56-商品有殘缺，從持卡人退回商品日起60天超過了拒付期限，則被認(rèn)為放棄了拒付權(quán)。超過了拒付期限，則被認(rèn)為放棄了拒付權(quán)。中心處理日：BASE集中處理交易收據(jù)的日期。簽單日：收單行審核認(rèn)定

10、交易收據(jù)的日子。具體表現(xiàn)為收單行聯(lián)系號碼（ARN）中的那個批準(zhǔn)交易的日期。交易日：特約商戶完成交易，記在交易收據(jù)上的日子。輸入日：收單行或發(fā)卡行使用編輯軟件處理交易收據(jù)的日期。 也叫編輯軟件運行日，處理日。收單行聯(lián)系號碼（ARN）有23位。例： 2 400012 7007 00004369122 3 格式代碼 銀行標(biāo)識號 簽單日 表示收單行此筆交易收據(jù) 校驗位 手工壓單 第一位是年份97 副本位置的檢索號碼 電子刷卡 后3位是日期1月7日有些拒付原因代碼要求發(fā)卡行向收單行提供有力的佐證文件，例如持卡人投訴信等，這些支持拒付的文件，簡稱支持文件。支持文件有專用的表格（表2E、信封2C）。一定要在

11、拒付收到日30天內(nèi)到達收單行中心。最好使用快遞或速寄，這樣可以得到收單行的簽字。18支持文件 Supporting Documentationw樣表2E-如果文件需要w使用黃色信封見2Cw收單行明細(xì)見VID w所需文件依原因代碼不同而不同w一定要在拒付收到日30天內(nèi)到達收單行中心第一次拒付第一次拒付 1St CHARGEBACKS19BASE II拒付 BASE II Recordw 使用代碼為1 Usage Code = 1w 拒付原因代碼w 文件標(biāo)識 w 會員信息域 w 拒付參考號（可選擇） w 交易代碼為15BASEII20在60天內(nèi)再請款 Represent within 60 day

12、s of: 拒付收到日 Chargeback Receipt Date對于分類錯誤從拒付文件收到日算起ATM交易的拒付中心處理日對于未收到拒付文件，在第31-60天內(nèi) 再請款w支持文件丟失或不完整或未在時限內(nèi)收到Supporting documentation missing or incompletew收單行可以補救這筆交易Acquirer can remedy the Chargebackw拒付無效 Chargeback is invalidwARN或帳戶無效 ARN or A/C No. invalidw拒付被錯誤分類 Chargeback is missorted22支持文件不完整或未

13、在時限內(nèi)送到 Supporting Documentation Missing or Incompletew支持文件一定要證明拒付原因代碼w一定要完整(參照每一原因代碼)w收單行從收到發(fā)卡行拒付文件后，等待30 天，這30天的時間就是用于發(fā)卡行提供支持文件并送達收單行的時間，在這期限如果發(fā)卡行未能提供支持文件，則收單行可以再請款。所以收單行要從第31天60天內(nèi)再請款。23收單行能修正拒付 Acquirer can remedy the Chargebackw收單行必須提供文件以證明拒付不成立 -通常包括BASE I日志的副本或是交易收據(jù)的副本,駁倒拒付理由，就可以再請款。駁倒拒付理由，就可以再

14、請款。w例如90-沒有收到商品，收單行提供由持卡人簽名的送貨收據(jù)。24拒付無效 Chargeback is invalidw 拒付不符合在運作規(guī)章中規(guī)定的有關(guān)原因代碼標(biāo)準(zhǔn)w 拒付超出時限 Chargeback is out of timew 拒付過早，例如發(fā)卡行在根據(jù)原因代碼 79 做出拒付前未等夠45天 w 退款已被處理 Credit was processed再請款再請款 REPRESENTMENTS25ARN/帳號不正確或無效w 在拒付記錄中使用不正確的 ARN或帳號 w 一定要與收單行首次請款時一致 拒付被錯誤分類 Chargeback is misroutedw 拒付被發(fā)往錯誤的收單

15、行中心,再請款的60天期限是從收到拒付單證的日期算起26時限 Time Limits 60天 60 Days from:從拒付收到日算起 對于ATM交易，從拒付中心處理日算起 對于分類錯誤，從拒付文件收到日算起注:對于未收到拒付支持文件,等待30天,在第31-60天再請款 ，超過了再請款期限，則被認(rèn)為放棄了再請款權(quán)。用BASE向發(fā)卡行進行再請款。拒付收到日：收單行收到拒付通知的日子。收單行從拒付收到日后，等待30 天，從第31天60天再請款。再請款再請款 REPRESENTMENTS27支持文件 Supporting Documentationw樣表如果需要文件 w完成說明部分 w使用綠色信封

16、見w如果需要，提供英語譯文 w一定要在再請款收到的天內(nèi)到達發(fā)卡行中心 w發(fā)卡行地址可從VID拒付數(shù)據(jù)信息欄中查詢再請款再請款 REPRESENTMENTS28 再請款的金額 Amount to be Representedw 原始交易金額 或 以結(jié)算貨幣計算的拒付金額 w II進行貨幣轉(zhuǎn)換29BASE記錄 BASE II Recordw使用代碼為 w填寫初始拒付原因代碼，如71 w文件指示 Space = 不需要文件 1 = 附上文件 2 = 無效的ARN并未收到文件或不需要文件3 = 無效的ARN，并收到文件4 = 支持文件未收到w會員信息域 w拒付參考號-如果發(fā)卡行使用了此號w交易代碼與第

17、一次請款相同31再請款無效或沒有修正拒付w 再請款沒有能夠解決拒付所提出的問題；解決拒付所提出的問題；w 再請款超過了規(guī)定的時間或過早ARN或帳號可以更正w 可以提供正確的收單行聯(lián)系號或帳號第二次拒付第二次拒付 SECOND CHARGEBACKS32w再請款的文件缺少或不完整 再請款文件一定要證明再請款再請款文件一定要證明再請款 一定要完整（參照運作規(guī)章）一定要完整（參照運作規(guī)章） 一定要在再請款收到日后一定要在再請款收到日后3030天內(nèi)到達發(fā)卡行天內(nèi)到達發(fā)卡行中心中心 等待等待3030天，在第天，在第31-6031-60天第二次拒付天第二次拒付再請款文件再請款文件33發(fā)卡行現(xiàn)在可以提供在首

18、次拒付中缺少的文件 發(fā)卡行沒有發(fā)送支持第一次拒付的必要文件發(fā)卡行沒有發(fā)送支持第一次拒付的必要文件 或或 收單行在時限內(nèi)未收到文件收單行在時限內(nèi)未收到文件 并并 發(fā)卡行現(xiàn)在可以提供缺少的文件發(fā)卡行現(xiàn)在可以提供缺少的文件34用不同的原因代碼再進行拒付w 第一次拒付原因代碼是不正確的 或 w 第一次拒付的原因代碼是26，27，60，79請求調(diào)閱的項目是用來做為做為支持文件的隨后的以別的原因代碼做的拒付被當(dāng)做第一次拒付處理使用代碼為135時間期限 Time Limitsw時間限制：再請款收到日60天 w對再請款文件缺少或不完整，等待30天，在第31-60天拒付 w如果第一次拒付原因代碼為26，27，6

19、0， 79，請求調(diào)閱的項目是用來做支持文件的時間計算是：從再請款收到日起算 超過了第二次拒付期限，則被認(rèn)為放棄了第二次拒付權(quán)。新的第一次拒付時間期限60天或 在新的第一次拒付的時限內(nèi) w與第一次不同的原因代碼在第一次拒付的時限內(nèi) (從交易簽單日開始計算） 36用BASE向收單行進行第二次拒付。再請款收到日：發(fā)卡行收到再請款文件的日子。發(fā)卡行從再請款收到日后，等待30 天，在第31天60天拒付。第二次拒付 w缺少文件 31-60天w相同的原因代碼 60天 w用26,27,60,79做的第一次拒付,并需要單據(jù)以證明拒付原因代碼 60天或在第一次拒付時間限制內(nèi) w改變原因代碼 拒付時限從初始交易簽單

20、日算起w計算時間從再請款收到日或簽單日輸入日37BASE II記錄 BASE II Recordw 使用代碼為2 w 拒付原因代碼 w 文件指示 w 會員信息域 w 交易代碼為15 38可以拒付的金額 w 再請款金額w 與第一次拒付的金額不同w 貨幣轉(zhuǎn)換率每天變化w 1、你是發(fā)卡行你是發(fā)卡行今天是今天是1997年年7月月26日日w 案例簡介：你收到一位持卡人的投訴，她拒絕為在一家零售店案例簡介：你收到一位持卡人的投訴，她拒絕為在一家零售店進行的進行的3000港幣的交易付款。在投訴信中，持卡人解釋她曾在港幣的交易付款。在投訴信中，持卡人解釋她曾在那家商店中購買了那么多金額的商品，商戶已用她的卡壓

21、印了。那家商店中購買了那么多金額的商品，商戶已用她的卡壓印了。然而，在簽字前，她改了主意，決定用美國運通卡付款。商戶然而，在簽字前，她改了主意，決定用美國運通卡付款。商戶告訴她會消毀告訴她會消毀Visa交易收據(jù)。但是，這筆錢現(xiàn)在出現(xiàn)在她的交易收據(jù)。但是，這筆錢現(xiàn)在出現(xiàn)在她的Visa帳單上了。這位顧客在信中夾了她為商品付款的美國運通卡交帳單上了。這位顧客在信中夾了她為商品付款的美國運通卡交易收據(jù)和現(xiàn)金收據(jù)。易收據(jù)和現(xiàn)金收據(jù)。w 你所要求的交易收據(jù)副本今天收到了，你注意到它已簽字。持你所要求的交易收據(jù)副本今天收到了，你注意到它已簽字。持卡人聲明這不是她的簽字。交易日卡人聲明這不是她的簽字。交易日1

22、997年年5月月1日，收單行聯(lián)日，收單行聯(lián)系號系號24000127125000043691223，中心處理日，中心處理日1997年年5月月9日，日，w 你有拒付權(quán)嗎？如果有，你使用何種理由代碼？為什么你選這你有拒付權(quán)嗎？如果有，你使用何種理由代碼？為什么你選這種理由代碼？你行使拒付的最后期限是哪一天？如果需要，列種理由代碼？你行使拒付的最后期限是哪一天？如果需要，列出輔助單證。拒付金額是多少？出輔助單證。拒付金額是多少？w 2.你是發(fā)卡行你是發(fā)卡行今天是今天是1997年年4月月1日日w 案例簡介：你的某位持卡人否認(rèn)曾在一家電子產(chǎn)品商案例簡介：你的某位持卡人否認(rèn)曾在一家電子產(chǎn)品商店購物金額達店購

23、物金額達INR800.000，你提出調(diào)單請求，收到，你提出調(diào)單請求，收到了一個電子終端交易收據(jù)。持卡人確認(rèn)收據(jù)上的簽字了一個電子終端交易收據(jù)。持卡人確認(rèn)收據(jù)上的簽字不是他的。檢查你自己的授權(quán)記錄，你注意到這筆交不是他的。檢查你自己的授權(quán)記錄，你注意到這筆交易已被授權(quán)過，但易已被授權(quán)過，但POS輸入方式代碼是輸入方式代碼是“01”。w 交 易 日交 易 日 1 9 9 7 年年 1 月月 4 日 ， 收 單 卡 聯(lián) 系 號日 ， 收 單 卡 聯(lián) 系 號 24000127007000043691223，中心處理日，中心處理日1997年年1月月8日，你是否有拒付權(quán)？如果日，你是否有拒付權(quán)？如果“有有

24、”，你使用哪種理，你使用哪種理由代碼？為什么你選擇這種理由代碼？你拒付的最后由代碼？為什么你選擇這種理由代碼？你拒付的最后期限是哪一天？若需要，列出輔助單證。拒付金額是期限是哪一天？若需要，列出輔助單證。拒付金額是多少？多少？w 3.你是收單行你是收單行今天是今天是1997年年8月月10日日w 案 例 簡 介 ： 你 收 到 了 一 份 針 對 你 的 特 約 商 戶案 例 簡 介 ： 你 收 到 了 一 份 針 對 你 的 特 約 商 戶“Amtyville旅館旅館”的以理由代碼的以理由代碼23無效無效T&E交易交易為理由的拒付。收到的拒付證明文件是一封聲稱他們?yōu)槔碛傻木芨?。收到的?/p>

25、付證明文件是一封聲稱他們并未參與該項交易的持卡人的信件和一張沒有壓印或并未參與該項交易的持卡人的信件和一張沒有壓印或簽名的交易收據(jù)。在與你的特約商戶核查時你被告知簽名的交易收據(jù)。在與你的特約商戶核查時你被告知這筆交易是持卡人在總帳單中并未支付的延遲收費。這筆交易是持卡人在總帳單中并未支付的延遲收費。收單行聯(lián)系號收單行聯(lián)系號24000127144000043691223，拒付收，拒付收到日到日1997年年7月月30日，你有再請款權(quán)嗎？如果日，你有再請款權(quán)嗎？如果“有有”，解釋為什么你能再請款？如果需要的話，列，解釋為什么你能再請款？如果需要的話，列出證明文件。在出證明文件。在BASE記錄中使用什

26、么使用代碼及記錄中使用什么使用代碼及文件指示標(biāo)志？再請款的金額多大？哪一天是你可提文件指示標(biāo)志？再請款的金額多大？哪一天是你可提出再請款的最后一天？出再請款的最后一天？w 4.你是發(fā)卡行你是發(fā)卡行今天是今天是1997年年12月月12日日w 案例簡介：你的一個持卡人寫信給你，解釋如下：（案例簡介：你的一個持卡人寫信給你，解釋如下：（1 1）19971997年年1 1月月3 3日從郵購商戶處定購了一件藍(lán)禮服；（日從郵購商戶處定購了一件藍(lán)禮服；（2 2） 9797年年 2 2月月1616日日她收到一件紅禮服；（她收到一件紅禮服；（3 3）她于）她于9797年年 3 3月月1616日退貨，告訴商戶衣日

27、退貨，告訴商戶衣服顏色錯了；（服顏色錯了；（4 4）商戶來信說藍(lán)裝脫銷直至六月，預(yù)計的供貨）商戶來信說藍(lán)裝脫銷直至六月，預(yù)計的供貨期為期為9797年年6 6月月 2525日；（日；（5 5）9797年年7 7月月1 1日寄來一件黑裝，持卡人于日寄來一件黑裝，持卡人于7 7月月 1818日退之，要求取消訂購并退款；（日退之，要求取消訂購并退款；（6 6）9797年年 9 9月月 1 1日前商日前商戶仍未給持卡人退款。持卡人附信寄來了一份衣服目標(biāo)和商戶戶仍未給持卡人退款。持卡人附信寄來了一份衣服目標(biāo)和商戶的定貨單，清楚表明是藍(lán)禮服，你用理由代碼的定貨單，清楚表明是藍(lán)禮服，你用理由代碼53-53-商

28、品與說明不商品與說明不符于符于9797年年 9 9月月 1010日進行拒付，并附持卡人的投訴信作為證明文日進行拒付，并附持卡人的投訴信作為證明文件。件。1111月月 7 7日，你收到再請款，聲稱第一次拒付的為時過早。日，你收到再請款，聲稱第一次拒付的為時過早。收單行聯(lián)系號收單行聯(lián)系號2400012702000004369122324000127020000043691223。你有權(quán)進行第二次。你有權(quán)進行第二次拒付嗎？如果有，你使用何種理由代碼？是否在時限內(nèi)？有何拒付嗎？如果有，你使用何種理由代碼？是否在時限內(nèi)？有何附加評論？附加評論？ 發(fā)卡行發(fā)卡行 ISSUER收單行收單行 ACQUIRERw

29、 什么是仲裁 What is Arbitration?w 申請備案前所要考慮的因素 w Factors to Consider Before Filing金額金額 Amount持卡人持卡人/特約商戶的類特約商戶的類 型型 Type of Cardholder/MerchantVISA有關(guān)規(guī)定有關(guān)規(guī)定Ruling from Visa仲裁與依從仲裁與依從Arbitrationand對方會員對方會員 Opposing Member整個案件整個案件 Whole Case解決爭議解決爭議 Resolve the dispute我們能贏嗎？我們能贏嗎？Can We Win?w 在多長時間內(nèi)我們必須提出申請

30、 w How long do I have to file?收到第二次拒付/再請款之日 2nd Chargeback/ Representment Receipt Date寄出預(yù)仲裁信的最后日期Last day to send Pre-Arbitration申請備案的最后日期申請備案的最后日期 Last day to file case第第0天天 Day 0第第44天天 Day 44第第75天天 Day 75注明日期注明日期 Be dated明確標(biāo)明是明確標(biāo)明是“預(yù)仲裁嘗試預(yù)仲裁嘗試” Be clearly labelled “Pre-Arbitration Attempt”給出爭議產(chǎn)生的歷史

31、給出爭議產(chǎn)生的歷史 Give the history of the dispute與所有相關(guān)材料一同寄出與所有相關(guān)材料一同寄出 Be sent with ALL relevant documentation給出準(zhǔn)備申請備案日期給出準(zhǔn)備申請備案日期 Give the intended filing date使用使用BASE II中的中的TC50來通知對方會來通知對方會 員，你員，你已發(fā)已發(fā) 出預(yù)仲裁信，出預(yù)仲裁信，TC50最多最多 可為可為107個字個字符符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pr

32、e-Arbitration letter. May be up to 107 characters.“Pre-Arb sent MMDDYY, File MMDDYY, ACCT # ?, AMT ?, ARN ?, Contact Name/Phone BASE II1. 1. 預(yù)仲裁預(yù)仲裁 Pre-ArbitrationPre-Arbitration2. 2. 在在VISAVISA備案備案 File Case at VisaFile Case at Visa3. VISA3. VISA與雙方會員聯(lián)絡(luò)與雙方會員聯(lián)絡(luò) Visa contacts both MembersVisa contact

33、s both Members4. VISA4. VISA仲裁委員會裁決仲裁委員會裁決 Visa Arbitration Committee Visa Arbitration Committee decidesdecides5. VISA5. VISA通知敗訴方通知敗訴方 Visa informs loserVisa informs loser6. 6. 案件結(jié)束案件結(jié)束Case closedCase closed仲裁與依從仲裁與依從Arbitrationandw 仲裁的步驟 w Steps to Arbitrationw會員請求Visa仲裁并作出決定Members ask Visa to ar

34、bitrate and decisionw發(fā)卡行和收單行在拒付過程結(jié)束時申請備案Issuer or Acquirer to file case at end of Chargeback cyclew在規(guī)定時間內(nèi)備案File case within timew提供完整的文件Documentation to be completew250美元申請備案費 US$250 filing feew委員會裁決 Committee Decision$250$250w判決 Sentence交易金額交易金額TransactionAmount$求助求助Help!w To the Visa Committee whe

35、nUS$5,000 and US$25,000 Member has new information向VISA委員會求助，當(dāng) 求助求助Help!向VISA國際董事會求助,當(dāng) 交易金額大于或交易金額大于或等于等于25,000美元時美元時 To the International Board when The Transaction amount is equal to or greater than US$25,000=w什么是依從什么是依從 What is Compliance?VIORVIOR違反運作規(guī)章違反運作規(guī)章 Operating Regulation Broken經(jīng)濟損失經(jīng)濟損失 F

36、inancial Loss沒有拒付權(quán)沒有拒付權(quán) No Chargeback Right1 1. .預(yù)依從預(yù)依從 Pre-CompliancePre-Compliance2.2.向向VISAVISA申請依從備案申請依從備案 File Compliance Case at VisaFile Compliance Case at Visa3. VISA3. VISA與雙方會員聯(lián)絡(luò)與雙方會員聯(lián)絡(luò) Visa contacts both MembersVisa contacts both Members4. VISA4. VISA依從委員會裁決依從委員會裁決 Visa Compliance Committ

37、ee Visa Compliance Committee decidesdecides5. 5. VISAVISA通知敗訴方通知敗訴方 Visa informs loserVisa informs loser6. 6. 案件結(jié)束案件結(jié)束 Case closedCase closed仲裁與依從仲裁與依從Arbitrationandw依從步驟 w Steps to Compliancew無拒付權(quán)No Chargeback right existsw違反了運作規(guī)章Operating Regulation has been brokenw會員遭受經(jīng)濟損失 Member has suffered a f

38、inancial loss使用使用BASE II中中TC50通知對方會員通知對方會員,你你 已已 發(fā)出預(yù)依從信發(fā)出預(yù)依從信.TC50最多可包括最多可包括 107個字符個字符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Compliance letter. May be up to 107 characters.“Pre-Comp sent MMDDYY, File MMDDYY, ACCT # ?, AMT ?, ARN ?, Contact Name/Phone BASE IIw 我們在多長時間

39、內(nèi)必須申請備案 How long do I have to file?交易違規(guī)交易違規(guī) Transaction Transaction ViolationsViolations非交易違規(guī)非交易違規(guī) Non-Transaction Non-Transaction ViolationsViolations中心處理日中心處理日 The CPD發(fā)現(xiàn)違規(guī)日發(fā)現(xiàn)違規(guī)日 Date Violation was Discovered違規(guī)發(fā)生日違規(guī)發(fā)生日 Date Violation Occurred求助求助Help!w To the Visa Committee whenUS$5,000 and US$25,0

40、00 Member has new information向VISA委員會求助,當(dāng) 求助求助Help!向VISA國際組織董事會求助，當(dāng) 經(jīng)濟損失大經(jīng)濟損失大于或等于于或等于25,000美元美元 To the International Board when The financial loss is equal to or greater than US$25,000何為旅游娛樂特約商戶? What are T&E Mchants?我想取消預(yù)定的房間我想取消預(yù)定的房間I would like to cancel the reservation I made20 沒有授權(quán) No Auth

41、orisation21 延遲請款 Late Presentment22 卡片過期-旅游與娛樂交易 Expired Card - T&E Transaction23 無效的旅游與娛樂交易 Invalid T&E Transaction24 旅游與娛樂商戶服務(wù)錯誤 T&E Merchant Service Error25 旅游與娛樂處理錯誤 T&E Processing Error26 旅游與娛樂交易單據(jù)履行的情況 T&E Transaction Receipt Fulfillment27 旅游與娛樂單證履行 的情況 T&E Document Ful

42、fillment28 止付名單-TE Card Recovery Bulletin - T&E29 授權(quán)被拒絕TE Declined Authorisation T&E94 取消擔(dān)保預(yù)定 Cancelled Guaranteed Reservation95 預(yù)交入住訂金 Advanced Lodging Deposit62 偽造磁條交易 Magnetic Stripe Counterfeit Transaction78 不合格交易 Ineligible Transaction93 風(fēng)險識別服務(wù) Risk Identification Service33 在BASE I和BASE

43、 II中無匹配的商 戶類型 從96年10月1日生效（只適用于亞太區(qū)的 交易 ） Non-Matching MCC in BASE I and BASE II , f rom 1 Oct 96 (A-P only)66已向我收取放空已向我收取放空 交交 易易 款，但款，但 Ive been billed a No-Show BUT.w 放空-持卡人爭議 No-Show - Cardholder Disputes. 我沒有做過預(yù)定我沒有做過預(yù)定 I didnt make the booking. 我在指定時間內(nèi)取我在指定時間內(nèi)取 消了預(yù)定消了預(yù)定 I cancelled within the ca

44、ncellation period沒有給我取消代碼沒有給我取消代碼 I wasnt given a cancellation code67w 放空交易-商戶爭議 w No-Shows - Merchant Disputes我向持卡人收取放空交易款我向持卡人收取放空交易款項項,因為因為 Ive billed the Cardholder a No-Show because .持卡人沒有取消預(yù)定持卡人沒有取消預(yù)定 The Cardholder didnt cancel取消預(yù)定過遲取消預(yù)定過遲 The cancellation was too late持卡人取消代碼無效持卡人取消代碼無效 The C

45、ardholders cancellation code is invalid一、申請裁決的條件：不存在拒付權(quán)和依從權(quán)；糾紛發(fā)生在旅店和出租車業(yè)；糾紛涉及“放空”交易二、申請裁決的時間規(guī)定：從最后一次行動日起45天三、裁決步驟：無預(yù)裁決；四、依從費用：敗訴方：交易金額w 旅游與娛樂裁決-關(guān)鍵點 w T&E Resolution - Key Points:8A仲裁與依從仲裁與依從Arbitrationandw 旅游與娛樂裁決-關(guān)鍵點 T&E Resolution - Key Points:$71w旅游與娛樂拒付 T&E Chargebacksw 以下拒付也可用于旅游與娛樂

46、交易 The following Chargebacks can also be used for T&E Transactions:- 磁條偽造卡交易 -原因代碼62 Magnetic-Stripe Counterfeit Transaction - RC 62 不合格交易 -原因代碼78 Ineligible Transaction - RC 78 風(fēng)險識別服務(wù)-原因代碼93 Risk Identification Service - RC 93 在BASE I和BASE II中無匹配的商戶類型 -原因代碼33 （只用于區(qū)域內(nèi)交易） Non-Matching MCC in BASE

47、 I and BASE II - RC 33 (intra-regional only)72w 依從 Compliancen 提交的原因 Filing Reasons:拒付被拒付減少服務(wù)駁回 Chargeback Reduction Service Return旅館預(yù)定/特種汽車預(yù)定服務(wù) Hotel Reservation / Specialised Vehicle Reservation Service未經(jīng)授權(quán)的簽名 -旅游與娛樂交易 Unauthorised Signature - T&E Transaction旅游與娛樂分單交易 Split T&E Transaction

48、調(diào)閱交易單據(jù) Transaction Receipt Retrieval非法的旅游與娛樂文件或旅游與娛樂交易收據(jù) Illegible T&E Document or T&E Transaction Receipt延遲或補充的費用 Delayed or Amended Charges國際航空 違規(guī) International Airline Violation73w 旅游與娛樂裁決旅游與娛樂裁決 T&E Resolution只能在沒有其他可以選擇的解決途徑如拒付 依從時使用 Only used if there are no other options available

49、 i.e. Chargeback, Compliance用于解決與取消代碼有關(guān)的放空或預(yù)交入住訂 金的爭議問 題 Used to resolve No-Show?or Advance Lodging Deposit disputes involving a cancellation codew 時間期限 Time Limitl從最近的活動日期起45天 （可能是商戶單據(jù)日，收到持卡人來信日，或再請款日 ） 45 days from the most recent Action Date74w 需要的文件 Required Documentationl旅游與娛樂裁決申請表 T&E Reso

50、lution Request Form (Exhibit 8A)l如果有拒 付或再請款，需要表2E Exhibit 2Es for Chargebacks and Representments, if applicablel任何支持文件以保證公正的裁決，如果需要的話，翻 譯成英文 Any supporting documentation to ensure a fair decision, translation to English, if requiredw 對方會員 Opposing Memberl一定以書面的形式在21天內(nèi)做出應(yīng)答 Must respond in writing wit

51、hin 21 calendar daysl提供任何附加的信息 Provide any additional information 旅游與娛樂裁決 T&E Resolution (cont.)75w VISA決定 Visa Decisionl確定一方或雙方會員的責(zé)任 Assign liability to either one or both of the Membersl決定部分或全部資金 Determine partial or complete fundingl勝方在30天內(nèi)索取判給的金額 Winning party to claim awarded amount within 30 daysw 申訴權(quán) Appeal Rightsl無 None 旅游與娛樂裁決 T&E Resolution (cont.)請求幫助請求幫助Help!w 案例分析案例分析w 1.1.在這一案例中發(fā)卡行將做什么？在這一案例中發(fā)卡行將做什么？w 備案記錄備案記錄w 交易日：1997年10月3日w 交易單據(jù)簽發(fā)日：1997年10月8日w 中心處理日：1997年10月9日w 10月月25日日：收到持卡人電話，他否認(rèn)其對帳單上的兩筆交易。它們分別是1997年10月3日在“快樂谷竹園”所做的一筆300新加坡元和另一筆400新加坡元的交易。持卡人聲稱，那天在該地，他只作了一筆交易，但僅僅是