15.后臺(tái)部門(mén)：合規(guī)培訓(xùn)含非法集資2090328

1、合規(guī)培訓(xùn)明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司 ONTENTS 目錄123行業(yè)形勢(shì)法律法規(guī)典型案例討論4一、行業(yè)形勢(shì)一、行業(yè)形勢(shì)2018年，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介公司的監(jiān)管力度不斷加大，監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)展，全年累計(jì)對(duì)中介機(jī)構(gòu)處罰190次，共計(jì)235次違規(guī)事項(xiàng)。處罰機(jī)構(gòu)金額達(dá)1562.85萬(wàn)元，較2016年上漲57.36%，較2017年上漲58.17%；處罰個(gè)人金額達(dá)426.85萬(wàn)元，較2016年上漲85.83%，較2017年上漲75.44%，均有大幅度上漲。993.2229.7988.1243.31562.85426.850500100015002000處罰機(jī)構(gòu)金額處罰個(gè)人金額各年處罰情況201620172018

2、177189235050100150200250201620172018處罰次數(shù)處罰次數(shù)一、行業(yè)形勢(shì)預(yù)計(jì)2019年主要集中在以下四個(gè)方面：從業(yè)人員登記數(shù)據(jù)核清非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售自媒體營(yíng)銷(xiāo)一、行業(yè)形勢(shì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售關(guān)于開(kāi)展打擊非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)專項(xiàng)排查整治工作的通知（京保監(jiān)辦便函201870號(hào)）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于堅(jiān)決杜絕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的通知（銀保監(jiān)辦發(fā)201920號(hào)）一、行業(yè)形勢(shì)從業(yè)人員數(shù)據(jù)核清中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知，自查清核重點(diǎn)包括以下方面： 1.人員清虛。糾正執(zhí)業(yè)登記中的違法違規(guī)做法，清除為違規(guī)避

3、稅、套取費(fèi)用等不法目的虛掛虛增、有名無(wú)實(shí)的人員，消除中介系統(tǒng)中的虛假人員。 2.隸屬歸位。糾正統(tǒng)一登記到法人機(jī)構(gòu)名下的不當(dāng)做法，嚴(yán)格按照?qǐng)?zhí)業(yè)登記屬地原則（即從業(yè)人員在哪個(gè)地區(qū)展業(yè)，就應(yīng)歸于該地區(qū)所屬分支機(jī)構(gòu)名下），理清從業(yè)人員隸屬，切實(shí)歸位到其實(shí)際所在地區(qū)所屬分支機(jī)構(gòu)。 3.信息補(bǔ)全。對(duì)照中介系統(tǒng)列示項(xiàng)目，逐項(xiàng)核對(duì)每名從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記信息，修正錯(cuò)誤信息，補(bǔ)充缺失信息，增加個(gè)人照片。 4.加強(qiáng)維護(hù)。針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，完善執(zhí)業(yè)管理操作機(jī)制，明確從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記標(biāo)準(zhǔn)，建立從人員入司到離司的全流程執(zhí)業(yè)管理制度。一、行業(yè)形勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性自查的通知（京保監(jiān)辦便函201872

4、號(hào)）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于繼續(xù)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀保監(jiān)發(fā)201864號(hào)）關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知（京保監(jiān)便函2018209號(hào)）注：新的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管規(guī)定預(yù)計(jì)今年將會(huì)出臺(tái)一、行業(yè)形勢(shì)自媒體營(yíng)銷(xiāo)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管理的通知（銀保監(jiān)發(fā)201827號(hào)）（特急）應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員利用自媒體編發(fā)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息行為，對(duì)于涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)售政策和營(yíng)銷(xiāo)宣傳推介活動(dòng)的，應(yīng)以公司官方自媒體信息為準(zhǔn)，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員自行編發(fā)，對(duì)于不涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)售政策和營(yíng)銷(xiāo)宣傳推介活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)制定責(zé)任部門(mén)進(jìn)行審核管理

5、；應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員轉(zhuǎn)載保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息行為，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載未經(jīng)所在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)審核的營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息，確保轉(zhuǎn)載信息真實(shí)可靠以及信息源可追溯。二、法律法規(guī)二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第八條單位或者個(gè)人有下列情形之一的，不得成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的股東：（一）最近5年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰；（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門(mén)調(diào)查；（三）因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受 到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司股東的情形。機(jī)構(gòu)管理二、法

6、律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第九條 保險(xiǎn)公司的工作人員、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)提供其所在機(jī)構(gòu)知曉投資的書(shū)面證明；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，及時(shí)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求提交申請(qǐng)材料，并進(jìn)行相關(guān)信息披露。 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照法定的職責(zé)和程序?qū)嵤┬姓S可。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及

7、其分支機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)沒(méi)有受到刑罰或者重大行政處罰；（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門(mén)調(diào)查；（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)最近1 年內(nèi)未引發(fā)30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件；（四）最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不存在運(yùn)營(yíng)未滿1 年退出市場(chǎng)的情形；（五）具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；（六）新設(shè)分支機(jī)構(gòu)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)，以及與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相匹配的其他設(shè)施；（七）新設(shè)分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職條件；（八）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5

8、年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的，不得新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的登記之日起15日內(nèi)，書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，按照規(guī)定進(jìn)行公開(kāi)披露，并提交主要負(fù)責(zé)人的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料或者報(bào)告材料。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告，并按照規(guī)定進(jìn)行公開(kāi)披露：（一）變更名稱、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；（二）變更股東、注冊(cè)資本或者組織形式；（三）股東變更姓名或者名稱、出資額；（

9、四）修改公司章程；（五）股權(quán)投資，設(shè)立境外保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)及非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)；（六）分立、合并、解散，分支機(jī)構(gòu)終止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)；（七）變更省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人；（八）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調(diào)查；（九）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他報(bào)告事項(xiàng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)生前款規(guī)定的相關(guān)情形，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第二十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）大學(xué)專科以上學(xué)歷；（二）從事金融工作3 年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5 年以上；（三）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)的 相關(guān)規(guī)定；（四）誠(chéng)實(shí)守信，品行良好。

10、從事金融工作10年以上的人員，學(xué)歷要求可以不受第一款第（一）項(xiàng)的限制。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人任用的省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備前兩款規(guī)定的條件。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第二十二條 有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人：（一）擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，并對(duì)被吊銷(xiāo)許 可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷(xiāo)之日起未逾3年；（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，自 被取消任職資格之日起未逾5年；（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定

11、在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿；（四）受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年；（五）正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；（六）因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5 年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；（七）法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第二十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人不得兼任2家以上分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人兼任其他經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有必要的時(shí)間履行職務(wù)。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

12、人監(jiān)管規(guī)定第三十條 第三十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人有下列情形之一，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人已經(jīng)任命的，應(yīng)當(dāng)免除其職務(wù)；經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的，其任職資格自動(dòng)失效：（一）獲得核準(zhǔn)任職資格后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人超過(guò)2個(gè)月未任命；（二）從該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人離職；（三）受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰；（四）因貪污、受賄、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)秩序，被判處刑罰執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；（五）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；（六）擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、

13、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；（七）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)將許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照置于住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將加蓋所屬法人公章的許可證復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得偽造、變?cè)?、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第二十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)與其高級(jí)管理人員、省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人建立勞動(dòng)關(guān)系，訂立書(shū)面勞動(dòng)合同。人員管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第二十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高

14、級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人不得兼任2家以上分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人兼任其他經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有必要的時(shí)間履行職務(wù)。人員管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人出現(xiàn)下列情形之一，可以任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人，但臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月，并且不得就同一職務(wù)連續(xù)任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人：（一）原負(fù)責(zé)人辭職或者被撤職；（二）原負(fù)責(zé)人因疾病、意外事故等原因無(wú)法正常履行工作職責(zé)；（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他特殊情況。臨時(shí)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有與履行職責(zé)相當(dāng)?shù)哪芰?，并?yīng)當(dāng)符合本規(guī)定第二十一條、第二十二條的相關(guān)要求。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人任命臨時(shí)

15、負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。人員管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。有下列情形之一的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得聘任： （一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾 5 年；（二）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)，期限未滿； （三）因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近 5 年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄； （四）法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。 人員管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)

16、管規(guī)定第三十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育，培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以委托保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員培訓(xùn)檔案。人員管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員只限于通過(guò)一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員變更所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的，新所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，原所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷(xiāo)執(zhí)業(yè)登記。人員管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)

17、紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得委托未通過(guò)本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。人員管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時(shí)登記個(gè)人信息及授權(quán)范圍等事項(xiàng)以及接受處罰、聘任關(guān)系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。人員管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘從業(yè)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。人員管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的

18、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域；從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的授權(quán)范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）通過(guò)本機(jī)構(gòu)簽訂保單的主要情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名，保單號(hào)，產(chǎn) 品名稱，保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)方式，投保日期，保險(xiǎn)期間等；（二）保險(xiǎn)

19、合同對(duì)應(yīng)的傭金金額和收取方式等；（三）保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)公司的情況，保險(xiǎn)金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人 的情況；（四）為保險(xiǎn)合同簽訂提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)的從業(yè)人員姓名，領(lǐng)取報(bào)酬金額、領(lǐng)取報(bào)酬賬戶等；（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、完整的投保信息，并應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司依法約定對(duì)投保信息保密、合理使用等事項(xiàng)。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)

20、及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。注意：微信版經(jīng)紀(jì)服務(wù)委托協(xié)議業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第五十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)制作并出示規(guī)范的客戶告知書(shū)?？蛻舾嬷獣?shū)至少應(yīng)當(dāng)包括以下事項(xiàng)：（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式；（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獲取報(bào)酬的方式，包括是否向保險(xiǎn)公司收取傭金等情況；（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其高級(jí)管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；（四）投訴渠道及糾紛解決方式。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第五十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬、客戶告知書(shū)以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止

21、之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1 年的不得少于10年。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立專門(mén)賬簿，記載保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。財(cái)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開(kāi)立獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。下列款項(xiàng)只能存放于客戶資金專用賬戶：（一）投保人支付給保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)；（二）為投保人、被保險(xiǎn)人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險(xiǎn)金。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開(kāi)立獨(dú)立的傭金收取賬戶。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人開(kāi)立、使用其他銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。財(cái)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)

22、確、完整地報(bào)送報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，并根據(jù)要求提交相關(guān)的電子文本。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人報(bào)送的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。財(cái)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法第二十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。財(cái)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法第三十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢(qián)的相關(guān)信息予以保密。財(cái)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十八條 保險(xiǎn)經(jīng)

23、紀(jì)人及其從業(yè)人員不得銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員銷(xiāo)售符合條件的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)要求。銷(xiāo)售管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；（六）偽造、擅自變更

24、保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；（十）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。銷(xiāo)售管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得索取、收受保險(xiǎn)公司或者其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財(cái)物，或者利用執(zhí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。銷(xiāo)售管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假?gòu)V告、

25、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。銷(xiāo)售管理二、法律法規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)。銷(xiāo)售管理二、法律法規(guī)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管理的通知 應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員利用自媒體編發(fā)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息行為，對(duì)于設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)售政策和營(yíng)銷(xiāo)宣傳推介活動(dòng)的，應(yīng)以公司官方自媒體信息為準(zhǔn)，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員自行編發(fā)，對(duì)于不涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)售政策和營(yíng)銷(xiāo)宣傳推介活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)指定責(zé)任部門(mén)進(jìn)行審核管理；應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員轉(zhuǎn)載保險(xiǎn)

26、營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息行為，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載未經(jīng)所在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)審核的營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息，確保轉(zhuǎn)載信息真實(shí)可靠以及信息源可追溯。銷(xiāo)售管理三、典型案例三、典型案例四川銀保監(jiān)局對(duì)四川寶瑞保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司處罰一、聘任不具有任職資格的高管人員 寶 瑞 銷(xiāo) 售 于2015年6月股東會(huì)決議聘任劉某貴為公司執(zhí)行董事，全面負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)管理，截至檢查日，劉某貴未取得保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高管任職資格。劉某貴、李某時(shí)系寶瑞銷(xiāo)售股東，對(duì)該行為負(fù)有直接責(zé)任。 二、未按規(guī)定報(bào)告股權(quán)變更事項(xiàng) 寶 瑞 銷(xiāo) 售于2017年7月發(fā)生股權(quán)表更，股權(quán)變更后至檢查日，公司未向我局報(bào)告。劉某貴時(shí)系寶瑞銷(xiāo)售股東兼實(shí)際負(fù)責(zé)人，對(duì)該行為負(fù)有直接責(zé)任。三、分

27、支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過(guò)3個(gè)月 2016年至檢查日，寶瑞銷(xiāo)售存在部分分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過(guò)3個(gè)月的違法違規(guī)行為，劉某貴時(shí)系寶瑞銷(xiāo)售股東兼實(shí)際負(fù)責(zé)人，對(duì)該行為負(fù)有直接責(zé)任。 四、利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益 2017年1月至2018年6月，寶瑞銷(xiāo)售存在利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益的違法違規(guī)行為。劉某貴時(shí)系寶瑞銷(xiāo)售股東兼實(shí)際負(fù)責(zé)人，對(duì)該行為負(fù)有直接責(zé)任。五、委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售 截至檢查日，寶瑞銷(xiāo)售存在委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的違法違規(guī)行為。六、編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料 2017年，寶瑞銷(xiāo)售存在虛列費(fèi)用的違法違規(guī)行為；檢

28、查期間，寶瑞銷(xiāo)售編制虛假股東會(huì)決議1份。劉某貴時(shí)系寶瑞銷(xiāo)售股東兼實(shí)際負(fù)責(zé)人、吳某光時(shí)系寶瑞銷(xiāo)售股東，對(duì)該行為負(fù)有直接責(zé)任。 對(duì)寶瑞銷(xiāo)售警告并罰款陸拾伍萬(wàn)元（650,000.00） 對(duì)劉某貴警告并罰款貳拾萬(wàn)元（200,000.00）對(duì)李某告并罰款叁萬(wàn)元（30,000.00）對(duì)吳某光警告并罰款叁萬(wàn)元（30,000.00）三、典型案例四川銀保監(jiān)局對(duì)四川普惠保險(xiǎn)代理有限公司處罰一、編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料 經(jīng)查，2017年6月、8月、10月，普惠代理存在編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的違法違規(guī)行為。黃某津時(shí)任普惠代理人事行政部經(jīng)理、黃某松當(dāng)時(shí)身為普惠代理股東且兼任總經(jīng)理，對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)直接責(zé)任。 二、利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益 經(jīng)查，2017年1月至2018年6月，普惠代理存在利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益的違法違規(guī)行為。佘某時(shí)任普惠代理產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人、黃某松當(dāng)時(shí)身為普惠代理股東且兼任總經(jīng)理，對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)直接責(zé)任。三、委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售 經(jīng)查，普惠代理存在委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書(shū)的