幾大銀行個人和企業(yè)網(wǎng)上銀行比較

1、實驗 成績實驗評閱 教師簽名簡要1評1語華北科技學(xué)院管理系實驗報告冊實驗課程名稱：網(wǎng)上支付與結(jié)算實驗項目序號： 實驗一實驗項目名稱：網(wǎng)上銀行系統(tǒng)分析實驗室名稱：電子商務(wù)實驗室開課學(xué)期：20112012 學(xué)年第一學(xué)期授課教師：黃建蓮實驗指導(dǎo)教師：黃建蓮專業(yè)：電子商務(wù)班級：B082班學(xué)號：4202姓名：陳誠8實驗時間：2011 年 月實驗報告日 節(jié)一、實驗運行環(huán)境（1）硬件：A PC機B、寬帶網(wǎng)（2） 軟件： Win2000 / WinXP 以上版本，IE5.0及以上版本， WORD2O0O銀行客戶端軟件二、實驗?zāi)康耐ㄟ^本實驗讓學(xué)生明確各商業(yè)銀行提供的網(wǎng)上金融服務(wù)；掌握個人及企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的功能

2、模塊、 業(yè)務(wù)特點；注重培養(yǎng)學(xué)生的分析問題、解決問題的能力。三、實驗要求（1）學(xué)生遵循實驗?zāi)康募安僮鞑襟E進(jìn)行練習(xí)，及時記錄實驗過程和數(shù)據(jù)；（2）實驗過程中不遲到、不早退（3）實驗結(jié)束后，總結(jié)實驗過程并寫出實驗報告。報告應(yīng)分析實驗結(jié)果，討論實驗中的問題。其字?jǐn)?shù) 不少于2000字。四、實驗內(nèi)容和步驟實驗內(nèi)容（1）訪問我國幾大商業(yè)銀行網(wǎng)站，瀏覽各大商業(yè)銀行提供的網(wǎng)上金融服務(wù)內(nèi)容；（2）對比各銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)（個人和企業(yè)），并通過列表形式比較分析各銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的特點；提供的 服務(wù)功能及異同。（3） 企業(yè)與個人網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的比較：從安全保障機制中考慮存在哪些不冋？從提供的功能模塊中考 慮存在哪些不冋？（4）實

3、驗總結(jié)（通過個人的實踐、分析，得出結(jié)論，對存在的不足，提出解決建議或結(jié)合行業(yè)發(fā)展的 實際，提出展望）實驗步驟（1）在百度等搜索引擎上查到招商銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等銀行的網(wǎng)址；1. 中國工商銀行（.cn/icbc/）；2. 中國建設(shè)銀行（/ebank/index.html）；3. 中國銀行（/）4. 招商銀行（）（2）登陸上述銀行的網(wǎng)站，查看各商業(yè)銀行提供的網(wǎng)上金融服務(wù)（建議列表比較，表格自定），并通 過文字進(jìn)行總結(jié)分析；銀行公司金融服務(wù)個人金融服務(wù)中國建設(shè) 銀行電子銀行、個人存款、個人貸款、銀行 卡、信用卡、外匯服務(wù)、房改金融、證券代 理、便利服務(wù)、基金、理財、黃金、保險

4、、 國債、外匯投資電子銀行、公司業(yè)務(wù)、機 構(gòu)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、房改金融、 投資銀行、投資托管、企業(yè)年 金、現(xiàn)金管理中國銀行全球公司金融、全球先進(jìn)管理、跨境人 民幣結(jié)算、公司融資服務(wù)、貿(mào)易金融服務(wù)、 公司金融市場服務(wù)、人民幣結(jié)算服務(wù)、公司 存款服務(wù)、公司銀行服務(wù)中銀財富管理、私人銀行、 愛心理財成長賬戶、雙向?qū)殹?國家助學(xué)貸款、出國留學(xué)金融 服務(wù)、個人存款服務(wù)、個人貸 款服務(wù)、個人理財服務(wù)、個人 匯兌服務(wù)、個人銀行服務(wù)中國工商 銀行公司業(yè)務(wù)、機構(gòu)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托、企業(yè)年 金、投資銀行、電子銀行、工行學(xué)苑、金融 咨詢、網(wǎng)上論壇、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上商城、理 財、債券、貴金屬、股票、基金、期貨電子銀行、個人金融

5、、信 用卡、投資銀行、公司業(yè)務(wù)、 機構(gòu)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管、企業(yè)年 金、工行學(xué)苑、金融咨詢、網(wǎng) 上論壇、網(wǎng)上銀行、理財、外 匯、保險、股票、基金、期貨、 繳費、債券、貴金屬招商銀行點金公司金融、公司理財、國內(nèi)、國際、 金融機構(gòu)、離岸、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金、融 資租賃、網(wǎng)上企業(yè)銀行一通、金癸花理財、出 國金融、個人貸款、存儲業(yè)務(wù)、 居家生活、投資理財、電子銀 行、網(wǎng)上個人銀行、客戶服務(wù)（3）查看各銀行開展的網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)和企業(yè)業(yè)務(wù)表一銀行網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)的比較招商銀行中國銀行工商銀行建設(shè)銀行賬務(wù)查詢個人銀行專業(yè)版可查看賬 戶信息、當(dāng)天交易、歷史 交易等賬戶信息，查看結(jié) 果還可自信打印輸岀需進(jìn)入個人網(wǎng)上 銀行可

6、查詢所有關(guān) 聯(lián)賬戶的所有關(guān)聯(lián) 賬戶的余額、賬戶 詳情、交易明細(xì)自助添加的注冊卡和 賬戶只能進(jìn)行賬務(wù)查詢 和作為轉(zhuǎn)入賬戶，不能 進(jìn)行轉(zhuǎn)出賬戶主要有儲蓄賬戶查 詢、信用卡查詢、 公積金查詢、企業(yè) 年金查詢網(wǎng)上支付可選擇使用網(wǎng)上支付卡或 一卡通活期網(wǎng)上支付進(jìn)行 付款。網(wǎng)上支付卡可在任 何一臺電腦使用，消費額 限制在人民幣5000元內(nèi)?？梢宰孕性O(shè)置一 個或多個銀行卡賬 戶用于網(wǎng)上支付可以通過在線支付業(yè) 務(wù)，對電子商務(wù)平臺生 成的訂單進(jìn)行支付操作主要包括跨行轉(zhuǎn) 賬、信用卡還款、 賬戶查詢、賬戶簽 約授權(quán)共4大類服 務(wù)轉(zhuǎn)賬匯款自助轉(zhuǎn)賬、同城轉(zhuǎn)賬、境 內(nèi)匯款、境外匯款、個人 結(jié)匯/購匯業(yè)務(wù)辦理方式靈活， 可

7、以即時轉(zhuǎn)賬，也 可根據(jù)需要指定日 期或預(yù)約周期，實 現(xiàn)有規(guī)律的自動轉(zhuǎn) 賬。可以使用工行匯款向 同城或異地的任意工行 個人或單位客戶進(jìn)行匯 款活期轉(zhuǎn)賬匯款，定 活互轉(zhuǎn)，向企業(yè)轉(zhuǎn) 賬，跨行轉(zhuǎn)賬，預(yù) 約轉(zhuǎn)賬，批量轉(zhuǎn) 賬，外匯匯款自助繳費通過招行電話銀行、網(wǎng) 上銀行向招行的特約收費 單位自助交納各類日常生 活費用（以當(dāng)?shù)胤中虚_通 的繳費項目為準(zhǔn)）可以在網(wǎng)上自助 繳納手機費、固定 話費、水電費等（繳費品種各地區(qū) 有所不同）可選擇全國或本地范圍 的繳費服務(wù)，并且可查 詢在網(wǎng)上繳納工行代理 的全國范圍內(nèi)各種服務(wù) 繳費交易明細(xì)情況。代繳手機、固話、 水電費等基本服 務(wù)，部分電子銀行 還開通了 Q幣充 值、銀彩

8、通、代繳 平安保費、代繳中 小學(xué)學(xué)費等個性化 功能表二銀行網(wǎng)上企業(yè)業(yè)務(wù)的比較資金劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬、財務(wù)支 付、代發(fā)工資、收通過批量委托、授 權(quán)模式定制、全程跟蹤國內(nèi)支付結(jié)算，國 際結(jié)算，基金業(yè)務(wù)，企1主動付款：可由中國 建設(shè)銀行簽約賬戶向全國款方管理、款項用 途維護(hù)轉(zhuǎn)賬交易狀態(tài)、到帳時 間查詢、實時 EMAIL 付款通知、預(yù)約付款、 定向支付、交易數(shù)據(jù)下 載；客戶留言互動、個 性化頁面定制、定期提 醒密碼更新等服務(wù)業(yè)理財服務(wù)，金融機 構(gòu)服務(wù)，電子銀行服 務(wù)，資產(chǎn)處置，投資 銀行任何一個商業(yè)銀行的賬戶 進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；2主動收款：經(jīng)過對方 授權(quán)可以主動收取國內(nèi)中 國建設(shè)銀行其他機構(gòu)企業(yè) 3實現(xiàn)中國建設(shè)銀行賬戶

9、 之間資金調(diào)撥實時到賬；4實現(xiàn)網(wǎng)上批量代發(fā) 工資；5實現(xiàn)企業(yè)電子商務(wù)， 組建網(wǎng)上商城。資金管理1 離岸業(yè)務(wù)： 銀行吸收居民的資 金，為非居民服務(wù)2 資產(chǎn)托管業(yè) 務(wù)：托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品 已基本覆蓋境內(nèi)市 場所有托管業(yè)務(wù)品 種3 企業(yè)年金業(yè) 務(wù)：招商銀行企業(yè) 年金，從年金開始創(chuàng) 造美好退休生活。4 .融資租賃業(yè) 務(wù)：招銀租賃為企 業(yè)提供專業(yè)的融資 租賃服務(wù)。輕松實現(xiàn)集團(tuán)內(nèi) 部賬戶信息查詢及匯 總、主動歸集下屬公司 資金、統(tǒng)一對外支付款 項、定制自動歸集時間 和金額、定時自動補足 下屬公司備款、限定資 金體內(nèi)流動、集團(tuán)內(nèi)外 付款分權(quán)限控制；境外 賬戶管理網(wǎng)上國債業(yè)務(wù)是 為企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶 提供的通過企業(yè)網(wǎng)

10、上 銀行自助辦理記賬式 國債申購、頭賣和國債 信息查詢的業(yè)務(wù)。您可 通過網(wǎng)上國債進(jìn)行查 詢、申購、賣出等功能1.對下級單位賬戶進(jìn) 行實時監(jiān)控；2對下級單位賬戶的 資金進(jìn)行定時、定金額、 疋余額、零余額等各種方 式的自動歸集；3對自有賬戶資金對 外支付時間進(jìn)行預(yù)先定 制；4集團(tuán)理財功能為集 團(tuán)客戶建立網(wǎng)上結(jié)算中 心。財務(wù)內(nèi)控管 理可以可以可以1財務(wù)人員根據(jù)職責(zé) 分配不同的角色和權(quán)限；2不同額度轉(zhuǎn)賬流程 控制；3集團(tuán)理財功能為集 團(tuán)客戶建立網(wǎng)上結(jié)算中心(4) 對各商業(yè)銀行的安全機制進(jìn)行比較分析，列表比較，并通過文字總結(jié)分析;銀行安全機制招商銀行1、U key 2網(wǎng)上支付卡和“一網(wǎng)通”實行帳戶分立密

11、碼分設(shè)網(wǎng)上傳輸?shù)男畔⒚子秒S機密碼機制， 次傳輸都使用不同的密碼。支付信息直接發(fā)送銀行。帳戶信息和交易信息不在客戶的電腦上存儲 以國際通行的S協(xié)議加強信息傳輸?shù)陌踩?。每日消費設(shè)置限額。中國銀行用戶名6-20位數(shù)字和英文字母）和密碼-20位數(shù)字和英文字母） 動態(tài)口令牌隨機生成的動態(tài)口令位數(shù)字）。用戶使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行他人轉(zhuǎn)賬，投資服務(wù)的開通，基金、國債業(yè)務(wù)的開戶，代繳聽碼找回等 重要交易時，需再次輸入動態(tài)口令進(jìn)行身份驗證工商銀行U盾（個人客戶）、電子銀行口令卡、預(yù)留信息驗證、手機短信認(rèn)證、小測、工行網(wǎng)銀助手建設(shè)銀行短信服務(wù)、網(wǎng)銀盾證書、動態(tài)口令卡、先進(jìn)技術(shù)的保障、雙密碼控制、交易限額控制信息提示、

12、 安全檢測端密碼（5）對個人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的比較分析：從安全保障機制中考慮存在哪些不同？從提供的功能模塊中考慮存在哪些不同？1中國銀行 其網(wǎng)絡(luò)銀行具有賬戶查詢、網(wǎng)上支付、境外賬戶管理、銀企對接、提供資金匯劃、批量委托、授權(quán) 模式定制、預(yù)約付款、定向支付、歷史交易查詢、代發(fā)工資、代理報銷、網(wǎng)上支付通關(guān)稅費、異地報關(guān)等 功能Q但是中行還是以國際業(yè)務(wù)為主，這是它在戰(zhàn)略的大體方向。所以在在對公業(yè)務(wù)中：中國銀行在國際 結(jié)算業(yè)務(wù)中與其他三家國有銀行區(qū)別較大，其中進(jìn)口匯利達(dá)是中國銀行獨具特色的貿(mào)易融資新產(chǎn)品，出口 全益達(dá)是中國銀行專門設(shè)計的貿(mào)易融資綜合解決方案。中國銀行在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中還有一

13、個比較特色的業(yè) 務(wù)是：國際金融機構(gòu)及政府貸款項下貿(mào)易結(jié)算。中國銀行的船情調(diào)查業(yè)務(wù)是中國銀行通過與國際海事局、 LLOYDS合作，向客戶提供包括承運人、船名、起運港、貨物情況等在內(nèi)的調(diào)查服務(wù)。這些服務(wù)都其他三家 國有銀行所不具備的業(yè)務(wù)。2工商銀行。除了傳統(tǒng)電子銀行，還劃分了：手機銀行，電話銀行，這是其他銀行不具有的特點。囤網(wǎng)上業(yè)務(wù)較多，無論是在投資、管理、借貸、理財?shù)雀鱾€方面，都做的比較完善而且設(shè)置靈活-以登錄卡為主線，并可在線對各種賬戶的各項功能進(jìn)行修改。業(yè)務(wù)特點：安全可靠、功能強大、方便快捷、信息豐富3建設(shè)銀行。主要是一實用性和便捷性為重要服務(wù)方向，而且在實用性表現(xiàn)在應(yīng)向客戶提供有價值的服務(wù)

14、，并且 客戶能夠比較方便的使用這些服務(wù)，爭取更多的客戶使用成本低廉的網(wǎng)上銀行服務(wù)。 建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)將柜臺服務(wù)和支付網(wǎng)關(guān)合二為一，向個人客戶提供了齊全的面向交易的功能，對企業(yè)客戶提供帳戶查詢服務(wù)。客戶只要有標(biāo)準(zhǔn)瀏覽器就可訪問建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，無須安裝特殊軟件。友好的操作界面和演示系統(tǒng)是客戶不經(jīng)專業(yè)培訓(xùn)就能操作使用。 業(yè)務(wù)特點：便捷易用、安全可靠、經(jīng)濟實惠、功能豐富、物超所值4招商銀行。業(yè)務(wù)特點：安全可靠、功能強大、方便快捷、信息豐富 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要優(yōu)勢是：包含的金融業(yè)務(wù)品種齊全，如其特色業(yè)務(wù)“一網(wǎng)通”的使用。 招商銀行的網(wǎng)上銀行一般公認(rèn)做的比較出色 ,而且其安全性也值得保證 ,招商銀

15、行以其優(yōu)良的服務(wù),服務(wù)項目多的，人性化，不斷發(fā)展與壯大，不僅如此招商銀行注重創(chuàng)新和改革，業(yè)內(nèi)比較看好網(wǎng)上、網(wǎng)下加電話，申請方式多樣；用戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)極其方便；同時由于招商銀行網(wǎng)站的欄目設(shè)置合理，頁面簡潔，用戶可以在網(wǎng)站提示下，很簡單地完成操作；而且查詢速度很快，網(wǎng)站的安全性也非常高。(6) 通過個人的實驗、分析總結(jié)，得出結(jié)論，對存在的不足，提出解決建議或結(jié)合行業(yè)發(fā)展的實際， 提出展望。面臨的發(fā)展問題1.安全問題安全問題是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展過程中的核心問題。事實上，安全問題能否很好的解決，是網(wǎng)絡(luò)銀行能否快速健康發(fā)展的關(guān)鍵。據(jù)中國計算機用戶所做的調(diào)查中，47%的受調(diào)查者沒有用過網(wǎng)上銀行，其中68%是

16、因為感覺網(wǎng)絡(luò)銀行不安全。2. 法律問題由于網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行之間存在著很大差異，新的針對網(wǎng)絡(luò)銀行交易規(guī)則的法律制度及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn) 尚須制定。比如，進(jìn)行交易需要簽名，而在網(wǎng)上數(shù)字簽名在我國還不具有法律效力，使網(wǎng)上支付受到很大 阻礙，對這種簽名的效力應(yīng)該做出法律上的規(guī)范。3. 監(jiān)管問題我國網(wǎng)絡(luò)銀行要發(fā)展，相關(guān)的監(jiān)管問題無法回避。網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管不是網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管和銀行監(jiān)管的簡單 疊加，而有其自身新的內(nèi)容，如對網(wǎng)絡(luò)銀行推出的虛擬金融服務(wù)品種、價格的監(jiān)管等問題。這類監(jiān)管有行 業(yè)級與企業(yè)級兩個層次。行業(yè)級監(jiān)管主要解決網(wǎng)絡(luò)銀行對國家金融安全的影響問題，企業(yè)級監(jiān)管主要解決 商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的行為規(guī)范問題。更復(fù)雜和又艱巨

17、的任務(wù)還在于對跨國、跨境的金融數(shù)據(jù)流的監(jiān)管問題。4. 社會信用環(huán)境問題近幾年，雖然我國市場經(jīng)濟得到了快速發(fā)展，但社會信用體系發(fā)育相對滯后，經(jīng)濟活動中失信現(xiàn)象 比較嚴(yán)重。在個人信用體系的建設(shè)方面我國目前還基本屬于空白，這也是絕大多數(shù)客戶對網(wǎng)絡(luò)銀行采取觀 望態(tài)度的原因之所在。5. 規(guī)劃問題缺乏整體規(guī)劃，缺乏具有承載性、擴展性、不間斷性、低管理性和高性能的平臺，是我國網(wǎng)絡(luò)銀行 發(fā)展的一道坎。網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要依靠銀行業(yè)、軟件開發(fā)商、硬件供應(yīng)商、系統(tǒng)集成企業(yè)的相互配合， 因此需有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)以保證各方兼容。我國網(wǎng)絡(luò)銀行剛建立時雖有查詢、轉(zhuǎn)賬等基木功能，但未考慮未來 銀行、證券、保險等業(yè)務(wù)整合后可能出現(xiàn)的業(yè)務(wù)量增加、品種增多的新形勢。6. 業(yè)務(wù)品種單一，客戶對網(wǎng)絡(luò)銀行缺少依賴性的問題目前，國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)銀行基本都是定位于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一個營銷渠道，因而提供的服務(wù)也都是傳統(tǒng) 的銀行業(yè)務(wù)，只不過是在網(wǎng)上實現(xiàn)罷了。在這樣的情況下，客戶能在網(wǎng)絡(luò)銀行完成的業(yè)