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1、2016年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師講義實(shí)操知識(shí):教育規(guī)劃工具教育規(guī)劃工具(一)短期教育規(guī)劃工具短期教育規(guī)劃工具包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款 和銀行貸款。(二)長期教育規(guī)劃工具1、傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具(i)教育儲(chǔ)蓄:教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金,分次 存入,到期一次支取本息的服務(wù)。只有(小學(xué)4年級(jí))及以上學(xué)生才能 辦理教育儲(chǔ)蓄。存期1、3、6年。50元起存,限額2萬。1、3、6 分按開戶日1、3、5整存整取利率。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整, 仍按開戶日利率計(jì)息。提前支取須全額,提供證明的,按存期及開戶 日整存整取利率,無證明,按存期及支取日活期儲(chǔ)蓄利率。(2)教育保險(xiǎn):投保年限18年。2、其
2、他教育規(guī)劃工具(1)政府債券(2)股票與公司債券(3)大額存單(4)子女教育信托(5)共同基金工作要求工作準(zhǔn)備工作程序第一步:選擇適當(dāng)?shù)囊?guī)劃工具(一)教育儲(chǔ)蓄(二)教育保險(xiǎn)教育保險(xiǎn)是重要的長期教育規(guī)劃工具之一,教育保險(xiǎn)的主要優(yōu) 點(diǎn):客戶范圍廣泛、有的教育保險(xiǎn)可以分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、投保人出意 外,保費(fèi)可豁免。(三)政府債券(四)股票和公司債券(五)大額存單(六)子女教育信托設(shè)立子女教育信托的積極意義:可以使信托財(cái)產(chǎn)得到的規(guī)劃和 配置;可以給子女一定的激勵(lì),鼓勵(lì)子女努力奮斗;可以從小培養(yǎng)孩子 節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財(cái)意識(shí);可以避免因家庭財(cái)務(wù)危機(jī)給孩子的學(xué)習(xí) 生活帶來不良影響;可以防止受益人對資金的濫用。(七)投資基金第二步:制定理財(cái)規(guī)劃方案第三步:針對客戶未來各方面可能發(fā)生的變化情況,對子女教育規(guī)劃方案進(jìn)行調(diào)整,提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)(一)客戶需求分析(二)教育費(fèi)用需求分析1、教育費(fèi)用估算(1)本科國內(nèi)教育費(fèi)用估算(2)國外研究生教育費(fèi)用估算2、計(jì)算所需教育費(fèi)用總額及每月應(yīng)準(zhǔn)備金額(1)費(fèi)用總額(2)每年儲(chǔ)備金額(三)教育資金規(guī)劃1、進(jìn)行定期定投2、購買保險(xiǎn)教育規(guī)劃注意事項(xiàng)(一)選擇規(guī)劃工具時(shí)應(yīng)注意的問題教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分,對于大多數(shù)工薪階層 來說,在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,應(yīng)該全面權(quán)衡,下面各項(xiàng)金融產(chǎn) 品的屬性在作為教育理財(cái)產(chǎn)品備選的考慮中,其
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