銀行信貸實習(xí)報告范文

1、銀行信貸實習(xí)報告范文本人胡正輝系東北財經(jīng)人學(xué)公共管理學(xué)院2002級行政管理專業(yè)學(xué)牛0 2006年3月至4月期間于交通銀行大連分行授信管理部實習(xí)?，F(xiàn)將實習(xí)期 間所學(xué)所感總結(jié)如下。一、經(jīng)營管理現(xiàn)狀（一）總體情況交通銀行（bankofcomm unicat ions）始建于1908年（光緒三十四年），是 中國早期四大銀行z ，也是中國早期的發(fā)鈔行z。1958年，除香港分 行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行和在交通 銀行基礎(chǔ)上組建起來的中國人民建設(shè)銀行。1986年7月24 口，作為金融 改革的試點，國務(wù)院批準重新組建交通銀行。1987年4月1h,重新組建 后的交通銀行正式對外營業(yè)

2、，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀 行，總行設(shè)在上海。2004年6 m ,國務(wù)院批準了交通銀行深化股份制改革的整體方案。在 改革中，交通銀行完成了財務(wù)重組，成功引進了匯豐銀行、社保基金、中 央?yún)R金公司等境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。2005年6月23日，交通銀行在香港成 功上市，成為首家在境外上市的內(nèi)地商業(yè)銀行。交通銀行擁有輻射全國、而向海外的機構(gòu)體系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在境內(nèi)有 27家省分行、7家直屬分行、58家省轄分（支）行，在137個城市設(shè)立了分 支行（除上述92家分支行外還有45家非單獨核算的縣級城市支行），營業(yè) 機構(gòu)近2600個。在紐約、東京、香港、新加坡、漢城設(shè)有分行，在倫敦、 法蘭克福設(shè)有代表

3、處。與全球107個國家和地區(qū)的819家銀行的1751家總 分支機構(gòu)建立了代理行關(guān)系。全行員工5.5萬人。交通銀行擁有以“外匯寶''、“太平洋卡"、“基金超市''為代表的一批品 牌產(chǎn)品。2005年，作為銀行設(shè)立基金公司的三家試點行之一，交行發(fā)起設(shè) 立了交銀施羅德基金管理公司；推出了帶有戰(zhàn)略合作伙伴匯豐銀行標(biāo)識的“中國人的壞球卡”一一太平洋雙幣信用卡，這標(biāo)志著交通銀行將為海內(nèi)外 客戶開展服務(wù)。2004年，資產(chǎn)和存款總額雙雙突破1萬億元，不良資產(chǎn)比下降到了 3%以內(nèi)。截至2005年6月末，交通銀行資本充足率達11.29%,其中核心 資本充足率達8.68%;資

4、產(chǎn)規(guī)模達到12,925億元，較重新組建初期的201億 元增長63倍；各項存款余額達到1 1,475億元;2005年上半年，交通銀行實現(xiàn) 稅后利潤46.05億元。交行已經(jīng)成為國內(nèi)僅次于四人國有銀行的第五大商 業(yè)銀行；按總資產(chǎn)排名，位列世界1000家大銀行的89位。（二）實習(xí)所在分行情況交通銀行大連分行，位于于大連市中山廣場6號，地處大連市中心商 務(wù)區(qū)，毗鄰中國銀行、浦東發(fā)展銀行、東亞銀行等金融機構(gòu)，是大連市的 金融于商務(wù)屮心地區(qū)。機構(gòu)設(shè)置上，大連分行設(shè)有行長室、行政處、公司業(yè)務(wù)部、計劃財務(wù) 部、私人金融部、授信悖理部、國際業(yè)務(wù)部、清算中心和人力資源部等部 門分別處理不同種類的業(yè)務(wù)。實習(xí)期間我所在

5、的授信管理部主要從事對個 支行貸款部門申報的貸款貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、擔(dān)保等資產(chǎn)項目進行審查批準、 指定工作政策及規(guī)范和從事貸后監(jiān)控等工作。二、具體實習(xí)工作（一）翻閱貸款審查材料為熟悉貸款項目的形成，我翻閱了一些過去的信貸資料。此材料原本 用于上報總行市計之用，其中包括大連港集團有限公司4億固定資產(chǎn)貸款、 大連中汽進出口有限公司4150萬元貸款、大連富華房地產(chǎn)有限公司500萬 元貸款三個項冃的貸款審查材料。一般而言，這樣一份貸款項冃（包括票據(jù) 貼現(xiàn)等）的審查材料主要包括了借款申請書、借款法人和抵（質(zhì)）押人法人的 營業(yè)執(zhí)照和近三年及當(dāng)期財務(wù)報表、信用分析報告、授信對象風(fēng)險評級表、 貸款合同等市批文件。

6、經(jīng)專業(yè)貸款審査人員市核之后方可山放款中心正式 放款。其中信用分析報告一般由授信客戶經(jīng)理撰寫。他們直接與企業(yè)接觸， 了解企業(yè)經(jīng)營情況，確認企業(yè)是否冇還款能力并評估其風(fēng)險，同時也對企 業(yè)經(jīng)營者的個人情況進行了解。另外授信客戶經(jīng)理業(yè)要對貸款項目進行貸 后監(jiān)控，定期到借款人處了解企業(yè)經(jīng)營和資金使用情況。交通也會對客戶 經(jīng)理定期培訓(xùn)與考核。授信對象風(fēng)險評級表主要根據(jù)企業(yè)的財務(wù)報表、企 業(yè)所處行業(yè)地位、全行業(yè)狀況等信息對借款人信用狀況進行評估的授信工 具，交行授信管理部也引進了授新的信用評級軟件，只要將企業(yè)財務(wù)情況 輸入計算機即可獲得評級軟件給出的評級建議。至于貸款合同等都有相應(yīng) 的規(guī)范模板。對于已有的貸

7、款項冃，在授信管理部的貸款審查科有從事貸款審查的 專業(yè)人員。對于風(fēng)險評級在15級（共10級）的企業(yè)每年要根據(jù)其經(jīng)營和財 務(wù)狀況給出審查報告評估風(fēng)險，67級的企業(yè)則要每半年進行一次。7級一 下的就要交于資產(chǎn)保全部門（風(fēng)險市査委員會）進行處理，例如進行貸款重 組等，甚至提起訴訟耍求述款。并口我了解到，一般審査人員需要上市公 司的經(jīng)營財務(wù)狀況或者年報等數(shù)據(jù)信息時都上巨潮資訊查詢，其為中國證 監(jiān)會指定信息披露網(wǎng)站。（二）熟悉中國人民銀行信貸征信系統(tǒng)現(xiàn)在國內(nèi)銀行貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等授信業(yè)務(wù)都要上報中國人民銀行備案 存入信貸征信系統(tǒng)以備查詢。信貸征信系統(tǒng)與支付清算系統(tǒng)、銀行卡跨行 信息交換系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)和國

8、庫系統(tǒng)并稱為中國人民銀行的五大支持服 務(wù)系統(tǒng)。信貸征信系統(tǒng)能使金融機構(gòu)更加清楚地了解企業(yè)的信貸、抵押和 企業(yè)信譽等悄況，它與個人征信系統(tǒng)一起為國內(nèi)金融領(lǐng)域防范信貸風(fēng)險發(fā) 揮了巨大作用。今年7刀1日起中國人民銀行將啟用新一代的征信系統(tǒng)同時廢止現(xiàn)有 的舊系統(tǒng)，在實習(xí)期間我一同參加了新開發(fā)的中國人民銀行信貸征信系統(tǒng) 的使用培訓(xùn)。從我個人來看，系統(tǒng)界面設(shè)計得非常清晰、美觀大方、易于 使用。此系統(tǒng)可以方便快捷地查詢到借款企業(yè)的財務(wù)情況、借款信用記錄 以及在其他金融機構(gòu)的授信額度等信息（當(dāng)然部分信息是保密的）。授信客 戶經(jīng)理可以輕ifu易舉地了解到企業(yè)的納稅信息、生產(chǎn)偽劣商品的記錄和在 海關(guān)的不良行為記錄，為他們對借款人信用情況的評估和撰寫信用分析報 告提供了信息支持。(%1) 學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)手冊信貸業(yè)務(wù)手冊是交通銀行重要業(yè)務(wù)工具，是由交通銀