2019年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財(模擬第二章)

1、2019 年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財(模擬第二章)單項選擇題(1) 下列關于實物黃金業(yè)務流程，準確的排序是 ( ) 。 客戶 選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員 填寫實物黃金購買申請表 收取或代保管黃金產(chǎn)品成交 單及發(fā)票A. B. C. D. (2) 在買方市場條件下，市場營銷理應以 () 為中心。A. 企業(yè)自身B. 產(chǎn)品C. 公共利益D. 消費者(3) 遠期利率協(xié)議交易中，若參照利率為 5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為 90 天，假定天數(shù)基數(shù)為 360天，名義借貸本 金為 1000萬元，則現(xiàn)金結算額為 () 。A. 246.7 元B

2、. 308.6 元C. 123.5 元D. 403.3 元(4) 假定某人將 10000 元用于投資某項目，該項目的預期名義年 利率為 12%，若每季度 計息一次，投資期限為 2 年，則預期投資期滿 后，一次性支付該投資者本利和為 () 。A. 11255 元B. 12668 元C. 14400 元D. 14941 元(5) 對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是 () 。A. 收入型基金B(yǎng). 成長型基金C. 債券型基金D. 封閉型基金(6) 理財顧問服務流程的最后一步是 () 。A. 實施計劃B. 基礎規(guī)劃C. 建立投資組合D. 績效評估(7) 短期政府債券常采用 ( ) 發(fā)行。

3、A. 貼現(xiàn)方式B. 溢價方式C. 按面值D. 平價方式(8) 注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是 () 。A. 收入型基金B(yǎng). 指數(shù)型基金C. 成長型基金D. 平衡型基金(9) 最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是 () 個月。A. 3B. 2C. 1D. 6(10) 國庫券的發(fā)行和定價方式是 () 。A. 面值方式B. 溢價方式C. 平價方式D. 貼現(xiàn)方式(11) 我國證券投資基金的基金托管人是 () 。A. 保險公司B. 信托公司C. 商業(yè)銀行D. 基金公司(12) () 不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A. 中國工商銀行B. 中國建設銀行C. 招商銀行D. 中國銀行(13) 國民經(jīng)

4、濟能夠分為 ( ) 產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于 ( ) 產(chǎn)業(yè)。A. 三個 ; 第一B. 三個 ; 第三C. 二個 ; 第二D. 三個 ; 第二(14) 境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外 匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效 期為自兌換日起 () 個月。A. 6B. 8C. 12D. 24(15) 現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關于現(xiàn)金管 理的目的，表述有誤的是 ( ) 。A. 滿足應急資金的需求B. 滿足未來消費的需求C. 保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D. 滿足財富積累的需求(16) 孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員 職業(yè)操守中 (

5、) 原則的要求相似。A. 誠實信用B. 守法合規(guī)C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職(17) 兼有債權和股權的雙重性質(zhì)的公司債是 ( ) 。A. 私募債券B. 可轉換公司債C. 收益公司債D. 信用公司債(18) 一般來說，處于 () 的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A. 少年成長期B. 青年成長期C. 中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期(19) 下列金融服務中， ( ) 的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng) 濟壓力。A. 房屋保險B. 個人住房按揭貸款C. 公積金貸款D. 個人住房裝修貸款(20) 世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是 () 。A. 日經(jīng) 225 股

6、價指數(shù)B. 金融時報股價指數(shù)C. 道瓊斯股價指數(shù)D. 恒生指數(shù)(21) 下列不屬于貨幣市場特點的是 () 。A. 流動性強B. 風險小C. 償還期短D. 大多用于固定資產(chǎn)投資(22) 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是 ( )A. 基礎貨幣和流通中現(xiàn)金B(yǎng). 基礎貨幣和貨幣供應量C. 基礎貨幣和高能貨幣D. 貨幣供應量和基礎貨幣(23) 同樣用 10 萬元投資股票，對于一個僅有 10萬元養(yǎng)老金的退 休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是 因為各自有不同的 ( ) 。A. 風險承受水平B. 風險偏好C. 風險分散D. 風險認知(24) 張先生存入銀行 10000

7、元 2 年期定期存款，年利率為 5%，那 么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后能夠獲 得的本利和分別為 ()元。 (不考慮利息稅 )A. 11000;11000B. 11000;11025C. 10500;11000D. 10500;11025(25) 關于變異系數(shù)的表述有誤的是 () 。A. 變異系數(shù)描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險B. 變異系數(shù)一標準差 / 預期收益率C. 資產(chǎn)收益率的不確定能夠通過變異系數(shù)實行衡量D. 變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)(26) 基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少 ( ) 的基金凈收益， 并且每年至少 ( ) 次。A. 80%;1B. 90%

8、;lC. 75%;2D. 95%;2(27) () 主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家相關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A. 客戶授信額度B. 開立信貸證明C. 項目貸款承諾D. 備用信用證(28) 下列關于合同訂立的說法，不準確的是 ( ) 。A. 當事人訂立合同，理應具有相對應的民事權利水平和民事行 為水平B. 當事人必須本人訂立合同，不得代理C. 當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成 立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肈. 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式(29) 在保險法中， ( ) 作為保險活動中的一項最重要的原 則，較其他民事法律的要求更

9、高。A. 保險專營原則B. 合同自有原則C. 誠實信用原則D. 公平競爭原則(30) 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金 最有可能是一只 ( ) 。A. 開放式基金B(yǎng). 公募基金C. 國際基金D. 成長型基金(31) 個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體是 () 。A. 監(jiān)管機構和商業(yè)銀行B. 商業(yè)銀行和客戶C. 中央銀行和商業(yè)銀行D. 理財人員和客戶(32) 遠期利率協(xié)議的買方是 ( ) ，其訂立遠期利率協(xié)議的一個 主要目的是規(guī)避利率 () 的風險。A. 名義貸款人 ; 上升B. 實際借款人 ; 下降C. 名義借款人 ; 上升D. 實際貸款人 ; 下降(33) 下列關于代理的法律

10、責任的說法，不準確的是 ( ) 。A. 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第 三人負連帶責任B. 代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，理應承 擔民事責任C. 沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經(jīng)過 被代理人的追認，被代理人承擔民事責任D. 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終 止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任(34) 下列選項中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括 ( )A. 設計客戶訪問問卷B. 對客戶價值實行分析C. 抽取客戶樣本D. 訪問客戶樣本(35) 買賣雙方在交易所簽訂的，在將來的某一確定時間，按確定 的價格購買

11、或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是 () 。A. 金融期權合約B. 金融互換合約C. 金融遠期合約D. 金融期貨合約(36) 書面委托代理的授權委托書授權不明的， () 。A. 被代理人理應向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任B. 代理人理應向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任C. 被代理人理應向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D. 代理人理應向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任(37) 公司一次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末 凈資產(chǎn)額的 () 。A. 20%B. 40%C. 50%D. 60%(38) 下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品 (計劃) 的做法，不準確的是 (

12、) 。A. 向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶 是否適合購買所推介的產(chǎn)品B. 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但 客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的 意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C. 向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必 要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D. 主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的 投資產(chǎn)品(39) 以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中理應注意的非語言技巧， 一其中不恰當?shù)氖?( ) 。A. 放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑B. 在表達意見時不理應使用

13、手勢，要體現(xiàn)專業(yè)、嚴肅的形象C. 交談時盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶 的意思D. 保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神(40) 下列關于個人理財顧問服務的風險揭示管理措施，準確的是( ) 。A. 商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況 的評估和分析，都應包含相對應的風險揭示內(nèi)容B. 商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶實行風險揭示C. 商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，能夠不實行風險揭示D. 客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清 楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名(41) 下列屬于固定收益證券的金融工具是 (、) 。A. 貨

14、幣市場基金B(yǎng). 普通股票C. 優(yōu)先股票D. 國債(42) 利用三個不同地點的外匯市場上的匯率差異，同時在三個外 匯市場上買賣外匯的行為稱為 ( ) 。A. 直接套匯B. 間接套匯C. 四角套匯D. 套利套匯(43) 定期存款和活期存款是按照 ( ) 來區(qū)分的。A. 客戶類型不同B. 存款期限不同C. 存款幣種不同D. 賬戶種類不同(44) 關于證券投資基金，下列說法中不準確的是 ( ) 。A. 投資者購買基金時需要支付一定的費用B. 適合做中長期投資C. 適合做短期投機炒作D. 基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一(45) 國內(nèi)期貨市場中不包括 ( ) 。A. 上海期貨交易所B. 深圳

15、期貨交易所C. 大連商品交易所D. 鄭州商品交易所(46) 下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是 () 。A. 收益水平能夠事先確定B. 當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標 準給付保險金C. 該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能D. 該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱(47) 下列活期存款種類中，免交儲蓄存款利息所得稅的是 ( )A. 個人通知存款B. 定活兩便儲蓄存款C. 存本取息D. 教育儲蓄存款(48) 下列相關現(xiàn)金流量表的說法，準確的是 ( ) 。A. 一筆業(yè)務只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動，就需要在現(xiàn)金流量表中反映B. 現(xiàn)金流量表強調(diào)的是權利義務的轉移C. 現(xiàn)金流量表反映的是會

16、計利潤D. 現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表(49) 關于債券，以下說法準確的是 () 。A. 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B. 附息債券的息票利率是固定的，不存有利率風險C. 市場利率下降時，短期債券的持有人若實行再投資，將無法 獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D. 能夠用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信 用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高(50) 在理財顧問業(yè)務中，最先實行的一個環(huán)節(jié)是 () 。A. 對客戶資產(chǎn)管理目標實行分析B. 為客戶實行基礎規(guī)劃C. 收集客戶信息D. 為客戶實行資產(chǎn)狀況分析(51) ( ) 是指提供短期資金融通和交易的市場。A

17、. 外匯市場B. 貨幣市場C. 衍生品市場D. 資本市場(52) 金融市場能夠按照 ( ) 分為發(fā)行市場、二級市場、第三市 場和第四市場。A. 金融市場的重要性B. 金融產(chǎn)品的期限C. 金融產(chǎn)品交易的交割方式D. 金融工具發(fā)行和流通特征(53) () 是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。A. 投資規(guī)劃服務B. 財務規(guī)劃服務C. 綜合理財服務D. 理財顧問服務(54) 大額可轉讓存單的發(fā)行人一般是 ( ) 。A. 中央銀行B. 商業(yè)銀行C. 投資銀行D. 政府機構(55) 下列關于受益 * 利的說法，不準確的是 () 。A. 共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益B. 受益人能夠放棄信托受益權C. 受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏模湫磐惺芤鏅嗄軌蛴糜谇鍍攤?務D. 受益人的信托受益權僅能自己享有，不得繼承和轉讓(56) 下列關于房地產(chǎn)投資特點的說法，錯誤的是 ( )A. 一項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B. 房地產(chǎn)投資能夠使用高財務杠桿率C. 房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響 較大D. 房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱(57) 商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款， 這里所說的“關系人”不包括 () 。A. 商業(yè)銀行董事B. 商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C. 與該銀行有結算業(yè)務的客戶D. 商業(yè)銀行