金融監(jiān)管復(fù)習(xí)題

1、-作者xxxx-日期xxxx金融監(jiān)管復(fù)習(xí)題【精品文檔】金融監(jiān)管復(fù)習(xí)要點(diǎn)考試題型：一、名詞解釋:填空:金融監(jiān)管三要素 金融監(jiān)管主體（監(jiān)管當(dāng)局）、金融監(jiān)管客體（監(jiān)管對(duì)象）、金融監(jiān)管工具（方式、方法、手段）金融監(jiān)管內(nèi)容的分類：一是按金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管范疇劃分為金融機(jī)構(gòu)行政監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管； 二是按監(jiān)管性質(zhì)可劃分為合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管；三是從監(jiān)管的主要內(nèi)容或范圍看，主要分為市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。根據(jù)國際貨幣基金組織的劃分，金融危機(jī)主要包括貨幣危機(jī)、銀行業(yè)危機(jī)、外債危機(jī)三種類型。金融風(fēng)險(xiǎn)的種類：按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的金融企業(yè)的面積，金融風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)按照影響因素可以分為

2、信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)，營業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和行為風(fēng)險(xiǎn)按照衡量風(fēng)險(xiǎn)的范圍角度可以分為宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)，中觀金融風(fēng)險(xiǎn)和微觀金融風(fēng)險(xiǎn)按照來源劃分可以分為內(nèi)源性金融風(fēng)險(xiǎn)和外源性金融風(fēng)險(xiǎn)金融監(jiān)管當(dāng)局的特性：權(quán)威性、獨(dú)立性、公共性1997年9月巴塞爾委員會(huì)通過的有效銀行監(jiān)管的核心原則第一次提出具有普遍意義的內(nèi)部控制原則，以指導(dǎo)和加強(qiáng)銀行業(yè)的內(nèi)部控制。金融風(fēng)險(xiǎn)防范的“三道防線”分別是：建立預(yù)防管理、建立和健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度、建立特大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急制度。金融安全網(wǎng)”三要素：存款保險(xiǎn)制度、央行的最后貸款人、官方的審慎監(jiān)管。三公原則: 公開原則：中介機(jī)構(gòu)和有關(guān)人員必須全面履行信息披露, 保證投資者及時(shí)、充分、全面和準(zhǔn)確地了解證券

3、發(fā)行人的各種信息從而增強(qiáng)證券發(fā)行和交易的透明度。公正原則：證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員行為必須公正，禁止欺詐、操縱、內(nèi)幕交易等違法行為。公平原則：要求證券市場為各類投資者提供獲得信息和進(jìn)行交易的同等機(jī)會(huì)。公平原則要求證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照相同的尺度規(guī)范其監(jiān)管范圍內(nèi)的行為，同樣的違法行為應(yīng)受到同樣的處罰結(jié)果。金融危機(jī)的類型及舉例金融危機(jī)分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)和債務(wù)危機(jī)(IMF)：貨幣危機(jī)：指對(duì)一國貨幣的投機(jī)導(dǎo)致該種貨幣貶值或迫使貨幣當(dāng)局通過急劇提高利率或耗費(fèi)大量儲(chǔ)備保衛(wèi)貨幣的情況。如：97年泰國貨幣危機(jī)銀行危機(jī)：指現(xiàn)實(shí)或潛在的銀行擠兌或銀行失敗引致銀行停止支付或迫使政府通過提供大量援助進(jìn)行干預(yù)，以防止這

4、種情況出現(xiàn)的情形。如：日本八九十年代銀行危機(jī)（1990-2003）債務(wù)危機(jī)：指一國不能按時(shí)償還其對(duì)外債務(wù)，不管債務(wù)人是政府還是私人。如：09年歐洲債務(wù)危機(jī) 1933年美國格拉斯斯蒂格法 1993年金融服務(wù)現(xiàn)代化法案 2001年07月新金融法內(nèi)部控制的五要素:第一，控制環(huán)境；第二，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；第三，控制活動(dòng)；第四，信息與交流；第五，監(jiān)督。金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)與金融安全（1）金融安全：是金融體系以及金融活動(dòng)處于一種不受威脅的狀態(tài)。金融安全的主體是一國的金融系統(tǒng)，它的防范措施有廣泛的財(cái)政政策和貨幣政策，金融安全的最終目的是確保金融功能的正確發(fā)揮和金融秩序的穩(wěn)定，凡是與貨幣流通以及信用直接相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都

5、屬于金融安全的范疇。（2）種類金融資產(chǎn)的安全：是外匯資產(chǎn)等不因某些突發(fā)性事件的沖擊而發(fā)生大幅度縮水，并盡可能地獲得一定的收益?；A(chǔ)金融機(jī)構(gòu)的安全：是金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作良好，不發(fā)生大規(guī)模的破產(chǎn)倒閉，絕大多數(shù)人們沒有動(dòng)搖對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信心。核心金融發(fā)展的安全：是金融體系健康、有序的發(fā)展。（3）三種之間的關(guān)系：金融危機(jī)和金融安全都是相對(duì)于一定的金融風(fēng)險(xiǎn)集聚程度而言的，金融危機(jī)的爆發(fā)，必然破壞金融安全，但金融安全狀態(tài)的打破并不意味著要爆發(fā)金融危機(jī)。 金融風(fēng)險(xiǎn)（集聚增大）金融危機(jī)（不安全的劇烈表現(xiàn)） 金融安全金融安全（不安全狀態(tài)繼續(xù)擴(kuò)大） 金融危機(jī)（危機(jī)爆發(fā)的反作用） 金融風(fēng)險(xiǎn)（凈金融風(fēng)險(xiǎn)增長） 金融安全東南

6、亞金融危機(jī)東南亞金融危機(jī)產(chǎn)生的過程從1997年7月，爆發(fā)了一場始于泰國后迅速擴(kuò)散到整個(gè)東南亞并波及世界的東南亞金融危機(jī):1、1997年7月2日，第一波，以泰國、菲律賓、印度尼西亞為中心。2、1997年10月17日，第二波，以臺(tái)灣、日本、新加坡、韓國、馬來西亞等國為中心。3、1997年11月下旬，第三波，以韓國、日本為中心。4、1998年1月2月，第四波，以印度尼西亞為中心。1、 判斷：2、 簡答：-3、 論述：1、 名詞解釋雙峰監(jiān)管:是依據(jù)金融監(jiān)管目標(biāo)設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類機(jī)構(gòu)專門對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場進(jìn)行審慎監(jiān)管，以控制金融業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；另一類機(jī)構(gòu)專門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)和相關(guān)機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)

7、進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范金融經(jīng)營行為，保證金融穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)正常的金融與經(jīng)濟(jì)秩序。代表國：澳大利亞功能監(jiān)管: 定義：按照經(jīng)營業(yè)務(wù)的性質(zhì)來劃分監(jiān)管對(duì)象優(yōu)點(diǎn)：監(jiān)管協(xié)調(diào)性高；容易判斷風(fēng)險(xiǎn)；可以避免重復(fù)和交叉監(jiān)管現(xiàn)象 信息披露制度: 信息披露制度，又稱信息公開制度或公示制度，指證券發(fā)行公司在證券的發(fā)行與流通諸環(huán)節(jié)中，依法將其經(jīng)營、財(cái)務(wù)信息向證券管理部門、社會(huì)公眾予以充分、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)地公開，以供證券投資者作投資價(jià)值判斷的法律制度。信息披露制度是證券法“三公”原則中“公開原則”的具體要求和反映。 公告管理： 公告管理，又稱公告主義，是指政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)體不加以任何直接的監(jiān)督和干預(yù)，僅要求保險(xiǎn)企業(yè)必須按照法律

8、規(guī)定的格式及內(nèi)容，定期將資產(chǎn)負(fù)債、營業(yè)結(jié)果以及其他有關(guān)事項(xiàng)呈報(bào)主管機(jī)關(guān)予以公告。通過公告的形式，把各保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營置于社會(huì)的監(jiān)督之下，并不對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營作任何的評(píng)價(jià)。至于保險(xiǎn)企業(yè)的組織、保險(xiǎn)合同的格式、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用等，均由保險(xiǎn)企業(yè)自我管理，政府也不多加干預(yù)，保險(xiǎn)企業(yè)則能在較寬松的市場環(huán)境中自由發(fā)展。隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，競爭日趨激烈，政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管愈加嚴(yán)格，這種監(jiān)管方式逐漸被放棄。存款保險(xiǎn)制度：指為了維護(hù)存款者的利益和金融體系穩(wěn)定，設(shè)立專門的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，規(guī)定各經(jīng)辦存款的金融機(jī)構(gòu)必須或自愿根據(jù)存款額大小按一定的費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)投保的存款的金融出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)或陷入破產(chǎn)境地時(shí)，由存款保

9、險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供流動(dòng)性支持或直接向其存款人支付部分或全部存款的一種制度。其局限性是保險(xiǎn)范圍有限，在金融支付危機(jī)集中發(fā)生時(shí)期失效。牽頭監(jiān)管：“牽頭”監(jiān)管：指在分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之上設(shè)置一個(gè)牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)工作，在分業(yè)監(jiān)管主體之間建立一種合作、磋商與協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，代表國：巴西、法國機(jī)構(gòu)監(jiān)管：定義：按照不同機(jī)構(gòu)來劃分監(jiān)管對(duì)象優(yōu)點(diǎn)：容易評(píng)價(jià)、判斷風(fēng)險(xiǎn)；可以避免重復(fù)監(jiān)管；監(jiān)管功效較大 駱駝評(píng)級(jí)制度： 1978年美聯(lián)儲(chǔ)委員會(huì)制定了統(tǒng)一鑒別法，統(tǒng)一了對(duì)商業(yè)銀行的檢查的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定了對(duì)商業(yè)銀行的檢查主要包括CCAPITAL 資本充足性；AASSET Quality 資產(chǎn)質(zhì)量；MMANAGEMENT

10、管理水平；EEARNINGS 盈利狀況；LLIQUIDITY 流動(dòng)性；后加入風(fēng)險(xiǎn)敏感性指標(biāo)SSENSITIVITY TO THE MARKET RISK 構(gòu)成新的駱駝評(píng)級(jí)制度。市場約束： 市場約束是通過信息批露的方式由金融機(jī)構(gòu)所賴以生存的市場和客戶來約束其經(jīng)營行為，影響金融機(jī)構(gòu)的市場份額，以迫使金融機(jī)構(gòu)努力提高經(jīng)營管理水平和競爭行為，以維持整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。 規(guī)范管理：規(guī)范管理又稱準(zhǔn)則主義，是由國家制定一系列有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)營的法律、法規(guī)，要求保險(xiǎn)業(yè)共同遵守。如最低資本金的要求，資產(chǎn)負(fù)債表的審核，資本金的運(yùn)用，違反法律的處罰等，均有明確的規(guī)定。這種管理方式，注重保險(xiǎn)經(jīng)營形式上的合法性。對(duì)形式上不

11、合法者，有關(guān)機(jī)關(guān)給予處罰。只要形式上合法，主管機(jī)關(guān)便不加干預(yù)。但是，由于保險(xiǎn)技術(shù)十分復(fù)雜，有關(guān)法規(guī)難以面面俱到，這種方法容易使形式上合法而實(shí)質(zhì)上不合法的行為鉆法律的空子，不能很好地實(shí)現(xiàn)國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，因此，此種方法也漸漸被淘汰。 逆向選擇: 在買賣雙方信息非對(duì)稱的情況下，差的商品總是將好的商品驅(qū)逐出市場，或?qū)L(fēng)險(xiǎn)大的人們往往最希望從事某項(xiàng)交易，從而把低風(fēng)險(xiǎn)的人們趕出市場，增大了金融風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)：（1）股權(quán)合約中的道德風(fēng)險(xiǎn)：是掌握控制權(quán)的經(jīng)理們可能按照他們自己的利益而不是股東的利益來行事，因?yàn)榻?jīng)理們利潤最大化的動(dòng)力沒有股東們大。 （2）債務(wù)合約中的道德風(fēng)險(xiǎn)：是貸款者發(fā)放貸款之后，將面對(duì)借款

12、者從事那些從放款者角度來看，并不期望進(jìn)行的活動(dòng)，因?yàn)檫@些活動(dòng)可能會(huì)使貸款難以歸還，從而增加了金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性。2、 簡答1、 外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的區(qū)別答：外部監(jiān)管與內(nèi)部控制的管理主體不同:外部監(jiān)管是一國的金融監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行監(jiān)管,而內(nèi)部控制則是金融機(jī)構(gòu)自身進(jìn)行監(jiān)管. 外部監(jiān)管與金融監(jiān)管內(nèi)部控制的具體目標(biāo)不同:外部監(jiān)管從全局出積習(xí)難改,兼顧了金融行業(yè)的發(fā)展與整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定,而金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部目標(biāo)是從金融機(jī)構(gòu)自身出發(fā). 外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制內(nèi)容不同:外部監(jiān)管的內(nèi)容主要有:監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng);管理境內(nèi)金融市場;對(duì)上市證券的合法性進(jìn)行審查監(jiān)督,對(duì)有上市股票,債券的公司的資信情況 進(jìn)行

13、評(píng)估監(jiān)督.而內(nèi)部控制的內(nèi)容主要有:內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的控制,資金交易風(fēng)險(xiǎn)的控制,衍生工具交易的控制,信貸資金風(fēng)險(xiǎn)的控制,保險(xiǎn)資金的風(fēng)險(xiǎn)控制,會(huì)計(jì)系統(tǒng)的控制,授權(quán)授信的控制和計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的控制等. 外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的對(duì)象不同:外部監(jiān)管是一各全局性,宏觀性的管理活動(dòng),把每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)有獨(dú)立行為能力的法人或獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體看待,而內(nèi)部控制的對(duì)象是指向金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的各個(gè)相關(guān)群體及至個(gè)人.2、 建立存款保險(xiǎn)制度的必要性：（1） 改變目前隱含的存款保險(xiǎn)制度的需要。目前，我國實(shí)際存在著一種以國家信用為擔(dān)保的隱含的存款保障制度。（2） 完善金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制的需要。建立公平競爭環(huán)境的需要。建

14、立存款保險(xiǎn)制度，通過對(duì)存款人利益給予必要的保護(hù)，能為金融機(jī)構(gòu)的市場退出創(chuàng)造一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的環(huán)境。（3） 建立公平競爭環(huán)境的需要（TOO BIG TO FAIL）。建立存款保險(xiǎn)制度，可以在一定程度上淡化國有商業(yè)銀行的特殊優(yōu)勢，為中小銀行的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)相對(duì)公平的合法利益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的需要。（4） 保護(hù)存款人的合法利益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的需要。（5） 加強(qiáng)和改善金融監(jiān)管的需要。一般情況下，存款保險(xiǎn)公司為避免有問題金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉時(shí)被迫支付大量的賠償金，它勢必要通過建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)和防范機(jī)制來對(duì)投保銀行進(jìn)行監(jiān)督，因此，它具有事先風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制。（6）銀行天然的內(nèi)在不穩(wěn)定性的需要。銀行天然的內(nèi)在不穩(wěn)定

15、性使得銀行不可避免地發(fā)生不同程度的暫時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，存款人一旦得知銀行面臨流動(dòng)性危機(jī)，在沒有存款保險(xiǎn)的情況下，極易發(fā)生擠兌形象。3、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查的優(yōu)缺點(diǎn)比較： 檢查類型 優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)1、現(xiàn)場檢查較強(qiáng)的直觀性、及時(shí)性、靈活性、深入性對(duì)宏觀風(fēng)險(xiǎn)的分析和把握明顯不足，并且成本較高，容易影響到銀行的正常經(jīng)營2、非現(xiàn)場檢查它不會(huì)干擾銀行的正常運(yùn)營，所花費(fèi)的成本也較少它不能提供直接的管理評(píng)估，不具有及時(shí)性特征4、 簡述金融控股公司監(jiān)管的主要內(nèi)容： 市場準(zhǔn)入監(jiān)管 資本充足率監(jiān)管： 資本充足率監(jiān)管的三個(gè)不同層次，其中集團(tuán)資本充足率要求是核心；剔除整個(gè)集團(tuán)層次上的資本重復(fù)計(jì)算；剔除集團(tuán)公司以債務(wù)投資的自有資本

16、，避免財(cái)務(wù)杠桿過高的風(fēng)險(xiǎn)；充分考慮未受監(jiān)管的控股子公司的資本充足要求；考慮如何合并參股子公司的資本以及保護(hù)少數(shù)股東的利益。集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管的內(nèi)部控制制度，促使其關(guān)注內(nèi)部交易及潛在風(fēng)險(xiǎn)； B.建立有效的信息報(bào)告和披露制度，增強(qiáng)內(nèi)部交易的透明度。 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)集中的監(jiān)管 對(duì)業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管 對(duì)影響集團(tuán)決策的高級(jí)管理人員的監(jiān)管5、簡述傘式+功能性監(jiān)管的監(jiān)管模式：1、 美國傘式功能監(jiān)管模式是按照金融服務(wù)現(xiàn)代法案(1995)設(shè)置的,其構(gòu)型如下, 2.美國傘式監(jiān)管模式標(biāo)志著美聯(lián)儲(chǔ)開始注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測.6、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的辯證關(guān)系（一）、金融管制刺激了金融創(chuàng)新的產(chǎn)生：1、“Q項(xiàng)條例”，“M項(xiàng)條例”NOW帳

17、戶、CDS、ATS、MMDA  2、歐洲美元的產(chǎn)生 （2） 、金融創(chuàng)新對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管提出了挑戰(zhàn) 1、金融創(chuàng)新使貨幣政策失靈：（1）貨幣的定義與計(jì)量復(fù)雜化（2）貨幣需求函數(shù)的不穩(wěn)定：電子貨幣的出現(xiàn)，減少了狹義貨幣的需求，隨著流通性很強(qiáng)的創(chuàng)新產(chǎn)品的大額存單、貨幣市場互助基金等被納入廣義貨幣，它們有可能把非貨幣資產(chǎn)吸引過來，從而又有增加廣義貨幣需求的另一面。（3）部分地削弱了中央銀行控制貨幣供給的能力。  2、金融創(chuàng)新使金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)加大 3、金融創(chuàng)新加大了金融管理的難度 （三）金融創(chuàng)新促使金融管制進(jìn)行調(diào)整當(dāng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的許

18、多工具和做法被越來越多地效仿時(shí)，金融管理當(dāng)局只能被迫進(jìn)行金融管制的調(diào)整，即一方面放松某些管制，另一方面又促使金融管理當(dāng)局在對(duì)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新本身進(jìn)行全面慎重的評(píng)估基礎(chǔ)上，采取一些有利于銀行體系走向穩(wěn)定的措施。7、我國銀行業(yè)金融監(jiān)管的具體目標(biāo)：促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行，保證銀行業(yè)的健康經(jīng)營和發(fā)展，以維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，保護(hù)存款人的利益。8.金融監(jiān)管體制的演進(jìn)趨勢：（1）金融監(jiān)管體制與金融機(jī)構(gòu)模式匹配度不斷提高。近些年，金融業(yè)經(jīng)營模式與金融監(jiān)管體制之間出現(xiàn)了聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，監(jiān)管當(dāng)局越來越注重經(jīng)營模式與監(jiān)管體制的匹配程度。（2）從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管過渡成為大勢所趨。機(jī)構(gòu)監(jiān)管是一種按照不同金融機(jī)構(gòu)設(shè)立監(jiān)管主

19、體的監(jiān)管制度。相對(duì)于機(jī)構(gòu)監(jiān)管，功能監(jiān)管有利于把不同的金融機(jī)構(gòu)置于一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管框架中，不拘金融創(chuàng)新采取的形式。（3）集權(quán)型監(jiān)管體制成為金融監(jiān)管體制的主流方向。20世紀(jì)80年代后期，為了適應(yīng)金融創(chuàng)新與金融發(fā)展，一些國家開始注重統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。9、分業(yè)監(jiān)管體制的優(yōu)勢和不足1、 分業(yè)監(jiān)管體制的優(yōu)點(diǎn)在于，a. 各專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)各自不同的專業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域，具有專業(yè)化優(yōu)勢，職責(zé)明確，分工細(xì)致，有利于實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)，提高監(jiān)管效率。 b. 具有金融監(jiān)管的競爭優(yōu)勢。每個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間盡管監(jiān)管對(duì)象不同，但相互之間也存在競爭壓力，在競爭之中可以提高監(jiān)管效力。 二、分業(yè)監(jiān)管體制的缺點(diǎn)有：1) 從整體上看，各分業(yè)監(jiān)管機(jī)

20、構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高，規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。2) 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)性差，容易出現(xiàn)監(jiān)管真空與監(jiān)管重復(fù)，可能引起被監(jiān)管對(duì)象的“監(jiān)管套利行為”。 而且，各專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可能會(huì)在不同金融機(jī)構(gòu)共同參與的金融交易活動(dòng)的監(jiān)管中出現(xiàn)相互爭奪權(quán)力或相互扯皮、推諉責(zé)任的現(xiàn)象，從而降低了監(jiān)管效率。3) 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)很難且往往忽視全面掌握日漸混業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)的總體風(fēng)險(xiǎn)狀況，整個(gè)監(jiān)管當(dāng)局也缺乏對(duì)金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的把握。4) 多重監(jiān)管目標(biāo)或目標(biāo)不透明，使被監(jiān)管對(duì)象難于理解和服從，容易產(chǎn)生分歧，不可避免地產(chǎn)生摩擦。10、巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容，三大支柱：1、 最低資本要求（Minimum Capital Requirements

21、）：即最低資本充足率達(dá)到8%，而銀行的核心資本的充足率應(yīng)為4%。目的是使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。 其中信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提包括：1、標(biāo)準(zhǔn)法 2、基礎(chǔ)內(nèi)部評(píng)等法 3、進(jìn)階內(nèi)部評(píng)等法 2、 監(jiān)察審理程序（Supervisory Review Process）：監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對(duì)其提出改進(jìn)的方案。 3、市場制約機(jī)能，即市場自律（Market Discipline）：要求銀行提高信息的透明度，使外界對(duì)它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。 11、判斷一家銀行的好壞從哪些方面考察（駱駝評(píng)級(jí)）簡單地說，監(jiān)管者評(píng)價(jià)一家銀行的好壞最基本地要看以下幾個(gè)方面：（一）資本充足率；（二）資產(chǎn)質(zhì)

22、量；（三）管理，包括公司治理、內(nèi)部控制等；（四）盈利性；（五）流動(dòng)性；（六）市場風(fēng)險(xiǎn)的敏感度等。這就是監(jiān)管者最經(jīng)常使用的駱駝評(píng)級(jí)體系的六個(gè)主要方面。 12、金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)與合作的必要性：（1）各國金融監(jiān)管政策與態(tài)度的不統(tǒng)一，造成了許多漏洞和矛盾，需要加強(qiáng)和協(xié)調(diào)對(duì)國際金融體系的監(jiān)管。（2）國際金融市場的現(xiàn)實(shí)也要求協(xié)調(diào)、統(tǒng)一和加強(qiáng)對(duì)國際金融市場的監(jiān)管。（3）國際金融業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增大，要求加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)。（4）目前的國際金融監(jiān)管存在著缺陷與不足，還需要加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作才能克服。注意只是答題要點(diǎn)詳見教材P320 13、商業(yè)銀行審批方式。（1）自由主義，法律對(duì)商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入不予規(guī)定，商業(yè)銀行

23、可以自由設(shè)立而無須登記注冊；（2）特許主義，商業(yè)銀行的設(shè)立必須經(jīng)過特別批準(zhǔn)，每設(shè)立一家商業(yè)銀行就必須頒發(fā)一道特許批準(zhǔn)令；（3）準(zhǔn)則主義，法律規(guī)定商業(yè)銀行的設(shè)立條件，只要符合法律規(guī)定的設(shè)立條件即可申請(qǐng)注冊，無須監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)；（4）核準(zhǔn)主義，又稱審批制，是指商業(yè)銀行的設(shè)立除了要具備法律規(guī)定的條件外，還須報(bào)請(qǐng)主管當(dāng)局審核批準(zhǔn)后才能登記成立。14、我國金融監(jiān)管的一般目標(biāo)：1、 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。2、 維護(hù)金融體系安全與穩(wěn)定。3、 保護(hù)公平競爭和金融效率的提高。4、 維護(hù)中國金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和貨幣政策的有效實(shí)施。15、從監(jiān)管主體來看，金融監(jiān)管體系包括哪些方面（1） 根據(jù)權(quán)力層次劃分：完全單一模式、單線

24、多頭模式、雙線多頭模式.（2） 根據(jù)功能和機(jī)構(gòu)劃分：統(tǒng)一監(jiān)管模式、分業(yè)監(jiān)管模式.（3） 從功能和機(jī)構(gòu)的組合中派生：牽頭監(jiān)管模式、“雙峰”監(jiān)管模式、“傘形”功能監(jiān)管模式.（均為答案要點(diǎn)詳見教材P42)3、 論述說明我國分業(yè)監(jiān)管存在的合理性及面臨的挑戰(zhàn)，今后的發(fā)展趨勢如何 1）金融經(jīng)營模式與監(jiān)管體制基本匹配。（2）金融環(huán)境與金融監(jiān)管目標(biāo)基本適應(yīng)。（3）金融監(jiān)管效率與金融安全穩(wěn)定基本適應(yīng)。面臨的挑戰(zhàn)：（1）金融全球化對(duì)我國金融監(jiān)管體制提出挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)全球化和金融國際化趨勢要求我國金融發(fā)展與之相適應(yīng)，目前分業(yè)管理被打破只是時(shí)間上的問題。（2）在華外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營對(duì)我國金融監(jiān)管體制提出挑戰(zhàn)。（3）分業(yè)監(jiān)管

25、體制的效率對(duì)我國金融監(jiān)管體制提出挑戰(zhàn)。未來發(fā)展趨勢：盡管在我國存在金融全球化與金融混業(yè)對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管的客觀要求，但由于全球化和混業(yè)的廣度與深度不夠，從而決定了目前我國實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管還存在許多困難。一方面，我國金融融人全球金融的程度還不深。除此之外，法律也還沒有為混業(yè)金融提供暢通的途徑。這些都決定了金融統(tǒng)一監(jiān)管短期內(nèi)在我國還缺乏緊迫性、缺乏穩(wěn)固的基礎(chǔ)。 到目前為止，我國的金融全球化與“混業(yè)”經(jīng)營還沒有到非進(jìn)行金融統(tǒng)一監(jiān)管不行的地步。這意味著，根據(jù)我國的具體國情和金融發(fā)展階段，當(dāng)前提高金融監(jiān)管效率的關(guān)鍵在于群策群力、專心致志地做好銀行、證券、保險(xiǎn)的分業(yè)監(jiān)管工作，不斷提高銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管的專業(yè)化水平，

26、并在此基礎(chǔ)上團(tuán)結(jié)協(xié)作，形成監(jiān)管合力，強(qiáng)化金融監(jiān)管的有效性，提高金融運(yùn)行的效率。必須明確，做好分業(yè)監(jiān)管工作是實(shí)現(xiàn)金融統(tǒng)一監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)，切忌脫離實(shí)際、好高騖遠(yuǎn)、盲目樂觀，急于從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管過渡。 金融混業(yè)經(jīng)營不僅導(dǎo)致金融監(jiān)管體制的重大變化，而且也使金融監(jiān)管的重心發(fā)生明顯的變化。其中的原因在于：金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的同時(shí)，其傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務(wù)也在逐步下降，創(chuàng)新業(yè)務(wù)所占的比例則逐步增加?；谶@一變化，金融體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。因此，金融監(jiān)管的重心也應(yīng)該相應(yīng)地作出調(diào)整。 此外，金融監(jiān)管體系將得到進(jìn)一步完善。方面，要進(jìn)一步加強(qiáng)中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的獨(dú)立性，加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、查處的力度；另一方面，在當(dāng)前“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的背景下，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間已建立的高層定期會(huì)晤制度，經(jīng)常就一些重大問題進(jìn)行磋商、協(xié)調(diào)；再一方面，對(duì)業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域和從事混業(yè)經(jīng)營的金融集團(tuán)，實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流和共享機(jī)制。 最后，將加強(qiáng)跨境金融監(jiān)管的合作。根據(jù)巴塞爾協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，對(duì)于跨境銀行，母國監(jiān)管當(dāng)局和東道國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該進(jìn)行合理的監(jiān)管分工和合作。通常，母國監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對(duì)其資本充足性、最終清償能力等實(shí)施監(jiān)管，東道國監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對(duì)其所在地分支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部管理和流動(dòng)性等實(shí)施監(jiān)管。同時(shí)，兩國監(jiān)管當(dāng)局要就監(jiān)管的目標(biāo)、原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容、方法以及實(shí)際