三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師講義《實(shí)操知識(shí)》：教育規(guī)劃工具

1、2016年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師講義實(shí)操知識(shí)：教育規(guī)劃工具教育規(guī)劃工具（一）短期教育規(guī)劃工具短期教育規(guī)劃工具包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款 和銀行貸款。（二）長期教育規(guī)劃工具1、傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具（i）教育儲(chǔ)蓄：教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次 存入，到期一次支取本息的服務(wù)。只有（小學(xué)4年級(jí)）及以上學(xué)生才能 辦理教育儲(chǔ)蓄。存期1、3、6年。50元起存，限額2萬。1、3、6 分按開戶日1、3、5整存整取利率。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整， 仍按開戶日利率計(jì)息。提前支取須全額，提供證明的，按存期及開戶 日整存整取利率，無證明，按存期及支取日活期儲(chǔ)蓄利率。（2）教育保險(xiǎn)：投保年限18年。2、其

2、他教育規(guī)劃工具（1）政府債券（2）股票與公司債券（3）大額存單（4）子女教育信托（5）共同基金工作要求工作準(zhǔn)備工作程序第一步：選擇適當(dāng)?shù)囊?guī)劃工具（一）教育儲(chǔ)蓄（二）教育保險(xiǎn)教育保險(xiǎn)是重要的長期教育規(guī)劃工具之一，教育保險(xiǎn)的主要優(yōu) 點(diǎn)：客戶范圍廣泛、有的教育保險(xiǎn)可以分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、投保人出意 外，保費(fèi)可豁免。（三）政府債券（四）股票和公司債券（五）大額存單（六）子女教育信托設(shè)立子女教育信托的積極意義：可以使信托財(cái)產(chǎn)得到的規(guī)劃和 配置；可以給子女一定的激勵(lì)，鼓勵(lì)子女努力奮斗；可以從小培養(yǎng)孩子 節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財(cái)意識(shí)；可以避免因家庭財(cái)務(wù)危機(jī)給孩子的學(xué)習(xí) 生活帶來不良影響；可以防止受益人對資金的濫用。（七）投資基金第二步：制定理財(cái)規(guī)劃方案第三步：針對客戶未來各方面可能發(fā)生的變化情況，對子女教育規(guī)劃方案進(jìn)行調(diào)整，提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)（一）客戶需求分析（二）教育費(fèi)用需求分析1、教育費(fèi)用估算（1）本科國內(nèi)教育費(fèi)用估算（2）國外研究生教育費(fèi)用估算2、計(jì)算所需教育費(fèi)用總額及每月應(yīng)準(zhǔn)備金額（1）費(fèi)用總額（2）每年儲(chǔ)備金額（三）教育資金規(guī)劃1、進(jìn)行定期定投2、購買保險(xiǎn)教育規(guī)劃注意事項(xiàng)（一）選擇規(guī)劃工具時(shí)應(yīng)注意的問題教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分，對于大多數(shù)工薪階層 來說，在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該全面權(quán)衡，下面各項(xiàng)金融產(chǎn) 品的屬性在作為教育理財(cái)產(chǎn)品備選的考慮中，其