財務(wù)管理系統(tǒng)資金管理解決方案

1、投資公司資金管理信息化方案1建設(shè)背景現(xiàn)金流是企業(yè)的血液，現(xiàn)代企業(yè)財務(wù)管理的基本理念把企業(yè)的資金管理放在一切經(jīng)濟(jì)業(yè) 務(wù)的首位。集團(tuán)資金管理是集團(tuán)企業(yè)財務(wù)管理的核心，電力集團(tuán)多元化、跨地區(qū)發(fā)展使資金 的分布和活動狀態(tài)趨于分散與復(fù)雜，往往導(dǎo)致電力集團(tuán)家底不淸楚，無法發(fā)揮電力集團(tuán)整體 的資金優(yōu)勢。因此電力集團(tuán)需要建立資金管控平臺，實(shí)現(xiàn)對集團(tuán)資金存量、流量、流向的集 中管理與監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)資金預(yù)算、資金調(diào)度、資金結(jié)算、資金監(jiān)控、融資管理、資金分析等一 體化業(yè)務(wù)管理，幫助集團(tuán)提髙運(yùn)營效率，提高集團(tuán)企業(yè)償債能力，實(shí)時掌控資金流向，全而 提升企業(yè)的核心競爭力。2管理思路集團(tuán)化資金管理采取統(tǒng)借統(tǒng)還、收支兩條線、資金

2、調(diào)度、零余額賬戶等資金管理方法, 實(shí)現(xiàn)資金集中結(jié)算、集約管理，在線監(jiān)控，建立整個集團(tuán)范囤的資金預(yù)算管理，部署快速、 穩(wěn)立、安全的資金管理平臺。對集團(tuán)資金進(jìn)行統(tǒng)一籌劃、全而監(jiān)控，充分發(fā)揮集團(tuán)資金整體 運(yùn)作的優(yōu)勢，提高資金運(yùn)用效率，降低資金成本，控制資金使用風(fēng)險。資金集中管理：提供集團(tuán)資金訃劃、資金集中結(jié)算、資金計劃執(zhí)行分析、票據(jù)管理、投 融資管理等管理內(nèi)容，全而整合集團(tuán)資金，最大發(fā)揮集團(tuán)整體資金優(yōu)勢，提髙資金利用效率。收支兩條線管理：成員單位具有收入賬戶和支出賬戶，收入款項(xiàng)定期（日、周、月、自 泄義）歸集到集團(tuán)賬戶，集團(tuán)按照左期（日、周、月、自立義）審批后的資金il劃將款項(xiàng)撥 付到子公司支岀賬戶

3、，由成員單位根據(jù)審批后的資金計劃使用資金，將資金集中支付與少量 劃撥相結(jié)合，減少下級賬戶的資金沉淀。資金監(jiān)控：以集團(tuán)公司所有下屬單位為數(shù)據(jù)集，同各大銀行建立數(shù)據(jù)通道，實(shí)現(xiàn)資金存 量和資金流量的實(shí)時管理和在線控制，加強(qiáng)集團(tuán)各級企業(yè)對下級企業(yè)的現(xiàn)金流動的監(jiān)控。3解決方案XX投資有限公司下設(shè)XX有限公司、國投晉城熱電有限公司和國投晉城羽灘水電有限 公司三個跨行業(yè)控股公司，形成煤-電-水-化”產(chǎn)業(yè)鏈，采用集團(tuán)資金集中管理模式，有利 于打造集團(tuán)優(yōu)勢，加強(qiáng)集團(tuán)的管控力度，規(guī)避集團(tuán)運(yùn)營風(fēng)險，增強(qiáng)集團(tuán)核心競爭力。針對XX投資公司的業(yè)務(wù)背景，結(jié)合資金管理的先進(jìn)的管理思想推薦采用集團(tuán)資金集中 管理模式，主要包括資

4、金預(yù)算管理、資金收支管理、現(xiàn)金管理與分析、資金監(jiān)控管理、融資 管理等管理模塊，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金統(tǒng)一計劃、統(tǒng)一撥付、統(tǒng)一辦理公司內(nèi)部往來結(jié)算、統(tǒng)一對 外籌資，實(shí)現(xiàn)資金存量和資金流量的實(shí)時管理和在線控制，并通過銀企互聯(lián)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金一 體化的全程管理，幫助企業(yè)改善資金的使用訃劃，并與企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算有效地協(xié)調(diào)，產(chǎn) 生集團(tuán)資金聚合效應(yīng)。3.2集團(tuán)資金管理業(yè)務(wù)架構(gòu)XX電力FMIS資金管理包括資金預(yù)算、資金收支管理、現(xiàn)金管理、資金監(jiān)控、融資管 理等內(nèi)容，其業(yè)務(wù)處理與賬務(wù)集成，相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容經(jīng)過流程處理可直接形成賬務(wù)憑證。在數(shù) 據(jù)集中的資源基礎(chǔ)上，系統(tǒng)提供的相關(guān)分析可為企業(yè)管理者在資金運(yùn)籌決策時提供幫助。3.3

5、資金管理實(shí)現(xiàn)目標(biāo)資金管理與預(yù)算管理相結(jié)合，提升工作的計劃性、規(guī)范性。集團(tuán)公司下達(dá)統(tǒng)一的資金預(yù)算編制方法，編制、上報、匯總、平衡、下達(dá)各類中短期資金預(yù)算，開展資金調(diào)度:賬戶實(shí)現(xiàn)集中管理，賬戶的設(shè)立與變動通過規(guī)范審批流程得到規(guī)范和控制：實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金監(jiān)控管理，時時監(jiān)控公司及下屬公司的銀行賬戶的收支情況，并通過賬戶監(jiān)控方案，及時過濾可疑情況，防止違規(guī)，有效規(guī)避運(yùn)營風(fēng)險：從總體角度合理安排債務(wù)結(jié)構(gòu)、降低資金成本、增強(qiáng)內(nèi)部資金調(diào)劑能力、減少財務(wù)費(fèi)用統(tǒng)一內(nèi)部結(jié)算，減少資金體外循環(huán):對集團(tuán)資金使用過程加強(qiáng)訃劃控制，對資金運(yùn)用進(jìn)行績效考核：統(tǒng)一融資，增強(qiáng)整體信用度：集團(tuán)公司統(tǒng)一規(guī)范融資合同信息，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)（包括子

6、公 司）融資方案的編制、上報、審批、下達(dá)，根據(jù)資本化規(guī)則進(jìn)行利息分?jǐn)偅哼M(jìn)行融資 到位與到還款預(yù)測，債務(wù)結(jié)構(gòu)分析，防范融資風(fēng)險；統(tǒng)一集團(tuán)票據(jù)管理，全而掌握未來資金。4功能介紹4.1資金預(yù)算管理資金預(yù)算管理是以各級成員企業(yè)的現(xiàn)金流量為管理內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)資金活動的事前規(guī) 劃、事中控制、事后反映，適用于企業(yè)對經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量、投資活動、籌資活動產(chǎn) 生的現(xiàn)金流量的管理。同時通過資金預(yù)算管理系統(tǒng)形成的執(zhí)行預(yù)算，直接控制各級成員企業(yè) 的資金結(jié)算活動，并實(shí)現(xiàn)對資金結(jié)算的細(xì)粒度控制，不僅約朿結(jié)算資金的流疑，也可以對結(jié) 算資金的流向進(jìn)行約束。4.1.1按資金用途編制預(yù)算基于FMIS預(yù)算管理系統(tǒng)，為資金預(yù)算

7、編制奠立基礎(chǔ)，用戶可根據(jù)需要進(jìn)行資金預(yù)算編 制的項(xiàng)目設(shè)程，以形成預(yù)算表，方便填寫。徐類用戶可根據(jù)不同的權(quán)限進(jìn)行資金預(yù)算計劃的編制，用款部門資金管理員可使用此功 能進(jìn)行月度用款計劃申報，也可從外部進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)入。根據(jù)立義采集其他預(yù)算表數(shù)據(jù)，如工 程進(jìn)度和付款讓劃、售電售煤計劃、原料采購訃劃、檢修訃劃、耕酬汁劃以及費(fèi)用支出預(yù)算 等作為編制月度現(xiàn)金流量預(yù)算的依據(jù)，自動形成月度現(xiàn)金流量表。預(yù)算表的格式完全可以自 泄義，而且所見即所得。在資金預(yù)算計劃表中，上級用戶可以將下級單位的銀行余額作為預(yù)算表項(xiàng)目，取各個單 位銀行賬戶數(shù)據(jù)作為參考數(shù)據(jù)，進(jìn)行現(xiàn)金流量的平衡。預(yù)算表還可以自泄義參考列，為上級 單位進(jìn)行資金

8、平衡提供依據(jù)。4.1.2資金預(yù)算審批各個部門、單位填報了資金預(yù)算，傳遞到審批崗位，不同權(quán)限的各類人員可以進(jìn)行批準(zhǔn)、 發(fā)布。每個單位的預(yù)算審批人員可以進(jìn)行該單位預(yù)算資金計劃的審批，上級公司管理人員可 以進(jìn)行各個單位的資金預(yù)算計劃匯總、平衡和審批。在審批（查詢）界面，可以對相關(guān)預(yù)算項(xiàng)目進(jìn)行穿透査詢，以評測其資金申請計劃的合 理性。用戶可以根據(jù)預(yù)算項(xiàng)目審批的歸口部門和審批流程設(shè)置不同的預(yù)算表和審批流程，進(jìn)行 相關(guān)資金計劃的申請。4.2資金收支管理資金收支管理用于處理撥付款、專項(xiàng)款等大額資金的支付控制，日常費(fèi)用報銷等支付在 報賬中心完成。在資金的使用時可以按計劃和申請對資金的支付進(jìn)行控制，滿足&quo

9、t;資金收 支管理”需求。4.2.1撥付款的控制對于各個分、子公司的資金用款申請經(jīng)批復(fù)平衡后，總部可以按照資金的計劃表進(jìn)行控 制撥款。經(jīng)審批流程批準(zhǔn)的資金申請表，總部在資金撥付時可以一次撥付，也可以分次撥付, 但撥付總額不能超過批復(fù)金額數(shù)。已撥付的款項(xiàng)、撥付次數(shù)、撥款余額可以進(jìn)行查詢，申請者和管理者均可以根據(jù)相應(yīng)的 權(quán)限進(jìn)行査詢。對于有撥款余額的申請，資金管理者可以根據(jù)現(xiàn)金流量和使用者的緊急程度 再次進(jìn)行撥款。4.2.2專項(xiàng)申請的控制系統(tǒng)對并個部門內(nèi)部、職工的專項(xiàng)用款申請?zhí)峁┝撕唵芜m用的網(wǎng)頁輸入方式，用戶可以 根據(jù)需要自左義輸入格式，進(jìn)行用款申請，經(jīng)過相關(guān)的審批流程完成資金審批過程。 在申請、

10、審批的流程中，操作者可以隨時查詢資金預(yù)算汁劃并受其控制，控制的級 別根據(jù)用戶的立義級別提示，或警告（達(dá)到某百分比時）、或不允許發(fā)生（大于計劃時）。4.2.3網(wǎng)上銀行xx資金管理系統(tǒng)不僅提供了資金的汁劃編制、申請撥付一整套資金控制的功能，同時 支持企業(yè)的網(wǎng)上銀行支付，如果企業(yè)與銀行達(dá)成協(xié)議，實(shí)行網(wǎng)上收付，我們將提供專門接口 實(shí)行企業(yè)資金的網(wǎng)上交易。4.2.4余額歸集系統(tǒng)支持“余額歸集”的結(jié)算方式。采用余額歸集方式時，可以直接從下屬企業(yè)現(xiàn)有的 銷售收入賬戶向結(jié)算中心進(jìn)行資金歸集，資金歸集可以是o余額歸集，也可以是泄額歸集。 資金歸集成功后，結(jié)算中心的核算系統(tǒng)自動進(jìn)行賬務(wù)處理。4.3現(xiàn)金管理與分析X

11、XFMIS-現(xiàn)金管理主要是對現(xiàn)金流入流出的控制以及零用現(xiàn)金、銀行存款的核算。它 包括了銀行賬戶的管理，對硬幣、紙幣、支票、匯票的管理，銀行承兌匯票的信息管理。根 據(jù)企業(yè)現(xiàn)金收支的運(yùn)作，在FMIS中提供了票據(jù)維護(hù)、賬戶維護(hù)、銀行對賬、淸單打印、付 款查詢、銀行查詢和支票查詢等和現(xiàn)金有關(guān)的功能。它還和應(yīng)收賬、應(yīng)付賬、物料管理等業(yè) 務(wù)子系統(tǒng)及總賬等模塊集成，傳遞憑證信息，將購貨、支付、償債、投資等進(jìn)行詳細(xì)的記錄, 各業(yè)務(wù)類型下能夠設(shè)置分級的明細(xì)核算項(xiàng)目，除核算發(fā)生金額外，還可支持人民幣、外幣， 以記錄詳細(xì)的原始信息。在總公司對下屬單位的肖余資金實(shí)行歸集管理和統(tǒng)籌安排的前提下，對存量資金實(shí)行最 大存量

12、和最小存量預(yù)警機(jī)制：在超過最大存戢時，對超量的資金肖余選擇調(diào)整開支訃劃或者 回?fù)芙o省公司；在低于最小存量時，基層單位據(jù)此向總公司進(jìn)行撥款調(diào)整申請，對現(xiàn)金流量 預(yù)算與實(shí)際執(zhí)行的偏差并進(jìn)行統(tǒng)計和分析。4.3.1銀行賬戶管理銀行賬戶管理可進(jìn)行賬戶分類管理及設(shè)立、變動、注銷等的審批管理及賬戶的檔案管理, 滿足用戶對企業(yè)日常收人和支出賬戸的管理的需要。 賬戶設(shè)置、設(shè)立、變動、注銷 凍結(jié)與解凍賬戶4.3.2票據(jù)貼現(xiàn)管理針對電力企業(yè)應(yīng)收票拯較多的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，系統(tǒng)貼現(xiàn)票據(jù)的管理提供用戶從票據(jù)的出票 日、背書人、被背書人、貼現(xiàn)率、到期日等信息全而的掌握，根據(jù)用戶左義的提醒設(shè)置，實(shí) 時進(jìn)行到期票據(jù)的業(yè)務(wù)處理。在進(jìn)行

13、票據(jù)貼現(xiàn)處理時系統(tǒng)可根據(jù)票據(jù)的相關(guān)信息進(jìn)行利息、費(fèi)用等計算，自動形成財 務(wù)憑證。4.3.3票據(jù)管理FMIS系統(tǒng)不僅提供票據(jù)管理的功能，對票據(jù)的購入登記、領(lǐng)用、核銷、報廢的全過程 進(jìn)行管理和控制，而且在現(xiàn)金笛理中用戶可以左義網(wǎng)上支付方式、票據(jù)格式、收人劃轉(zhuǎn)時間 等系統(tǒng)參數(shù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上銀行的信息化管理與銀行票據(jù)的套打。4.3.4銀行對賬XXFMIS現(xiàn)金管理系統(tǒng)提供的銀行對賬功能，可滿足企業(yè)對“銀行對賬”方而的需求, 簡便可行的對賬方式，幫助用戶及時進(jìn)行銀行賬項(xiàng)的核對。系統(tǒng)支持多種格式銀行對賬單的 導(dǎo)入，如果企業(yè)同銀行簽訂銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)，實(shí)行網(wǎng)上交易，系統(tǒng)將通過銀行查詢接口直接獲 取銀行方企業(yè)數(shù)拯形

14、成對方數(shù)據(jù)。系統(tǒng)支持自動清對和手工調(diào)整等方式進(jìn)行對賬，自動形成銀行對賬調(diào)盯表。4.3.5現(xiàn)金分析財務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理為企業(yè)資金的集中管理提供了基礎(chǔ)，依托現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，下級 單位的相關(guān)資金信息隨時在更新財務(wù)數(shù)據(jù)，集團(tuán)公司的整個資金狀況在決策者掌握之中。企 業(yè)可對資金集中管理、統(tǒng)一調(diào)度、集約經(jīng)營、集成監(jiān)控，建設(shè)統(tǒng)一、高效的資金運(yùn)作平臺， 提高資金運(yùn)作效益，優(yōu)化資金資源配置，減少資金沉淀，控制資金的違規(guī)風(fēng)險。4.3.5.1資金變動分析對單個或多個銀行賬號的借、貸方發(fā)生額、余額的變動情況加以分析。系統(tǒng)提供了借、 貸、余、K線四種分析圖形，通過雙擊單個圖形可以完成全屏窗口和多圖窗口的切換。分析的對象可

15、以選擇一個具體賬戶，也可以是某個銀行的所有賬戶，或者是所有銀行的 所有賬戶，分析時間可以是日、周、旬、月、季等，查詢數(shù)據(jù)類型可以是匯總數(shù)、平均數(shù)。4.3.S.2資金分布分析用于分析企業(yè)在某一時點(diǎn)的資金存放的配置情況。可以理解為企業(yè)的總的資金在各個銀 行賬號或者各家（組）銀行之間的存放比例。4.3.5.3存分析在現(xiàn)金余額最小量的分析圖形上加上現(xiàn)金余額的預(yù)測數(shù)、實(shí)際現(xiàn)金余額及實(shí)際現(xiàn)金及等 價物余額的分析曲線圖，以顯示在指龍區(qū)間內(nèi)資金運(yùn)行情況。預(yù)警：顯示當(dāng)前期間的現(xiàn)金余額的最小量、實(shí)際數(shù)以及現(xiàn)金等價物的余額，并對將來一 段區(qū)間內(nèi)的現(xiàn)金余額最小量值發(fā)生較大變化時，系統(tǒng)應(yīng)給予預(yù)警提示。這里的預(yù)警區(qū)間和預(yù)

16、 警范用可以由用戶設(shè)左。4.4資金監(jiān)控針對集團(tuán)企業(yè)對銀行資金實(shí)時監(jiān)控的管理需要，“XX銀行資金實(shí)時監(jiān)控”的前臺采用 B/S （瀏覽器/服務(wù)器）方式，通過專門的銀行后臺接口程序（目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了中電財、工行、 建行、中行、中行、農(nóng)行、浦發(fā)、民生、交行、光大、中信、華夏、興業(yè)等十多家銀行）， 實(shí)時采集、分析和歸集集團(tuán)公司范囤內(nèi)需要監(jiān)控的銀行賬戶的資金流動信息，通過網(wǎng)頁方式 展示給有關(guān)管理人員，對于預(yù)警信息還可以通過手機(jī)短信、郵件等擴(kuò)展方式及時傳遞給特定 人員，實(shí)現(xiàn)對特泄事件的監(jiān)控。4.4.1.1在線采集用戶可以設(shè)置銀行賬戸的采集計劃，系統(tǒng)按照用戶設(shè)苣的計劃，自動收集指左銀行賬 戶的余額和交易明紐J,

17、保存到系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中。有了實(shí)時的數(shù)據(jù)資源，用戶可以隨時以各種方 式查詢分析，不受銀行系統(tǒng)的限制。4.4.1.2數(shù)據(jù)監(jiān)控系統(tǒng)可以設(shè)置各種監(jiān)控方案，從收集的賬戶數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)問題、及時處理，避免企業(yè)的 財務(wù)風(fēng)險。用戶可以在監(jiān)控方案指左需要監(jiān)控的賬戶、監(jiān)控的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)、問題處理流程。 為保證監(jiān)控的時效性，系統(tǒng)在進(jìn)行數(shù)據(jù)采集的同時自動執(zhí)行監(jiān)控分析，產(chǎn)生的分析結(jié)果將按 照用戶的設(shè)置以郵件、短信等方式直接通知特左管理人員，使相關(guān)責(zé)任人能夠及時發(fā)現(xiàn)問題 進(jìn)行處理。用戶可以通過交互查詢、監(jiān)控并項(xiàng)指標(biāo)和各單位的賬戶異動情況，査詢當(dāng)日數(shù)據(jù)和歷 史數(shù)據(jù)，具體包括銀行賬戶和記賬戶的收入、支岀和余額的信息及苴變動、異常、分口

18、徑總 量等的情況，這些情況采用多種圖表、文字方式進(jìn)行展示，并以網(wǎng)頁方式共享給有權(quán)限訪問 的用戶。4.5融資管理4.5.1以合同管理為核心XX電力FMIS融資管理系統(tǒng)是XX電力FMIS系統(tǒng)的資金管理重要的組成部分，以全 新的視角從多層而多角度提供給企業(yè)對借貸業(yè)務(wù)的管理。她以借貸合同管理為核心，包括貸 款項(xiàng)目立項(xiàng)、資金預(yù)算控制、借/貸款合同維護(hù)、擔(dān)保合同管理、借/貸款合同利息計算、利息分?jǐn)?、到還款預(yù)測、利息預(yù)測至借/貸款結(jié)構(gòu)分析等全而管理功能。支持本位幣合同和外幣合同的管理。4.5.2創(chuàng)建合同管理信息借款合同信息管理不僅包括各借款合同的各項(xiàng)信息，也包括與借款合同相關(guān)的信息，如 為企業(yè)提供借款的銀行

19、的信息，使用借款的借款項(xiàng)目信息等，如下圖通過對合同的資料的分 析，在系統(tǒng)中可以進(jìn)行合同管理的關(guān)鍵字泄義，創(chuàng)建合同管理的檔案資料。4.5.3合同審批管理借/貸款的合同增加可以按照用戶定義的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行審批，完成審批流程的合同可以 發(fā)生業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，未完成審批的合同不能發(fā)生業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。系統(tǒng)提供了方便直觀的輸入界而，不 同用戶根據(jù)權(quán)限輸入相關(guān)資料。合同的輸入界而可以根據(jù)用戶的習(xí)慣自左義布局。4.5.3.1合同的變更管理合同變更處理也是借/貸款管理中業(yè)務(wù)的管理內(nèi)容，對于貸款合同變更處理系統(tǒng)提供給 用戶可自定義的審批流程。在系統(tǒng)中，根據(jù)用戶的變更操作流程，系統(tǒng)自動保存變更的內(nèi)容、 變更的時間、操作人等，以供用

20、戶日后查詢變更的具體情況，使用戶對合同執(zhí)行期的情況有 全面的把握。4.5.4日常業(yè)務(wù)處理FMIS貸款/債務(wù)管理以合同為具體管理對象，所有的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)生均記錄于合同臺 賬，并且根據(jù)用戶設(shè)程的與貸款項(xiàng)目、貸款銀行的對應(yīng)關(guān)系，系統(tǒng)將按照合同檔案的對應(yīng)關(guān) 系自動匯總到貸款項(xiàng)目、發(fā)生銀行、貸款來源等項(xiàng)目上。日常工作中涉及到的實(shí)際貸款、業(yè) 務(wù)數(shù)據(jù)如合同的到款還款、利息計提和結(jié)轉(zhuǎn)、逾期本金和逾期利息的結(jié)轉(zhuǎn)及償還等數(shù)據(jù)的處 理。4.5.4.1合同到還款處理對于借/貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理，用戶可以利用憑證錄入，同理也可以進(jìn)行流程處理。在進(jìn) 行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)輸入時，對相應(yīng)的到還款數(shù)據(jù)可以與合同的到還款計劃相對應(yīng)，以反映合同的

21、執(zhí) 行情況。4.5.4.2合同利息計算合同管理的重要內(nèi)容之一是利息計算。本系統(tǒng)支持單利和復(fù)利兩種利息計算方式，由用 戶根據(jù)實(shí)際需要選擇使用。計息周期和il息日與銀行一致，由用戸自行選擇。在計息周期上，系統(tǒng)支持以月、季、半年、年為周期進(jìn)行利息計算，在計息利率上，系 統(tǒng)提供按照銀行利率和合同利率兩種方式供用戶根據(jù)實(shí)際情況選擇使用。當(dāng)發(fā)生到款、還款、逾期、利率變動等影響利息訃算的因素時，系統(tǒng)可以按照變動的情 況分段汁算利息，保證利息計算結(jié)果的準(zhǔn)確性和可用性，及時準(zhǔn)確地核對分析應(yīng)付利息。對系統(tǒng)計算的利息，用戶可以根據(jù)需要自動生成相應(yīng)的利息計提憑證，為賬務(wù)系統(tǒng)和本 系統(tǒng)的其他功能提供準(zhǔn)備數(shù)拯。4.5.4

22、.3利息分配對于長期借貸合同產(chǎn)生資本化的利息，應(yīng)進(jìn)行利息的分?jǐn)?，系統(tǒng)提供的計算分配表可實(shí) 現(xiàn)訃提資本化利息的分配汁算。對汁算分配到工程項(xiàng)目的利息，自動轉(zhuǎn)賬功能將相關(guān)數(shù)據(jù)計 入到具體的工程上或者是費(fèi)用項(xiàng)目上，F(xiàn)MIS的貸款/債務(wù)管理系統(tǒng)最大程度和業(yè)務(wù)系統(tǒng)、 賬務(wù)等集成，模塊間數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)利息數(shù)據(jù)和其他應(yīng)用系統(tǒng)的無縫連接。4.5.5全方位的信息反映對于用戶輸入系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，F(xiàn)MIS的貸款/債務(wù)管理提供了全方位的查詢分析功能。系 統(tǒng)提供的到款、還款趨勢預(yù)測分析功能，分析結(jié)果以圖形和表格的形式反映，使得分析界而 更加直觀。用戶可以根據(jù)設(shè)左的時間區(qū)間和選擇的合同，預(yù)測未來某個時間區(qū)間內(nèi)到款還款 的情況，還可以對已經(jīng)到款還款的情況進(jìn)行分析，比較實(shí)際到款、還款和汁劃到款、還款之 間的差異等，合同的執(zhí)行狀況隨時在管理人員的掌握之中。4.5.5.1合同查詢合同査詢主要是査詢合同的基本情況