通過能力整合提升保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力

1、通過能力整合提升保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力摘要：本文立足于中資保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的客觀現(xiàn)實(shí)，從五種能力整合的獨(dú)特視角，探討保險(xiǎn)公司能力整合的主要內(nèi) 容、構(gòu)建提高競(jìng)爭(zhēng)力的能力整合體系及關(guān)鍵能力的培育。關(guān)鍵詞：能力；能力整合；競(jìng)爭(zhēng)力中圖分類號(hào)： F842 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A文章編號(hào)：1007 7685(2008)05 0111 03一、保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力提升中的關(guān)鍵能力分析無(wú)論從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，還是產(chǎn)品特點(diǎn)或保險(xiǎn)事故的發(fā)生上，保險(xiǎn)公司均與一般工商企業(yè)有本質(zhì)的不同，這決定了在判斷 影響保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素上不能只依靠企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力 的相關(guān)成果，還需在掌握企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力一般構(gòu)成的基礎(chǔ)上結(jié)合 保險(xiǎn)公司自身的特點(diǎn)來分析保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)

2、成要素。影 響保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力提升的關(guān)鍵能力包括：(一) 險(xiǎn)種研發(fā)能力。從近年來保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展可看到， 隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇、 保單更新?lián)Q代速度加快、 產(chǎn)品生命周期縮短， 一個(gè)公司在保單設(shè)計(jì)核心內(nèi)容上的獨(dú)特性是其他企業(yè)很難 在短時(shí)間內(nèi)掌握的。因此，它可比其他企業(yè)更快提供滿足顧 客需求的產(chǎn)品，而且還可通過為其他保險(xiǎn)企業(yè)提供核心產(chǎn)品 的設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)精算和法律方面的技術(shù)訣竅來獲得利潤(rùn)，在使 企業(yè)自身獲得比較優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，也使企業(yè)所處的地區(qū)由于 受技術(shù)溢出效應(yīng)的影響而提高了生產(chǎn)力。（二）服務(wù)創(chuàng)新能力。保險(xiǎn)產(chǎn)品是從經(jīng)濟(jì)上向消費(fèi)者提供 一種安全的滿足和保障，這種無(wú)形產(chǎn)品的被認(rèn)知需要保險(xiǎn)服 務(wù)的開展，通過保險(xiǎn)創(chuàng)新服務(wù)不

3、單單是使無(wú)形的保險(xiǎn)產(chǎn)品更 快捷地轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)需求，更重要的是培養(yǎng)起客 戶的忠誠(chéng)度和滿意度，提高公司的續(xù)保率，進(jìn)而提升公司的 價(jià)值。擁有客戶資源和銷售渠道的保險(xiǎn)公司還可通過為其他 公司銷售產(chǎn)品，甚至通過出售客戶數(shù)據(jù)資料獲得利潤(rùn)。這種 能力是剛進(jìn)入市場(chǎng)的新公司難以具備、在短期內(nèi)也很難模仿 的。（三）組織學(xué)習(xí)能力。保險(xiǎn)公司屬知識(shí)密集型企業(yè)，知識(shí) 的學(xué)習(xí)對(duì)其增值和創(chuàng)新起至關(guān)重要的作用。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí) 代，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)會(huì)因企業(yè)內(nèi)外環(huán)境的改變而發(fā)生重大變 化，因此，保險(xiǎn)公司要想保持持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，根本出路在于 不斷的學(xué)習(xí)，并且比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手具備更快的學(xué)習(xí)能力，通過籌 劃周密的組織學(xué)習(xí)過程，保險(xiǎn)公司不僅

4、可提高內(nèi)部資源、知 識(shí)的利用率，不斷創(chuàng)造出新知識(shí)，還可以從各方面學(xué)習(xí)，不 斷提高自身能力，彌補(bǔ)缺陷與不足。這樣，就可以為建立持 久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提供組織保證和智力支持。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理能力。保險(xiǎn)公司以風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，風(fēng)險(xiǎn) 的發(fā)生及所致的損失大小都具有不確定性和偶然性，不為保 險(xiǎn)公司所左右，從而決定了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)本身的風(fēng)險(xiǎn)性，加 之承保對(duì)象的廣泛性，因此，如果保險(xiǎn)公司不注重對(duì)其本身 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，其危害不僅僅是保險(xiǎn)公司個(gè)體的倒閉，更 為嚴(yán)重的是因其倒閉而未完成履約責(zé)任而可能引起的廣泛 的社會(huì)負(fù)面影響。風(fēng)險(xiǎn)管理能力反映了保險(xiǎn)公司保證其業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)及資金運(yùn)用安全性、高效性的能力。二、提升保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的能

5、力整合（一）險(xiǎn)種研發(fā)能力是基礎(chǔ)。研發(fā)能力是保險(xiǎn)公司獲得和 保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的獨(dú)特戰(zhàn)略性資源，以這種獨(dú)特性資源為基 礎(chǔ)，通過提高研發(fā)能力不斷改造現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品 檔次，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、技術(shù)的升級(jí)換代，使競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以模仿， 從而在競(jìng)爭(zhēng)中顯示優(yōu)勢(shì)。國(guó)際投資金融集團(tuán)公司一般都有上 百年的歷史，對(duì)研發(fā)方面的重視程度是不言而喻的，離開研 發(fā)能力的提高，產(chǎn)品無(wú)法滿足市場(chǎng)變化的需求，保險(xiǎn)公司也 就無(wú)法立足。（二 ）保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新是關(guān)鍵。品牌信譽(yù)提升的基礎(chǔ)和保險(xiǎn) 公司利潤(rùn)的增長(zhǎng)均來自于忠誠(chéng)的顧客，顧客的忠誠(chéng)又源于顧 客滿意，而顧客滿意受感知服務(wù)的影響。 亞當(dāng) ?斯密曾經(jīng)在國(guó) 富論中指出：服務(wù)不像其他任何工作那樣創(chuàng)造

6、出可觸摸的 物品，但市場(chǎng)確定了服務(wù)比其它大部分勞動(dòng)更有價(jià)值。在居 民整體保險(xiǎn)知識(shí)比較缺乏、保險(xiǎn)意識(shí)較弱、保險(xiǎn)公司產(chǎn)品趨 同性特征明顯的情況下，力量強(qiáng)大的保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)于有效銷售 保單、快速擴(kuò)展市場(chǎng)份額、彰顯企業(yè)的文化理念、吸引潛在 客戶等方面具有關(guān)鍵性意義。（三）組織學(xué)習(xí)能力是原動(dòng)力。通過組織學(xué)習(xí)活動(dòng)，保險(xiǎn) 公司可以藉此不斷的獲取、積蓄、運(yùn)用和更新當(dāng)前和未來競(jìng) 爭(zhēng)所需的各種資源和能力，特別是關(guān)系到保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力提 升的險(xiǎn)種研發(fā)能力、保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和與 之相關(guān)的企業(yè)文化、核心人才和品牌資源的培育，隨著企業(yè) 員工持續(xù)地把所學(xué)的知識(shí)和技能運(yùn)用到經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略上，企業(yè) 的知識(shí)基礎(chǔ)會(huì)不斷擴(kuò)大，最

7、終推動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)力的提高。（四）整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力是保證。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理一 方面保證了保險(xiǎn)公司在穩(wěn)定發(fā)展前提下的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及資金 運(yùn)用的安全性、高效性；另一方面保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理可有效 提高社會(huì)資金的積累，使社會(huì)防災(zāi)和社會(huì)減災(zāi)能力提高，從 而有效減少因特大自然災(zāi)害和意外事件給社會(huì)造成的損失。 因此，沒有一個(gè)穩(wěn)定高效的環(huán)境，沒有一套系統(tǒng)的、科學(xué)的 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，在瞬息變幻的市場(chǎng)競(jìng) 爭(zhēng)中，保險(xiǎn)公司很難立于不敗之地。三、保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力提升的對(duì)策（一）培育險(xiǎn)種研發(fā)能力1、設(shè)立研發(fā)基金。國(guó)際上認(rèn)為：如果研發(fā)費(fèi)用占銷售 收入的 5，則該企業(yè)在市場(chǎng)上具有競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力；如果企業(yè)的 研發(fā)費(fèi)用只占企業(yè)產(chǎn)品

8、銷售收入的 2，則該企業(yè)只能維持 勉強(qiáng)經(jīng)營(yíng)；若企業(yè)研發(fā)費(fèi)用只占 1左右，那這個(gè)企業(yè)就會(huì) 被市場(chǎng)淘汰出局。由此可見，保險(xiǎn)公司研發(fā)能力的培育離不 開研發(fā)費(fèi)用的大量投入。2、建立一體化開發(fā)模式。為提高研發(fā)效率，保證前期 調(diào)研、后續(xù)開發(fā)、配套系統(tǒng)、信息反饋等各項(xiàng)工作的順利完 成，保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)建立一體化開發(fā)模式，即以產(chǎn)品開發(fā)部 門為中心，營(yíng)銷部門協(xié)作開發(fā)。3、外派員工進(jìn)行海外培訓(xùn)。外派員工進(jìn)行海外培訓(xùn)， 使研發(fā)人員在了解世界保險(xiǎn)領(lǐng)域的領(lǐng)先科技動(dòng)態(tài)的同時(shí)，能 夠掌握保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家產(chǎn)品開發(fā)流程和每一階段的工作職責(zé)， 為進(jìn)一步開發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品提供有力的技 術(shù)保證。4、加強(qiáng)與外資機(jī)構(gòu)的合作。為進(jìn)一

9、步培育險(xiǎn)種的研發(fā) 能力，中資保險(xiǎn)公司還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)與外資保險(xiǎn)公司和金融集 團(tuán)的合作， 利用他們的技術(shù)轉(zhuǎn)移， 獲得險(xiǎn)種研發(fā)的關(guān)鍵技術(shù)， 促進(jìn)技術(shù)升級(jí)。5、產(chǎn)學(xué)研合作是提高研發(fā)能力的有效途徑。保險(xiǎn)公司 與有實(shí)力的院校和科研單位開展交流與密切的合作，建立具 有一定規(guī)模和專業(yè)水準(zhǔn)的虛擬研發(fā)隊(duì)伍，采用研發(fā)項(xiàng)目“外 包”的模式，特別是對(duì)于關(guān)乎保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù)一一 共性技術(shù)，采用這樣的一種合作形式可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、風(fēng) 險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享和共同發(fā)展。（二）培育保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新能力1、服務(wù)界面創(chuàng)新。首先，開展深度營(yíng)銷和人文營(yíng)銷。 在深度營(yíng)銷中，通過保險(xiǎn)人及其代理人與客戶的深度接觸， 提升客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平，使客

10、戶對(duì)保險(xiǎn)的隱性需求轉(zhuǎn)為 顯性需求成為可能。人文營(yíng)銷的對(duì)象不僅是能給保險(xiǎn)公司帶 來直 接經(jīng)濟(jì)效益的客戶，而且包括那些雖不能給保險(xiǎn)公 司帶來直接經(jīng)濟(jì)效益、但卻有助于改善營(yíng)銷環(huán)境的關(guān)系主 體，如政府、同業(yè)、媒體等，還包括公司的員工。其次，財(cái) 壽險(xiǎn)交叉營(yíng)銷。通過交叉銷售向同一客戶銷售多種不同險(xiǎn)別 的保險(xiǎn)產(chǎn)品，就會(huì)攤平初始費(fèi)用，降低運(yùn)營(yíng)成本。更為重要 的是，由于購(gòu)買了多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，使客戶與保險(xiǎn)公司間的關(guān) 系更加緊密，客戶不會(huì)輕易提出退保。最后，充分利用保險(xiǎn) 專業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展?fàn)I銷。借助保險(xiǎn)中介公司的力量，可以在 很大程度上解決由于信息不對(duì)稱，保險(xiǎn)人和投保人在直接交 易過程中經(jīng)常出現(xiàn)交易成本過高的問題。2、

11、發(fā)展保險(xiǎn)延伸服務(wù)。在發(fā)展保險(xiǎn)延伸服務(wù)上，有兩 方面值得考慮：一方面，保險(xiǎn)公司要注意科技的投入，以提 高保險(xiǎn)延伸服務(wù)的科技含量；另一方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)同 各部門和各行業(yè)的合作，利用這些部門和行業(yè)專業(yè)化的技術(shù) 手段和服務(wù)內(nèi)容來為保險(xiǎn)客戶提供更有效的服務(wù)。（三）培育組織學(xué)習(xí)能力如何實(shí)現(xiàn)個(gè)人學(xué)習(xí)能力向組織學(xué)習(xí)能力的轉(zhuǎn)化，最重要 的一項(xiàng)工作就是構(gòu)建學(xué)習(xí)型組織。這種組織具有持續(xù)學(xué)習(xí)的 能力，具有高于個(gè)人績(jī)效總和的綜合績(jī)效。在構(gòu)建學(xué)習(xí)型組 織時(shí)應(yīng)從如下幾方面逐步深入：1、自愿結(jié)合組建一個(gè)團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)的成員內(nèi)部實(shí)行自主 管理，并且要養(yǎng)成終身學(xué)習(xí)、全員學(xué)習(xí)、全過程學(xué)習(xí)和團(tuán)體 學(xué)習(xí)的習(xí)慣。在這種融洽的氛圍里，組織

12、的所有目標(biāo)都可以 通過這個(gè)團(tuán)隊(duì)的努力直接或間接地達(dá)到。2、扁平式組織結(jié)構(gòu)。與傳統(tǒng)的金字塔式的企業(yè)組織結(jié) 構(gòu)相比，這種組織結(jié)構(gòu)是扁平的，從最上面的決策層到最下 面的操作層，中間的層級(jí)較少。決策層盡量將權(quán)力下放，讓 最下層單位擁有充分的自主權(quán)，并對(duì)產(chǎn)生的結(jié)果負(fù)責(zé)。只有 這樣，企業(yè)內(nèi)部才能形成互相理解、互相學(xué)習(xí)、整體互動(dòng)思 考、協(xié)調(diào)合作的群體，才能產(chǎn)生巨大的、持久的創(chuàng)造力。3、領(lǐng)導(dǎo)者的新定位。領(lǐng)導(dǎo)者的設(shè)計(jì)工作主要集中在對(duì) 于組織和企業(yè)未來發(fā)展的理念、布局規(guī)劃的設(shè)計(jì)；領(lǐng)導(dǎo)的服務(wù)者角色主要體現(xiàn)在其自覺接受和服務(wù)于組織內(nèi)業(yè)已形成 的共同理想，并為實(shí)現(xiàn)該理想提供一切可能。（四）培育全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力1、成立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。在董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管 理委員會(huì)，授權(quán)其負(fù)責(zé)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作并負(fù)責(zé)加強(qiáng)與各業(yè) 務(wù)部門之間的溝通，通過風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)公司金融和保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)的管控，能夠有效實(shí)現(xiàn)資本的優(yōu)化配置，使收益獲得長(zhǎng)