商業(yè)銀行的作用以及職能

1、商業(yè)銀行的性質(zhì)是指是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)， 并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的企業(yè)法人 金融企業(yè)法人 。因?yàn)檫@類 銀行依靠吸收活期存款作為發(fā)放貨款的根本資金來(lái)源，這種短期 資金來(lái)源只適應(yīng)經(jīng)營(yíng)短期的商業(yè)性放款業(yè)務(wù)，故稱“商業(yè)銀行 。 在這里我們簡(jiǎn)單的介紹一下 商業(yè)銀行和中央銀行最主要的區(qū)別是 什么？ 由于兩者的性質(zhì)不同，中央銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)，是政府的組 成局部；商業(yè)銀行是企業(yè)法人，是金融機(jī)構(gòu)，是以利潤(rùn)為主要經(jīng) 營(yíng)目標(biāo)的。 前者不以贏利為主要目的， 而后者那么以吸收活期存款， 創(chuàng)造利潤(rùn)為主要目的， 這是商業(yè)銀行最明顯的特征， 所以人們又 稱其為存款貨幣銀行。 商業(yè)銀行的職能是由它的性質(zhì)所決定的， 主

2、要有四個(gè)根本職能包括信用中介職能，支付中介職能，信用創(chuàng) 造功能和金融效勞職能。以下是四個(gè)根本職能的簡(jiǎn)介：1信用 中介職能。信用中介是商業(yè)銀行最根本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特 征的職能。這一職能的實(shí)質(zhì)，是通過(guò)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上 的各種閑散貨幣集中到銀行里來(lái)，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向經(jīng) 濟(jì)各部門；商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人 或代表，來(lái)實(shí)現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的本錢與發(fā)放貸款利 息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤(rùn)。商 業(yè)銀行成為買賣“資本商品的“大商人 。商業(yè)銀行通過(guò)信用中 介的職能實(shí)現(xiàn)資本盈余和短缺之間的融通，并不改變貨幣資本的 所有權(quán)，改變的只是貨幣資

3、本的使用權(quán)。2支付中介職能。商業(yè)銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣 經(jīng)營(yíng)業(yè)的職能。通過(guò)存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付，在存 款的根底上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的 貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，形成經(jīng) 濟(jì)過(guò)程中無(wú)始無(wú)終的支付鏈條和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(3) 信用創(chuàng)造功能。商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的根底上，產(chǎn)生了信用 創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收 的各種存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的根底上，貸款又 轉(zhuǎn)化為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的根底上，就 增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源，最后在整個(gè)銀行體系

4、，形成數(shù)倍于 原始存款的派生存款，長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行是各種金融機(jī)構(gòu)中唯 一能吸收活期存款，開(kāi)設(shè)支票存款帳戶的機(jī)構(gòu)，在此根底上產(chǎn)生 了轉(zhuǎn)帳和支票流通，商業(yè)銀行。以通過(guò)自己的信貸活動(dòng)創(chuàng)造和收 縮活期存款，而活期存款是構(gòu)成貸市供應(yīng)量的主要局部，因此： 商業(yè)銀行就可以把自己的負(fù)債作為貨幣來(lái)流通，具有了信用創(chuàng)造 功能。(4) 金融效勞職能。隨著經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展，工商企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益復(fù)雜化，銀行間 的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)也日益劇烈化，銀行由于聯(lián)系面廣，信息比擬靈通， 特別是電子計(jì)算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用，使其具備了為客戶 提供信息效勞的條件，咨詢效勞，對(duì)企業(yè)“決策支援等效勞應(yīng) 運(yùn)而生，工商企業(yè)生產(chǎn)和流通專業(yè)化的開(kāi)展

5、，又要求把許多原來(lái) 的屬于企業(yè)自身的貨幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給銀行代為辦理，如發(fā)放工資， 代理支付其他費(fèi)用等。個(gè)人消費(fèi)也由原來(lái)的單純錢物交易，開(kāi)展 為轉(zhuǎn)帳結(jié)算。現(xiàn)代化的社會(huì)生活，從多方面給商業(yè)銀行提出了金 融效勞的要求。在強(qiáng)烈的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)權(quán)力下，各商業(yè)銀行也不斷開(kāi) 拓效勞領(lǐng)域，通過(guò)金融效勞業(yè)務(wù)的開(kāi)展，進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè) 務(wù)的擴(kuò)大，并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融效勞結(jié)合起來(lái)，開(kāi)拓新的業(yè) 務(wù)領(lǐng)域。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，金融效勞己成為商業(yè)銀行的重要職 能。雖然支付渠道多元化，支付效勞市場(chǎng)化的因素共同驅(qū)動(dòng)了電 子支付市場(chǎng)的迅猛開(kāi)展。特別是第三方網(wǎng)上支付這塊開(kāi)展非常迅 猛，但是商業(yè)銀行在電子支付市場(chǎng)體系中仍然居于主導(dǎo)地位。 商

6、 業(yè)銀行在電子支付體系中的地位和作用， 電子支付主要是針對(duì)支 付渠道和 支付工具的創(chuàng)新，它的本質(zhì)就是進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)和清算， 必然與銀行有著密不可分的聯(lián)系。 商業(yè)銀行在電子支付鏈條上的 主體地位是不可替代的，首先支付清算職能是不可替代的。 我們 國(guó)家的法律不允許非金融機(jī)構(gòu)吸收存款，必須通過(guò)銀行系統(tǒng)進(jìn)行 支付清算。商業(yè)銀行專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)依然明顯，各家商業(yè)銀行都有 強(qiáng)大的電子平臺(tái)，以及大量的電子支付設(shè)施和清算設(shè)施 ; 在金融業(yè) 務(wù)處理能力， 在對(duì)平安處理、 平安認(rèn)證等方面技術(shù)實(shí)力相當(dāng)雄厚 ; 信用體系建設(shè)比擬成熟， 大多都建立了較為完整的客戶信用體系， 在信用評(píng)估、信用風(fēng)險(xiǎn)、管理等方面的建設(shè)也是相對(duì)完善

7、的。對(duì) 商戶和消費(fèi)者的信用有更好的掌握，能夠保證交易資金的平安。 但是商業(yè)銀行也應(yīng)該清醒的認(rèn)識(shí)到，在大力開(kāi)展電子支付業(yè)務(wù)的 同時(shí)，應(yīng)該加強(qiáng)以第三方支付效勞商的合作，有效的利用第三方 支付效勞商在資源上的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同促進(jìn)中國(guó)電子 支付的開(kāi)展與此同時(shí)，商業(yè)銀行作為支付效勞體系中的主體緊密 結(jié)合應(yīng)用需求，加強(qiáng)電子商務(wù)技術(shù)創(chuàng)新，在不斷的提高自主開(kāi)展 創(chuàng)新的能力。在行業(yè)支付的縱深擴(kuò)展方面，商業(yè)銀行紛紛開(kāi)始擺 脫以往并提供單一支付清算效勞的功能，逐步為不同行業(yè)提供不 同化的電子支付解決方案，在繼續(xù)做大基金、保險(xiǎn)等優(yōu)勢(shì)行業(yè)， 我們開(kāi)拓航空旅游、網(wǎng)絡(luò)虛擬產(chǎn)品并向傳統(tǒng)零售行業(yè)和生產(chǎn)流通 企業(yè)進(jìn)行拓展和延伸。商業(yè)銀行正在繼續(xù)拓寬