外匯管理政策傳導(dǎo)的現(xiàn)狀、問(wèn)題及建議

1、    外匯管理政策傳導(dǎo)的現(xiàn)狀、問(wèn)題及建議    張璐摘   要：為支持涉外經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)發(fā)展，提升跨境貿(mào)易投資便利化水平，外匯局出臺(tái)了一系列改革措施和便利化政策。本文基于問(wèn)卷調(diào)查，對(duì)政策傳導(dǎo)的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，從強(qiáng)化制度約束、健全傳導(dǎo)機(jī)制、夯實(shí)傳導(dǎo)責(zé)任等角度提出對(duì)策建議。關(guān)鍵詞：外匯管理;政策傳導(dǎo)中圖分類(lèi)號(hào)：f832.5                         文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：a 

2、                      文章編號(hào)：1674-0017-2020（10）-0091-03為支持涉外經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)發(fā)展，外匯局推出多項(xiàng)外匯管理新政策，不斷優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)辦理流程，提升跨境貿(mào)易投資便利化水平。自2019年以來(lái)，出臺(tái)外匯便利化和跨境人民幣政策20項(xiàng)，前期開(kāi)展的多項(xiàng)外匯試點(diǎn)政策也在全國(guó)范圍內(nèi)推廣，如資本項(xiàng)目外匯收入支付便利化工作等。這在方便廣大涉匯主體的同時(shí)，也賦予外匯局和外匯從業(yè)人員新的工作內(nèi)涵和責(zé)任，如何將最新的外匯管理政策準(zhǔn)確完整地傳達(dá)給涉匯企業(yè)、個(gè)人和社會(huì)

3、公眾，并達(dá)到預(yù)期效果，成為當(dāng)下急需思考和解決的問(wèn)題。一、政策傳導(dǎo)的現(xiàn)狀在國(guó)際經(jīng)濟(jì)、國(guó)際產(chǎn)業(yè)鏈不斷調(diào)整的背景下，我國(guó)進(jìn)入以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，內(nèi)循環(huán)的變化是從出口轉(zhuǎn)到消費(fèi)和投資兩條主線上。為認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于深化“放管服”改革、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的決策部署，外匯局制定了相應(yīng)的外匯管理政策，如國(guó)家外匯管理局優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境實(shí)施細(xì)則等一系列促進(jìn)跨境貿(mào)易投資便利化的外匯管理政策的出臺(tái)實(shí)施，激發(fā)了外匯市場(chǎng)政策紅利的釋放，為國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)發(fā)展提供了制度保障。政策的執(zhí)行情況直接影響著政策的落地成效，如何準(zhǔn)確快速向社會(huì)公眾傳導(dǎo)外匯管理政策就成為打通政策落地“最后一公

4、里”的重要環(huán)節(jié)。目前，外匯管理政策傳導(dǎo)路徑主要有外匯局-銀行-涉匯主體、外匯局-涉匯主體兩種模式。外匯局、銀行成為外匯管理政策傳導(dǎo)的雙核心。銀行即是外匯管理政策傳導(dǎo)的供給方又是需求方，其作為外匯管理政策傳導(dǎo)需求方，不論是由外匯局外部或者銀行內(nèi)部都可通過(guò)健全的傳導(dǎo)機(jī)制準(zhǔn)確及時(shí)掌握政策。但涉匯主體作為外匯管理政策傳導(dǎo)需求方，獲取外匯管理政策的主要途徑、形式及咨詢(xún)方式必須通過(guò)外部傳導(dǎo)實(shí)現(xiàn)。為準(zhǔn)確掌握陜西省轄區(qū)外匯便利化政策傳導(dǎo)及落地狀況，我們選取160家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和105個(gè)涉匯企業(yè)、個(gè)人開(kāi)展樣本調(diào)查，主要圍繞2019年以來(lái)外匯局出臺(tái)的貿(mào)易投資便利化政策傳導(dǎo)效果開(kāi)展問(wèn)卷調(diào)查，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)見(jiàn)表1。由表1看

5、，外匯管理政策傳導(dǎo)過(guò)程中外匯局發(fā)揮的作用遠(yuǎn)大于銀行，銀行承上啟下的傳導(dǎo)作用不明顯，該短板影響到以外匯局和銀行為雙核心的政策傳導(dǎo)機(jī)制效能。為更深入分析外匯管理政策傳導(dǎo)狀況，我們把外匯局、銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下的政策傳導(dǎo)定義為內(nèi)部傳導(dǎo)，其余的定義為外部傳導(dǎo)。調(diào)查座談顯示，目前內(nèi)部傳導(dǎo)機(jī)制完善、路徑成熟、政策把握準(zhǔn)確，基本實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)快速、口徑一致的傳導(dǎo)要求，但傳播途徑集中，宣傳范圍較小，無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)公眾和涉匯主體的政策傳導(dǎo)。外部傳導(dǎo)宣傳途徑多樣、受眾面廣泛、定向宣傳效果好，但外匯管理政策傳導(dǎo)的目標(biāo)和要求未在外匯管理?xiàng)l例等法規(guī)中予以明確，加之外部傳導(dǎo)中間環(huán)節(jié)多，容易出現(xiàn)因主觀因素而導(dǎo)致政策

6、在傳導(dǎo)中出現(xiàn)偏差。綜上所述，外匯管理政策在金融體系內(nèi)的傳導(dǎo)主要依靠?jī)?nèi)部傳導(dǎo)，在社會(huì)公眾和涉匯主體的傳導(dǎo)離不開(kāi)外部傳導(dǎo)，內(nèi)部傳導(dǎo)和外部傳導(dǎo)機(jī)制是相互補(bǔ)充和促進(jìn)的，兩者缺一不可，其優(yōu)缺點(diǎn)見(jiàn)表2。二、政策傳導(dǎo)存在的主要問(wèn)題（一）銀行選擇性宣傳影響外匯管理政策傳導(dǎo)。以陜西省為例，截至2019年末，常住人口3876.21萬(wàn)人，年購(gòu)付匯人次86.57萬(wàn)，涉匯個(gè)人占比2.23%;陜西省注冊(cè)企業(yè)92.04萬(wàn)家，涉匯企業(yè)8200余家，涉匯企業(yè)占比0.89%。全省企業(yè)和個(gè)人對(duì)外匯管理政策需求占比低，銀行的外匯業(yè)務(wù)利潤(rùn)占比較小。銀行在業(yè)務(wù)宣傳中重本幣業(yè)務(wù)、輕外匯業(yè)務(wù)。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，基于外匯局2019年銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)

7、與審慎經(jīng)營(yíng)評(píng)估辦法中關(guān)于“及時(shí)準(zhǔn)確傳導(dǎo)外匯管理政策導(dǎo)向，配合外匯局做好政策解讀、修訂內(nèi)部制度與規(guī)程”的要求，銀行基本能夠按照當(dāng)?shù)赝鈪R局的政策宣傳安排，開(kāi)展某一階段性或臨時(shí)性的外匯管理政策傳導(dǎo)工作，但自發(fā)組織開(kāi)展外匯管理政策宣傳的意識(shí)較弱，自主開(kāi)展宣傳活動(dòng)少。個(gè)別銀行對(duì)外匯管理政策抱著“拿來(lái)主義”，存在柜臺(tái)業(yè)務(wù)用什么、學(xué)什么的現(xiàn)象。在政策傳導(dǎo)對(duì)象和內(nèi)容選擇上，銀行傾向于對(duì)利潤(rùn)空間大的潛在客戶(hù)和業(yè)務(wù)類(lèi)型的宣傳，如外商直接投資業(yè)務(wù)，銀行關(guān)注設(shè)立前、設(shè)立期的多，后期的基本信息變更、注銷(xiāo)等，銀行給予的關(guān)注度較少。（二）部分銀行制度修訂滯后影響外匯管理政策落地。座談中發(fā)現(xiàn)，一些銀行對(duì)外匯管理政策調(diào)整反應(yīng)比

8、較迅速，能夠根據(jù)外匯局出臺(tái)的外匯管理政策實(shí)時(shí)調(diào)整修訂內(nèi)控制度和操作指引，但也有銀行在內(nèi)控制度修訂方面因?qū)徟鞒滔鄬?duì)較長(zhǎng)，遇到外匯管理政策變更后，其配套的規(guī)范性?xún)?nèi)控制度比較滯后。由于外匯管理政策變化快、細(xì)節(jié)多，如配套的內(nèi)控制度不及時(shí)修訂跟進(jìn)，容易在外匯管理政策傳導(dǎo)的“最后一公里”留下操作漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）外部傳導(dǎo)渠道不完善影響外匯管理政策效果。問(wèn)卷調(diào)查顯示，外匯局面向銀行、涉匯企業(yè)、個(gè)人開(kāi)展的政策傳導(dǎo)、咨詢(xún)和答疑通道都比較暢通，承擔(dān)了90%以上的外匯管理政策宣傳工作。從電話(huà)咨詢(xún)及送政策上門(mén)等統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，外匯局占比遠(yuǎn)大于銀行，涉匯企業(yè)、個(gè)人對(duì)外匯局政策傳導(dǎo)咨詢(xún)的依賴(lài)程度高于銀行。現(xiàn)實(shí)中，銀行對(duì)

9、外匯管理政策的了解程度低于外匯局，無(wú)法有效滿(mǎn)足涉匯企業(yè)、個(gè)人和社會(huì)公眾對(duì)外匯管理政策的咨詢(xún)需求。近年外匯管理政策變化較快，銀行網(wǎng)點(diǎn)難以保證對(duì)外匯管理政策的全面掌握，導(dǎo)致外匯管理政策傳導(dǎo)中對(duì)社會(huì)公眾的渠道不夠完善、暢通。三、改進(jìn)政策傳導(dǎo)的對(duì)策建議（一）加強(qiáng)法規(guī)制度約束。根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)，已明確要求銀行業(yè)及金融相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)要保障金融消費(fèi)者的受教育權(quán)。隨著國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的發(fā)展格局形成，以及人民幣國(guó)際化進(jìn)程和“一帶一路”的持續(xù)推進(jìn)，我國(guó)企業(yè)參與國(guó)際化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的意愿和程度不斷提高，社會(huì)公眾對(duì)外匯管理政策的需求越來(lái)越強(qiáng)烈。建議修訂相關(guān)法規(guī)制度時(shí)，對(duì)銀行傳導(dǎo)外

10、匯管理政策的責(zé)任和義務(wù)等進(jìn)行規(guī)定。（二）完善雙核心機(jī)制。在完整的外匯管理政策傳導(dǎo)過(guò)程中，外匯局是政策的提供方、傳導(dǎo)方和監(jiān)管方，銀行是政策宣傳的供給方、需求方，更是外匯業(yè)務(wù)的辦理者和政策執(zhí)行的落地者，是外匯管理政策有效傳導(dǎo)的核心。外匯管理政策的有效落地不僅需要銀行及外匯從業(yè)人員的有效理解和全面把握，還需要銀行向社會(huì)公眾精準(zhǔn)傳導(dǎo)落實(shí)外匯管理政策。涉匯企業(yè)、個(gè)人對(duì)政策需求大多具有一次性、臨時(shí)性、實(shí)用性特征，涉匯主體更多關(guān)注影響其切身利益的單項(xiàng)政策，外匯管理政策有效傳導(dǎo)，需要健全以外匯局政策有效供給、強(qiáng)力監(jiān)管為主導(dǎo)，銀行全面落實(shí)、廣泛宣傳的雙核心傳導(dǎo)機(jī)制。（三）落實(shí)銀行社會(huì)責(zé)任。銀行要提高社會(huì)責(zé)任意識(shí)

11、，積極開(kāi)展金融知識(shí)普及工作，明確外匯管理政策的傳導(dǎo)責(zé)任，緊跟外匯局政策導(dǎo)向助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的經(jīng)濟(jì)新格局。參考文獻(xiàn)1陳高松.改善外匯政策傳導(dǎo)機(jī)制j.中國(guó)金融，2014，（5）：76-78.2孔愛(ài)國(guó).構(gòu)建新型外匯管理政策傳導(dǎo)機(jī)制j.中國(guó)外資，2014，（9）：66-67.3陸前進(jìn)，盧慶杰.中國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制研究m.立信會(huì)計(jì)出版社，2006.4劉翠麗等.充分發(fā)揮銀行在政策傳導(dǎo)中的作用j.中國(guó)外匯，2019，（23）：76-77.5幕愛(ài)良.完善外匯政策傳導(dǎo)機(jī)制n.金融時(shí)報(bào)，2017-10-23.6陶進(jìn)會(huì).資本項(xiàng)目開(kāi)放形勢(shì)下充分發(fā)揮外匯窗口作用的再思考j.金融發(fā)展研究，

12、2019，（8）：90-92.7張進(jìn)龍.外匯管理政策傳導(dǎo)機(jī)制探討j.河北金融，2013，（9）：40-42+58.the current situation， problems and suggestions of foreignexchange management policy transmissiona sample survey based on the transmission of foreign exchangemanagement policies in shaanxi provincezhang lu（people's bank of china weinan cit

13、y center branch， weinan， shaanxi 714000）abstract：in order to support the healthy and stable development of foreign-related economies and improve the facilitation of cross-border trade and investment， the foreign exchange bureau has issued a series of reform measures and facilitation policies. in ord

14、er to accurately grasp the policy transmission and implementation， the author conducted investigations and studies through questionnaire surveys and forums. it is found that the newly introduced foreign exchange management policies are conducive to improving the efficiency of capital use， reducing b

15、usiness operating costs， and broadening the in-depth development of the foreign exchange market. however， in the implementation of specific policies， there are problems such as irregular transmission content and imperfect transmission mechanism. in this regard， this article proposes countermeasures and suggestions from the persp