保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)基本服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)基本服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)為保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定等法律法規(guī)，制定本基本服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)消費(fèi)者（客戶） 提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的環(huán)節(jié)和內(nèi)容，包括但不限于接受客戶委托建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)關(guān)系，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，擬定投保方案，選擇保險(xiǎn)公司，辦理投保手續(xù)，保險(xiǎn)期內(nèi)服務(wù)，協(xié)助索賠，處理投訴等。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)服務(wù)過(guò)程中，應(yīng)遵守法律、 行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，以客戶利益最大化為服務(wù)宗旨，做到誠(chéng)實(shí)守信、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)，全面履行告知義務(wù)，充分披露相關(guān)信息， 保守客戶隱私和商業(yè)秘密。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備法定的資格條件、良好的職業(yè)操守和較強(qiáng)的執(zhí)業(yè)能力。一、保險(xiǎn)經(jīng)

2、紀(jì)機(jī)構(gòu)與客戶建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)關(guān)系應(yīng)充分告知、披露（一）主動(dòng)說(shuō)明保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的法律定位和業(yè)務(wù)性質(zhì)。（二）主動(dòng)提供客戶告知書，告知本機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)； 告知是否與相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；按客戶要求說(shuō)明傭金的收取方式和比例；如實(shí)客觀介紹本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)歷史、服務(wù)特色等內(nèi)容。（三）從業(yè)人員主動(dòng)出示執(zhí)業(yè)證書、身份證明。（四）決定建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)關(guān)系時(shí)，與客戶簽訂委托合同，明確約定服務(wù)事項(xiàng)、雙方的權(quán)利和義務(wù)。（五） 與客戶簽訂委托協(xié)議后5 個(gè)工作日內(nèi)， 告知主要服務(wù)人員姓名及聯(lián)系方式。服務(wù)人員發(fā)生變動(dòng)的，事前告知客戶接替人員的姓名及聯(lián)系方式。二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為客

3、戶評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)專業(yè)、審慎（一）收集信息、訪談客戶，了解掌握客戶基本情況和所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。（二）運(yùn)用專業(yè)技術(shù)分析、識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)。（三）向客戶詳細(xì)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提出專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理意見。（四）根據(jù)客戶要求并結(jié)合實(shí)際情況，制作并提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為客戶擬定投保方案應(yīng)周全、妥當(dāng)（一）擬訂投保方案前，主動(dòng)詢問、了解、評(píng)估客戶既有保障是否充分、是否了解未保風(fēng)險(xiǎn)、有無(wú)重復(fù)投保、歷年出險(xiǎn)和賠付情況等內(nèi)容。（二）在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上，提出保險(xiǎn)建議，量身擬定投保方案。（三）詳細(xì)解釋投保方案，包括保障范圍、保險(xiǎn)金額、賠償限額、保險(xiǎn)期限、免賠及除外責(zé)任、 保險(xiǎn)費(fèi)用與支付方式、爭(zhēng)

4、議解決方式、 可供選擇的保險(xiǎn)公司以及不能通過(guò)保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。（四）充分聽取客戶對(duì)投保方案的意見，客戶要求調(diào)整投保方案的，及時(shí)做出專業(yè)判斷，提醒客戶方案調(diào)整可能導(dǎo)致的未保風(fēng)險(xiǎn)。（五）取得客戶對(duì)投保方案的最終確認(rèn)。四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)選擇保險(xiǎn)公司應(yīng)客戶利益優(yōu)先（一）投保方案確定后，就保險(xiǎn)公司選擇方式征求客戶意見。（二）客戶指定保險(xiǎn)公司的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)從保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況、償付能力、服務(wù)水平等方面提出專業(yè)意見，保險(xiǎn)公司承保另有附加條件、承保范圍不能滿足要求的，應(yīng)提醒客戶。（三） 客戶未指定保險(xiǎn)公司的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)推薦至少兩家保險(xiǎn)公司供客戶選擇，并客觀介紹、分析和比較其資質(zhì)、償付能力、服務(wù)質(zhì)量、

5、賠款時(shí)效性等情況，向客戶提出專業(yè)意見，并由客戶對(duì)選擇結(jié)果簽字確認(rèn)。（四）根據(jù)投保方案與保險(xiǎn)公司談判，如實(shí)向客戶反饋談判結(jié)果。五、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為客戶辦理投保手續(xù)應(yīng)細(xì)致、穩(wěn)妥（一）簽署保險(xiǎn)合同前，告知客戶保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容，包括保障范圍、保險(xiǎn)費(fèi)用及支付方式、賠償限額、免責(zé)條款、索賠程序、退保及其他費(fèi)用扣除、猶豫期、客戶應(yīng)履行的告知義務(wù)等內(nèi)容。（二） 根據(jù)客戶指示， 向保險(xiǎn)公司發(fā)出出單通知，協(xié)助客戶按照保險(xiǎn)公司要求準(zhǔn)備投保資料。（三）提醒客戶根據(jù)保險(xiǎn)合同的支付條件按時(shí)繳納保費(fèi)。（四）督促保險(xiǎn)公司在規(guī)定時(shí)間內(nèi)出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證。（五） 協(xié)助客戶檢查合同文本內(nèi)容是否與投保單信息完全一致，確保保險(xiǎn)單據(jù)和

6、相關(guān)文件完整準(zhǔn)確，并及時(shí)轉(zhuǎn)交給客戶。六、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)期內(nèi)服務(wù)應(yīng)周到、全面（一）按照合同約定做好回訪工作，提醒客戶在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的增減、名稱變更、占用性質(zhì)改變、地址變動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況變化、權(quán)利轉(zhuǎn)讓等情況的，應(yīng)及時(shí)履行保險(xiǎn)合同約定的告知義務(wù)。（二） 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)上述情況發(fā)生的，應(yīng)向客戶提出相應(yīng)的保險(xiǎn)建議，取得客戶確認(rèn)后，協(xié)助客戶向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理批改手續(xù)。（三） 客戶提出退保的，說(shuō)明退保條款以及可能導(dǎo)致的損失和風(fēng)險(xiǎn)，并協(xié)助客戶辦理有關(guān)手續(xù)。（四） 客戶提出更換保險(xiǎn)公司的，說(shuō)明相應(yīng)的條款以及可能導(dǎo)致的損失，并做好退保與投保銜接事宜。（五）提前提醒客戶保險(xiǎn)合同到期日，根據(jù)客戶要求擬定續(xù)保方案；客戶確認(rèn)后，及時(shí)向保險(xiǎn)公司發(fā)出續(xù)保申請(qǐng)，督促保險(xiǎn)公司出具保單或批單，核對(duì)無(wú)誤后送交客戶。（六）提醒客戶及時(shí)續(xù)繳保費(fèi)。七、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)協(xié)助客戶索賠應(yīng)迅速、盡責(zé)（一）接到客戶報(bào)案后，盡快通知保險(xiǎn)公司或指導(dǎo)客戶向保險(xiǎn)公司報(bào)案。（二）提醒、協(xié)助客戶避免損失擴(kuò)大。（三）根據(jù)保險(xiǎn)合同條款，為客戶爭(zhēng)取最有利賠付條件。（四） 與保險(xiǎn)公司達(dá)成賠付意向后，全面完整告知客戶保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠付責(zé)任及客戶自負(fù)的損失金額，由客戶書面確認(rèn)。（五）協(xié)助客戶準(zhǔn)備索賠材料、辦理索賠手續(xù)。（六） 遇重大保險(xiǎn)事故或出現(xiàn)理賠爭(zhēng)議時(shí)，主動(dòng)溝通協(xié)調(diào)，運(yùn)用專業(yè)知識(shí)和技能協(xié)助客戶解決索賠爭(zhēng)議，