合規(guī)的重要性

1、誠(chéng)信為本，合規(guī)經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信為本，合規(guī)經(jīng)營(yíng)打造合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念，為事業(yè)長(zhǎng)青服務(wù)。課程目的課程大綱p 誠(chéng)信原則誠(chéng)信原則p 合規(guī)概念合規(guī)概念p 法律法規(guī)法律法規(guī)p 展業(yè)規(guī)范展業(yè)規(guī)范人類最不道德處，是不誠(chéng)實(shí)與怯懦。高爾基什么是誠(chéng)信？v 春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期有了最早的記載： 管仲：“先王貴誠(chéng)信。誠(chéng)信者，天下之結(jié)也”管子樞言 荀子：“誠(chéng)信生神，夸誕生惑”荀子不茍 孟子：“誠(chéng)者，天之道也；思誠(chéng)者，人之道也”孟子離婁上 孔子：“言必信，行必果”論語(yǔ)子路v 誠(chéng)信的基本含義是誠(chéng)實(shí)守信，它要求人們?cè)谏鐣?huì)生活和人際交往中，要真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí)、守諾、守信。 誠(chéng)實(shí)是守信的基礎(chǔ)，離開(kāi)了誠(chéng)實(shí)就無(wú)所謂守信 一個(gè)不誠(chéng)實(shí)的個(gè)人或組織，是不可能講信用的

2、誠(chéng)信服務(wù)的重要性立國(guó)之本：社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展立司之本：承擔(dān)責(zé)任、踐行承諾為人之本：誠(chéng)實(shí)守信、踏實(shí)做人合 規(guī) 合：合：符合、適合、遵守規(guī)：規(guī)：法規(guī)、規(guī)章、行規(guī)合規(guī)：合規(guī)：保險(xiǎn)公司和其工作人員在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，遵守有關(guān)的法律、行政法規(guī)、規(guī)章、行業(yè)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)，遵循誠(chéng)實(shí)信用和公平交易原則，避免使保險(xiǎn)公司遭受處罰和信譽(yù)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。合規(guī)的意義 抵制非法行為：例如對(duì)客戶隱瞞或故意誤導(dǎo)陳述保單中的例如對(duì)客戶隱瞞或故意誤導(dǎo)陳述保單中的某些重要條款；將公司或客戶的保密信息用以交易，等等。某些重要條款；將公司或客戶的保密信息用以交易，等等。明確風(fēng)險(xiǎn)： 鑒定出可能的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)如洗黑錢，個(gè)人信息鑒定

3、出可能的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)如洗黑錢，個(gè)人信息保護(hù)，投訴處理，銷售行為如欺詐，保單更替等。保護(hù)，投訴處理，銷售行為如欺詐，保單更替等。 為一些明確，具體的情況提供答案：與職業(yè)道德相對(duì)與職業(yè)道德相對(duì)而言，可以直接回答是否符合法律，法規(guī)，公司規(guī)章制度等而言，可以直接回答是否符合法律，法規(guī)，公司規(guī)章制度等問(wèn)題。問(wèn)題。保障誠(chéng)信：是最大誠(chéng)信原則的保障，是保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)發(fā)展是最大誠(chéng)信原則的保障，是保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)發(fā)展的依托，是每個(gè)從業(yè)人員獲得長(zhǎng)久穩(wěn)定職業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。的依托，是每個(gè)從業(yè)人員獲得長(zhǎng)久穩(wěn)定職業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。 2009年5月14日，營(yíng)山縣消委會(huì)接到消費(fèi)者李某投訴稱：2008年9月22日，李某為自己購(gòu)買了某保險(xiǎn)公司營(yíng)山

4、營(yíng)銷部保險(xiǎn)營(yíng)銷員任某推銷的“綜合意外傷害保險(xiǎn)”，但在保單簽字時(shí)，李某正忙于業(yè)務(wù)，任某沒(méi)有按規(guī)定讓李某簽名，而只是叫投保人的妻子陳某代簽了保單。 2009年4月10日，李某發(fā)生意外傷害，傷愈后于2009年4月27日申請(qǐng)賠付，保險(xiǎn)公司以“保單不是投保人本人簽字”，并依照保險(xiǎn)法第五十六條“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效”的規(guī)定為由不予賠付?？h消委會(huì)在對(duì)案情進(jìn)行調(diào)查研究后認(rèn)為，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)2006年4月6日頒發(fā)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定第三十三條、第三十六條第十四款和第四十四條的規(guī)定，“保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)”，不

5、得“未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件”，并且“保險(xiǎn)營(yíng)銷員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)過(guò)程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償義務(wù)。 鑒于此種情況，縣消委會(huì)迅速與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，組織雙方進(jìn)行調(diào)解，經(jīng)反復(fù)協(xié)調(diào)，保險(xiǎn)公司最終同意賠付投訴人李某3200元保險(xiǎn)金?！颈ｋU(xiǎn)案例】真話說(shuō)一半常是彌天大謊。富蘭克林【保險(xiǎn)法內(nèi)容摘要】第十六條 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。 投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義

6、務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)于保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。 保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；

7、發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！颈ｋU(xiǎn)法保險(xiǎn)法內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要】第一百一十七條 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。第一百二十二條 個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證書(shū)。第一百二十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，設(shè)立專門賬簿記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況。【保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要】第一百三十一條 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行

8、為：（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益益；(加傭)（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或

9、者保險(xiǎn)金；（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；（十）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密?！颈ｋU(xiǎn)法內(nèi)容摘要】 第一百六十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。第一百七十六條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰：（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；（二）編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的；（

10、三）故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。 保險(xiǎn)事故的鑒定人、評(píng)估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙提供條件的，依照前款規(guī)定給予處罰。保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要第二十八條第二十八條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。第二十九條保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，自覺(jué)接受所屬保險(xiǎn)公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。第三十條保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)出示展業(yè)證。第三十一條第三十一條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同

11、中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。第三十二條第三十二條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購(gòu)買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要第三十三條保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。第三十四條保險(xiǎn)營(yíng)銷員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來(lái)。第三十五條保險(xiǎn)營(yíng)銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議。保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要 第第三十六條三十六條 保險(xiǎn)營(yíng)

12、銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，不得有下列行為 （一）做虛假或者誤導(dǎo)性說(shuō)明、宣傳； （二）擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料； （三）對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較； （四）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； （五）對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來(lái)不確定收益作出超出合同保證的承諾； （六）對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述； （七）利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù)； （八）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；（九）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定

13、以外的其他利益；（十）向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用；（十一）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（十二）未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意或者授權(quán)擅自變更保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；（十三）未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫(xiě)、更改保險(xiǎn)合同及其文件內(nèi)容；（十四）未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件；（十五）誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險(xiǎn)合同，購(gòu)買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且損害投保人利益；（十六）泄露投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私；（十七）超出展業(yè)證載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)；（十八）挪用、

14、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金；（十九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款；（二十）偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓資格證書(shū)或者展業(yè)證； （二十一）私自印制、偽造、變?cè)?、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險(xiǎn)單證；（二十二）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的行為。保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定法律責(zé)法律責(zé)任任第五十五條第五十五條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，處于1萬(wàn)元以下罰款。第三十六條 本辦法自2013年7月1日起施行。第三十七條 再保險(xiǎn)公司不適用本辦法。第三十八條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。 對(duì)于任何一行業(yè)的從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，守法遵規(guī)都是最基本的職業(yè)道德。守法遵規(guī)在這里既不是“迫于約束”，也不是“俱于刑罰”，而是一種“自覺(jué)”和“自律”。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是規(guī)則經(jīng)濟(jì)、法制經(jīng)濟(jì)，在從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，如果不具備