強(qiáng)化郵政儲蓄銀行內(nèi)控防范風(fēng)險的幾點(diǎn)思考

1、強(qiáng)化郵政儲蓄銀行內(nèi)控防范風(fēng) 險的幾點(diǎn)思考強(qiáng)化郵政儲蓄銀行內(nèi)控防范風(fēng)險的幾點(diǎn)思考郵政儲蓄銀行于 2008年 4月 18日正式掛牌成立，目前正嚴(yán) 格按照上級改革步伐積極配置相關(guān)人員、 機(jī)構(gòu)、設(shè)施。我縣郵政儲蓄 經(jīng)過十幾年，特別是近幾年的持續(xù)快速發(fā)展，擁有 17 個郵政儲蓄網(wǎng) 點(diǎn)，儲蓄余額規(guī)模近 11 億，硬件設(shè)施不斷健全， 人員結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化， 形象服務(wù)不斷提升， 綜合競爭力不斷攀上新臺階。 但就在大發(fā)展的背 后，我們的風(fēng)險管理體系仍然十分薄弱， 暴露出許多問題和不足， 甚 至給不法分子留下可承之機(jī)而發(fā)案， 造成了很大經(jīng)濟(jì)損失和不小的社 會負(fù)面影響。因此加強(qiáng)對郵政儲蓄內(nèi)控機(jī)制的研究，盡快建立合理、

2、有效的內(nèi)控機(jī)制， 對增強(qiáng)郵政儲蓄銀內(nèi)部的風(fēng)險防范、 促進(jìn)郵政企業(yè) 改革有著顯著的現(xiàn)實意義。郵政儲蓄作為西部貧困地區(qū)郵政企業(yè)的核心業(yè)務(wù)， 為郵政企業(yè)創(chuàng) 造了絕大部分的收入， 而由于人力資源儲備不足及內(nèi)部管理機(jī)制不完 善等問題使得郵政儲蓄的發(fā)展長期以來只重視規(guī)模和效益， 而忽視風(fēng) 險的預(yù)防控制。作為一家剛剛開辦資產(chǎn)類業(yè)務(wù)并不斷擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)的 現(xiàn)代化商業(yè)銀行， 目前的優(yōu)質(zhì)資本是我們同業(yè)競爭的最大優(yōu)勢， 同時 防范和控制風(fēng)險也始終是最重要的工作， 內(nèi)部控制又是控制風(fēng)險的重 中之重。加強(qiáng)郵政儲蓄銀行的內(nèi)部控制， 對促進(jìn)郵政企業(yè)的穩(wěn)步改革 和郵政儲蓄銀行的穩(wěn)健經(jīng)營， 走可持續(xù)發(fā)展之路起著十分重要的保證 作

3、用。近年來， 對構(gòu)筑風(fēng)險防范的防護(hù)墻， 郵政儲蓄機(jī)構(gòu)結(jié)合實際采 取了一系列行之有效的內(nèi)控措施， 總體來說， 深化內(nèi)控防范風(fēng)險意識 得到了不斷提高， 內(nèi)控機(jī)制得到了加強(qiáng)， 但仍與現(xiàn)代化商業(yè)銀行的一些基本要求相差甚遠(yuǎn)。 現(xiàn)結(jié)合郵政儲蓄銀行成立初期所面臨的問 題就深化郵政儲蓄銀行內(nèi)控防范風(fēng)險簡談自己的幾點(diǎn)看法。一、現(xiàn)階段郵政儲蓄銀行主要面臨的突出問題 郵政儲蓄銀行目前面臨的首要問題依然是人力資源儲備問 題。由于歷史原因， 郵政企業(yè)長期以來人力資源儲備不足， 盡管郵政 儲蓄銀行成立初期的大部分各級管理、 營銷人員在企業(yè)自身的逐步發(fā) 展過程中積累了一定的實際經(jīng)驗、接觸了一些銀行業(yè)基本的運(yùn)營機(jī) 制、了解了

4、一些現(xiàn)代化商業(yè)銀行的發(fā)展思路、 探索到一些郵政儲蓄發(fā) 展的特別優(yōu)勢， 但由于隊伍整體文化水平較低、 專業(yè)技術(shù)人才嚴(yán)重短 缺、業(yè) 務(wù)素質(zhì)參差不齊、 接受專業(yè)培訓(xùn)機(jī)會不多、 職能配置不健全， 較大程度地延緩了改革的步伐、 降低了新機(jī)制運(yùn)行的效率、 增加了風(fēng) 險內(nèi)控的難度。銀行成立初期，人員不足直接面臨著巨大的內(nèi)控風(fēng)險， 如部分網(wǎng)點(diǎn)由于人員緊缺而不能嚴(yán)格落實 “三級權(quán)限” 管理制度，綜 合柜員和普通柜員一人兼、 綜合柜員和支局長不能獨(dú)立授權(quán)而使智能 令牌密碼公用、令牌公用，隱藏了不可忽視的風(fēng)險漏動。其次就是機(jī)制不健全。 主要突出表現(xiàn)在郵電分營一直到郵儲銀行 成立初期以來未能解決好“效益”與“風(fēng)險”之

5、間的矛盾。員工隊伍 和思想政治、風(fēng)險意識教育匱乏，風(fēng)險管控缺位，規(guī)章制度不健全、 不完善，或形同虛設(shè)，被肆意踐踏，諸如金庫值守管理、金庫進(jìn)出庫 管理、金庫鑰匙管理等制度都不夠完善， 甚至有一些思想政治素質(zhì)不 過硬的人員被安排重要的崗位上， 再加上監(jiān)督機(jī)制的缺失讓本來癱瘓 的內(nèi)控體系雪上加霜，發(fā)生在我單位 2003 年的專業(yè)出納挪用庫存現(xiàn)金的案件便是一個極其深刻的教訓(xùn)。 由于沒有獨(dú)立于經(jīng)營之外的監(jiān)督 稽查體系，各級管理人員特別是風(fēng)險管控人員的執(zhí)行力普遍大打折 扣，沒有一個十分完善的事前預(yù)防、事中控制、事后監(jiān)督體系，部分 身處重要風(fēng)險控制崗位的人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不過硬、 對內(nèi)部運(yùn)營環(huán)節(jié)不清 楚，風(fēng)險管控

6、過程中存在“人情味”極濃，重形式、走過場，大事化 小、小事化無，不能把風(fēng)險隱患扼殺在萌牙狀態(tài)，最終釀成大禍，發(fā) 生在2004年的四O五郵政支局長挪用儲蓄資金的案件即充分暴露了 這一薄弱環(huán)節(jié)， 給職工個人及企業(yè)都帶來了較大的經(jīng)濟(jì)損失， 并形成 了較大的社會負(fù)面影響。 網(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金量和資金押運(yùn)量成為目前資金 票款安全的典型矛盾焦點(diǎn)， 為降低在途資金風(fēng)險， 分支機(jī)構(gòu)（農(nóng)村網(wǎng) 點(diǎn)）過夜現(xiàn)金留存量隨著客戶群體的擴(kuò)大和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展有所增大， 使網(wǎng)點(diǎn)庫存過夜現(xiàn)金成為風(fēng)險控制過程中的高危點(diǎn)。三是二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營管理歸屬問題將會短期內(nèi)影響 風(fēng)險控制，存在諸多隱憂。二、加強(qiáng)風(fēng)險內(nèi)控的幾點(diǎn)看法 首先，始終如

7、一地堅持現(xiàn)代化商業(yè)銀行 “以人為本” 的經(jīng)營管理 理念，不斷加強(qiáng)人力資源盤活儲備。 一是完善用人機(jī)制， 面對金融業(yè) 此起彼伏的風(fēng)險，必須把內(nèi)控機(jī)制建設(shè)好并貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營的全過 程，認(rèn)真防范和化解金融風(fēng)險，實現(xiàn)郵政儲蓄穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展。 在編制定員崗要的指導(dǎo)下切實加強(qiáng)人員配備， 特別是業(yè)務(wù)稽查員、 支 局長等對重點(diǎn)崗位，并加強(qiáng)儲備。二是加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)學(xué)習(xí)， 要求所有從業(yè)人員必須積極參加相關(guān)職業(yè)技能鑒定、 銀行從業(yè)人員資 格證、專業(yè)技術(shù)職稱等各類考試及學(xué)歷教育， 不斷提升隊伍整體素質(zhì)， 培養(yǎng)綜合素質(zhì)較高的后備人才。 我行對于新開辦的小額信貸業(yè)務(wù)從一 開始就抽調(diào)了綜合素質(zhì)較高的精兵強(qiáng)將安排到

8、了重要崗位上， 并先后 組織參加省、 市分行業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)及兄弟縣局的交流學(xué)習(xí)活動， 力爭 扎實起步， 穩(wěn)健發(fā)展，使資產(chǎn)類業(yè)務(wù)規(guī)模與效益并進(jìn)， 開辟新的增收 渠道。三是不斷為企業(yè)注入新的活力，從 2007 年起陸續(xù)召收了幾批 大專生充實窗口營銷力量， 經(jīng)過嚴(yán)格的崗位培訓(xùn)及形勢教育， 強(qiáng)化人 才戰(zhàn)略儲備、提高風(fēng)險自控能力。其次，要不斷完善監(jiān)督稽查體系建設(shè)。 一是不斷完善內(nèi)控制度建 設(shè)，緊緊圍繞郵政儲蓄銀行發(fā)展過程中所暴露出的實際問題和漏動， 不斷借鑒現(xiàn)代化商業(yè)銀行的一些優(yōu)良措施及結(jié)合自身實際，旁征博 引，推陳出新， 完善相關(guān)內(nèi)控制度。 我行先后結(jié)合運(yùn)營情況對金庫值 守、金庫鑰匙管理、票款押送時限管

9、理、網(wǎng)點(diǎn)夜間值守、網(wǎng)點(diǎn)備付金 管理等一系列規(guī)章制度多次進(jìn)行了修訂完善， 確保了近年來無重大安 全事故的發(fā)生。二是加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)， 對內(nèi)外部風(fēng)險進(jìn)行雙重防范。 近年來，先后對多處網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了現(xiàn)代化裝修，并對多處網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳、 ATM自助服務(wù)區(qū)及金庫內(nèi)外都裝上了監(jiān)控設(shè)備進(jìn)行 24小時嚴(yán)密監(jiān)控， 增強(qiáng)了監(jiān)控效力。 三是設(shè)立專職稽查人員， 由主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭成立稽查 組，對網(wǎng)點(diǎn)及相關(guān)現(xiàn)場進(jìn)行定期、 不定期地抽查和檢查， 還經(jīng)常性地 接受省、 市分行檢查組的檢查指導(dǎo)， 參加儲匯互查活動， 提高各個崗 位人員對風(fēng)險控制的警覺性， 取得顯著實效， 在未來的發(fā)展過程中該 監(jiān)查組織應(yīng)進(jìn)一步提高其權(quán)威性、 獨(dú)立性和隨機(jī)

10、性， 還要改革增強(qiáng)事 后監(jiān)督人員的風(fēng)險控制能力，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識及操作技能的培訓(xùn)力度， 變風(fēng)險控制“事后監(jiān)督”與“事前防范”和“事中控制”相結(jié)合的高 效內(nèi)控組織，增強(qiáng)其事前預(yù)防和事中控制能力。 同時四是嚴(yán)格落實 “三 級權(quán)限”管理制度， 根據(jù)實際情況對支局長、 綜合柜員因休假而不能 臨崗的情況制定了交接班制度， 要求 2 名負(fù)責(zé)人以上的網(wǎng)點(diǎn)始終保持 一名負(fù)責(zé)人到崗， 還利用郵政儲蓄網(wǎng)格稽查系統(tǒng)的 “短信預(yù)警” 功能 提高對臨柜人員的操作風(fēng)險的監(jiān)控時效。 五是目前需要建立郵政與銀 行之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，減少內(nèi)耗，把工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到攜手抓風(fēng)險防控， 謀求共同發(fā)展上，建議在目前改革未完成的情況下郵政局成立專門的 儲匯管理部門，安排專職人員與銀行聯(lián)合成立金融資金安全風(fēng)險防控 領(lǐng)導(dǎo)小組， 努力抓好二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險控制。 六是加強(qiáng)從業(yè) 人員法制教育，提高自防、互防意識。第三，是要嚴(yán)格責(zé)任追究， 提高內(nèi)控執(zhí)行力。 建立督查考評機(jī)制， 強(qiáng)化責(zé)任約束，實行程序化、規(guī)范化、責(zé)任化管理，將責(zé)、權(quán)、利結(jié) 合起來進(jìn)行績效考核。 對稽查、檢查人員建立稽查檢查工作登記制度 和崗位考核制度，以增強(qiáng)其工作責(zé)任感，提高審計和執(zhí)法監(jiān)察質(zhì)量?？偠灾?目前郵政儲蓄銀行正處