網(wǎng)絡(luò)貸款平臺項目商業(yè)實施計劃書

1、P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書編制單位： XXX 財富資產(chǎn)管理有限公司編制時間： 2016年 10 月目錄第一章 執(zhí)行摘要 .11.1項目名稱 .11.2公司簡介及法人代表 .11.3商業(yè)模式 .11.4產(chǎn)品與服務(wù) .11.5盈利模式 .11.6發(fā)展規(guī)劃 .11.7競爭優(yōu)勢 .11.8管理團隊 .11.9融資計劃 .11.10財務(wù)預測 .1第二章 行業(yè)與市場分析 .22.1行業(yè)背景 .22.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展興起.22.1.2小額貸款發(fā)展迅速 .22.1.3國家放寬住房貸款政策和降低存貸利率 .32.1.4 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)具有發(fā)展基礎(chǔ) .32.2 P2P行業(yè)現(xiàn)狀 .42.2.1整體

2、情況 .42.2.2行業(yè)特點概括 .92.3行業(yè)發(fā)展趨勢 .102.4汽車消費市場分析 .112.4.1中國汽車需求分析 .112.4.2汽車貸款市場容量分析 .12第三章 產(chǎn)品與服務(wù) .143.1 自有資金貸款服務(wù) .143.2 P2P微金在線平臺 .143.2.1平臺服務(wù)介紹 .143.2.2服務(wù)特點與優(yōu)勢 .153.3汽車 GPS 安裝服務(wù) .163.4投資理財咨詢服務(wù) .16第四章商業(yè)模式 .184.1運營模式 .184.2盈利模式 .18第五章戰(zhàn)略規(guī)劃 .195.1項目優(yōu)勢 .195.2戰(zhàn)略目標 .195.3發(fā)展規(guī)劃 .19第六章營銷策略 .206.1目標客戶分析 .206.1.1自

3、有資金貸款業(yè)務(wù)目標客戶 .206.1.2 P2P 微金在線目標客戶 .206.2品牌推廣策略 .206.2.1線上宣傳 .206.2.2線下宣傳 .206.2.3線上、線下聯(lián)運 .206.3銷售渠道 .206.3.1自有資金貸款業(yè)務(wù) .206.3.2微金在線業(yè)務(wù) .20第七章 融資方案 .217.1資金使用計劃 .217.2融資方式 .217.3退出機制 .21第八章財務(wù)分析 .228.1財務(wù)假設(shè) .錯誤 ! 未定義書簽。8.2財務(wù)預測 .錯誤 ! 未定義書簽。8.2.1收入預測 .錯誤 ! 未定義書簽。8.2.2成本預測 .錯誤 ! 未定義書簽。8.2.3利潤預測 .錯誤 ! 未定義書簽。8

4、.2.4現(xiàn)金流預測 .錯誤 ! 未定義書簽。8.3財務(wù)分析 .錯誤 ! 未定義書簽。第九章項目風險分析 .239.1風險識別 .239.1.1信用風險 .239.1.2操作風險 .239.1.3道德風險 .239.2風險規(guī)避措施 .23第一章 執(zhí)行摘要1.1項目名稱P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書1.2公司簡介及法人代表1.3商業(yè)模式1.4產(chǎn)品與服務(wù)1.5盈利模式1.6發(fā)展規(guī)劃1.7競爭優(yōu)勢1.8管理團隊1.9融資計劃1.10財務(wù)預測第二章行業(yè)與市場分析2.1行業(yè)背景2.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展興起近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)如同雨后春筍般蓬勃發(fā)展，尤其是在2013 年快速成型與規(guī)模化。 2013

5、 年 3 月 13 日，央行行長周小川在出席十二屆全國人大一次會議新聞中心 “貨幣政策與金融改革” 記者會時，談及以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在開創(chuàng)新型的金融模式，表示支持以科技促進金融業(yè)發(fā)展，對于當前互聯(lián)網(wǎng)金融的探索，央行應該給予支持。 2013 年 8 月 12 日，為支持小微企業(yè)發(fā)展，國務(wù)院辦公廳對外發(fā)布了關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見 。意見提出，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。這對互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的發(fā)展起到了政策推動作用。2013年 11 月 12 日，中國共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會第三次全體會議通過中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定 ，正式提出

6、“發(fā)展普惠金融，鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品” ，全文共 18處提及“金融”。其中，至少有兩方面與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)直接相關(guān)：第一是允許民間資本發(fā)起設(shè)立中小型民間金融機構(gòu)； 第二是發(fā)展普惠金融。2.1.2小額貸款發(fā)展迅速2013年，我國經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)，各地區(qū)貨幣信貸和社會融資總量平穩(wěn)增長， 金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平提升，我國金融機構(gòu)貸款總額逐年呈線性增長態(tài)勢， 2013 年共發(fā)放貸款 1333.786億元，比上一年增長 14.23% ；小額貸款在近兩年發(fā)展非常迅速，根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計司的數(shù)據(jù)顯示， 截至 2014 年 9 月末，全國共有小額貸款公司 8591 家，貸款余額 9079

7、 億元，與 2013年相比，增速分別為 28.93% 和 38.34% 。2.1.3國家放寬住房貸款政策和降低存貸利率2014 年 9 月 30 日，央行與銀監(jiān)會正式發(fā)布文件松綁首套房認定標準，明確規(guī)定“對擁有 1 套住房并已結(jié)清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房， 銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策”，可以歸結(jié)為“認房不認貸” 。房貸業(yè)務(wù)一直為商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中的重要組成部分， 房貸政策的松綁有望增加銀行對房貸業(yè)務(wù)盈利增長的預期， 存在調(diào)高放貸規(guī)模的可能性， 可能對車貸業(yè)務(wù)放貸規(guī)模造成間接替代影響； 此外，中國人民銀行決定，自 2014年 11 月 22 日起下調(diào)金

8、融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào) 0.4 個百分點至 5.6% ，一年期存款基準利率下調(diào) 0.25 個百分點至 2.75% 。存貸款利率下調(diào)對于以 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)呈現(xiàn)的低利率優(yōu)勢也會造成影響。2.1.4 P2P網(wǎng)貸行業(yè)具有發(fā)展基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，尤其是搜索技術(shù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和平臺概念的發(fā)展，推動了信息的對稱性和渠道的通暢性問題的逐步改善。在金融領(lǐng)域特別是剛性需求的小微企業(yè)融資和經(jīng)營消費個人貸款領(lǐng)域，催生出了新商業(yè)模式和機會。 P2P 平臺的興起正是借助了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，解決了融資渠道不通暢以及信息不對稱的負面作用，實現(xiàn)了“集少成多”服務(wù)借貸的功能； 另外，我國中

9、產(chǎn)階級及富裕階層逐漸增多，對財富管理有著巨大需求， 但目前我國專業(yè)的財富管理機構(gòu)較少， 資產(chǎn)證券化水平低，產(chǎn)品選擇少，受到最低投資門檻金額限制等，致使這一群體找不到合適的財富管理機構(gòu)。 據(jù)福布斯和宜信公布的2013中國大眾富裕階層財富白皮書 ，中國私人財富快速增長， 2012 年末中國個人財富可投資資產(chǎn)總額約 83.1 萬億元。其中，可投資資產(chǎn)在 10 萬-100 萬美元的大眾富裕階層迅速擴大， 2012 年末達到了1026 萬人。大眾富裕階層的財富保值需求強勁，并普遍追求中低等風險，伴隨著國家相關(guān)金融管理制度的出臺和完善，除傳統(tǒng)的財富管理機構(gòu)外，P2P 網(wǎng)貸行業(yè)及相關(guān)衍生理財產(chǎn)品也有望符合這

10、一類群體的理財需求，潛在的發(fā)展基礎(chǔ)堅實。2.2 P2P行業(yè)現(xiàn)狀2.2.1整體情況（ 1 ）機構(gòu)數(shù)量新興的 P2P 公司貸等互聯(lián)網(wǎng)金融以其方便、快捷、無筒'抵押的優(yōu)勢，正在受到越來越多小微企業(yè)主的青睞，改變著小微企業(yè)融資生態(tài)。過去十年間， P2P 借貸服務(wù)行業(yè)已經(jīng)在世界各地蓬勃發(fā)展，歐美幾家發(fā)展較好的P2P 借貸平臺公司已經(jīng)獲得主流投資機構(gòu)的垂青，各 P2P 借貸平臺獲得風險投資情況如表3-1 所示。自 2006 年開始，國內(nèi)P2P借貸平臺出現(xiàn)并快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)P2P借貸平臺從2012年之前的31 家家增長到了2013年的1058家，截止2014年第三季度已經(jīng)有1438家P2P借貸

11、機構(gòu)，預計到2014年第四季度全國P2P借貸機構(gòu)數(shù)量將達到1600家，具體數(shù)量變化見圖2-1所示。表2-1各P2P借貸機構(gòu)獲得風險投資情況平臺名稱國家風險投資ZOPA英國Benchmark Capital等Prosper美國Meritech Capital等Lending club美國KPCB等宜信中國摩根士丹利、IDG等人人貸中國東方弘道投資等圖 2-1中國 P2P 借貸機構(gòu)數(shù)量變化情況（2 ）機構(gòu)分布截止到 2014 年 11 月底，全國共有 1540 家 P2P 借貸機構(gòu)，根據(jù)上述公司的注冊信息，廣東省、浙江省和北京市分別以352 家、225 家和 176 家成為當前中國擁有借貸公司省份

12、（直轄市）最多的前三甲，其所占比例分別達到29% 、19% 和 14% ，其余公司則分布在山東、上海、江蘇、四川、湖北以及其他省份（自治區(qū)、直轄市）。從沿海地區(qū)逐步向內(nèi)陸地區(qū)、從經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)向不發(fā)達地區(qū)，P2P借貸興起的軌跡與傳統(tǒng)電子商務(wù)的普及路線十分相似。圖 2-2 1540 家 P2P 借貸機構(gòu)地域分布情況（ 3 ）成交金額及利率水平根據(jù)網(wǎng)貸之家網(wǎng)站的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截止到 2014 年第三季度，全國 P2P 借貸平臺共累計實現(xiàn)成交金額 2876.8 億元，預計 2014 年全年可實現(xiàn)成交金額 2500 億元，同比增速將達到 136.3% ，與 2013 年同比增速 399.1% 相比，增長

13、速度明顯減弱；在綜合利率方面，隨著同類 P2P 借貸機構(gòu)數(shù)量的急劇增加，市場競爭加劇，綜合利率水平從 2013 年的最高值 21.25% 持續(xù)下降，到 2014 年第三季度已降至 17.46% ，預計到 2014 年末利率將降到 16% 。圖 2-3全國 P2P 借貸機構(gòu)成量及綜合利率變化情況（4 ）參與人數(shù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示， 2013 年全國 P2P 借貸平臺共有 40 萬人參與，其中投資人數(shù)25 萬人，借款人數(shù)為15 萬人，分別比 2012 年增加 390.2% 和 689.47% ，行業(yè)處于快速發(fā)展期；截止到2014 年第三季度，全國P2P 借貸平臺已吸納100.91萬人參與，其中投資人

14、數(shù) 76.12 萬人，借款人數(shù)24.79萬人，參與人數(shù)規(guī)模已創(chuàng)新高。圖 2-4 全國 P2P 借貸機構(gòu)參與人數(shù)變化情況（ 5 ）問題機構(gòu)數(shù)量我國 P2P 機構(gòu)盡管呈現(xiàn)出高速增長的態(tài)勢，但也因部分公司經(jīng)營不善、管理者人為因素等造成提現(xiàn)困難、停止運營、老板失聯(lián)、跑路甚至詐騙等而退出“競技場” 。據(jù)統(tǒng)計，截止到 2014 年第三季度，全國問題機構(gòu)累計有196 家，占當期全國 P2P 總機構(gòu)數(shù)量的 13.6% 。具體情況見圖 2-5 。圖 2-5全國 P2P 借貸機構(gòu)問題平臺數(shù)量情況2.2.2行業(yè)特點概括P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)特點總體上可以概括為“三有三無四集聚”，“三有”指行業(yè)有需求、有供給、也有中間

15、服務(wù)商，行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)厚實和潛力強勁；“三無”指無準入門檻、無行業(yè)標準、無機構(gòu)監(jiān)管的狀態(tài)；“四集聚”指大量的資金往 P2P 平臺積聚，很多人認為這一行業(yè)是掙錢良機涌入形成人才集聚，并利用高科技手段實現(xiàn)技術(shù)集聚，同時伴隨著風險集聚。就行業(yè)外在表現(xiàn)而言，其特點主要如下：（1 ）國內(nèi) P2P 借貸行業(yè)發(fā)展勢頭迅猛。 根據(jù)上文所示數(shù)據(jù)顯示，可以看到我國 P2P 行業(yè)正處于產(chǎn)品生命周期理論中的成長階段，機構(gòu)數(shù)量、成效規(guī)模、參與人數(shù)以及相關(guān)的問題機構(gòu)數(shù)量都出現(xiàn)快速增加態(tài)勢，行業(yè)發(fā)展還將保持高速增長。（2 ） P2P 行業(yè)和平臺出現(xiàn)了模式的分化。目前本行業(yè)內(nèi)已出現(xiàn)O2O 模式、 P2B 模式等，各機構(gòu)正圍繞

16、著不同的模式和平臺打造自身的核心競爭力，包括對投資借款人和服務(wù)理財端提供更好服務(wù)的能力， P2P 借貸市場還有非常廣闊的發(fā)展空間。（ 3）在 P2P 借貸行業(yè)，線上和線下互相融合成為重要趨勢。既包括線下的平臺逐步向線上發(fā)展業(yè)務(wù)， 也有一些情況是線上平臺搭建線下渠道，進行線下借款人和投資人的開發(fā)。（ 4 ）互聯(lián)網(wǎng)金融的核心還是金融， 本質(zhì)問題還是需要控制風險。一些領(lǐng)先的 P2P 借貸平臺對風險管理、風險控制的重視程度有所加強。2.3行業(yè)發(fā)展趨勢（ 1 ）P2P 借貸市場進一步擴大，但資金平均利率將下降。伴隨市場規(guī)模的擴大、資金供給的豐富、 P2P 借貸企業(yè)金融能力的增強，與資金價格最直接相關(guān)的行

17、業(yè)平均綜合利率將持續(xù)下降；（ 2）市場風險加劇，倒閉平臺數(shù)量增加。當前我國 P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)情況可謂魚龍混雜、 良莠不齊，未來隨著我國法律體系和政策環(huán)境的不斷完善， P2P 網(wǎng)貸行業(yè)也將迎來健康發(fā)展時期， 但這一過程將是行業(yè)重新“洗牌”的關(guān)鍵時期，行業(yè)風險會加劇，一此實力較弱的公司將被淘汰出局。（ 3）借款區(qū)域由大中城市向中小城市擴散。 當前 P2P 平臺的地域分布主要集中在一線城市，尤其是北京、上海、深圳、廣州等。隨著一線大城市競爭的加劇， 這些平臺紛紛開始向二三線城市轉(zhuǎn)移， 并可能在未來幾年持續(xù)下去。（ 4 ）借款人由個人向企業(yè)擴散。 P2P 借貸平臺最早的形式是用于個人的消費借款例如

18、用于購物、教育或者是婚喪嫁娶。 同一時期的借款人還包括小工商業(yè)者、 小型電商經(jīng)營者。 未來這一借款主體范圍將延伸至企業(yè)經(jīng)營主體。（ 5）市場細分與整合兩種趨勢并存。 一種情況是有些 P2P 平臺經(jīng)過一段時間的摸索找到了最適合服務(wù)的借款人， 開始精準的提供更多更好的服務(wù)，降低成本、提高效率、降低風險；另外一種情況是成立比較早的平臺在已經(jīng)摸準一些用戶之后，開始擴展用戶的服務(wù)范圍。（ 6 ）民間金融線上化。 P2P 借貸在很大程度上是民間金融的陽光化，隨著這種借貸模式引起大家越來越多的興趣和關(guān)注， 也獲得了很好的資金來源途徑， 更多的民間金融（如保險理償公司、 典當行等）可能會借助 P2P 借貸平臺

19、實現(xiàn)更好的流動性。（ 7 ）出現(xiàn)機構(gòu)投資者。目前 P2P 的投資人和借款人都還是個人，未來在 P2P 能夠提供比較好的收益和比較高的流動性的支撐下，投資機構(gòu)會以管理資產(chǎn)計劃或者是信托計劃的形式作為 P2P 平臺的投資者，直接借款給融資方。2.4汽車消費市場分析2.4.1中國汽車需求分析1999 2013 年，中國汽車需求總量逐年上升，并從 2009 年起呈井噴式增長趨勢， 并在 2010 年達到 1830 萬輛的高點， 在我國城鎮(zhèn)居民收入不斷增加的利好影響下， 2013 年中國汽車需求總量上漲到 2080 萬輛。不過受制于世界經(jīng)濟增長減速，我國汽車增長速度明顯放緩， 2013 年汽車需求增速降

20、為7.7% ，低于上一年7.7 個百分點，但依然占據(jù)全球汽車銷量的26.0% ，中國市場仍然是全球各大車企的重要“競技場” 。在我國城鎮(zhèn)化進程推進、城鄉(xiāng)居民可支配收入不斷增長以及國內(nèi)汽車行業(yè)新品不斷涌現(xiàn)的影響下，我國汽車需求量將保持高速、平穩(wěn)的增長趨勢，預計到2020 年，我國汽車保消費量將突破 3000 萬輛。圖 2-6 1996 2013年中國汽車需求總量及增長率情況2.4.2汽車貸款市場容量分析2003年以前個人汽車貸款曾經(jīng)發(fā)展迅速，不過由于市場混亂，各方面配套不健全， 以及住房貸款與汽車貸款的比較差異，銀行的業(yè)務(wù)重點轉(zhuǎn)到房貸， 汽車貸款大幅收縮。 隨著近幾年個人信貸業(yè)務(wù)管理水平的提高以

21、及市場環(huán)境的改善， 車貸業(yè)務(wù)重新又回到銀行同業(yè)的競爭視野，紛紛創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、 改善業(yè)務(wù)流程，拓展個人汽車貸款業(yè)務(wù)。以國內(nèi)著名的汽車金融公司平安銀行為例， 根據(jù)平安銀行發(fā)布的 2013 年業(yè)績報告顯示， 2013 年平安銀行汽車金融中心新發(fā)放汽車消費貸款 500 億元，較上年增長 173% ；汽車消費貸款余額 488 億元，較上年末增長 131% 。從需求方面看， 據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示， 到 2025 年中國汽車金融業(yè)將有 5250 億元的市場容量， 中國汽車金融市場的巨大潛力， 已經(jīng)成為產(chǎn)品之后各大汽車公司比拼逐鹿的第二大領(lǐng)域。 不過，當前中國貸款購車者的比例只有 10 20 ，相比發(fā)達國家的 60

22、 至 70 ，可謂發(fā)展空間巨大。 目前國內(nèi)汽車消費信貸市場正在發(fā)生著變化， 除傳統(tǒng)的個人貸款購車業(yè)務(wù)銀行車貸、 金融公司車貸、 信用卡車貸三種以外，新興的 P2P 網(wǎng)貸正憑借高效、省時以及低利率水平等特色成為個人貸款風車業(yè)務(wù)中的另一股重要選擇方式。根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2013 年全國汽車銷量為 2198.41 萬輛，同比增長 13.87% ，比上年提高 9.6 個百分點，中國汽車銷售加速增長。按照 20% 的貸款需求、平均貸款成數(shù)為 7成、平均車價15 萬元（汽車金融中心數(shù)據(jù)）測算，2013年全國汽車貸款總需求約為4600 億元。在保持上述測算條件不變的情形下，預計到 2020

23、 年，全國汽車貸款總需求規(guī)模將達到6300 億元?？梢灶A見，我國汽車貸款業(yè)務(wù)發(fā)展前景明朗，市場需求潛力巨大。第三章產(chǎn)品與服務(wù)3.1自有資金貸款服務(wù)公司將利用自有資金對那些經(jīng)營狀況良好、暫時出現(xiàn)資金短缺的中小型企業(yè)或個體組織提供合理期限范圍的貸款服務(wù)，并約定所貸資金必須用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動， 嚴禁借款方利用獲得的資金進行再貸款或其他非法活動，為社會穩(wěn)定和經(jīng)營環(huán)境良性發(fā)展服務(wù)。3.2 P2P微金在線平臺3.2.1平臺服務(wù)介紹微金在線 ()作為金融專業(yè)團隊、 法律顧問團隊、電子商務(wù)運營團隊傾力打造的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺，結(jié)合國內(nèi)金融發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新， 微金在線致力于為融資需求者提供高效的融資新渠道，更

24、為個人提供創(chuàng)新型投資理財服務(wù)。在完善的風險管控體系基礎(chǔ)上，在健全的運營系統(tǒng)上，在全面的法務(wù)監(jiān)督管理上，為廣大融資者提供專業(yè)、高效、安全、可信賴的投融資服務(wù)，實現(xiàn)財富增值。項目借助于公司建設(shè)的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺微金在線，將投資、借款、審批、資信管理融為一體，采取線上線下結(jié)合的模式，線上開拓投資方，致力于為投融資雙方提供全面、便捷、快速的第三方融資服務(wù)，遵循“既不吸儲，也不放貸”的原則，只提供借貸雙方居間服務(wù)，最大限度地為有資金需求和理財需求的個人、中、微小企業(yè)，提供陽光、快捷、安全、穩(wěn)固的居間服務(wù)。圖 2-1 P2P平臺服務(wù)流程示意圖（以人人貸為例）3.2.2服務(wù)特點與優(yōu)勢1. 信用評級微金在線組

25、建信用評級管理團隊， 運用評估方法、遵循評估程序，對客戶的信用記錄、 財務(wù)狀況等進行調(diào)研了解及實地征信， 就客戶的潛在風險、履約能力等進行綜合評估，并對客戶進行信用等級分類。2. 風險控制本網(wǎng)站平臺僅作為網(wǎng)友之間小額資金互助平臺， 借款人和出借人均不得利用本網(wǎng)站平臺進行信用卡套現(xiàn)和其他 (如洗錢 )不正當交易行為，否則出借人、 借款人和本網(wǎng)站有權(quán)向公安等行政機關(guān)舉報，追究其相關(guān)法律責任。（ 1 ）若借款者逾期仍未還款，除正常利息以外，對應還款額未還部分，還應支付 0.5 / 天的逾期利息作為催收費用；逾期應還款由本網(wǎng)站通過短信、電話、 上門等方式進行催收，暫不公開個人隱私資料。（ 2 ）借款者逾期還款， 造成投資者因此支付的費用 (包括但不限于律師費 )由借款者承擔。本網(wǎng)站有權(quán)將借款人的有關(guān)資料正式備案在“不