城鎮(zhèn)化保險論文范文-對于深化城鎮(zhèn)化是保險業(yè)加速發(fā)展的契機word版下載

1、城鎮(zhèn)化保險論文范文:對于深化城鎮(zhèn)化是保險業(yè)加速發(fā)展的契機word版下載深化城鎮(zhèn)化是保險業(yè)加速發(fā)展的契機論文導讀：本論文是一篇關于深 化城鎮(zhèn)化是保險業(yè)加速發(fā)展的契機的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關于 城鎮(zhèn)化論文的寫作者有一定的參考和指導作用，論文片段：【摘要】國際經(jīng)驗表明，保險的發(fā)展程度與城鎮(zhèn)化水平高度正相關。 過去二十年我國保險密度與城鎮(zhèn)化率的高度相關性證實了這一點。如 今，中國已進入城鎮(zhèn)化化的中后期階段，重點是推進社會保障和公共 服務的均等化，這就意味著保險業(yè)在推動社會保障方面有了長足的發(fā) 展空間?！娟P鍵詞】社會保障商業(yè)保險城鎮(zhèn)化城鎮(zhèn)化是一個城市經(jīng)濟演變的社會過程，不僅僅是變農(nóng)村為城 市，也不止

2、是城市數(shù)量的增加、規(guī)模的擴大。生活方式的現(xiàn)代化以及 經(jīng)濟活動的現(xiàn)代化才是城鎮(zhèn)化的本質(zhì)。一、保險業(yè)的發(fā)展程度和城鎮(zhèn)化水平正相關世界銀行在2010年做過一項研究表明：保險的普及率與各個國 家城鎮(zhèn)化率之間的關系較為密切。從圖1和圖2中可以發(fā)現(xiàn)，城鎮(zhèn)化 率越高，保險密度和深度越高。城鎮(zhèn)化帶來人均gdp的增加，從而帶動保險行業(yè)的發(fā)展。從207 個國家及地區(qū)的經(jīng)驗來看，城鎮(zhèn)化率的上升將帶來人均gdp的增加。 而根據(jù)sigma的研究，各國人均gdp上升將帶動保險深度的同向增 加，但增幅會經(jīng)歷一個先增后降的過程，具體表現(xiàn)為人均gdp與保 險深度間存在一條曲線。根據(jù)上面的分析就能得到城鎮(zhèn)化的上升將帶 來保險深度

3、的增加。城鎮(zhèn)化率的上升帶動人均gdp及保險深度的增加，其內(nèi)因在于:1 隨著城鎮(zhèn)化的逐步推進，人口廣泛流動，農(nóng)村居民轉變成為 城鎮(zhèn)居民，與親屬物理距離的增加及土地的流轉弱化了血緣及土地的 保障功能，之前形成的共保體瀕臨瓦解。保障需求的實現(xiàn)由依賴土地 及血緣轉移到依賴商業(yè)契約。2.從2006-2010年我國31個省及直轄市的經(jīng)驗來看，人均gdp 與當?shù)爻擎?zhèn)化水平存在明顯的正相關性。城鎮(zhèn)化的提升帶動居民收入 的增長，從而推動居民財富積累，居民會更加關注如何維持自身生活 質(zhì)量及保證財產(chǎn)安全，在這種情況必將增加人們對于保障和理財?shù)男?求。二、城鎮(zhèn)化中后期是保險業(yè)加速發(fā)展的階段改革開放30年過去，中國城鎮(zhèn)

4、化率c從1978年的18%提高到了 2011年的51%,現(xiàn)已進入到城鎮(zhèn)化的中后期階段。根據(jù)世界銀行的研 究經(jīng)驗，城鎮(zhèn)化的中后期階段，多數(shù)國家的保險的密度和深度均呈現(xiàn) 加速增長的態(tài)勢。（一）社保制度會加速完善目前城鄉(xiāng)二元分割的社會保障體系顯然已經(jīng)成為了推進城鎮(zhèn)化 的最大阻礙之一。以養(yǎng)老金為例，我國現(xiàn)有城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險，機關 事業(yè)單位養(yǎng)老保險，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險，以及城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險4大 類。城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度是成立最早的項目，而農(nóng)村新型老保 險和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險是我國為完善社保體系而新推出的項冃，推岀 的時間分別是2009和2011年，恰逢我國步入城鎮(zhèn)化中后期的大門。2009年起養(yǎng)老保障體系

5、改革加速，黨中央和國務院把民生提到 了首要位置：一個是醫(yī)療、一個是養(yǎng)老。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度于 2009年推出，隨后又在2011年推出了城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險制度，至今 全國所有縣級行政區(qū)全部納入國家兩項試點。截止2012年9月底， 全國兩項制度參保人數(shù)超過了 4億人，其中，超過1億的城鄉(xiāng)老年居 民能夠領取到養(yǎng)老金。加之原有的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，我國養(yǎng)老 金的總覆蓋人數(shù)已超過七億人。養(yǎng)老金覆蓋面的拓寬為城鎮(zhèn)化的深化 打下了基礎。（二）社保雖有較快發(fā)展但仍有不足，保險業(yè)迎來發(fā)展空間長久以來由于城鄉(xiāng)居民收入存在巨大差異以及社保體系的不完 善，使得社保在二次分配領域沒有起到縮小差距的作用。農(nóng)村社保中 集

6、體和國家補助占農(nóng)民人均可支配收入不到10%；而城鎮(zhèn)居民所獲得 的企業(yè)和國家補助約占人均可支配收入的30%。當前養(yǎng)老保障制度的分割，很大程度上是由于政府的公共服務 和社會保障體制改革發(fā)展的滯后，人為地造成了城鄉(xiāng)和地區(qū)的差異和 不公平，阻礙了農(nóng)村勞動力的自由遷移。因此，社會保障制度改革已 經(jīng)成為政府必須要直面的理由。相比養(yǎng)老保障體系，近年來醫(yī)療保障體系利用商業(yè)保險的改革 步伐邁得更快。例如，目前各地加速推進的公務員公費醫(yī)療改革，公 務員加入城鎮(zhèn)職工醫(yī)保，由此造成的醫(yī)療保障的下降可以通過購買商 業(yè)保險建立補充醫(yī)療保險。盡管醫(yī)療保障體系也呈現(xiàn)碎片化特征，但 與養(yǎng)老保險相比，新型農(nóng)村合作醫(yī)療目前已經(jīng)覆蓋

7、了將近98 %農(nóng)村 人口，且異地診療報銷較為暢通。特別是保險公司經(jīng)辦區(qū)域的新農(nóng)合, 利用保險公司覆蓋廣泛的網(wǎng)絡幫助流動人口實現(xiàn)了在全國范圍內(nèi)獲 得醫(yī)療保障。目前部分省市已經(jīng)推動了城鄉(xiāng)一體的醫(yī)療保障制度，正 在嘗試打破城鄉(xiāng)分割的人為設置。鑒于醫(yī)療保障體系的快速進步，2010年人保部表示，基本養(yǎng)老 保險有望在五年內(nèi)實現(xiàn)全國統(tǒng)籌?？梢韵胂?，由于統(tǒng)籌層次提高，部 分大中城市企業(yè)養(yǎng)老保險費率將有下調(diào)的空間，要維持原有替代率， 地區(qū)差異部分必須轉而求助商業(yè)保險。三、保險業(yè)的新契機（一）公共保障和商業(yè)保障的界限逐步明確長期以來，商業(yè)保險在社會保障領域的定位一直搖擺不定，從 “補充”到“重要組成”等諸多提法不

8、一。措辭上的多變，實質(zhì)上反 映了政府對于基本和非基本領域劃分并不清晰。兩會以后，政府明確提出基本社會保障市政府承擔，非基本社 會保障由市場提供，利用市場機制加快社會領域發(fā)展。這將有利于商 業(yè)保險和社會保險界限的厘清，從而為商業(yè)保險發(fā)展騰挪出空間。不可否認，近年來個別發(fā)達地區(qū)政府由于財政實力雄厚，在部 分社會保障領域不切實際大包大攬，不斷提高政府應負擔的社會和醫(yī) 療保障上限，模糊了社會保險和商業(yè)保險的界限，由此造成隱形剛性 約束以及未來巨大的財政壓力，也擠出了商業(yè)保險的發(fā)展空間。這一 點在醫(yī)療保障領域表現(xiàn)的較為突出，例如部分政府提供了本應由商業(yè) 保險提供的“補充”醫(yī)療保險。目前，部分地方政府已經(jīng)

9、意識到醫(yī)療 保障支出的剛性約束，并開始借助商業(yè)保險手段制約費用的過快增 長。這是利用市場機制的典型做法。（二）醫(yī)保改革已邁進一步，商業(yè)醫(yī)保大放光彩2012年8月底, 國家發(fā)改委、衛(wèi)生部等六部委出臺關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作 的指導意見，明確了商業(yè)保險機構是大病保險的經(jīng)辦機構，必須采 取向商業(yè)保險機構購買大病保險的方式開展，實現(xiàn)了在商業(yè)保險提供 大病保險的重大政策突破。實踐中，商業(yè)保險機構承保大病和補充醫(yī)保的一個前提，是要 求獲得基本醫(yī)保的管理權，介入基本醫(yī)保層次的費用管控，從而推動 基本醫(yī)保層次效率的提高和管理改善，并有效推進了基本醫(yī)保層次盡 快實行總額付費、按病種付費改革。同時，由于商業(yè)保

10、險機構具有全國機構網(wǎng)絡，使得大病保險能 夠實現(xiàn)異地報銷，被稱之為“具有高度可攜帶性特征的制度，即健 （醫(yī)）保待遇可以隨著參保者的遷徙而全國漫游”。例如，河南洛陽 已與上海、北京、廣州、重慶、天津、哈爾濱、沈陽、西安、南京、 武漢等十個特大城市完成了異地就醫(yī)結算的“直補”工作。也就是 說，在洛陽參保的人員，無論是異地工作的中青年，還是隨了女異地 定居的老年人，在上述十大城市就醫(yī)之時，已可在其中任何一個城市 的醫(yī)院窗口結算時直接報銷醫(yī)保費用。大病醫(yī)保全國統(tǒng)籌之后，商保機構的網(wǎng)絡化功效將被放大，進 而可實質(zhì)推動城鄉(xiāng)醫(yī)保并軌。（三）商業(yè)保險不僅能發(fā)展，還能助政府提高社會管理效率推進“公私合作”是社會管

11、理領域的一項基本經(jīng)驗，通過購買 第三方服務可以提高政府的管理效率和服務水平。這一點在保險領域 表現(xiàn)的尤為突出，例如交強險、強制安全責任保險等法定險種。目前 保險公司代辦的新農(nóng)合、以及共保聯(lián)辦等參與醫(yī)療保險體系管理。最 典型的做法是政府向保險公司購買經(jīng)辦服務。商業(yè)保險公司不僅提供 醫(yī)療、養(yǎng)老保險，更可以協(xié)助政府管理社會保險的運作。特別是在醫(yī) 療領域，政府可以利用商業(yè)保險業(yè)內(nèi)專業(yè)知識和第三方管理機構經(jīng) 驗，來提高整個醫(yī)療保險體系的專業(yè)化運作。轉變單純進行事后報銷 審核的傳統(tǒng)做法，有效制約醫(yī)療費用的過快增長。人保部數(shù)據(jù)顯示， 截至2010年，全國共有586個統(tǒng)籌地區(qū)將城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保委托給 商保機構

12、經(jīng)辦，占比為20%；另外還有67個地區(qū)將城鎮(zhèn)居民基本醫(yī) 保委托給商保機構經(jīng)辦，這些措施極大提升了社會保障的覆蓋率。四、結語簡言之，中國的城鎮(zhèn)化趨勢不可阻擋的在向前推進，社會保障 領域依托于政府的行政改革取得了長足的進步，但仍然存在部分缺 陷。未來社會保障需要逐步降低城鎮(zhèn)職工個人和企業(yè)負擔，避開低效 的占用過多財富，還富于民，讓民眾和企業(yè)可以選擇效率更高的商業(yè) 保險。同時，政府也可以在各種社會管理工作中通過購買保險來實現(xiàn) 社會管理的創(chuàng)新。基于保險業(yè)和城鎮(zhèn)化的密切相關性推斷，在可見的 未來十至二十年內(nèi)，保險業(yè)必將有更快的發(fā)展速度和更加寬闊的發(fā)展 空間。參考文獻深化城鎮(zhèn)化是保險業(yè)加速發(fā)展的契機論文導讀：本論文是一篇關于 深化城鎮(zhèn)化是保險業(yè)加速發(fā)展的契機的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關 于城鎮(zhèn)化論文的寫作者有一定的參考和指導作用，論文片段：科技， 2007 (6). (編輯：劉影)上一頁121陳淑君社會保障研究mj.2010 (6)2盧海