個人理財_模擬試題二_2010年版

1、中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生 1、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）。A:法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B:某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C:國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D:在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈E: 答案:A解析:見教材11-13頁2、根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（）。A:證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理B:證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C:禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D:證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和

2、證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)E: 答案:A解析:見教材186頁3、根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的規(guī)定。境外理財資金匯回后，（）。A:商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B:商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C:投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D:投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶E: 答案:A解析:本題目屬于理解題4、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）。A:代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B:代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C:沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止

3、后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D:第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任答案:D解析:第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人承擔(dān)連帶責(zé)任5、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）。A:證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營B:證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C:證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)D:證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)E: 答案:A解析:本題屬于常識。6、審慎經(jīng)營原則是

4、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯誤的是()。A:在個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個人理財業(yè)務(wù)B:商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力C:商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品D:商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料E: 答案:A解析:本題考核商業(yè)銀行三性原則的運用。7、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是()。A:信托關(guān)系B:合同關(guān)系C:委托代理關(guān)系D:供銷

5、關(guān)系答案:B解析: 8、商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于()A:資產(chǎn)業(yè)務(wù)B:負(fù)債業(yè)務(wù)C:中間業(yè)務(wù)D:市場業(yè)務(wù)答案:C解析:本題考核商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型。9、下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是()。A:用發(fā)票沖抵費用B:以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬C:盡量采用現(xiàn)金交易D:充分利用費用扣除規(guī)定E: 答案:D解析:本題是實踐題。要求深刻理解合理二字。10、貨幣市場的特征是()。A:風(fēng)險性低，收益高B:收益高，安全性也高C:流動性低，安全性也低D:風(fēng)險性低，流動性高E: 答案:D解析:見教材66頁11、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)

6、生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中()。A:蕭條期B:調(diào)整期C:萎縮期D:衰退期 E: 答案:D解析:見教材14頁。12、外商獨資銀行和中外合資銀行可以開展的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)不包括()A:吸收公眾存款B:證券發(fā)行與承銷C:辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)D:提供信用服務(wù)于擔(dān)保 E: 答案:B解析:本題需要記憶。13、李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）A:2.0l%B:12.5%C:10.38%D:10.20% E: 答案:C解析:將教材29頁有效年利率的公式運用一下即可。14、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)

7、的是（）。A:股票B:房地產(chǎn)C:保險費D:定期存款 E: 答案:D解析:熟悉個人資產(chǎn)負(fù)債表。15、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。A:某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B:某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C:某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶D:某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率E: 答案:C解析: 16、下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（）。A:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B:當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

8、C:當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈:當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式答案:B解析:本題考核合同法的相關(guān)內(nèi)容。要求熟悉。17、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（）。A:管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B:管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C:托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D:投資人對基金運營收益享有收益權(quán)答案:B18、綜合反映一國物價水平的是( )A:失業(yè)率B:匯率C:通貨膨脹率D:利率答案:C解析:綜合反映一國物價水平的指標(biāo)是通貨膨脹率，這是一個需要記憶的知識點。19、下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是( )。A:在我國

9、，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B:投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C:所募集到的資金可以全部用于長期投資D:基金的資金總額不斷變化答案:C20、下列對于影響股票價格波動的微觀因素的理解，不正確的是( ) 。A:公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升B:通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C:增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大D:公司股價的漲跌和公司盈利的變化可能不是同時發(fā)生的E: 答案:C解析:見教材68頁。21、人們常說的“紙黃金”是指( )。A:黃金基金B(yǎng):黃金存折C:金幣D:黃金期貨答案:B22、下列流動性最差的一組是( )。A:股票、債券B:活期存款、基金C:收藏品、房地產(chǎn)D:定期

10、存款、外匯 答案:C解析:本題是總結(jié)性的題目。23、下列不屬于貨幣市場特點的是( )。A:流動性強(qiáng)B:風(fēng)險小C:償還期短D:籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資答案:D解析:籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資屬于資本市場的投資特點。24、零售銀行爭取的高端客戶群體主要是處于( )的客戶。A:青年期B:新婚期C:事業(yè)期D:老年期 答案:C25、( )是反映企業(yè)( )的報表。A:資產(chǎn)負(fù)債表;在一定時期內(nèi)，資產(chǎn)負(fù)債狀況B:利潤表;特定會計期間經(jīng)營成果C:財務(wù)狀況變動表;在一定時期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況D:現(xiàn)金流量表;某個時點企業(yè)財務(wù)狀況信息答案:B解析:答案A錯在一定時期內(nèi)，資產(chǎn)負(fù)債表是一個時點報表；答案

11、D的現(xiàn)金流量表是一個時期表。答案C的財務(wù)狀況變動表是一個時點報表。26、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng) ( ) 。A:耐心說明情況，取得理解和諒解B:直接拒絕C:全力滿足D:立即向上級匯報，由上級設(shè)法解決答案:A27、下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是( )。A:銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B:個人理財業(yè)務(wù)C:代理買賣外匯業(yè)務(wù)D:承銷金融債券業(yè)務(wù)答案:A解析:本題屬于記憶性題目28、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，( )。A:行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B:第三人和

12、行為人負(fù)連帶責(zé)任C:被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D:被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任答案:B解析:本題考查代理問題。見教材170頁。29、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。A:進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B:詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C:查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D:與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話答案:D30、下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是( )。A:稿酬所得B:保險賠款C:國債利息D:按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼答案:A解析:本題考核個人所得稅法的內(nèi)容。31、根據(jù)證券法規(guī)定，下列說法不正確的是( )。A:證券公司不得同時從事證券

13、自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B:證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C:證券公司不得從事保險業(yè)務(wù)D:證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)答案:A32、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述正確的是 ( ) 。A:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時B:商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同C:商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D:商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)答案:D解析:關(guān)注商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。33、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A:具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B:信托公司原則上

14、可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C:信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D:信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。答案:B34、證券的發(fā)行市場又稱為( )。A:一級市場B:二級市場C:交易所市場D:場外交易市場 答案:A解析:本題屬于記憶內(nèi)容。35、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的( )原則。A:數(shù)量優(yōu)先B:時間優(yōu)先C:價格優(yōu)先D:品種優(yōu)先答案:B36、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為( )。A:記名股和無記名股B:面額股和無面額股C:流通股和非

15、流通股D:普通股和優(yōu)先股 答案:D37、通常所說的股市行情，即股票價格是指( )。A:股票的賬面價值B:股票的市場價值C:股票的票面價值D:股票的內(nèi)在價值答案:B解析:本題屬于理解性的問題。38、下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是( )。A:普通股票B:國債C:優(yōu)先股票D:遠(yuǎn)期合約答案:D39、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是( )。A:銀行承兌匯票B:3年期國債C:可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D:回購協(xié)議答案:B解析:本題屬于記憶內(nèi)容40、關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是( )。A:回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B:資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回C:回購協(xié)議比擔(dān)

16、保貸款更加不安全D:公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物E: 答案:B41、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是( )。A:股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B:普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C:股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D:股票和債券都是權(quán)益證券答案:D解析:本題要求在記憶的基礎(chǔ)上，歸納問題。42、股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不包括( )。A:計價方式不同B:權(quán)利義務(wù)的對稱性不同C:到期收益的分布不同D:標(biāo)的資產(chǎn)不同答案:D解析:本題要求在記憶的基礎(chǔ)上，歸納問題。43、下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是( )。A:期權(quán)買

17、方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B:看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C:看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的D:看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲E: 答案:D解析:關(guān)于期權(quán)的相關(guān)問題應(yīng)當(dāng)引起重視。44、金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是( )。A:證券發(fā)行市場B:證券次級市場C:現(xiàn)貨市場D:第三市場答案:A45、金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”是因為金融市場具有( )。A:資源配置功能B:反映功能C:調(diào)節(jié)功能D:風(fēng)險再分配功能 答案:B解析:關(guān)于金融市場的功能要重點掌握。46、其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來自于()。A:信用風(fēng)險B:政策

18、風(fēng)險C:匯率風(fēng)險D:系統(tǒng)性風(fēng)險答案:C47、在保證收益理財計劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險的是( )。A:銀行B:投資者C:銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險D:理財產(chǎn)品設(shè)計者答案:A48、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）。 A:投資功能B:套利功能C:保障功能D:儲蓄功能答案:C解析:本題屬于記憶性知識點49、下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是()A:為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域B:熱情對待身體有殘障的客戶C:為國家干部提供更多便利的服務(wù)D:因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異答案:C解析:本題屬于實際運用題。50、開放式基金的交易價格主要取決于( )A:基金總資產(chǎn)B:供求關(guān)系C:基金

19、凈資產(chǎn)D:基金負(fù)債答案:C解析:開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)。 51、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?( ) A:賣出價值96萬元的股票B:賣出價值108萬元的股票C:賣出價值168萬元的股票D:不買不賣答案:C解析:若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)賣出價值168萬元股票，使得股票的投資比例在40。出示總的投資額為80÷40=200(萬元)，升值后為228萬

20、元，228×40=912(萬元)，那么應(yīng)該賣出的股票價值為108912=168(萬元)。52、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括( ) A:具有分散投資的效應(yīng)B:可運用財務(wù)杠桿C:個性差異小，易操作D:能抵御通脹答案:C解析:房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括具有分散投資效應(yīng)、可運用財務(wù)杠桿和抵御通貨膨脹作用，不包括選項C。 53、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動，他應(yīng)選擇做( ) A:遠(yuǎn)期外匯買賣B:擇期外匯買賣C:掉期外匯買賣D:外匯期權(quán)買賣E: 答案:A解析:如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動，他應(yīng)選擇做遠(yuǎn)期外匯交易。

21、 54、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是( ) A:流通性好B:保管難C:價格波動大D:一般是中長期投資答案:A解析:一般來說，藝術(shù)品投資沒有穩(wěn)定的交易市場，因此流動性相對來說比較差。55、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為( ) A:買入期權(quán)和賣出期權(quán)B:看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C:美式期權(quán)和歐式期權(quán)D:實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)答案:D解析:按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)，實際價格大于執(zhí)行價格為實值期權(quán)，小于為虛值期權(quán)，相等為兩平期權(quán)。 56、“用名人來做宣傳廣告”是運用了( ) A:消費者的興趣B:商品效用C:相關(guān)群體對消費者行為的影響D:社會文化對消費者行為

22、的影響答案:C解析:“用名人來做宣傳廣告”是運用了相關(guān)群體對消費者行為的影響。57、下列關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述中不正確的是( ) A:金融債券的信用風(fēng)險最小B:附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險C:債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險D:投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險答案:A解析:一般來說，國債的信用風(fēng)險最小，它是以國家信用為擔(dān)保，國家信用等級最高58、下列說法正確的是( ) A:債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額 B:企業(yè)債券的持有人無權(quán)參

23、與公司的經(jīng)營決策C:憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D:記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓答案:B解析:憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。 59、外匯期權(quán)的購買者，其( )A:風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B:風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C:風(fēng)險是有限的，收益是無限的D:風(fēng)險是無限的，收益是有限的答案:C解析:外匯期權(quán)的購買者，其風(fēng)險是有限的，收益是無限的，當(dāng)外匯價格上升大于執(zhí)行價格時候，可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價格時候，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費。60、客戶細(xì)分理論所劃分的維度是( ) A:“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”B:“客戶當(dāng)前

24、價值”和“客戶利潤價值”C:“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”D:“客戶未來價值”和“客戶增值價值”答案:A解析:客戶細(xì)分理論所劃分的維度是“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”。 61、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是( )A:贍養(yǎng)信托B:遺囑信托C:有價證券信托D:財產(chǎn)保全信托答案:C解析:財產(chǎn)信托是指委托人以非貨幣形式的財產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財產(chǎn)的標(biāo)的物可分為動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、知識產(chǎn)權(quán)信托和其他財產(chǎn)權(quán)信托。財產(chǎn)信托是法律規(guī)定的信托投資公司經(jīng)營范圍內(nèi)的一大類，并在信托公司實務(wù)中有所開展。 62、公司職工取得的用于購買企業(yè)

25、國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照( )項目征收個人所得稅。 A:工資薪金所得B:勞務(wù)報酬所得C:利息、股息、紅利所得D:其他所得答案:A解析:公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照工資薪金所得項目征收個人所得稅。 63、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是( )A:發(fā)表論文取得的報酬B:提供著作的版權(quán)而取得的報酬C:將國外的作品翻譯出版取得的報酬D:高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬答案:D解析:勞務(wù)報酬所得，是指個人獨立從事自由職業(yè)取得或?qū)儆讵毩趧铀?。具體包括以下所得：個人獨立從事設(shè)計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影

26、視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。64、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指( ) A:成交后當(dāng)天交割B:成交后第二天交割C:成交后第二個營業(yè)日交割D:雙方協(xié)議的某一天答案:C解析:成交后第二個營業(yè)日交割是即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日。 65、如果外匯交易員即期賣出H元3 450 000，買入美元30 000，隨后，又即期賣出美元20 000，賣出歐元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( ) A:美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500B:美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多

27、頭16 500C:美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500D:美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500答案:D解析:多頭即買人凈額，空頭即賣出凈額，根據(jù)每種貨幣的買入賣出凈額來確定。 66、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是( )A:利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B:升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C:日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D:遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水答案:D解析:遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上減貼水或加升水。 67、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金( )

28、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。 A:按投資基金的組織形式B:按投資基金能否贖回C:按投資基金的投資對象D:按投資基金的風(fēng)險大小答案:B解析:封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按投資基金是否可以贖回的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。 68、外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征個人所得稅。 A:來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B:外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C:外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D:外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得答案:C解析:外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。69、外匯市場中，( )之間的外匯交易市場決定了外匯匯

29、率的高低。 A:銀行與銀行B:銀行與中央銀行C:中央銀行與客戶D:顧客與銀行答案:A解析:外匯市場中，銀行與銀行之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。 70、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處是( ) A:利息都會受到損失B:利息都不會受到損失C:提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金D:提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計入本金 答案:C解析:整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處確是提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

30、 71、已知某債券折價發(fā)行，票面利率8，則實際的到期收益率可能為( )A:75 B:8C:91D:以上均有可能答案:C解析:已知某債券折價發(fā)行，票面利率8，即將來的現(xiàn)金流折現(xiàn)要小于最初的購買價格，那么折現(xiàn)利率則要大于8，故選C。72、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果( ) A:死亡或疾病B:疾病或失業(yè)C:殘疾或死亡D:退休或殘疾答案:C解析:在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。73、小劉以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價格將其出售，其間，小張獲

31、得利息收入32元，則小張的絕對收益為( )元。 A:4 B:6 C:72D:92答案:C解析:絕對收益=106102+32=72(元)。 74、上海黃金交易所( )會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 A:綜合類B:金融類C:自營類D:做市商答案:B解析:上海黃金交易所金融類會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。75、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔? )A:遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B:預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C:永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D:以上都不正確答案:B解析:在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)，預(yù)付年金在年初支付，普通

32、年金在年末支付。 76、現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于( )A:年度收入上一年支出B:年度收入年度支出C:年度收入一年儲蓄目標(biāo)D:年度儲蓄目標(biāo)年度支出答案:C解析:現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于年度收入一年儲蓄目標(biāo)。77、在相同保額和投保條件下，( )保費最低。 A:年金保險B:終身壽險C:兩全保險D:定期壽險 答案:D解析:在相同保額和投保條件下，定期壽險保費最低。 78、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為( )。 A:投保人是被保險人，也是受益人B:投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C:投保人是被保險人，而受益人是由代理人指

33、定的人 D:投保人是被保險人，受益人是其指定的人答案:D解析:在這里投保人是被保險人，投保人也可以其他人員或機(jī)構(gòu)，受益人是其指定的人。 79、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率7，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1090元的市場價格出售，則該債券的持有期收益率為( ) A:10B:13C:16D:15 答案:C80、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是( ) A:貼現(xiàn)率B:優(yōu)惠利率C:短債收益率D:聯(lián)邦基金利率答案:A解析:美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，相當(dāng)于進(jìn)行貼現(xiàn)，因此收取的利率是貼現(xiàn)率。81、在國際收支

34、平衡表中，反映一國與他國之間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是( )A:經(jīng)常賬戶B:資金賬戶C:平衡賬戶D:“錯誤與遺漏”賬戶答案:A解析:在國際收支平衡表中，反映一國與他國之間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是經(jīng)常賬戶，資金項目反映的是資本在各國之間的流動狀況。82、( )的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。 A:接管B:撤銷C:重組D:依法宣告破產(chǎn)答案:C解析:重組的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。83、我國三大政策性銀行成立于( )年 A:1994B:19

35、95C:1996 D:1998答案:A解析:我國三大政策性銀行成立于1994年 84、( )不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。 A:耐用品訂單B:工業(yè)生產(chǎn)C:外匯儲備D:采購經(jīng)理人指數(shù)答案:C解析:耐用品訂單、工業(yè)生產(chǎn)和采購經(jīng)理人指數(shù)都是從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。85、上海黃金交易所( )會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。 A:綜合類B:金融類C:自營類D:做市商答案:A解析:上海黃金交易所綜合類會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。86、實際中最常見的利率違規(guī)行為是( )A:銀行以高于法定利率吸收存款的行為B:銀行以低于法定利率吸收存款的行為C:銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D:

36、銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為答案:A解析:實際中最常見的利率違規(guī)行為是銀行以高于法定利率吸收存款的行為。87、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括( ) A:公開市場業(yè)務(wù)B:存款準(zhǔn)備金C:再貸款D:再貼現(xiàn)答案:C解析:貨幣政策的“三大法寶”的包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)。 88、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是( )A:境外金融機(jī)構(gòu)B:境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C:境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D:境內(nèi)外上市公司答案:C解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。89、汽車金融公司管

37、理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事( )業(yè)務(wù)。 A:接受境內(nèi)公眾存款B:提供購車貸款C:發(fā)行金融債券D:代理政策性銀行業(yè)務(wù)答案:B解析:汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事提供購車貸款業(yè)務(wù)。90、下列屬于投資者教育內(nèi)容的有（ ）A:普及理財基礎(chǔ)知識B:揭示理財相關(guān)風(fēng)險C:介紹理財業(yè)務(wù)D: 接受客戶咨詢，處理客戶投訴E: 答案:A,B,C解析:見教材 293-294頁91、下列屬于投資者教育實施主體的有（ ）A:商業(yè)銀行B:監(jiān)管機(jī)構(gòu)C:行業(yè)協(xié)會D:其他組織E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 291頁92、產(chǎn)品風(fēng)險管理的三個階段包括（ ）A:產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理

38、B:產(chǎn)品運作風(fēng)險管理C:產(chǎn)品到期風(fēng)險管理D:產(chǎn)品違約風(fēng)險管理E: 答案:A,B,C解析:見教材 279頁93、下列屬于銀行從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則的有（ ）A:誠實信用B:守法合規(guī)C:保護(hù)商業(yè)秘密和隱私D:公平競爭E: 答案:A,B,C,D解析:見教材284頁94、下列屬于銀行從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則的有（ ）A:了解客戶B:禮貌服務(wù)C:風(fēng)險提示D:公平對待E: 答案:A,B,C解析:見教材 286頁95、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形的 ，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實施處罰（ ）A:違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的B:提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C:未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險提

39、示和信息披露的D:未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 290頁96、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險的有（ ）A:法律風(fēng)險B:操作風(fēng)險C:聲譽風(fēng)險D:信用風(fēng)險E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 273頁97、評估理財產(chǎn)品的預(yù)期收益的指標(biāo)有（ ）A:預(yù)期收益率B:超額收益率C:最高收益率D:最低收益率E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 272頁98、VAR方法的優(yōu)點有（ ）A:簡潔明了、容易理解掌握B:可以事前計算，降低市場風(fēng)險C:確定必要資本和提供監(jiān)管依據(jù)D:便于比較E: 答案:A,B,C解析:見教材 272頁99、下列屬于理財產(chǎn)品銷售前的基本準(zhǔn)備工作的有（ ）

40、A:熟練掌握待售理財產(chǎn)品的特點B:準(zhǔn)備與銷售有關(guān)的合同文本C:制定銷售方案D:制定銷售話術(shù)E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 256頁100、下列風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的有（ ）A:市場風(fēng)險B:利率風(fēng)險C:經(jīng)營風(fēng)險D:匯率風(fēng)險E: 答案:A,B,D解析:見教材 33頁101、下列關(guān)于無差異曲線的描述正確的有（ ）A:落在同一條無差異曲線上的組合有相同的滿意程度B:不同的無差異曲線不會相交C:無差異曲線的位置越高，滿意度越低D:無差異曲線是一簇互不相交的向下傾斜的曲線E: 答案:A,B解析:見教材 36頁102、下列屬于資產(chǎn)配置步驟的有（ ）A:了解客戶屬性B:生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備C:風(fēng)險規(guī)劃

41、與保障資產(chǎn)撥備D:建立長期投資儲備 E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 39頁103、下列屬于四種典型理財價值觀的有( )A:后享受型B:先享受型C:購車型D:以子女為中心型E: 答案:A,B,D解析:見教材 47頁104、影響客戶風(fēng)險承受能力的因素有（ ） A:年齡B:收入、職業(yè)和財富規(guī)模C:資金的投資期限D(zhuǎn):理財目標(biāo)的彈性E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 49-50頁105、根據(jù)對風(fēng)險的態(tài)度不同，可以將客戶分為（ ）A:風(fēng)險厭惡型B:風(fēng)險偏愛型C:風(fēng)險中立型D:風(fēng)險無關(guān)型E: 答案:A,B,C解析:見教材 51-52頁106、金融市場的構(gòu)成要素包括（ ）A:主體B:客體C:交易規(guī)

42、則D:中介E: 答案:A,B,D解析:見教材 61頁107、下列屬于金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能的有（ ）A:資源配置功能B:避險功能C:反映功能D:交易功能E: 答案:A,C解析:見教材 62頁108、下列屬于國際金融市場發(fā)展趨勢的有（ ）A:金融市場價格聯(lián)動性增強(qiáng)B:監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則趨同C:清算方式趨于統(tǒng)一D:衍生品市場快速發(fā)展E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 64頁109、下列屬于期貨交易的主要制度的有（ ）A:保證金制度B:每日結(jié)算制度C:持倉限額制度D:大戶報告制度E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 73頁110、金融期權(quán)可以分為（ ）A:看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B:歐式期權(quán)和美式期權(quán)C

43、:現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)D:大戶報告制度E: 答案:A,B,C解析:見教材 74頁111、下列屬于外匯市場的特點的有（ ）A:空間統(tǒng)一性B:時間連續(xù)性C:持倉限額制度D:大戶報告制度E: 答案:A,B解析:見教材 77頁112、下列屬于保險產(chǎn)品的功能的有（ ） A:轉(zhuǎn)移風(fēng)險B:分?jǐn)倱p失C:補償損失D:融通資金E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 81頁113、投資性保險產(chǎn)品的特點是（ ）A:具有保險的基本保障功能B:具有資金增值功能C:充當(dāng)國際金融經(jīng)濟(jì)的樞紐D:實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E: 答案:A,B解析:見教材 83頁114、黃金價格的影響因素有（ ）A:供求關(guān)系B:通貨膨脹C:匯率D:利率

44、E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 84-85頁115、下列屬于房地產(chǎn)投資的特點的有（ ）A:價值升值效應(yīng)B:財務(wù)杠桿效應(yīng)C:變現(xiàn)性相對較差D:政策風(fēng)險較大E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 86頁116、銀行理財產(chǎn)品要素應(yīng)包括的信息由（ ）A:產(chǎn)品開發(fā)主體信息B:產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息C:產(chǎn)品特征信息D:產(chǎn)品售后服務(wù)信息E: 答案:A,B,C解析:見教材 91-92頁117、下列屬于銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢的有（ ）A:同業(yè)理財?shù)闹鸩酵卣笲:投資組合保險策略的逐步嘗試C:動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多D:另類投資的興起E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 113-114頁118、基金按照投資對象不

45、同，可分為（ ）A:股票型基金B(yǎng):債券型基金C:混合型基金D:貨幣性基金E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 117頁119、成長性基金與收入型基金相比的區(qū)別有（ ）A:投資目的不同B:投資工具不同C:資產(chǎn)分布不同D:派息情況不同E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 118頁120、基金收益分配一般有（ ）A:分配現(xiàn)金B(yǎng):分配基金單位C:分配實物D:分配權(quán)力E: 答案:A,B解析:見教材 123頁121、分紅險的可分配盈余包括（ ）A:死差率B:利差率C:費差率D:增額率E: 答案:A,B,C解析:見教材 125頁122、下列屬于國債的風(fēng)險的有（ ）A:價格風(fēng)險B:再投資風(fēng)險C:違約風(fēng)險D:贖回風(fēng)險E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 129頁123、下列屬于理財顧問服務(wù)特點的有（ ）A:顧問性B:專業(yè)性C:綜合性D:長期性E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 138頁124、現(xiàn)金管理的目的有（ ）A:滿足日常需求B:滿足應(yīng)急資金的需求C:滿足未來的需求D:滿足財富積累與投資獲利的需求E: 答案:A,B,C,D解析:見教材 149頁125