金融金融論文范文-探索大力發(fā)展以開發(fā)性金融為指導的多元化農(nóng)村金融服務體系下載

1、金融金融論文范文:探索大力發(fā)展以開發(fā)性金融為指導的多元化農(nóng)村金融服務體系word版下載大力發(fā)展以開發(fā)性金融 為指導的多元化農(nóng)村金融服務體系論文導 讀：本論文是一篇關(guān)于大力發(fā)展以開發(fā)性金融為指導的多元化農(nóng)村 金融服務體系的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于金融論文的寫作者有 一定的參考和指導作用，論文片段：摘要：近年來農(nóng)村金融供給不足理由日趨嚴重，大力發(fā)展以開發(fā)性 金融為指導的多元化農(nóng)村金融服務體系成為當務之急。本文倡議大力 發(fā)展以開發(fā)性金融為指導的金融合作機構(gòu)，適當賦予非正規(guī)性金融組 織合法地位，引導其規(guī)范發(fā)展。關(guān)鍵詞：開發(fā)性金融農(nóng)村金融多元化農(nóng)村金融服務體系在”十二五”規(guī)劃確定的“科學發(fā)展觀為指導

2、的經(jīng)濟可持續(xù)發(fā) 展戰(zhàn)略”中，把農(nóng)村看作擴大內(nèi)需的主要市場。如何讓農(nóng)村的消費 “火”起來？核心的理由在于增加農(nóng)民收入，這需要通過各種途徑支 持和推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定地發(fā)展。與工業(yè)生產(chǎn)和城市 經(jīng)濟的發(fā)展一樣，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟也離不開金融的支持。值得注 意的是，在“二元經(jīng)濟”結(jié)構(gòu)比較突出的中國，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村 經(jīng)濟以及解決“三農(nóng)”理由，能否主要依托商業(yè)性金融？從近幾年的 實際情況來看，各大商業(yè)銀行縣以下機構(gòu)急劇萎縮，未撤并的基層網(wǎng) 點從農(nóng)村的“抽血”遠大于“輸血”，這表明農(nóng)業(yè)和農(nóng)村越來越被商 業(yè)性金融“邊緣化”，農(nóng)民的金融需求越來越得不到滿足。筆者認為, 必須根據(jù)我國的現(xiàn)實國情重構(gòu)

3、農(nóng)村金融服務體系，大力發(fā)展以開發(fā)性 金融為指導的多元化農(nóng)村金融服務體系，才能把對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民 的金融支持落到實處。一、近些年來農(nóng)村金融供給不足目前我國提供農(nóng)村金融服務的機構(gòu)，包括正規(guī)性金融組織和非 正規(guī)性金融組織。正規(guī)性金融組織主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村郵政儲蓄等。此外，工商銀行等國有商業(yè)銀行以 及人保財險公司也向農(nóng)村提供少量金融服務。在上述正規(guī)金融供給不 足的情況下，非正規(guī)性金融組織主要是指民間組織借貸一直或隱或現(xiàn) 地填補著資金需求的短缺。近年來農(nóng)村金融供給不足理由日趨嚴重， 突出表現(xiàn)在以下幾個方而：1 面向“三農(nóng)”服務的正式金融機構(gòu)網(wǎng)點萎縮1997年中央金融工作

4、會議確定“各國有商業(yè)銀行收縮縣（及以 下）機構(gòu)，發(fā)展中小金融機構(gòu)，支持地方經(jīng)濟發(fā)展”的基本策略以后, 包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國有商業(yè)銀行大幅度收縮縣及縣以下機構(gòu)。人世 后，為迎接外資銀行挑戰(zhàn)，四大國有商業(yè)銀行加快了建設現(xiàn)代商業(yè)銀 行的步伐，推進以利潤和客戶為中心的經(jīng)營管理體制改革，對一些規(guī) 模小、盈利能力差的分支網(wǎng)點進行撤并，分流精簡員工，提升經(jīng)營層 次。經(jīng)過數(shù)十年撤并，四大國有商業(yè)銀行目前仍在農(nóng)村開展業(yè)務的分 支機構(gòu)寥寥無兒。在金融電子化程度很低的農(nóng)村，網(wǎng)點如此稀少，使 農(nóng)民辦理存款、貸款、結(jié)算等金融業(yè)務十分不便，更不用說獲得金融 機構(gòu)提供的理財、信息咨詢、財務顧問等金融服務。2縣以下商業(yè)銀行存

5、、貸款極度不對稱，農(nóng)村“缺血”嚴重在精簡機構(gòu)的同時，四大國有商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略越來越傾向 于“大銀行、大城市、大行業(yè)、大項目（客戶）”，相對于從農(nóng)村和 農(nóng)業(yè)中吸收的存款而言，對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的貸款日益減少。涉農(nóng) 貸款逐漸遠離農(nóng)村中小客戶，表明四大國有商業(yè)銀行目前只把農(nóng)村視 為吸收存款的主要戰(zhàn)場之一，而貸款投向則呈明顯的非農(nóng)化傾向。加 上目前國有商業(yè)銀行對貸款實行層層授權(quán)的授信制度，基層商業(yè)銀行 貸款審批權(quán)限大大縮小，其基層網(wǎng)點幾乎是“只收不貸”。目前農(nóng)村 的正規(guī)金融機構(gòu)吸收的資金不僅沒有反哺農(nóng)村，向農(nóng)村經(jīng)濟提供足夠 的金融服務，而且事實上成為將農(nóng)村資金輸向城市的“抽水機”。3. 農(nóng)村信用社為

6、“三農(nóng)”提供的信貸支持非常有限農(nóng)村信用社雖然是正規(guī)金融機構(gòu)中向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟提供金融 服務占比較大的金融服務主體，與農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶的直接業(yè)務往來比較頻 繁。但是，由于各種理由（如政府干預、管制較多、歷史包袱沉重等 等），全國農(nóng)村信用社系統(tǒng)為“三農(nóng)”提供的信貸支持非常有限。4. 一味通過行政手段抑制非正式金融，未能充分利用民間資本 改善農(nóng)村金融供給不足的矛盾由于農(nóng)村金融市場上正規(guī)金融供給日益萎縮，農(nóng)民信貸需求的 缺口不得不借助非正規(guī)金融來彌補，這為民間借貸活動提供了空間。 據(jù)統(tǒng)計，中國2. 4億個農(nóng)民家庭大約只有15%左右從正規(guī)的金融機構(gòu) 獲得過貸款，其他85%左右的農(nóng)民要獲得貸款基本上都是通過民間

7、信 貸來解決。但長期以來貨幣管理當局對一切非正規(guī)金融均持嚴厲管制 的態(tài)度，特別是1997年東南亞金融危機后，為了避開民間借貸對農(nóng) 村信用合作社經(jīng)營造成沖擊，維持金融秩序和防范金融風險，管理當 局1998-1999年對農(nóng)村合作基金會進行了清理整頓，這種有組織的 民間金融形態(tài)在全國范圍內(nèi)被統(tǒng)一取締。由于政府對非正規(guī)金融采取 “一刀切”的否定態(tài)度，而各地鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村家庭金融需求的缺口 很大，導致某些富裕的民間資本無法借助非正規(guī)金融渠道實現(xiàn)資本增 殖，于是民間借貸活動走向地下化。大量事實證明，一味通過行政手 段抑制或禁止非正式金融，并不可能徹底堵住農(nóng)村民間資本自由借貸 行為，反而錯失了利用市場機制改

8、善農(nóng)村金融供給不足矛盾的機會。二、影響農(nóng)村金融供給的主要因素1、金融服務價格與成本經(jīng)過30多年的改革與發(fā)展，中國農(nóng)村經(jīng)濟雖然基本突破了自給 自足的局限，并建立了一批專業(yè)化的農(nóng)業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè) 化經(jīng)濟聯(lián)合體、農(nóng)民專業(yè)協(xié)會、社會化服務型農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟組織等經(jīng) 營組織，但家庭承包經(jīng)營仍然是中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的基本經(jīng)營制度。因此 從農(nóng)村金融的服務對象看，以家庭為代表的農(nóng)戶是農(nóng)村金融需求最重 要和占比最大的主體。以家庭為代表的農(nóng)戶信貸需求具有多樣性、分散化、季節(jié)性和 規(guī)模小的特點。小額、零星的農(nóng)戶信貸既增加了金融機構(gòu)的經(jīng)營成本 和風險制約的難度，在貸款利率受到嚴格管制的情況下，金融機構(gòu)發(fā) 放農(nóng)貸的直接經(jīng)營收人往往不足以抵補信貸成本或只有微利，因而對 以利潤最大化為經(jīng)營目標的商業(yè)性金融而言，這種經(jīng)營成本較高