中國工商銀行電子化歷程

1、期末論文課程名稱 網(wǎng)絡支付與結算題目名稱 中國工商銀行的電子化歷程學生學院 廣東工業(yè)大學商學院 專業(yè)班級 電子商務10 學生姓名 楊百川 學生學號 41100000452012 年 10 月 8 日推薦精選摘要本文從電子化的建設與發(fā)展等幾個方面對中國工商銀行的電子化歷程做了淺述，工行借助網(wǎng)絡技術的發(fā)展，工行不斷拓展電子銀行服務渠道，創(chuàng)建了包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等多種產(chǎn)品功能完善的電子銀行體系。推薦精選目錄一、中國工商銀行概述3二、中國工商銀行的電子化歷程31.中國工商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)e-Bank32.工商銀行新一代網(wǎng)上銀行系統(tǒng)（e-Bank）的發(fā)展建設歷程33.電子技術發(fā)展

2、4（1）網(wǎng)上銀行4（2）三年“集中”路5（3）“集中”的效益5（4）高層次發(fā)展源自創(chuàng)新5（5）轉戰(zhàn)海外5三、 總結6推薦精選一、 中國工商銀行概述中國工商銀行：中國工商銀行，全稱：中國工商銀行股份有限公司，成立于1984年，是中國最大的商業(yè)銀行，是中國五大銀行之首，世界五百強企業(yè)之一，上市公司，擁有中國最大的客戶群。上證A股：工商銀行（601398）。工商銀行和中國銀行2010年8月27日發(fā)布的財報顯示，2010年上半年業(yè)績繼續(xù)保持較高的增長速度。工行繼續(xù)蟬聯(lián)“中國最賺錢公司”。二、 中國工商銀行的電子化歷程1.中國工商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)e-Bank（1）e-Bank是當前國內最具影響力與代表性

3、的新一代網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，縱觀工商銀行網(wǎng)上銀行建設整個發(fā)展歷程：工商銀行在1998年至2000年末將近三年的探索與發(fā)展歷程中，在業(yè)務需求快速變化、要求不斷升級的沖擊下，遇到了諸如系統(tǒng)效率低、穩(wěn)定性差、新型業(yè)務二次開發(fā)遲緩等方面的困難。在2000年末開始，工商銀行著手新一代網(wǎng)上銀行系統(tǒng)建設。 商業(yè)目標：建設國內業(yè)務最全、利用率最高、占比最大、重點優(yōu)質客戶重點發(fā)展的新一代網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。（2）工商銀行新一代網(wǎng)上銀行建設，有著以下幾個顯著的特點： 可擴充性；對各種過渡狀態(tài)的適應能力；呼應業(yè)務上的需求，側重考慮網(wǎng)銀在線交易系統(tǒng)的統(tǒng)一交易通道機制；個性化服務機制；通信服務機制； 分行特色服務支撐機制；兼顧內容

4、平臺和交易平臺的統(tǒng)一網(wǎng)站頁面風格策略。2.工商銀行新一代網(wǎng)上銀行系統(tǒng)（e-Bank）的發(fā)展建設歷程（1）2001年6月第一期（e-Bank3.0）正式上線運行基于新的Liana技術體系架構，構建一個業(yè)務需求進行快速響應與實現(xiàn)的核心交易平臺，這一平臺實現(xiàn)了對全行范圍內業(yè)務應用資源統(tǒng)一的訪問通道；以這一平臺為基礎，建立起企業(yè)網(wǎng)上銀行，快速響應工行大企業(yè)客戶內部網(wǎng)絡結算的業(yè)務需求。 （2）2001年11月第二期（e-Bank3.1）正式上線運行對復雜的銀行業(yè)務進行抽象，提煉大量原子級交易與業(yè)務模版，進一步完善與發(fā)展這一核心交易平臺，為未來新業(yè)務需求的快速實現(xiàn)打下堅實的基礎；同時在這一核心交易平臺上建

5、立個人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，并對企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進一步完善。 推薦精選（3）2002年10月第三期（e-Bank3.2）正式上線運行基于前兩個階段對網(wǎng)上銀行系統(tǒng)基礎的核心交易平臺的建設與完善，第三階段網(wǎng)銀開始進入業(yè)務高速發(fā)展階段。3.2版本以網(wǎng)銀3.1版本所提煉的原子級交易與業(yè)務模版為基礎，對業(yè)務需求不斷細分，建立起豐富的網(wǎng)上銀行業(yè)務品種與業(yè)務處理模式。新增包括收費站、貴賓室、代理行業(yè)務、黃金、債券、基金、個人網(wǎng)上支付e通卡等多種業(yè)務。而整個系統(tǒng)從規(guī)劃到最終的投產(chǎn)上線僅僅用了4個月時間。 （4）2003年10月第四期（e-Bank3.33.6）正式上線運行e-Bank3.33.6是3.2版本業(yè)務高速發(fā)

6、展階段的延續(xù)，通過每3個月一個新版本的成長速度，不斷對企業(yè)業(yè)務需求進行深度挖掘，重點滿足企業(yè)客戶多樣化需求；并不斷對已有的業(yè)務處理模式進行發(fā)展與完善，目標是為企業(yè)客戶提供更方便快捷的業(yè)務服務，在增強原有企業(yè)客戶忠誠度的同時吸引其他的企業(yè)客戶，不斷擴大市場份額。 （5）2003年11月第五期（e-Bank4.0）正式上線運行 經(jīng)過e-Bank3.X幾個版本的建設，工商銀行網(wǎng)上銀行為其企業(yè)客戶提供方便而完備的電子化業(yè)務服務。2002年4月開始，中國工商銀行開始關注2億個人用戶的業(yè)務需求。e-Bank4.0版本整體業(yè)務目標集中在通過對個人客戶的細分，為不同類型的個人客戶提供適合其個性化需要的電子銀行

7、金融服務。業(yè)務服務主要包括：賬戶服務、銀行卡服務、繳費站、網(wǎng)上匯市、網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險、E通卡、信使服務、網(wǎng)上理財、客戶服務等。3.電子技術發(fā)展（1）網(wǎng)上銀行在此領域，工行是最早的涉足者之一。早在1997年12月，工行就在互聯(lián)網(wǎng)上開辦了自己的網(wǎng)站，并于2000年2月正式開辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務?，F(xiàn)在網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為工行為客戶提供金融服務的一個重要的渠道。借助網(wǎng)絡技術的發(fā)展，工行不斷拓展電子銀行服務渠道，成為國內第一家提供B2B網(wǎng)上銀行業(yè)務的銀行，網(wǎng)上銀行業(yè)務已覆蓋B2B和B2C網(wǎng)上業(yè)務的所有領域，創(chuàng)建了包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等多種產(chǎn)品功能完善的電子銀行體系，推出并確立了

8、95588和推薦精選“金融e通道”精品品牌。（2）三年“集中”路早在1999年9月1日，工行就正式啟動了數(shù)據(jù)大集中工程，并為其命名為“9991工程”，工行跨世紀的數(shù)據(jù)大集中工程進入實質性啟動階段。此項工程最終要將工行目前分布在全國各地的40多個數(shù)據(jù)中心、數(shù)萬個機構的數(shù)據(jù)合并到北京、上海兩大數(shù)據(jù)中心，并建立起一個全行統(tǒng)一的電子化體系。這是工行歷史上規(guī)模最宏大、范圍最廣泛、意義最深遠的一項工程。（3）“集中”的效益有效地節(jié)省人力資源和設備投入，大集中實現(xiàn)銀行業(yè)務的集中監(jiān)控，使工行加強了對經(jīng)營風險的防范。實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中之后，工行可以做到預先控制，重要的是，數(shù)據(jù)大集中為金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展奠定了良好基

9、礎。（4）高層次發(fā)展源自創(chuàng)新首先要支持業(yè)務部門參與激烈的市場競爭。為滿足市場競爭需要工行開發(fā)很多新產(chǎn)品。2003年12月18日，工行正式在全國同步推出新一代個人網(wǎng)上銀行“金融家”。   2005年，在核心業(yè)務類產(chǎn)品的開發(fā)方面，工行將在繼續(xù)加大產(chǎn)品開發(fā)力度的同時，將開發(fā)的重點轉移到不同金融產(chǎn)品之間、不同服務渠道之間的整合，以及如何適應不同產(chǎn)品在不同渠道之間分配。（5）轉戰(zhàn)海外    工行的海外業(yè)務迅猛發(fā)展。除了業(yè)務量快速增長和客戶對新產(chǎn)品的需求不斷上升之外，銀行還設立了很多分支機構，并計劃在更多的地方開設新的分支機構。工行采用了一個企業(yè)級的銀行業(yè)

10、務應用解決方案Misys，它提供了全面的功能，可涵蓋整個銀行業(yè)務領域，并在集中式、中心化體系方面的先見之明與銀行不謀而合，該結構可以使全球網(wǎng)絡運行于單一數(shù)據(jù)中心之上。在硬件方面，工行海外分支了采用了IBM eServeiSeries平臺運行其應用程序。將來，工行還計劃簡化和改進其國際性分支機構網(wǎng)絡的業(yè)務運作，以提高效率。    推薦精選三、 總結在中國工商銀行新一代網(wǎng)上銀行系統(tǒng)(e-Bank)建設與發(fā)展歷程中，基于Liana交易平臺的建設很好的實現(xiàn)了版本間的銜接與延續(xù)，很大程度的保證業(yè)務開發(fā)的速度與質量，進而推動了業(yè)務的快速成長。工行已將其亞洲的海外分支機構與運營有關的軟硬件整合到單一數(shù)據(jù)中心，使分支機構的業(yè)務流程得以標準化。這使其業(yè)務流程更加現(xiàn)代化，效率更高。建立了較為完善的現(xiàn)代金融企業(yè)制度，成為一家資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、主要經(jīng)營管理指標達到國際同業(yè)中上等水平、具有較強國際競爭力的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行。