金融法簡答題及答案

1、金融法簡答題及答案銀行法：1. 商業(yè)銀行設立的法定條件：（ppt ：text9中有每條的詳細解釋，這里不贅述）我國商業(yè)銀行法第12 條規(guī)定設立商業(yè)銀行應該具備下列條件：有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程有符合商業(yè)銀行法規(guī)定最低限額的注冊資本有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員有健全的組織機構和管理制度有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施2. 商業(yè)銀行禁止的業(yè)務有哪些？（對應ppt ：text10 ）商業(yè)銀行法第43 條規(guī)定了商業(yè)銀行的禁止性業(yè)務：不得從事信托投資業(yè)務、 股票業(yè)務、房地產(chǎn)業(yè)務及向其他企業(yè)和非銀行金融機構的投資業(yè)務。3. 存款合同的法律特征：（對

2、應ppt ：text13存款法 ）無名性消費寄托性附合性實踐性4. 借款合同的法律特征：（對應ppt ：text14貸款法 ）（1） 借款合同的標的物為貨幣。金融法簡答題及答案借款合同的標的物只能是貨幣，而不能為其他消耗物或不可消耗物。（2）借款合同是轉移標的物的占有、使用、收益和處分權即所有權的合同。這一點與存款合同一致。借款合同的標的物是貨幣這種種類物，且具有強制流通性，因此一經(jīng)占有即具有了對其所有權。當然，這種所有權中的使用權能和收益權能有所限制，即借款的使用一般要受當事人合同約定范圍的限制，否則，借款人有權在合法的范圍內(nèi)自由地使用。借款人享有借款的收益權，這種收益應是在扣除了出借方利息

3、后的收益。借款人占有權、處分權則是完整的，即出借人須將貨幣交付給借款人，之后，借款人即擁有了對其處分權，依合同約定自主使用并收益。否則，借款合同就失去了意義。（3）借款合同一般為有償合同。商業(yè)銀行等金融機構發(fā)放的貸款與自然人之間借款，應收取一定的利息。當然，法律不禁止自然人之間無償借款關系的存在。（4）借款合同一般為諾成性合同。合同法規(guī)定出借人應按借款合同約定的日期和金額提供借款，否則應向?qū)Ψ街Ц哆`約金。這說明借款合同為諾成性合同。但自然人之間的借款合同則以貨幣交付生效，應是實踐性合同。（5） 借款合同是雙務合同。 出借人應按約定提供借款，借款人則應按合同約定用途使用借款，到期返還借款本息，可

4、見是雙務合同。證券法：1.證券的特征：金融法簡答題及答案證券是表示財產(chǎn)權利（民法和商法上的權利）的書面憑證。證券是證券發(fā)行人和證券持有人之間權利義務關系的書面憑證。證券是可自由流通轉讓的書面憑證。由于證券投資變現(xiàn)性的需要， 各國證券法都規(guī)定，絕大多數(shù)證券可以上市自由轉讓、買賣。2.簡述股票發(fā)行注冊制與核準制的區(qū)別：（ppt中無準確答案）證券發(fā)行注冊制 ，又稱形式審查制，是指發(fā)行人充分、客觀地把發(fā)行人及發(fā)行證券的信息資料向證券主管機關提示并申請發(fā)行，經(jīng)證券主管機關實施形式要件審查并合格后予以注冊，即可公開發(fā)行的審核制度。證券發(fā)行核準制 ，又稱實質(zhì)審查制，是指證券的發(fā)行不僅應充分公開證券和發(fā)行公司

5、的真實狀況，而且主管機關還應于事實公開前，對預定發(fā)行證券的性質(zhì)、價值加以判斷，以確定該證券是否可以發(fā)行。對于不符合發(fā)行條件的證券，或?qū)τ谕顿Y人保護有危險的情況下，不予核準該證券的發(fā)行，所以核準制又被稱實質(zhì)管理原則。（我國和歐洲）以下摘自百度知道：形式審核 (注冊制 ) 與實質(zhì)審核 ( 核準制 ) 的區(qū)分在于審核機關是否對公司的價值作出判斷 ，是注冊制與核準制的劃分標準： 1 、形式審核（注冊制）其最重要的特征是：在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查, 不進行實質(zhì)判斷， 指的是在披露哲學的指導下，“只檢查公開的內(nèi)容是否齊全，格式是否符合要求，而不管公開的內(nèi)容是否真實可靠， 更不管公

6、司經(jīng)營狀況的好壞堅持市場經(jīng)濟中的貿(mào)易自金融法簡答題及答案由原則，認為政府無權禁止一種證券的發(fā)行，不管它的質(zhì)量有多糟糕，注冊制還主張事后控制 2 、實質(zhì)審核 (核準制 )不僅行政機關對披露內(nèi)容的真實性進行核查與判斷，而且還需要指行政機關對披露內(nèi)容的投資價值作出判斷，對發(fā)行人是否符合發(fā)行條件進行實質(zhì)審核，核準制主張。 3 、注冊制與核準制 相比，注冊組具有發(fā)行人成本更低、 上市效率更高、對社會資源耗費更少，資本市場可以快速實現(xiàn)資源配置功能。審核時間相對比較短 4 、注冊制主要形式審核，中介機構實質(zhì)性審核。中介的誠信對公司市場相當重要。核準制是中介機構和分擔實質(zhì)性審核職責，政府的審核工作量很大。注冊

7、制的形成一般是在市場化程度高，金融市場更加成熟、制度更加完善，監(jiān)管主體嚴格有效、發(fā)行人和中介機構更自律，投資者素質(zhì)更高的國家，這也是未來金融發(fā)展的一個方向。保險法：1.保險合同的特征：a. 保險合同是雙務有償合同。b. 保險合同是射幸合同。c.保險合同是附合合同。d.保險合同為要式合同。金融法簡答題及答案e. 保險合同可以單方解除。2.何為人身保險合同？人身保險合同， 是指以人的生命或身體為保險標的，保險人根據(jù)被保險人的年齡、健康狀況等向投保人收取約定的保險費后，在保險期限內(nèi)，若被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，或者被保險人保險期限屆滿時仍生存的，保險人向被保險人或受益人支付賠償金或保險

8、金的合同。和財產(chǎn)保險相比較，人身保險具有以下特征：保險價值不確定，但保險金額是固定的。具有一定的儲蓄性。保險期限的長期性。3.在人身保險合同中能否行使代位求償權？保險人的代位求償權 ：在財產(chǎn)保險中，由于第三者的原因致使保險標的發(fā)生范圍內(nèi)的損失，保險人履行了合同規(guī)定的賠償責任，向被保險人支付保險賠償金后，在其賠償限度內(nèi)就取代了被保險人對該項財產(chǎn)的所有權，有權向造成損失的第三者提出賠償請求。代位求償權只存在于財產(chǎn)保險中，人身保險中無代位求償權， 這是人身保險與財產(chǎn)保險的顯著區(qū)別之一，這種區(qū)別是由于財產(chǎn)保險與人身保險保險標的的不同而產(chǎn)生的。財產(chǎn)保險的標的價值是可以確定的，在發(fā)生后，賠償額度也是可以確

9、定的。因此，財產(chǎn)保險適用補償原則，保險人賠償被保險人因所受到的損失。保險人在進行賠償后，就在賠償限額內(nèi)取得了對該保險標的的權利，因為財金融法簡答題及答案產(chǎn)權利是可以轉移的。而人身保險合同的保險標的是人的生命或者身體，是無法確定其價值的。人身保險適用定額保險原則，由投保人與保險人約定保險金額，但這一金額并不代表被保險人的價值，只是雙方約定的一個金額，發(fā)生后，保險人按照約定的保險金額進行賠償。同時，人的生命或者身體與財產(chǎn)不一樣，是不可能發(fā)生權利轉移的，保險人在給付保險金后，并不能由此而取得任何權利。因此，人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋嗬?，?人身保險的保險人不享有代位求償權。4.保險的基本要素：特定風險事故的存在。 保險之所以產(chǎn)生并不斷發(fā)展和完善，就在于具有補償風險事故所造成損失的功能，沒有風險，也就沒有保險；但保險只承保特定的風險事故。多數(shù)經(jīng)濟單位的結合。 保險是通過集合危險實現(xiàn)其補償職能的，即由多數(shù)人參加保險，分擔少數(shù)人的損失，故保險以多數(shù)經(jīng)濟單位的結合為必要條件。費率的合理計算。 保險不僅是一種經(jīng)濟保障活動，也是一種商品交換行為。保險的費率即保險的價格如何制訂， 是不以